332股票 债券和保险

1、 去年小张的爸爸、妈妈先后下岗，单位一次补助去年小张的爸爸、妈妈先后下岗，单位一次补助他们下岗费他们下岗费6万元。下岗后，在一家外资企业工作的万元。下岗后，在一家外资企业工作的妈妈建议用这笔钱购买妈妈建议用这笔钱购买股票股票，开出租车的爸爸建议购，开出租车的爸爸建议购买买国库券国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险保险，而正在上高中的哥哥则希望家里把这笔钱定期而正在上高中的哥哥则希望家里把这笔钱定期存在银存在银行行里为将来兄弟俩上大学做好准备。一家人讨论了很里为将来兄弟俩上大学做好准备。一家人讨论了很久，最后还是没有达成一致的意见。就在他们一筹莫久，最后

2、还是没有达成一致的意见。就在他们一筹莫展的时候：展的时候： 我们能否为小张家提供一个比较理想的投资方案我们能否为小张家提供一个比较理想的投资方案 ？参与生活参与生活 截至到截至到5月月14日，根据中央登日，根据中央登记结算公司公布的数据，沪深两记结算公司公布的数据，沪深两市账户总数已达市账户总数已达9671.34万户，万户，周开户人数屡创新高。中等收入周开户人数屡创新高。中等收入人群是进军股市的主力军，同时，人群是进军股市的主力军，同时，股民的行业分布和地域分布分散，股民的行业分布和地域分布分散，无论是企业、厂矿还是政府机关、无论是企业、厂矿还是政府机关、事业单位，无论是沿海发达地区事业单位，

3、无论是沿海发达地区还是相对保守的内陆城市，都可还是相对保守的内陆城市，都可以找到股民们活跃的身影。以找到股民们活跃的身影。方案一：投资股票 1、股票的含义：股票是股份有限责任公司在筹集资、股票的含义：股票是股份有限责任公司在筹集资本时向出资人出具的本时向出资人出具的股份凭证股份凭证。 2、股东的权利、股东的权利所有权所有权： 参加股东大会、投票表决、参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。股东投参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。股东投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要

4、么将股票转售给第东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三者。具有较大的流通性三者。具有较大的流通性。 3、股票投资的收入股票投资的收入：一部分是股息和红利收入，它来：一部分是股息和红利收入，它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。股票价格受到公司经营状况、供求关系、来的差价。股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，具有一定的银行利率、大众心理等多种因素的影响，具有一定的风险性。风险性。 注意点：发行股票是股份有限公司筹集资金的一种重要方式，注意点：发行股票是股份有限公司筹集资金的一种重要

5、方式，但是股份有限公司只有成为上市公司，该公司的股票才可以上市但是股份有限公司只有成为上市公司，该公司的股票才可以上市交易交易。股票小贴士股票小贴士 杭州的李先生今年的一月份投资15万元人民币购买了600129 太极集太极集团团 的股票30000股，之后此股价格一路看涨，到5月初由于回笼资金的需要，李先生把手头的股票全部抛出，除去相关的费用，李先生净赚了12万人民币。 后来，杭州的李先生又在五月底投资了15万元人民币购买了507125金宇车城金宇车城 的股票15000股，满心希望能够再赚一笔，谁知六月初股市低迷，股票价格一路走低，为了避免更多的损失，李先生赶紧把股票全部抛出，但是还是亏了将近1

6、0万。 高收益性高收益性 较强的流通性较强的流通性（股票生命力所在股票生命力所在） 高风险性高风险性高风险、高收益高风险、高收益同在同在 股票股票 4、股票市场的作用：、股票市场的作用：股票交易不仅是公民的股票交易不仅是公民的投资行为投资行为，而且对，而且对搞活资金市场搞活资金市场，提高资金使用效率提高资金使用效率，筹措建设资金筹措建设资金，促进企业的改革和促进企业的改革和发展发展，具有重要意义。，具有重要意义。投资股票具有的投资股票具有的特点特点方案二：投资债券 2007年国债发行计划年国债发行计划 2007年将继续实行国债余额管年将继续实行国债余额管理，财政赤字可能会继续小幅减少，理，财政

7、赤字可能会继续小幅减少，预计预计2007年末国债余额有望增加年末国债余额有望增加8748亿元。亿元。2009年，在适度宽松的货币政策下，年，在适度宽松的货币政策下，信贷规模激增，市场流动性宽裕。信贷规模激增，市场流动性宽裕。共发行国债共发行国债72期（含续发行期（含续发行1期），期），总计发行面值总计发行面值16229.21亿元。亿元。2009年记账式附息年记账式附息国债国债（二十四期，（二十四期，代码为代码为“100924”，简称为，简称为“国国0924”，是，是2009年年9月发行的月发行的5年期年期记账式固定利率国债，本期国债，记账式固定利率国债，本期国债，每年付息一次，票面利率为每年付

8、息一次，票面利率为290），国债将于），国债将于9月月24日支付利息。日支付利息。1、发行债券是、发行债券是企业企业或或政府政府筹集资金的一种重要筹集资金的一种重要方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。息，并到期偿还本金。一张债券主要由期限、面值、价格、利率和一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。偿还方式等组成。2、债券的种类：根据发行者的不同，债券主要、债券的种类：根据发行者的不同，债券主要分国债、金融债券和企业债券。分国债、金融债券和

