我国商业银行知识产权法律风险与管控

1、我国商业银行知识产权法律风险与管控金融业是知识高度密集型行业，目前，发达国家和一些 新兴市场经济国家的金融机构投入了大量人力、物力加强金 融知识产权保护，这种趋势将对我国金融业尤其是银行业的 未来发展产生全局性和根本性的影响近年来，为提升品牌价值，提高产品或服务的竞争力， 国内商业银行纷纷通过电视、报纸、杂志等媒体加大广告宣 传力度，以期在激烈的市场竞争中占据更大的市场份额。个 别商业银行过多地追求广告效果，往往忽视了广告宣传可能 存在的法律风险，从而使自己陷入广告纠纷中。某些银行的 品牌设计，往往未经商标注册即推广和使用，导致他人抢注, 其权利非但不能受到法律保护，继续使用反倒有侵权之虞。

2、这些不规范的举措，使如何防范与管控商业银行知识产权法 律风险变得尤为重要。同时，商业银行在通过招标方式采购 技术设备、软件系统、工程建设以及股改上市咨询服务中应 提高警惕防范法律风险，加强采购过程中的组织管理商业银行侵犯他人图片著作权相关案例商业银行曾发生多起因侵犯他人图片著作权而遭到投 诉的侵权纠纷，主要由商业银行委托广告公司设计的业务宣 传折页、手册等未经许可或超过许可期限使用他人享有著作 权的图片而引发。以图片类作品创作方式为划分标准，享有 著作权的图片作品一般有摄影作品、汇编作品和美术作品三 类。相关案例如下1. 南湖乌瞰摄影作品侵权案xx年10月，在岳阳召开的湖南湘商大会期间，中国建

3、 设银行股份有限公司岳阳市分行应市政府的要求，在岳阳市 京珠高速公路连接线旁制作了一幅巨型的商业广告，该行支 付了制作宣传广告的制作费，至于是谁制作的、怎么制作的, 一概不知情。赵敏，即本案原告，发现竖立的该块宣传广告 牌在未经其许可的情况下擅自使用了其摄影作品南湖鸟 瞰作为背景图案，同时印有"中国建设银行岳阳市分行热 烈祝贺xx年4月21日达成调解协议，被告中国建设银行股 份有限公司岳阳市分行赔偿原告赵敏人民币6000元2. 华盖创意图片侵权案xx年，中国工商银行股份有限公司（以下简称a行）为宣 传第三方存管、基金定投、个人外汇理财等产品，委托青岛 某广告公司印制宣传折页，双方签订

4、的宣传折页制作合同约 定：广告图案由广告公司自行设计，该公司不得侵犯他人的 知识产权，如由广告公司提供的图文资料产生法律纠纷，由 广告公司承担一切责任。然而广告公司制作宣传折页过程 中，在未经美国盖帝图像有限公司授权的情况下，使用了其 享有著作权的11张图片作为折页插图。宣传折页制作好后, a行某分行将折页作为广告摆放于营业网点。xx年7月，华 盖创意（北京）图像技术有限公司对a行提起诉讼，要求a行 停止侵权、公开赔礼道歉、赔偿各项损失16. 5万元（1.5万 元每张）。a行抗辩，宣传折页的设计制作者是广告公司，自 身未实施侵犯图片公司著作权的行为，同时技术公司要求赔 偿的数额过高。最终法院审

5、理判决a行赔偿华盖创意（北京） 图像技术有限公司2. 5万元以上两则案例都是商业银行作为广告的发表者，没有尽 到合理审查义务，致使宣传广告中使用的涉案图片侵犯了他 人的著作权，作为直接侵权人，应承担侵权责任。虽然最后 由广告公司承担了赔偿损失，但如何使自己的广告既能达到 有效的宣传效果，又不至于违法侵权产生纠纷，是商业银行 应当重视的法律问题防范广告宣传图片的著作权法律风险金融服务和宣传中使用的图片，大部分是委托广告公司 设计创作完成的。争议诉讼的发生，往往是因广告公司未经 著作权人许可，将他人的图片直接或者略加修改用于商业银 行的广告宣传，或是虽取得著作权人许可，但超过授权期限 予以使用而导

6、致的。由于图片作品较易被修改，著作权人通 常比较复杂，确定图片著作权人的难度相应增加，客观上也 导致此类侵权的风险较高。因此，商业银行在防范广告宣传 图片著作权侵权纠纷问题上应注意以下几点1.把好广告商准入关，妥善签订广告合同既发的著作权纠纷通常是因广告公司缺乏诚信，对他人 知识产权尊重不够，简单地从互联网络、国内外图库中收集 创意和素材，未经权利人许可或者略加修改，将他人作品用 于商业银行宣传折页或者广告而造成侵权。因此，选择有资 质、信誉度髙的广告公司合作，是防范法律风险最重要的环 节2督促广告商依约履行，确保广告商行为合法商业银行作为广告主，须对广告公司设计制作的广告作 品依法承担广告主

