商业银行信贷业务试题知识分享

1、、填空共15题每题1分计15分1、 根据巴塞尔新资本协议资本充足率不低于8% 。2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银 行）以取得资金的业务行为。3、按照（贷款用途）的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷 款和个人经营流动资金贷款。4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和 （长期贷款）。6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过 （原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。7、 商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。&20XX年10月2

2、9日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限， 允许金融机构（上浮）贷款利率。9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项） 贷款和个人经营（流动资金）贷款。10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院 领导下，由（中国人民银行）组织各商业银行建立的个人信用信息共享 平台。11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较 大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。13、年休假标准：参加工作已满 1 年不满 10 年的员工，年休假（ 5 ） 天，参加工作

3、已满 10 年不满 20 年的员工，年休假 （ 10 ） 天，参 加已满 20 年的员工，年休假（ 15 ）天。14、员工请病假在 7 个工作日以内的，一天病假扣 （ 30 ）元。15、我行客户持龙凤卡在 ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元， 出市（ 4）元，出国每笔（ 15）元。二、单选 共 20 题每题 1 分计 20分1 、从事商业银行业务的金融企业， 核心资本充足率不低于 （ B ）A、2%， B、 4%， C、 8%， D、 12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。A. 通常在债权人的控制范围之内B. 在同一国家范围内不存在国家风险C. 个人不会遭受国家风险带来的损失D

4、. 国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理 政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理 状况。A. 高级管理层B.董事会C. 监事会D.股东大会4、风险管理的最基本要求是（ C ）。A.风险计量B .风险监测 C .风险识别 D .风险控制5、按照商业银行法的规定，核心资本不包括（ D ）A. 少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务6、下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ B ）。A. 收入B .负债 C .利润 D .费用7、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为 （ B ）。A

5、. 等额本金还款法 B .利随本清 C .等额本息还款法8、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但 存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ D ）。A.损失类贷款 B .可疑类贷款 C .次级类贷款D .关注类贷款9、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽 车价格的比例上限分别是（ D ）。A50，70，80B50，80，70C80，50，70D80，70，5010、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ D ）。A.结算业务 B .代理业务 C .存款业务D .资金业务11、 个人贷款的特征不包括 （D ）B.贷款便利D.贷款金额大A.贷款品种多

6、、用途广C .还款方式灵活12、个人住房装修贷款的贷款期限一般为 （B. 一般为12年，最D. 般为15年，最A. 般为12年，最长不超过3年 长不超过 5 年C.一般为13年，最长不超过5年长不超过 5 年 13、被审贷委员会两次否决的贷款申请内不得提交审贷委员会审议。（B ）A. 三个月B. 六个月C. 九个月D. 十二个月14、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、 （ A ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业 务风险。A.审贷分离、分级审批B .审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D .审贷分离、集中审批15、下列不属于公司信贷的接受主体的是（

7、D ）A、法人B 、经济组织16、本行秘密包括。 （ A ） 党委会会议记录 董事会会议记录AB C 、非自然人 D 、自然人行长办公会会议记录总行职代会会议记录C D 17、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了 100 元手 续费，这种业务属于商业银行的（ A ）。A. 中间业务 B. 负债业务 C. 贷款业务 D. 票据贴现业务18、下列行为没有违法的是 (D )A. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B. 收买他人信用卡信息资料C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资19、本行高级管理人员不包括( A )

8、。A. 独立董事 B. 行长 C. 副行长 D. 董事会秘 书20、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后， 便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法 (D )。A. 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B. 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C. 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D. 属于行贿三、多选题 共 20 题每题 1.5分计 30 分1、 按照“贷款五级分类法”法，属于不良贷款的有(CDE )A正常类B关注类C次级类 D可疑类E损失类2、 银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行(ABCDE )A申请破产B

9、以资抵债C资产置换D催讨清收E贷款重组3、根据中华人民共和国物权法 ，可作为个人质押贷款的质物主要 有( ABCD ) 。A.汇票、B. 可以转让的知识产权中的财产权C. 仓单、提单D.应收账款4、 商业银行从事的资金业务包括（ABCD ）。A.短期资金业务B .债券业务C.外汇业务D .衍生品业务5、 国债的特点包括（ABDE ）A.利息免税B.流动性高C.收益率高D.收益低E. 风险低6、 贷款业务流程包括（ABCD ）A.贷款审批B.贷款发放C.贷后管理D.贷款调查7、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括 （ABCD）E。A、贷款、担保B 、承兑、信用支持C 、保函D信

