博能个贷操作流程、信用等级评定

1、博能小额贷款公司个人贷款操作流程为进一步标准个人生产经营贷款业务操作， 根据?博能小额 贷款公司个人贷款管理方法? 以及红谷滩新区博能小额贷款公司 以下简称“贷款公司 其它规章制度，制定本操作流程。一、贷款申请与受理 借款人向贷款公司客户部门提出借款申请,填写?博能小额贷款公司个人贷款业务申请表? 以下简称?业务申请表? ，并提供 如下资料：一借款人及其配偶有效身份证件原件及复印件；二现住所证明可选择户口簿、房产证等原件及复印 件；三营业执照原件及复印件 , 从事特种行业的同时提供有 权批准部门颁发的特种行业经营许可证原件及复印件； 合伙企业 合伙人还须提供合伙协议原件及复印件， 承包租赁企业

2、承包人或 承租人还须提供承包租赁协议原件及复印件；四税务登记证或纳税证明原件及复印件；五还款能力证明可选择近期银行对帐单、金融资产证 明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等 证明还款能力的资料 ;六贷款使用方案、用途证明或声明；七借款人及其配偶个人征信业务授权资料可在?业务 申请表?上签字授权 ；八担保资料 ;1、以自然人保证担保的，提供保证人有效身份证件原件及 复印件、现住所证明、职业证明、 资产证明以及个人征信业务授 权资料可在?业务申请表?上签字授权等；以信用担保机构 保证担保的， 信用担保机构必须是符合 ?博能小额贷款公司个人 生产经营贷款管理方法?相关之规定；2、以

3、房地产抵押担保的， 提供有效权属证件原件及复印件； 以第三方自然人房地产抵押担保的， 同时提供房地产所有人和共 有人的有效身份证件原件及复印件；以法人房地产抵押担保的， 同时提供公司章程原件及复印件 ,并出具合法有效的股东大 会或董事会同意担保的书面文件；3、以质押方式担保的，提供权利凭证包括同城未到期的 本外币定期储蓄存单、 凭证式国债和具有现金价值的人寿保 险单原件及复印件， 以第三方自然人权利凭证质押的，还需提 供出质人有效身份证件原件及复印件。九贷款公司规定的其他资料。二、贷款调查一受理借款申请后，调查部门调查经办人应通过实地调 查方式对借款人所提供资料的真实性和有效性及时进行调查，

4、确 保借款人所提供资料完整。调查内容主要包括：1、借款人及其配偶和保证担保人及其配偶的身份证件是否 有效，与本人是否相符。可通过人民银行、 公安部的联网核查公 民身份信息系统查询身份资料；2、借款人和担保人是否具有完全民事行为能力；3、借款人提供的营业执照、特种行业经营许可证、合伙协 议、承包租赁协议等资料是否真实、 有效，是否按规定办理年检 手续，有无被撤消、注销、声明作废、内容变更等情况；4、实地核实借款人、 担保人的现住所和营业场所是否真实；5、借款人填写的?业务申请表?等相关资料中的 号码 包括住宅 、营业场所 和移动 等是否真实有效；6、通过人民银行全国个人征信系统查询借款人及其配偶

5、和 自然人保证担保人的信用状况， 是否有不良信用记录， 资信状况 是否良好；对于存在到期未还的金融债务包括逾期贷款、 信用 卡恶意透支等或最近 1 年内存在连续 3 期以上或累计 6 期以 上逾期记录的， 可直接拒绝借款申请； 通过人民银行全国企业征 信系统查询贷款投向企业的信用记录， 在他行存在到期未还金融 债务或不良信用记录的，可直接拒绝借款申请；7、通过借款人提供银行对帐单、金融资产证明或纳税证明 等资料分析判断收入来源是否真实、稳定，收入水平是否合理， 是否具备按期足额归还贷款本息的能力；8、贷款用途是否合法、合规、合理；9 、实地核实抵质押物所有人含财产共有人 、保证担 保人担保意愿