7、责任。为避免广告商的不合法行为导致其 承担法律责任，商业银行在与广告商的合作中要加强沟通、 协调，督促广告商严格审查设计作品，确保其来源合法性。 由广告公司自主创作的广告，应要求其提供创作素材及独创 性声明；若广告公司使用了他人作品，应要求其提供著作权 许可使用协议，明确许可使用期限；广告公司转委托第三人 设计的，转委托行为应经商业银行的同意，且提供约定知识 产权权属和权力瑕疵担保条款的书面协议；广告公司修改他 人图片使用的，应当要求其提供著作权人的授权许可证明3. 积极应对侵权纠纷，依权追究广告商违约责任一旦发生第三方向商业银行提起侵权质询或诉讼，首先 应积极联系第三方，让其提供著作权人的权

8、利证明（例如著 作权登记证书、原始创作证明、授权文件等），以判断其主 张的合法性。确属商业银行侵权的，应敦促广告公司与权利 人达成和解或调解，依约由其承担赔偿责任，并视情况，采 取重作或者停止使用侵权宣传用品等措施；对于超过许可期 限的，可根据需要支付费用，延长使用期限。依照与广告公 司签署的协议，商业银行有权追究其违约责任关注品牌设计及商标使用中的法律风险商业银行在品牌10go设计、产品名称命名、商标拟定 以及使用中存在诸多不规范现象，这不但影响其无形资产的 管理秩序，也极易引发法律风险。具体表现如下：一是''先 定后查”，即未经商标检索和查询程序就直接确定，结果出 现因存在

9、相同或近似商标而无法申请注册，并埋下侵权法律 风险隐患；二是“先用后注”，即未经商标注册即投入广告 宣传，推广和使用，结果导致他人抢注，商业银行的权利非 但不能受到法律保护，继续使用反倒有侵权之虞；三是''修 改使用”，即对既定并使用中的品牌标志随意更改使用，由 于修改后的商标、标识，将作为新的非注册商标认定，不受 原注册商标专用权保护，同时自行改变注册商标的行为，还 可能引发商标局行政处罚的法律风险（即责令限期改正或者 撤销注册商标）。上述情形，不仅会造成前期的品牌标识、 商标设计研发以及宣传推广成本的浪费，还可能因侵犯他人 在先权利而卷入法律诉讼和争议，不但使品牌营销宣传工

10、作陷入被 动，也可能引发对商业银行声誉的负面影响。相关案例如下1. “伴你成长”文字商标抢注案xx年，中国农业银行委托国际顶级策划“奥美”广告公 司设计“伴你成长”品牌，并统一规范该行对外宣传的品牌 形象。xx年10月18日，该行在北京嘉里中心召开“伴你成 长”品牌战略发布暨产品推介会，开始推广该品牌。xx年 12月15 h,该行召开''伴你成长"品牌推广培训工作会议, 同日印发中国农业银行“伴你成长”品牌推广实施方案。 xx年12月31日起草关于加强伴你成长品牌保护的请示, 提出“摸清伴你成长著作权归属、尽快提交商标注册、留存 相关宣传资料证据”的三项建议。就在该行

11、的品牌定位全面 部署后，半路杀出''程咬金”，中国农业银行江苏徐州分行 营业部员工刘连安于xx年1月11日抢先向国家商标总局提 交了 “伴你成长”商标注册申请，限定于第36类银行、金 融服务等；xx年1月24日郭从容、河北廊坊水木少儿成长 俱乐部有限公司也提出同一商标、同类别的注册申请。至此, 抢注事件发生后，该行“姗姗来迟”于xx年3月30日才正 式向国家商标总局提交"伴你成长”商标注册申请。由于商 标申请日前三个月内同一商标是否有人申请注册无法查到 （即检索盲区），才会出现商标局对同一商标，重复受理4次 的情况。据不完全统计，中国农业银行于xx年度对“伴你 成长”

12、的广告宣传费用高达1900多万元。xx年8月7日，'抢注者”刘某获得“伴你成长”的商标专有权，有效期至 xx年8月6目。后来该行利用商标局和商标评审委员会审理 商标异议、驳回复审的时间差，来实现排除在先申请，争取 核准该行商标2. “世纪通宝”商标侵权案中国农业银行于1999年5月委托北京市蓝马广告公司、 天津环球磁卡股份有限公司设计制作了金穗借记卡卡面，卡 面使用了由''世纪通宝”文字和古钱币图形组成的标志。同 年11月，中国农业银行发行了金穗借记卡，该标志成为中 国农业银行提供该项金融服务的商标。该案原告上海元和计 算机系统集成有限公司，经中国工商行政管理总局商标局