10、用证 E 、承诺8、 我国针对个人的信贷业务包括（ABCD ）A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人信用卡透支D. 助学贷款E.房地产开发贷款9、 个人质押贷款的特点是 （ABD ） 。A.贷款风险低，担保方式相对安全B.时间短、周转快C.办理费用比较低D.操作流程短、质押范围广泛10、项目评估的内容包括 （ ABCDE ）A、项目建设的必要性评估B、项目建设配套条件评估C、项目财务评估D、借款人的人员情况及管理水平E、项目技术评估11、下列财产中，不得抵押的是 ( BCE ) 。A、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产B、土地所有权C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D抵押人所有的房

11、屋和其他地上定着物E、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位12、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是 (ABCE ) 。A、房屋和建筑物的用途B、房屋和建筑物的经济效益C、新旧程度D使用人的核定E、原来的造价13、下列关于担保的形式中，正确的是 ( ABCDE ) 。A、抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障B、抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权C、质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为D保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按 照约定履行债务或者承担责任的行为E、留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产14、借款人应符合以下（ ABCDE

12、 ）的要求。A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿B、没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划C、除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D已开立基本存款账户或一般存款账户E、借款人的资产负债率符合银行的要求15、 借款人应具备的基本条件有（）。A、产品有市场、生产经营有效益B、具有偿还贷款的经济能力C、按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金D、按贷款合同期限归还贷款本息E、恪守信用等基本条件16、根据股东权利范围不同，可以把股票分为（ BE ）A.记名股 B.优先股 C.不记名股D.新股E、普通股17、我行目前推出的龙凤卡种包括（ ABCD ）。A 金

13、卡 B 普卡 C 白金卡 D 钻石卡18、根据担保法的规定，下列各项中，不可以成为保证人的有 （ BCD）A. 合伙企业 B. 学校 C. 医院 D. 企业法人的职能 部门19、三防一保方针，始终是金融单位安防工作的宗旨。 “三防”指的是BCD )A. 技防 B. 防盗窃 C. 防抢劫 D. 防爆炸 E. 物防F. 人防20、单位银行结算账户按用途分为（ABCD ）A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户四、判断题 共 15 题每题 1分计 15分1、 银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。（X）2、 短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。（V）3、 银行出借货

14、币时也出让了对借出货币的所有权。（X）4、医院可以作为借款人，向银行申请贷款。 （V） 5、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余 额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。 （ V ）6、抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作 为贷款的担保。 （X）7、我国人民币短期贷款利率可分为 6个月以下（含6个月）和 6个月至1 年（含1 年）两个档次，中长期贷款利率可分为 1 至3年（含 3年）、 3 至 5年（含 5年）以及 5年以上三个档次。 （V）8、 自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（V）9、 个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法

15、人。（ X ）10、 商业银行贷款的流动性与效益性成正比。 （X）11 、预备党员的权利和义务同正式党员一样。（X ）12、现在活期计息日为每年的6月30日（X ）13、担保法规定，以企业设备抵押的，应该办理抵押登记，抵押合 同自登记之日起生效（ V ）14、 股东大会采取记名方式投票表决。（V）15、一项经济业务的发生，在增加收入的同时一定也增加了资产。（X）五、简答与计算 共4题每题 3分计 12分1 、哪些权利可以质押？答：（ 一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（ 二）依法可以转让的股份、股票；（ 三 ） 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；（ 四 ） 依法

16、可以质押的其他权利。2、个人贷款调查包括的主要内容 答：主要包括：（ 1 ）借款人基本情况（ 2 ）借款人收入情况（ 3 ）借款用途（ 4）借款人还款来源、还款能力及还款方式（ 5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）物价值及变现能力3、 华光建材厂因资金周转不开，到我行办理贷款 500,000.00 元。于 20XX年3月20日办理完毕，并将款项划入企业账户中，该贷款到期日 为20XX年 8月25日，贷款利率为5.4 %。问20XX年8月25日一次性 还清贷款时，华光建材厂共付贷款本息共计多少？答：贷款天数： 12+30+31+30+31+24=158天到期贷款利息=500,000.00 X

17、158X 5.4 %。宁 30=14,220.00 （元） 到期本息合计 =500,000.00+14,220.00=514,220.00 （元）4、华光建材厂因资金周转不开，到我行办理贷款 500,000.00 元。于 20XX年3月20日办理完毕，并将款项划入企业账户中，该贷款到期日 为20XX年 8月25日，贷款利率为5.4 %。问20XX年8月25日一次性 还清贷款时，华光建材厂共付贷款本息共计多少？答：贷款天数： 12+30+31+30+31+24=158天到期贷款利息=500,000.00 X 158X 5.4 %。宁 30=14,220.00 （元） 到期本息合计 =500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）六、论述题 共 1 题计 8 分 结合我行的相关制度，论述贷款新规中对“受托支付”和“自主支付” 的相关要求。要点： 1 、受托支付金额要求：（ 1 ）固定资产贷款管理办法规定单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方 式。（ 2）流动资产贷款管理办法采用贷款人受托支付的，贷款人 应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、 支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。 审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。我行办 法中规定超过