流动性金融论文范文-对于金融危机背景下商业银行如何保持流动性论文

1、流动性金融论文范文:对于金融危机背景下商业银行如何保持流动性论文金融危机背景下商业银行如何保持流动性论文摘要：安全性、流动性和盈利性是银行经营的三大原则，其中流动 性被视为商业银行的生命线，因为流动性不仅直接决定着单个商业银 行的安危存亡，而且它对整个国家乃至全球经济的稳定都至关重要。 本文以2008年金融危机为背景，阐述了流动性对商业银行的重要性, 并且总结了出现流动性理由的一些理由，最后给出了自己的一些策略 和倡议。关键词：金融危机；商业银行；流动性1001-828x (2014) 04-0-01 2008年金融危机像一场突如其来的暴风雨席卷了各行各业，而作为金融行业中的中流砥柱，银行业在

2、这场风暴中更是伤痕累累，无 数银行或倒闭，或被政府收购。一般看来，银行倒闭的主要理由是流 动性出现理由，从而发生挤兑现象。巴塞尔协议ii在市场风险、信用 风险和操作风险等方而对银行业的要求虽然繁多且复杂，但是并未强 调银行业的流动性风险。从美国这次次级贷款危机所引发的全球经济 危机中我们可以看到流动性风险带来的代价是非常惨重的。今天，金 融危机虽然已渐渐过去，但是它所敲响的警钟仍余音回响。因此在金 融危机背景下研究商业银行的流动性理由具有重要作用。银行经营的三大原则是安全性、流动性和盈利性，其中安全性 是保证，流动性是条件，盈利性是目的，三者相辅相成，缺一不可。 而作为重要条件的流动性是指银行

3、对全部应付款的支付、清偿能力及 满足各种合理资产需求的能力。具体包括两方面，即是负债的流动 性和资产的流动性，前者指银行以较低的成本获取资金的能力，后者 则是银行资产在不发生损失情况下变现的能力。因为商业银行业是高 负债经营的高风险行业，清偿负债带来的流动性需求往往是刚性又 具有一定的不确定性，因此流动性风险是商业银行经营中面对的一 个主要风险，叩使是其他风险类别最后往往也能以流动性风险的形 式表现出来。同时，流动性被视为商业银行的生命线，因为它不仅直 接决定着单个商业银行的安危存亡，而且对整个国家乃至全球经济的 稳定都至关重要。因此我们可以知道，保持充足的流动性对于商业银 行的持续经营和发展

4、具有至关重要的作用。根据前面介绍可以知道，商业银行的流动性包括资产的流动性 和负债的流动性两个方面，所以保持商业银行的流动性就需要从保持 资产和负债的流动性两方面入手，因此相应的处理办法也有三个。笫一，提高资产流动性。所谓资产流动性，是指资产的变现能 力，其衡量标准有两个，一是资产变现的成本；二是资产变现的速度。 所以，我们要提高流动性就需要降低资产变现的成本和加快资产变现 的速度，换句话说就是要提高银行资产在不发生损失的情况下迅速变 现的能力。因此建立分层次的准备资产制度是提高资产流动性的主要 策略。一般来讲，我们主要是把资产分成两级，即一级准备和二级准 备。一级准备主要是是库存现金，存放中

5、央银行差额准备金和存放同 业等，大概5%-7%比较合适；二级准备主要是一些有价证券如短期国 债、商业票据等，大概20%左右比较合适。第二，提高负债流动性。所谓负债流动性，是指商业银行能够 以较低的成本随时获得需要的资金。筹资能力越强，筹资成本越低， 则流动性越强。所以提高流动性负债的主要策略是增加流动性负债， 一般做法是实施负债管理，比如吸收活期存款、直接向中央银行借款、 同业拆借、再贴现和回购等策略。第三，统筹安排资产与负债。在能力一定的情况下，如何安排 资源达到合理配置就是一个重要理由。为了提高流动性，银行可以考 虑存款准备金率调整对银行流动性的影响并计算一定时期的流动性 需求，使之具有一

6、定的预测作用；其次，因为银行面对的外部环境时 刻在转变，银行还可以建立银行流动性风险管理和监测预警机制，达 到预防效果；最后，就是保持资产和负债的结构期限对称性，使之在 总量上相当，期限上对等，此时一般常用的策略就是资产证券化，即 以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形 式。比较上述三种策略可以知道，策略三是结合策略一、二得到了, 但又有所延伸。在实践中我们也很少单独使用策略一和策略二，一般 采用最多的就是策略三了，即统筹安排资产和负债的策略，因为它兼 具策略一、二的特点。同时需要注意的是，策略一和策略二相比，两 者也是各有特点，提高负债流动性虽然使商业银行具有一定的主动

7、 性，但是它同时也伴随着一定的风险，因此需要谨慎使用。中国如同一条沉睡的巨龙正在苏醒，综合国力与日俱增，经济 实力不断增强，作为服务业的银行业必定也会随之迅速发展，作为金 融专业的学生，更需要了解银行业的特殊性。银行业是高负债高风险 经营，流动性条件必须予以保证。同时，中国银行业应强化对流动性 风险的管理，做好充分准备，不断完善未来市场竞争加剧情况下的流 动性管理工作。虽然流动性风险不能彻底消除，但是只要我们积极学 习其他银行的经验，善于反思总结，未雨绸缪，防范到位，就能在下 次风暴来临时将损失减少到最小参考文献：1 任远商业银行经营管理学m科学出版社，2011.2 郭鸿莉商业银行流动性风险管理