13、核 准并公告，于xx年5月21日获得“世纪通宝”商标专用权, 核定使用商品为第9类，包括磁性识别卡和密码磁卡。由于 中国农业银行在其发行的金穗借记卡上使用了 “世纪通宝” 商标，其文字、图形及其组合与原告的注册商标“世纪通宝” 完全相同，因此上海元和计算机系统集成有限公司于xx年 以侵犯其注册商标专用权为由控诉中国农业银行商标侵权。 xx年3月xx年轻e代”，中国建设银行的"乐当家、乐得家、 乐管家、乐持家、乐传家、乐赢家、乐宜家”等就基本符合 这一要求。主品牌应保持一段时间内的稳定性并持续使用， 之后根据业务发展的需要可以在主打品牌项下增设子品牌， 但不应直接对主品牌改动。同时，如

14、品牌系委托外部公司进 行设计的，在设计过程中应与设计公司签订委托协议，明确 约定设计公司的保密义务，确保其在保密状态下进行品牌及 商标设计，防止第三方知悉相关情况导致恶意抢注。对于拟 使用的商标应在确定前进行查询，避免与他人在先权利冲 突。对于某些重要商标应及时提交注册申请，获得商标局的 初步保护，排除在后申请人获得核准的可能性，之后才开展 品牌推介活动，程序不可本末倒置，造成宣传工作陷入被动2.商标使用环节商业银行在品牌推广过程中要注意申请注册商标的规 范性使用问题，不要擅自变更。因为任何对商标的字体、图 形颜色及其排列组合的改动都将被视为是改变注册商标使 用的行为，非但不受先前的申请注册保

15、护，反而可能遭致商 标被撤销的风险。如确因实践中需要，应及时重新注册申请。 从促进无形资产保值、增值的角度而言，保护注册商标的稳 定性并持续使用是商标信誉价值产生的前提和基础。商业银 行只有保护注册商标的稳定，才能逐步提高品牌的识别力， 扩大在消费者群体内的影响力。综观国内外一些驰名商标， 如“可口可乐”、“耐克”、“麦当劳”等，无不是以其品牌长 期在客户中积聚的美誉度取胜。如果企业的主打品牌朝令夕 改，不仅造成前期推广投入成本的极大浪费，也使一些忠实 的客户群体无所适从。同时，银行的商标就其本质而言，是 区别不同银行服务的标识。客户更加关注的是商标依附的产 品和服务的功能创新，而非仅仅是商标

16、图案的花样翻新。因 此，商业银行应保持注册商标或注册中商标的持续使用，不 断提高品牌的凝聚力和含金量警惕招标采购中的法律风险商业银行通过招标方式采购技术设备、软件系统、工程 建设、广告设计以及股改上市咨询服务等项目逐年增加。在 个别招标采购中，曾发生未中标的投标人向银行发送律师 函，要求尊重其智力成果，删除未中标文件的事件。对于招 标采购中的侵权风险，具体表现形式包括以下几个方面1侵犯著作权风险投标文件本身是投标人智力劳动的成果，构成著作权法 意义上的作品，投标人对其享有著作权。未经投标人（尤其 是未中标的投标人）许可，招标银行及工作人员复制、留存、 发表、修改投标人纸质或者电子投标文件或者将

17、未中标方案 提供给中标人，并要求其吸收优化中标方案等行为，均涉嫌 侵权2侵犯专利权风险这类风险常见于技术咨询类、硬件类、产品类采购项目 中，投标技术方案或者产品中含有他人专利且未获得许可， 招标银行使用中标后的方案或产品，或者招标银行将未中标 的享有专利权的技术方案给中标人在项目中使用都涉嫌侵 权。例如某分行采购台历印制项目中，投标人以他人享有外 观设计专利权的图案进行投标，最终中标，专利权人随即向 某分行发函主张权利，致使某分行重新组织招标采购3侵犯商业秘密、非专利技术风险在技术类、咨询服务类等釆购过程中，投标人往往会提 供该公司概况（如组织架构、财务报表、法人身份证明和联 系方式等信息）、

18、招投标响应文件、具体的服务方案、价格 等信息，有的属于公司经营信息，有的属于技术信息，这些 信息原则上属于投标人的商业秘密。此外，投标方案中使用 的申请专利授权中的技术或者技术秘密，也视同招标人的商 业祕密。招标银行如果因管理、保存、处置或使用不当，导 致上述信息被泄露、被不当利用，造成对投标人权益损害的, 则招标银行将涉嫌侵权无论是侵犯投标人的著作权、专利权，还是侵犯商业秘 密及非专利技术，一旦权利人主张，招标银行都将承担停止 侵权、赔礼道歉，甚至要高额经济赔偿的法律责任。这不仅 严重影响招标银行的招标采购进程，也会影响招标银行的社 会形象，造成声誉损失针对以上法律风险表现形式，笔者提出一些管控建议： 首先，完善知识产权瑕疵担保和商业祕密条款，如明确约定 投标