6、是否真实，担保能力是否充足； 1以自然人保证担保的 ,实地核实担保人现住所地址是否 真实，核实资信及代偿能力情况， 包括财产与收入状况、对外担 保情况及担保能力是否超出承受能力， 通过访谈核实保证人提供 担保并承当连带责任的意愿是否真实； 以信用担保机构保证担保 的，核实信用担保机构的担保意愿是否真实， 合作协议是否有效 2以房地产抵押担保的， 实地核实抵押物与有效权属证件、 ?业务申请表?填写的内容是否相符， 抵押物价值是否合理， 是 否易于变现等；以法人房地产抵押担保的，同时核实股东大 会或董事会同意担保的书面文件是符合公司章程规定；3以权利凭证质押的，核实质押物权属的真实性和价值。10

7、、确认抵押物价值 调查人员须实地调查抵押物的产权归属、 地理位置、 变现能力等 情况， 抵押物价值以评估值为参考依据。 调查人员须明确抵押物 是否易于变现，评估值是否合理。11 、确定抵质押率1 商品住房含别墅 、自建房、商铺、写字楼、通用厂 房以及建设用地使用权的抵押率最高不超过评估价值的 70% ； 2储蓄存单和凭证式国债等权利凭证质押的， 要在确保贷 款本息能足额收回的前提下确定贷款额度， 人寿保险单质押率不 超过现金价值 90 含。12 、信用等级评定 信用贷款、 保证担保贷款的借款人和自然人保证担保人， 应按照 ?博能小额贷款公司客户信用等级评定管理方法? 的规定进行信 用等级评定。

8、调查经办人对调查资料进行整理和分析， 对借款人提供的复印件 与原件核对一致的， 应在复印件上签署 “与原件核对相符 字样，并签字确认二调查人员包括调查经办人和主责任人，下同要对 调查情况进行综合分析，提出调查结论。对调查不同意的， 经调 查部门负责人同意可终止贷款程序，并及时通知借款人。1、调查意见。调查人员在?博能小额贷款公司个人贷款业 务内部运作表? 以下简称?内部运作表? 中填写调查意见，内 容主要包括：1对借款人资信情况、还款能力的综合评价； 2 对抵质押物价值、变现能力和担保人担保能力的评 价；3结论， 对是否同意办理贷款提出初步意见， 包括贷款金 额或最高额可循环贷款额度 、期限、

9、利率、担保方式、还款 方式、用款方式、抵质押物价值和抵质押率等。2、调查报告。在撰写调查报告时应重点分析借款人综合素 质、经营能力、第一还款来源、第二还款来源和贷款风险等，内 容主要包括： 1借款人根本情况， 重点分析主体资格和从事行业的情况； 2借款人生产经营状况 经营年限、 规模、 主营产品市场、 雇工人数 及经营管理水平， 所在地区经济环境、 行业市场情况； 3 借款人及其配偶在金融机构的信贷业务情况以及其信用 记录； 4 贷款用途；5还款能力、意愿及还款来源；6担保情况；7 调查结论，对是否同意办理贷款提出初步意见，包括贷 款金额或最高额可循环贷款额度、期限、利率、担保方式、还款方式、

10、用款方式、抵质押物价值和抵质押率等。 调查人员必须在调查报告上签字确认，在?内部运作表?中填写调查意见。三调查经办人按规定将相关信息录入财务管理系统。四调查同意的，调查人员填写信贷资料交接清单， 将?内 部运作表?及有关信贷资料送交审查部门审查， 并办理交接和登 记手续。三、贷款审查审查部门审查人员包括审查经办人和主责任人，下同应审查资料的完整性和有效性，从根本要素、主体资格、信贷政策、信 贷风险等方面进行审查。一根本要素审查1、借款人及担保人有关资料是否齐全；2、信贷业务内部运作资料是否齐全；3、相关资料的要素填写是否完整。二主体资格审查1、借款人和担保人是否具有完全民事行为能力、有关证明

11、资料是否符合规定；2、借款人是否具有有效营业执照，从事特种行业的是否具有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；合伙企业还应同时审查合伙协议；承包租赁企业还应同时审查承包租赁协议，该企业是否为非法人资格的私营企业；3、借款人及其配偶和保证担保人是否有不良信用记录，贷款投向企业的信用记录是否符合规定。三信贷政策审查1、贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策；2、贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式和用款方式等是否符合个人生产经营贷款的相关规定。四信贷风险审查1、复测信用贷款、保证担保贷款的借款人和自然人保证担保人的信用等级；2、分析借款人的职业背景、 经营管理能力和生产经营情况；3、分析还