9、企业债券。债券小贴士债券小贴士比较比较区别区别联系联系 发行发行 单位单位风险状况风险状况收益率收益率流通性流通性政府政府债券债券 金融金融债券债券 企业企业债券债券 小组合作小组合作国家（中国家（中央政府）央政府）银行等金银行等金融机构融机构企业企业风险最小风险最小比政府债券比政府债券低，比企业低，比企业债券高债券高风险最高风险最高收益高收益高于银行于银行存款存款介于政府介于政府债券和企债券和企业债券之业债券之间间最高最高信用度信用度高、流高、流通性强通性强比政府比政府债券流债券流通性差通性差较低较低都是债务都是债务凭证，都凭证，都是有价证是有价证券，都有券，都有明确的付明确的付息期限，息期

10、限，都到期还都到期还本付息。本付息。债券债券股票股票不同点不同点性质性质债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证受益权受益权定期收取利息，其安全性定期收取利息，其安全性比股票大比股票大取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定着经营好坏决定着股票的收益股票的收益偿还方法偿还方法有明确的付息期限，必须有明确的付息期限，必须偿还本金偿还本金股金不能退，只股金不能退，只能出卖股票能出卖股票相同点相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产金融资产。友情提醒友情提醒：股票和债券的间接投资方式：股票和债券的间接投资方式基

11、金基金稳健稳健的投资的投资 债券债券方案三：购买保险 二十世纪八十年代，由于国有企业改革的逐步深入，及社会主二十世纪八十年代，由于国有企业改革的逐步深入，及社会主义市场经济的转轨，我国原有的社会保险制度面临着较为深刻的变义市场经济的转轨，我国原有的社会保险制度面临着较为深刻的变革，商业保险也同期进入了飞速发展的黄金时代。革，商业保险也同期进入了飞速发展的黄金时代。在社会保险方面，形成了政府主导、责任分担、具有一定市场化运在社会保险方面，形成了政府主导、责任分担、具有一定市场化运作机制的社会化保险体制。到作机制的社会化保险体制。到2009年底，参与城镇基本养老保险的年底，参与城镇基本养老保险的人

12、数人数23498万人，比上年底增加万人，比上年底增加1607万人。全国参加城镇基本医万人。全国参加城镇基本医疗保险人数疗保险人数40061万人，比上年底增加万人，比上年底增加8239万人，完成国务院确万人，完成国务院确定的定的3.9亿人的目标，加上新农合亿人的目标，加上新农合8.3亿人，我国基本医疗保险制亿人，我国基本医疗保险制度已覆盖超过度已覆盖超过12亿人。全国参加失业保险的人数亿人。全国参加失业保险的人数12715万人，比上万人，比上年底增加年底增加316万人。万人。在商业保险方面，形成了市场体系较为完善、竞争较为充分、产品在商业保险方面，形成了市场体系较为完善、竞争较为充分、产品较为丰

13、富的市场化保险体制。较为丰富的市场化保险体制。2010年年4月月8日日.中国人寿保险中国人寿保险股份股份有限公司有限公司资产达人民币资产达人民币11,720.93亿元，亿元，企业企业财产保险财产保险是中国是中国财产财产保险保险的主的主 要要.2009年年我国保我国保 费收入已超过费收入已超过1万亿元，市场万亿元，市场总量总量不不断扩大断扩大。 保险小贴士保险小贴士1、根据保险的性质可分为、根据保险的性质可分为社会保险社会保险和和商业保险商业保险。作为投。作为投资选择的往往指商业保险资选择的往往指商业保险。2、商业保险的含义：指投保人根据、商业保险的含义：指投保人根据合同合同约定，向保险人支约定

14、，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。担给付保险金责任的行为。3、商业保险的分类：商业保险分为、商业保险的分类：商业保险分为人身保险人身保险和和财产保险财产保险两大类两大类。4、购买商业保险的原则：、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立专家点评 通过购买商业保险

15、，投保人把风险转移给投保人，通过购买商业保险，投保人把风险转移给投保人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的的互助特征。从某种意义上看，在没有保险事故发生时，互助特征。从某种意义上看，在没有保险事故发生时，投保人的投保没有回报；当发生保险事故时，保险人投保人的投保没有回报；当发生保险事故时，保险人的赔偿就是投保人投资的回报。的赔偿就是投保人投资的回报。规避风险规避风险的投资的投资保险保险 小组讨论完成下表，并重新为小小组讨论完成下表，并重新为小张家设计一个合理的投资方案。张家设计一个合理的投资方案。 比较比较 储蓄储蓄 债券债券 股票股票 保险保险 区别区别性质性质收益率收益率偿还方式偿还方式风险性风险性 联系联系提醒：投资时要充分考虑提醒：投资时要充分考虑：（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（效益性与风险性相统一原则）既要考虑收益，也要考虑风险。（效益性与风险性相统一原则） （2）以家庭的经济收入为前提（量力而行原则）。）以家庭的经济收入为前提（量力而行原则）。（3）谨记）谨记”不要