严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见

1、严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见20112011 年，银行业金融机构 （ 以下简称银行机构 ） 柜台业务操作环节发生多 起重大恶性案件，涉案金额数以亿计，造成巨额资金损失，形成重大声 誉风险。此类案件作案手段简单却屡屡得逞， 反映出银行机构柜员管理 和柜台业务操作控制存在重大问题，柜台业务操作风险已成为银行业案 件频发的高危区域。为遏制因柜员违规操作引发的重大恶性案件风险， 对柜台业务操作特提出以下意见：一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员 的合规操作，严禁以下行为的发生。（一）柜员卡使用方面，不得存在以下行为： 1 1复制、盗用、超权 持有操作卡、授权卡、密码 （

2、或口令等 ） ；2 2将个人名章、操作卡、授 权卡、密码（或口令等 ）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授 权卡、密码（或口令等 ）办理业务。（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登 记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空 白凭证等重要物品交给他人保管、使用。（三）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为： 1 1柜员办理本 人业务； 2 2不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务； 3 3代客户签 名、设置重置输入密码； 4 4代客户申请、购买、签收、保管重要 空白凭证和支付设备（如网银 U U 盾或令牌、密码信封、支付密码器等）； 5 5代客户

3、保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证 件等重要物品； 6 6代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电 话银行业务； 7 7委派会计 （ 授权经理 ） 对网点负责人干预授权工作不抵 制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台 人员违规操作； 8 8柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。（四）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为： 1 1受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不 核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份； 2 2受理个人账户开户 （ 卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意 愿和身份信息。

4、（五）银行账户管理方面，不得存在以下行为： 1 1获取客户密码， 泄露、擅自修改客户信息； 2 2利用客户账户过渡本人资金； 3 3通过本 人、他人账户IJIJ 集、过渡银行和客户资金、套取资金； 4 4违规使用内 部账户为客户办理支付结算业务； 5 5空存、空取资金。（六）业务授权方面，不得存在以下行为： 1 1不确认客户真实意愿 授权；2 2不审核凭证授权； 3 3不核实业务授权； 4 4超权限授权。（七）对账方面，不得存在以下行为： 1 1制度规定不允许参与对账 的人员参与对账； 2 2不按规定审核对账回执； 3 3不按规定处理存在问 题的对账回执。（八）授信方面，不得采取以下手段套取银

5、行信用： 1 1利用职务之 便为本人或关系人获取银行信用； 2 2使用或串通客户使用虚假资料获 取银行信用；3 3违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。二、凡发生上述违规行为，各级监管机构和银行机构要对有关机构 和人员严厉处罚：（一）各银行机构在检查中发现银行员工存在以上违规行为的，违规 操作人员须立即离岗， 依据银行机构内部违规处罚规定， 按该行为处罚 高限进行处罚，同时对违规操作的机构采取有效措施进行整改。（二）各级监管机构或有关部门在检查中发现银行员工存在以上违规 行为的，对违规操作人员按照上述要求处理的同时，要对有关管理人员 问责，并追究上级机构的管理责任。 监管机构可视违规情况对存在违规 操作的机构采取暂停新业务准入等严厉