12、款来源、还款能力和担保情况，并提出风险防范措施；4、信用担保机构合作协议是否已到期，是否已超过合作协 议的担保额度，不良率是否超过规定。五审查意见审查人员要根据借款人资格、资信状况、偿债能力和担保等情况， 分析第一还款来源是否充足和第二还款来源是否足值有效，提出明确的审查意见，包括贷款金额或最高额可循环贷款额度、期限、利率、担保方式、还款方式、用款方式和限制性条款等。审查同意发放的贷款，审查人员签字后，按照规定将?内部运作表?及有关资料送贷审会审议或有权审批人审批。审查人员应撰写审查报告，审查人员必须在审查报告上签字确 认，并在?内部运作表?签署审查意见。审查部门对信贷资料不全、调查内容不完整

13、、不清晰的贷款，可要求调查部门补充完善； 对不符合国家产业政策、 信贷政策的贷 款，经有权审批人批准后，将材料退回调查部门并做好登记。四、贷款审议需经贷审会审议的，主要审议以下内容：一贷款是否合法合规，是否符合国家产业政策和信贷政策；二调查和审查意见是否客观；三风险防范措施是否切实有效；四其它需要审议的事项。五、贷款审批有权审批人根据调查和审查意见或贷审会审议情况进行审批，以运作表的形式批复。 对审批同意的贷款要明确贷款金额或最高额可循环贷款额度、期限、利率、担保方式、还款方式、用款 方式、限制性条款及信贷管理措施等；对审批不同意贷款的， 签署意见后退回审查部门，由调查部门及时通知借款人。六、

14、签订合同客户部调查人取得同意办理贷款业务的批复后，根据有关规定与客户签订?个人借款合同?；对于申请个人生产经营最高额可循 环贷款的，与客户签订?最高额担保个人借款合同?。一签订合同1、借款合同必须按规定使用统一的合同文本；2、合同必须采用钢笔、签字笔 蓝黑或碳素墨水填写或打 印，内容填制必须完整，多份合同文本的内容必须一致；3、借款合同的金额、期限、利率、还款方式等与贷款审批的内容应一致；4、面签合同。借款人和抵押人 含共有人、出质人、保证人或授权代理人在合同文本上签字盖章时客户经理必须在场，确保签订的合同真实、有效。二借款合同填制后，交法律审查岗或信贷审查岗审 查以下内容：1、合同文本的使用

15、是否恰当；2、合同内容填写是否标准、要素是否完整、主从合同是否衔接；3、合同主体和贷款金额、期限、利率、用途等内容是否与审批文件一致；4、合同的补充条款是否合法合规，是否与合同文本的根本条款一致；5、借款人和抵押人含共有人、出质人、保证人或授权代理人是否在合同文本上签字盖章。签字人为代理人的，是否具有授权委托书，授权权限和期限是否明确。法律审查岗或信贷审查岗审查后，在?内部运作表?的合同 审查局部填写意见，并将借款合同交有权签字人签章，加盖信贷合同专用章或公章。三客户经理根据不同的担保方式，与借款人、抵押人或出质人共同办理以下事宜：1、抵押担保的要到有权登记部门办理抵押登记手续；2、储蓄存单、

16、凭证式国债、人寿保险单等权利凭证质押的应办理止付和交接手续；3、按规定办理保险手续的，明确抵押期间贷款行为保险赔偿第一受益人；4、客户部门、会计结算部门应按有价单证入库保管要求，填制有价单证入库保管凭证， 办理入库交接手续，将办妥登记手 续取得的他项权证或其他有关证明、抵押物保险单及储蓄存单、凭证式国债和人寿保险单等权利凭证入库保管。七、贷款发放一贷款发放前，应进行放款审核。审核的内容主要包括：抵押物是否已依法办妥登记、质押物是否办妥止付和交付，是否 按规定办理保险，限制性条款是否落实。放款审核人在 ?内部运 作表?填写意见。二贷款发放客户经理在落实贷款发放条件后，按照借款凭证管理的有关规定，

17、制作?个人借款凭证?，并提交会计结算部门。借款凭证的填制应符合以下要求：1、借款人名称、借款金额、利率、期限等内容应与借款合同约定的内容一致，借款日期应在借款合同生效日期之后；2、借款凭证的大、小写金额必须一致，借款凭证金额不得 超过借款合同的金额。 会计结算部门审查贷款是否经有权审批人签字同意， 借款凭证和 放款通知单要素填写是否完整， 填制内容是否符合要求， 审核无 误后，办理贷款账务处理手续。三最高额可循环贷款的发放 合同生效后， 在最高额可循环贷款额度和有效期限内， 借款人可 通过以下方式申请用款。1、传统方式。 1 申请用款借款人填写 ?最高额担保个人借款合同用款申请书? ，并提供?

