排斥金融论文范文-研究我国中小企业金融排斥word版下载

1、排斥金融论文范文:研究我国中小企业金融排斥word版下载我国中小企业金融排斥论文导读：本论文是一篇关于我国中小金业金 融排斥的优秀论文范文，对正在写有关于排斥论文的写作者有一定的 参考和指导作用，论文片段：法案（1996）等法律法规，保护中小企 业参与市场竞争的机会。德国制定了反对不正当竞争法确保处于 弱势地位的中小企业有一个公平竞争的环境。日本政府为了推动中小 企业的现代化，专门制定了推进中中小企业现代化的计划、结构改善 计划、设备现代化计划等。韩国政府于1986年就颁布实施了中小 企业支援法。韩国政府还将已有摘要：中小企业是我国经济的重要组成部分，它们在扩大经济总量、 缓解就业压力、拉动民

2、间投资、推动市场繁荣、维护社会稳定等方面 发挥着十分重要的作用。但是长期以来我国中小企业的发展存在很多 理由，融资面对很大困难。经济学界对此的讨论研究从未停止过。文 章另辟蹊径，从金融排斥这一新兴的金融经济学理论的角度分析了我 国中小企业融资难的形成理由，并有针对性的提出了解决中小企业金 融排斥的策略和倡议。abstract :medium-sized dnd small enterprises aresig nif ican t 相关 par ts of china，s eco no my. they have been playing an important role in amplif

3、ying economic aggregate, relieving employment pressure, promoting private investment, accelerating market development and maintaining social stabi1 ity. however, there are many development problems in medium-sized and small enterprises in a long run. especially they face toughly financing difficulti

4、es, which has kept on investigating in cconomic field. this paper takes a different tact, and applies financial exclusion, a new theory of finance economics, to analyze the reasons of financing difficulties in medium-sized and small enterprises finally, this paper gives some feasible polices and sug

5、gestions to resolve financial cxclusion of medium-sized and small enterprises关键词：中小企业；金融排斥；政策倡议key words： medium-sized and small enterprises； financial exclusion； policy suggestions1006-4311 (2012) 34-0179-021金融排斥概述金融排斥理论是一门新兴的金融经济学理论，国外学者对它的 研究始于20世纪90年代初期，最初被作为地理学的研究议题，后来 其研究领域突破了经济学、社会学，进一步拓展到金融管

6、理学，并且 成为国外政府部门在金融管理决策过程中优先考察的议题。金融排斥 的外延也已经被拓展到区域、微观企业的商业社群等层次。金融排斥一般被界定为在金融体系中某些群体缺少分享金融服 务的一种状态。这些群体缺少足够的途径或方式接近金融机构，也没 有能力经恰当的形式获得必要的金融服务。它是一个自强化的过程， 它可以是社会排斥的理由或结果，或者既是理由又是结果。关于如何 判定金融排斥，目前最受学界推崇的是坎普森与韦利提出的六个维度 指标：地理排斥，评估排斥，条件排斥，价格排斥，营销排斥和自我 排斥。目前金融排斥理由的研究主要集中于发达国家，近儿年，我国 学者开始重视对金融排斥的研究，但研究重点多集中

7、在农村金融服务 方向，对企业这样的商业社群涉及甚少。以下将从六个方面对我国中 小企业中存在的金融排斥状况进行分析，从金融排斥角度探索我国中 小企业融资难的理由。2我国中小企业金融排斥的现象及成因分析2.1地理排斥地理排斥指被排斥对象为获取金融服务，不得 不依赖公共交通系统到达距离较远的金融机构，其程度往往取决于金 融机构的分布密集状况。在我国，相当一部分的中小微企业都处于农 村以及农村和城山边缘地区，在这些地区，商业性金融组织机构网点 较少，使得这些企业到金融服务网点较远和交通不便，大大增加了获 得金融服务的难度，从而被排斥在发达的金融体系之外。而这种金融 地域的长期割裂，会造成这些地区金融和

