我国农村中小企业融资的问题分析

1、我国农村中小企业融资的问题分析王军/潍坊市坊子区坊城街道办事处【摘 要】随着我国经济的不断增长和国际贸易的发展，我国农村中小企业的国 际的融资逐渐成为商业银行的一项重要业务，同时也影响到我国国际贸易的进一 步发展。但是，在我国中小型企业融资中存在一些问题，严重影响了我国中小企 业的长远发展。笔者在此对我国农村中小企业国际贸易的融资中存在的问题作了 分析，并提出了相应的建议。【关键词】国际贸易融资；中小企业；经济发展当前，农村中小型企业己经逐渐成为我国国民经济中的重要组成部分, 中小型企业不仅能够促进市场竞争，增加就业机会，方便群众的生活，同时也对 推进国家的技术创新，推动国民经济的发展，为国家

2、的财政收入增加税收等方面 做了重大贡献。中小型企业融资管理的重要内容在于组织和筹集资金，对于加强 预算支出管理和资金管理方面，目的是为了达到支出成木的最小化，以此获得最 大的利益。因此，农村中小型企业的有关部门的财务管理人员必须积极行动起来, 建立完善的制度和程序，使我国的中小型企业能够更好地履行职能和保证总体目 标的实现，并让中小型企业能够在经营的过程中不断地提高自身的社会效益，更 好地为社会服务。那么，我国农村中小学企业融资中存在的问题主要表现在哪些 方面呢？一、当前我国农村中小企业的融资中存在的问题(-)融资门槛高在我国的社会主义市场经济大环境下，很多商业银行或者政策性银行都 对农村企业

3、的融资放宽了一定的限度。但由于银行对于融资风险问题的考虑，银 行对于农村中小企业与大型企业的融资业务的对待上存在着较大差别，使得中小 企业在融资业务的办理中门槛高，难度大。一方面，我国银行能够为中小企业担 保的大型企业出于风险考虑，不愿意为其作击担保，使得中小企业融资出现困难。 另一方面，农村中小企业本身的实力不强，风险防范意识和能力较差，财务管理 制度不健全，使得银行无法给其授予融资权限。中小企业的国际贸易融资门槛较 高，阻碍了中小企业的融资需求得到满足，进而延误了商机，损害了利益。（二）还未建立信用管理体系有些农村中小企业在融资的过程中，还沿用着传统的交易方式，对于企 业融资的风险意识也还

4、停留在信用业务的失信上，忽视了对融资方的资信的多方 调查，这种管理力度不够，信用管理体系不健全的现象从一定程度上来说导致了 对外企业的资金风险得以出现。有些中小企业在对外投资的吋候，没有充分认识 到海外投资的风险，当吋间逐渐拉长，拖欠款只能付诸东流。（三）企业缺乏高素质的专业人才在国际贸易的融资中，融资方式主要包括贸易融资、账款管理、行款冋 收及用信用担保等方式。因此，我国农村中小型企业的融资是一项综合性很强的 工作，同吋对专业人员的业务水平有着更高的要求。但我国农村中小型企业的融 资的起步较晚，发展较慢，使得我国的中小型企业的相关工作人员的业务水平没 有得到提高，同吋也没有得到专业化的训练和

5、系统的培训，他们存在业务不熟、 办事效率低下等问题。这些问题都严重影响了企业融资效率的发挥。（四）国际贸易中的融资品种单一在我国的农村中小型企业的融资中，还保留着传统的融资方式，很多企 业之间的融资都是以信用社结算与融资关系相结合的传统融资方式，使得国际贸 易融资的创新品种极为单一，这种传统的融资方式并不利于企业的发展，根本就 不能适应国际经济金融发展的趋势和企业融资中高层次的变革。并口各家外汇银 行的融资方式在很大程度上都是一样的，都没有创新的国际贸易融资品种。这种 现状很难满足贸易的发展需求，而且还从一定程度上阻碍了融资的顺利进行和有 效性的提高。二、如何做好我国农村中小型企业的融资（-）

6、扩宽融资渠道当前的农村中小型企业在融资中，存在着门槛较高的现象，为此，要通 过拓宽融资渠道，降低融资门槛来改变此现象，加强中小型企业的融资。 一方面，可以发挥股票市场的作用，让企业与企业之间联合起来构建投资基金， 发挥政府的力量，鼓励人型企业集团与中小企业实现合作，各个地方的政府部门 及相关职能部门应该鼓励利用个人资本创立中小企业等，不断拓宽农村中小企业 的融资渠道；另一方面，应该逐渐降低中小企业的融资门槛，为满足条件的中小 企业办理融资业务，特别是对于高新技术的产业，应该加强与人型企业i起合作 上市。此外，各种融资银行应该根据企业的实际情况，在保证风险较低的情况下 对中小企业进行优先支持和办