18、最 高额担保个人借款合同? 、有效身份证件和贷款用途证明资料或 用途声明。2用款的调查、审查、审批 用款的调查岗和审查岗对借款人提供的资料进行审核， 重点审核 贷款额度、期限和用途是否符合合同约定、 有无发生冻结、 调减 和终止额度等事项； 审批岗在授权范围内对用款进行审批， 并分 别在?最高额担保个人借款合同用款申请书?签署意见。3发放贷款 客户经理根据?最高额担保个人借款合同? 和?最高额担保个人 借款合同用款申请书? ，按照借款凭证管理的有关规定， 制作?个 人借款凭证?，提交会计结算部门发放贷款。八、贷后管理客户经理负责贷款首次跟踪检查和定期检查， 并整理贷款资一首次跟踪检查客户经理在

19、信贷业务发生后应及时进行首次跟踪检查，检查后填制?博能小额贷款个人信贷业务发生后首次跟踪检查表?，发现影响贷款平安的， 应提出处理意见。首次跟踪检查的主要内 容：1、借款人是否按照借款合同规定的用途使用信贷资金；对未按借款合同规定用途使用的，应查明原因并提出处置的意见和建议；2、抵押物是否已办妥登记、质物是否办妥止付，是否按要 求办理抵押物保险，抵质押物的权属证明文件和保险单是否 入库保管；3、限制性条款是否落实。二定期检查1、检查频率1对一次性还本的贷款， 业务发生后每季至少进行一次检 查。2对分期还款的贷款，实行逾期催收检查制度。 对于能够按期还款的，可不进行专门的定期检查，以还款记录的监

20、控代替定期检查；对于不能按期还款出现逾期的贷款必须进行上门催收。最高额可循环贷款额度核定后，无论借款人是否用款或是否存在 贷款余额，客户经理每半年至少进行一次定期检查，按规定填制?博能小额贷款公司个人经营类信贷业务发生后定期检查表?2、检查内容1借款人的生产经营是否有违法行为、 是否卷入经济纠纷， 与其他债权人的合作关系；2借款人生产经营、财务状况是否正常和主要产品的市场 变化情况，是否有影响或将要影响借款人生产经营的情况；3借款人及担保人的还款及担保能力是否出现异常变动情 况。抵质押物的所有权是否发生争议，抵质押物的保管 是否符合规定，抵质押物价值是否发生变化；4填制?博能小额贷款公司个人经

21、营类信贷业务发生后定 期检查表?，及时向部门负责人和经营主责任人报告。发现影响 贷款平安的，应提出处理意见。对于最高额可循环贷款，借款人生产经营和收入状况发生重大变化、 擅自改变贷款用途或担保物 变现能力明显下降影响归还能力等情况， 经经营行客户部门负责 人同意，可冻结、调减、终止局部或全部最高额可循环贷款额度。三风险监测信贷风险经理对贷款进行系统、持续监测，提早发现和判别风险 来源、风险范围、风险程度和风险走势，发出相应的风险警示信 号，根据风险信号性质采取相应的风险防范化解措施。监测的主要内容：1、实时监测借款人用信及贷后管理等情况，重点监测大额 贷款及逾期贷款；2、 对贷后管理情况进行现

22、场检查，经所在部门负责人同意，也可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况3、每季后10日内向客户部门发布风险分析报告及相关信息。发现风险预警信号应及时提示并催促客户部门限期处理，并向部门负责人报告；4、定期向贷审会汇报所辖个人生产经营贷款贷后管理情况 及风险状况。四档案管理客户经理按照信贷档案管理的规定，做好以下工作：1、贷款发放后及时对贷款资料进行复查和清理，合理编排顺序，填写档案案卷封面、 卷内文件目录和档案移交清单，交档案管理员；2、抵押权属证明及质押权利凭证 储蓄存单、凭证式国债、 人寿保险单等重要凭证原件移交会计结算部门入库保管， 借款人档案内留存复印件；3、负责收集整理借款人、担