8、经济的滞后以及与发达地区 差距的进一步拉大。虽然随着信息技术的提高，金融服务向虚拟化发 展，变得更加便捷，大有减轻金融排斥现象之势。但根据我国目前的 国情，通过电话、网络申请金融服务的顾客比例较小，人们还是偏爱 而对而的交流，所以虚拟化的金融服务对金融排斥的减轻作用是很有 限的。2.2评估排斥 评估排斥指风险评估程序限制了客户接近金融 资源。金融机构作为风险与收益相对称的独立的经纪人，其经营目 的是获取利益最大化。现在大多数的金融机构拥有了自己的客户价值 评估体系，为了提高自身的收入与财富，这种客户价值评估体系就必 定使金融机构更愿意服务那些风险小收益大的优质客户，进一步远离 处于劣势的中小企

9、业这样的弱势群体。可以说诸如此类的风险评估程 序限制了弱势群体接近金融资源。2.3条件排斥 条件排斥即附加于金融产品的条件不适合某些 群体的需要。金融机构往往通过提高金融服务的准入条件而将中小企 业排斥于金融体系之外。我国绝大多数中小企业属于家族企业，由于 观念、传统、习惯等方面的理由使得企业存在诸如公司治理结构不规 范，信用管理观念羌，内部财务制度、产权制度不健全，经营风险较 高，可抵押固定资产较少，信用担保体系缺乏等方面的理由，所以金 融机构对中小企业的放款条件严格、十分谨慎。金融机构在发放贷款 时，往往要求借款人提供一定的抵押、担保、资信档案等，还对借款 人的偿还能力、贷款用途有着具体的

10、要求。2.4价格排斥 价格排斥 指金融产品定价过高，超出了某些经济主体的偿付能力，而将其排斥 在外。金融机构对中小金业具有较强的价格排斥性。如上面所分析， 中小企业经营存在一定理由，使得金融机构对中小企业的贷款具有高 风险性和高管理成本，金融机构自然会对其收取较高的贷款利率。如 果利率过高，超过中小企业的承受能力，就会降低中小企业对资金的 可获得性，从而形成价格排斥。2. 5营销排斥营销排斥指一些人或群体被排除在金融机构产 品营销目标市场之外。金融机构为了最大限度获取收益，大多金融产 品的创新主要是针对富裕客户群体，而供应针对低收入等其他被排 斥群体的产品却很少，这些群体的需求几乎被忽略，导致

11、我国金融机 构针对中小企业的金融服务市场出现了产品空洞。2.6自我排斥 自我排斥是指由于人们认为申请获得金融产品 的可能性很小，被拒绝的可能性很大，从而把自己排除在获得金融服 务的范围之外。自我排斥往往与经济主体的心理、风俗习惯等主观方 面密切相关。信息获取成本、交易成本和管理成本较高，贷款风险较 大，使得我国绝大多数中小企业很难从银行获得资金支持。另外我国 金融机构的一些金融服务手续较为繁琐，条款过于复杂难懂，无法满 足中小企业对贷款手续简便、灵活、快捷的需要。于是中小企业会选 择非正规金融渠道（如民间贷款等）来满足自身的资金需求。长此以 往，这些企业被主流金融边缘化，造成其金融习惯的不同和

12、金融知识 的贫乏，产生了对金融机构的不信任。于是这些企业便主动地把自己 排除在从正规金融机构获得金融服务的范围之外。综上所述，我国的中小企业普遍面对着较严重的金融排斥。金 融排斥使得这些企业缺乏金融服务，面对严重的资金短缺和融资困 难，阻碍了企业的健康发展，从而影响了中国经济的健康、稳定、有 序的发展。3我国中小企业应对金融排斥的政策倡议3. 1健全和完善中小企业法律法规，做好引导规划 立法是确 保中小企业融资体系的顺利运转的最好方式。美国制定了中小企业 法、中小企业投资法修止案(1958)、公平执行中小企业法法案 (1996)等法律法规，保护中小金业参与市场竞争的机会。德国制 定了反对不正当