7、理融资业务。(-)建立健全的信用评估体系因为很多的农村中小企业规模较小，融资需求高，融资频率高，融资额 度小等特征，银行可以根据农村中小企业的特点建立适合其发展的信用评估方法, 科学地评价中小企业的业务发展状况和偿还债务的能力，从根本上防止融资风险 的发生。最主要的是，商业银行及政策性银行应该根据传统财务报表分析的特点， 建立健全信用评估体系，通过对外销售的渠道、经营者自身素质、结算的方式、 偿还贷款的情况、产品的科技含量、产品的发展前景等对农村中小企业的信用等 级进行综合评价，进而有效防范贷款风险。(三)提高专业人才素质农村中小企业应该加强对国际贸易人才的培养，解决融资人才缺乏的问 题。一方

8、面，中小企业可以通过开设丰厚的条件吸引优秀财务管理人才的加盟， 利用引进优秀人才的方式提高企业融资效率。另一方面，中小企业可以要通过自 主培养的方式提高专业人才的素质，通过科学激励、定期培训、对外学习、高校 进修等方式促进企业的专业人才素质得到提高。此外，商业银行及政策性银行也 要对专业业务人才进行培训，一切竞争归根到底是人才创新能力的竞争，让他们 不断地更新知识，了解国内外企业财务管理理论的前沿动态，使之能够高瞻远瞩 的搞好我国中小型企业的融资工作。通过这些方法，提高其综合素质和专业水平， 并让他们具有较强的风险意识，并熟悉掌握涉及国际贸易、融资方面的知识及法 律，注重总结经验，有效的做好中

9、小企业的融资。（四）合理增加融资业务在我国中小企业的国际贸易融资中，要不断丰富融资业务，创造融资新 品种，打造融资精品。一方面，我国的商业银行及政策性银行应该发挥自身的引 导作用，为中小企业介绍适合其发展的新业务和新品种，实现业务的不断增加。 另一方面，我国的商业银行及政策性银行要增加融资业务，创建融资新品，以满 足中小企业对外发展的需求。例如，银行可以通过出口保险授信组合、出口信用 证授信组合等融资手段促进农村中小企业创新产品。此外，我国还可以通过借鉴 发达国家和地区的企业融资经验，为我国农村中小企业的融资提供有利条件。例 如，支持本国产品出口、审贷分离、融资资金多元化等方式都可以借鉴到我国

10、中 小企业的融资中来。（五）优化企业的资本结构，保持和提高企业的资产流动要实现农村中小型企业融资效率的提高，就必须做好企业财务管理的创 新，必须在企业融资的过程中优化企业的资本结构。企业的融资是一把双刃剑， 如果运用得好，可以为企业带来一定的经济效益，如果运用得不好，就会给企业 带来很大的风险。优化企业的资本结构，也即是要调整好企业的负债结构，使企 业的借入资金和自有资金之间要保持一定的比例。企业财务管理人员要保证一定 的负债额，负债过高，虽然可以得到更高的经济效益，但会增加企业的融资风险 和经济负担和压力，如果不能及时还款会导致企业的信誉毁于一旦，不利于企业 的发展。企业负债过低或者不负债，

11、虽然融资风险会大大降低甚至没有融资风险， 但会使企业的资金周转不便利，企业的经济效益也会大大的降低。因此，调整好 两者之间的比例，争取让企业达到一个最优化的组合，为企业创造出更多的利益。 另外，企业偿还债务的能力直接取决于企业的总债务总额和企业资产的流动情况, 企业应该采取有效的措施保持和提高资产的流动，预留出一定的风险基金和利润, 采取有效的方法降低资产的占用额，加犬力度上缩短生产的周期，提高产销率， 降低应收账款，提高企业的资金周转率。总之，我国农村的中小型企业对于我国的社会主义经济的不断发展和市 场经济的健康有序发展起到了关键性作用，在国民经济中的地位不容忽视。在社 会主义市场经济中，企业与企业之间存在着激励的竞争，企业要想在激烈的市场 中占据有利地位，实现长远发展，就需要相关人员都积极行动起来，认清现阶段 我国农村中小型企业的融资中存在的问题，积极反思，寻找解决问题的办法，逐 渐改善目前企业的融资的问题，不断增强企业的综合竞争力，让我国农村的中小 型企业在激烈的竞争中求得生存和发展。【参考文献】1赵金凤，陈玉利我国中小型企业融资面临的问题及对策j.现代经济信息.2010(11)