23、保人和贷款根底资料，主要包 括：借款人根底资料、借款人申请资料、内部运作资料、重要法 律性资料、贷后管理资料、 贷款风险分类资料、不良贷款认定资 料和其他资料等。九、还款方案变更一提前还款借款人征得贷款公司同意可以局部或全部提前归还贷款。二贷款展期借款人申请贷款展期须结清全部利息，贷款展期不得低于原贷款 发放条件，并按以下要求办理展期手续：1、借款人应在贷款到期前 15日向贷款公司提交?借款展 期申请书?，原贷款的保证人、抵押人 含共有人或出质人应在?借款展期申请书?上签署同意展期的意见并签章。2、客户经理应对贷款展期的原因和还款来源等情况视同新 发放贷款进行调查，按贷款审批程序和权限报有权审

24、批行审批。 贷款展期不得降低原担保标准。3、贷款展期经审批同意后，客户经理与借款人、担保人签 订?借款展期协议?，并由有权签字人签章，加盖信贷合同专用 章或公章。4、客户经理填制借款凭证并签章后，送会计结算部门办理 账务处理手续，展期后的贷款根据期限归属相应会计科目核算。三其他还款方案的变更借款人征得贷款公司同意可以改变还款方案，但采用分期还款方式的不得改为一次性还本方式。十、到期处理一到期收回1、对一次性还本方式的贷款，客户经理在每笔贷款到期前 20日填制?贷款到期通知书?或采取其他有效方式及时通知借 款人、担保人，办理相关还款手续。2、借款人还清贷款本息后，客户经理应将抵质押权利 凭证交还

25、抵质押人并做签收登记，办理注销登记和解付手续。二逾期催收贷款逾期后，客户经理要及时进行上门催收；对逾期超过1个月的贷款，客户经理要向借款人和担保人分别发送?贷款逾期催收通知书?和?担保人履行责任通知书?，由借款人和担保人分别签字后收回回执。确实无法找到借款人及担保人本人的，采用亲属签收、留存挂号信回执、 公告等其他有效方式进行催收，同时要催促客户落实还款方案，登记贷款催收登记簿。三提前收回发生合同约定事项应提前收回贷款的，须经审批人同意，向借款人和担保人发出?贷款提前到期通知书?，办理还款手续。十一、其他事项本操作流程未尽事宜按?博能小额贷款公司个人贷款管理方法? 之相关规定于2021年12月

26、22日执行。博能小额贷款公司个人客户信用等级评定管理方法试行第一章总那么第一条 为科学评价个人客户信用状况，防范个人信贷业务 风险，建立标准有序的业务管理机制，根据博能小额贷款公司信 贷管理制度及个人信贷业务根本规程，制定本方法。第二条 本方法所称个人客户是指向博能小额贷款公司申请 个人信贷业务的自然人，以及为本公司信贷业务提供保证担保的 自然人。第三条 个人客户信用等级评定，是指根据个人客户的根本 情况、信用记录、还贷能力以及与银行的信用往来关系等指标， 综合评价个人客户的资信情况，并据此确定个人客户信用等级。第四条 个人客户信用等级评定遵循“客观、真实、高效 的原那么。个人客户信用等级评定

27、是个人客户信贷风险识别、计量和管理的重要手段，评定结果是我公司个人客户准入退出、授信额度核定、贷款定价的重要依据， 属博能小额贷款公司内部管理 信息，未经批准不得对外公布。第二章 评定对象第五条 博能小额贷款公司个人客户信用等级评定对象按个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类，分别适用相应的评价指标体系。第六条 本方法所称工薪供职类客户是指以单位工资薪酬为主要收入来源的自然人第七条 本方法所称个私业主类客户是指以个人经营所得为 主要收入来源的自然人， 包括个体工商户、 非法人资格的私营企 业业主等。第八条 低风险信贷业务客户可免予评级：第九条 对办理其他个人信贷业务的客户均应按本方法