13、竞争法确保处于弱势地位的中小企业有一个公平 竞争的环境。日本政府为了推动中小企业的现代化，专门制定了推进 中中小企业现代化的计划、结构改善计划、设备现代化计划等。韩国 政府于1986年就颁布实施了中小企业支援法。韩国政府还将己有 的各类支持中小企业的基本制我国中小企业金融排斥论文导读：本论文是一篇关于我国中小企业 金融排斥的优秀论文范文,对正在写有关于排斥论文的写作者有一定 的参考和指导作用，论文片段：为“中小企业创业振兴基金”和“中 小企业共济事业基金”两个中小企业资金支持制度，这些法规条例对 中小企业主管机构的设立和职能及其服务辅导的范围方式、中小企业 的融资与保证、税捐减免、公共工程的配

14、合发展等方面做出了具体而 明确的规定。我国虽然在2003年颁布实施了的中小企业推动法， 但与发达国家和地区相比，我国支持 度综合为“中小企业创业振兴基金”和“中小金业共济事业基金” 两个中小企业资金支持制度，这些法规条例对中小企业主管机构的设 立和职能及其服务辅导的范围方式、中小企业的融资与保证、税捐减 免、公共工程的配合发展等方而做出了具体而明确的规定。我国虽然 在2003年颁布实施了的中小企业推动法，但与发达国家和地区相 比，我国支持中小企业发展的法律体系还相当不完善，不健全，急需 继续制定和完善一系列的法律法规来保护和支持中小企业，创造公平 的市场竞争环境，推动中小企业健康发展。3.2建

15、立以政策性金融为主导的中小企业金融支持模式 为了 帮助中小企业顺利进行融资，许多发达国家和地区都设立了专门为中 小企业服务的政策性金融机构。美国设立了中小企业署，国会拨款作 为资本金，通过设立在全国各地的办事处或投资公司直接对中小企业 进行包括贷款担保、风险投资和直接投资等方面的金融支持。h本的 政策性机构有国民金融公库、中小企业信用保险公库、中小企业金融 公库、商工组合中央金融公库和中小企业综合事业团等。韩国有专门 的小企业银行，为中小企业提供中长期信用，协助其改善生产设备及 健全财务管理。加拿大有发展银行，德国有复兴银行和平衡银行。我 国政府也应采取一系列支持和保护措施，建立专门面向中小企

16、业的政 策性金融机构，向中小企业提供多种形式的政策性金融服务，减轻或 消除中小企业在融资中遇到的一系列理由。3.3加大商业银行服务中小企业的力度 商业银行的贷款是中 小企业融资的主要渠道，国家对商业银行贷款的政策直接影响着中小 企业的存活与发展。发达国家和地区都很注重引导商业银行为中小企 业服务的力度。美国政府主要是通过对专门金融机构提供担保基金， 引导商业银行对中小企业提供贷款。德国也制定了一系列帮助中小企 业融资的政策，包括直接贷款支持，融资担保，备用融资担保制，投 资入股等。在台湾地区，商业银行为了更好地服务中小企业，一般都 设有专门针对为中小企业的服务部门，如台湾银行设立的中小企业金

17、融部。我国政府也应对商业银行进行引导，使之对中小企业的贷款支 持力度更大，保证对中小企业信贷投入的合理增长。3.4规范民间金融对中小企业的融资支持民间金融在中国具 有悠久的历史和深厚的社会基础，在历史上曾是一种主要的金融支持 方式。即便是现在，在某些地区比如浙江温州市中小企业资金来源总 额中70%以上来自民间金融。民间金融形式灵活多样，交易成本低， 手续简便快速，有利于满足不同经济能力对金融支持的需求，同时还 可以使借款人迅速方便地得到急需的资金，尽快投入生产经营过程之 中。所以国家应进一步放宽对民间金融的政策，要因势利导，趋利避 害。同时，要制定一系列的法律法规来规范和支持民间金融的市场化 运作，鼓励发展多层次、多样化的民间金融机构，充分利用民间金融 资源对中小企业融资的积极作用，推动中小企业的良性发展。参考文献：ljkempson, e. , whyley, c. , caskey, j. , and collard, s. in or out? financial exclusion： a literature and research reviewr. f