28、规定 进行评级。第十条 对免评级客户，客户部应按本方法规定采集相关评 级信息存档。第三章 评价指标与信用等级设置第十一条 工薪供职类个人客户信用评价指标包括个人根本 状况、个人信用状况、收入及还贷能力、合作关系等。个私业主 类个人客户信用评价指标包括个人根本状况、 信用履约情况、 经 营开展情况、偿债能力和合作关系等。第十二条 个人客户信用等级评定实行百分制,评级结果按得分上下及特别规定， 分为 AAA+ 、AAA 、AA+ 、AA 、A+ 、A、 B、C 八个级别。第十三条 个人客户信用等级核心定义及客户特征：AAA+级，得分?95分。客户整体实力极强，家庭、居住及职业 极为稳定， 职业开展

29、或个私经营开展获得显著成功且前景十分看 好，经济收入高，家庭综合经济实力强、还贷能力极强，信用品 质佳，信用风险极小。AAA级，90 w得分95分。客户整体实力很强，家庭、居住及 职业的稳定性很强， 职业开展或个私经营开展获得很大成功且前 景看好，经济收入很高，承贷及还贷能力很强，信用品质很好， 信用风险很小。AA+级，85 w得分90分。客户整体实力强，家庭、居住及职 业的稳定性强，个私经营开展较成功且前景看好，经济收入高， 承贷及还贷能力强，信用品质好，信用风险小。AA级，80 w得分85分。客户整体实力较强，家庭、居住及职 业稳定，个私经营开展顺利且前景看好，经济收入较高，承贷及 还贷能

30、力强，信用品质好，信用风险小。A+级，75 w得分80分。客户整体实力较强，家庭、居住及职 业较稳定，个私经营开展较为顺利且前景较好，经济收入较高， 承贷及还贷能力较强，信用品质好，信用风险较小。A级，70 w得分75分。客户整体实力一般，家庭、居住及职业 较稳定，个私经营开展一般， 但具有一定的开展潜力， 经济收入 良好，具有一定的承贷及还贷能力， 信用品质较好， 存在一定信 用风险。B级，60 w得分70分。客户整体实力较弱，家庭、居住及职业 的稳定性一般，个私经营开展一般， 个人开展前景不确定， 经济 收入偏低，承贷及还贷能力偏弱，信用风险较大。C 级，得分 60 分。客户整体实力差，家

31、庭、居住及职业的稳定 性差，经济收入极低或收入不稳定， 承贷及还贷能力很弱或丧失， 存在不良信用记录，信用风险大。第四章 信用等级评定程序第十四条 个人客户信用等级评定实行权限管理，客户信用 等级在AA以上由公司总经理审批， AA等级以下由公司副总经 理审批，A等级以下由客户部审批。第十五条 个人客户信用等级评定程序包括调查、审查、审 批三个环节。第十六条 个人客户信用等级评定程序：个人客户信用等级评定的调查、审查实行岗位别离。1调查。客户部调查岗收集、 调查核实评级所需材料及相关信息，如实填写“个人客户信用等级评定信息采集表，并签署调查意见，随同初评结果提交审查岗审查。2审查。风控部审查岗对

32、调查岗提交的评级材料情况进行审查、复评，签署审查意见后，提交有权审批人审批。3审批。有权审批人根据调查、审查意见及相关制度进行 审批，签署审批意见，确定客户信用等级。个人客户信用等级评定流程图：调查岗调查、初评第五章 信用等级评定管理第十七条 调查职责。调查岗负责收集、整理客户提供的相 关材料，保证评级资料的完整性；通过与客户交谈、资料分析、 系统查询、现场调查等手段， 核实客户信息资料的真实性； 对原 始资料的复印件与原件进行核对确认。第十八条 审查职责。审查岗负责审查客户资料的完整性和 标准性； 分析客户信息逻辑关系的合理性； 审查评级业务是否符 合本方法规定。第十九条 审批职责。根据调查、审查意见等综合因素审批 确认客户信用等级。第二十条 借款人在本公司办理首笔个人信贷业务时须按本 方法规定测评信用等级 ,新增个人信贷业务时如距上次信用等级 评定时间不超过一年的， 可直接采用上次信用等级评定结果。 如 超过一年的，须按本方法规定重新测评信用等级。第二十一条 工薪供职类客户，在