融资国际贸易论文范文-简论农合行发展贸易融资业务的控制因素及策略倡议word版下载

1、融资国际贸易论文范文:简论农合行发展贸易融资业务的控制因素及策略倡议word版下载农合行发展贸易融资业务的控制因素及策略倡议论文导读：本论文是 一篇关于农合行发展贸易融资业务的控制因素及策略倡议的优秀论 文范文，对正在写有关于融资论文的写作者有一定的参考和指导作用, 论文片段：易融资风险的经验还不足；与其他专业银行相比缺乏上级 部门的有力支持，存在着较大的法律风险与操作风险。 3经营理 念落后与风险防控能力薄弱。各基层行社由于受经营责任制考核指标 的驱使，普遍存在盲目追求业绩目标，而忽视风险的理由，对贸易融 资审核和风险制约趋弱，在实务操作中对于贸易融资额度确定、期限 规定与贸易周期匹摘要贸易

2、融资业务是银行未来重点发展的方向，在比较分析贸易 融资与传统流动资金贷款的基础上，针对农村合作银行目前贸易融资 与其他专业银行相比落后的目前状况及其理由，提出争取相关职能部 门支持，发挥浙江省联社的龙头协调与指导作用，完善农合行自身建 设的农合行发展贸易融资及加强风险制约的策略倡议。关键词农合行；贸易融资a文章编号j2095-3283 (2013) 07-0083-02一、贸易融资业务内涵 贸易融资业务是一种结构性短期融资工具，它是依托于真实贸 易背景下商品交易过程中的存货、预付款、应收账款等资产产生的未 来现金流而进行的融资，因此贸易融资发放过程中更为注重商品交易 的可行性与真实性，其对象是

3、特定的资产而非资产所有者，注重的是 资产所衍生的未来现金流，而非企业现有的财务状况。二、贸易融资业务与传统流动资金贷款业务比较分析1授信准入条件差异。流动资金贷款需要企业满足银行内部评 级标准，一般银行都要求a级或a+以上客户作为基本准入条件，而 贸易融资可根据实际情况选择降低借款人信用等级要求或不受信用 等级限制，受金业整个基本面因素影响较小。2.授信测算方式差异。流动资金贷款是根据银监会规定的资产 负债状况和净资产等具体测算核定授信额度，因此对于整个企业的财 务报表数据质量要求较高，在审核过程中一般都有一套标准的既定模 式，需同时兼顾贷款偿还过程中的潜在风险的每一个因素，而贸易融 资则侧重

4、于贸易短流程中的风险衡量与制约，基于交易或者合同来核 定授信。3担保与还款方式差异。流动资金贷款需要满足必要的担保、 质押条件，其还款来源正常情况下为企业的经营利润和口常现金流， 而贸易融资是借助上下游客户或商品的信用来实现信用增级，不同的 付款方、不同的商品所表现的风险保障系数不同，与传统的流动资金 贷款担保有很大区别，其还款来源正常情况下为企业单笔交易的销售 收入和确定的未来衍生现金流。4发展前景与收益差异。流动资金贷款只有利息收入，其利率 定价方式受制于银监会和人民银行等职能部门的法律上下限规定，其 发展模式各银行金融机构之间同质化现象严重，很难做到突破性创 新，市场竞争力较弱，而贸易融

5、资业务有很多中间业务收入，定价方 式也较流动资金贷款更灵活，银行可以根据需要选择前端收费或后端 收费，同时银行可以根据自身业务发展的特点与企业资金需求之间实 现完美对接，从银行自身和各个企业不同的商业模式、结算方式、货 物状态出发，量体裁衣为企业提供更专业的融资工具，由于贸易融资 的技术含量较高、授信文化难以复制的特点，可以实现同业间的差异 化竞争。5实贷实付的差异。流动资金贷款需要严格执行银监会受托支 付规定，在实务操作中确实存在一定的困难，而贸易融资中的保理类、 卖方融资类等应收账款项下融资，由于是一种交易行为，没有确定的 资金用途，是可以不执行受托支付政策的。三、农合行贸易融资业务落后理

6、由分析1. 员工的业务水平不高。贸易融资重点关注的不再是客户资信 和偿债能力，而是交易的真实性和安全性。目前农合行信贷队伍尚未 摆脱报表审查、偿债能力分析的传统工作模式，对新业务学习掌握得 不够，进而导致贸易融资业务无法有效开展。2. 缺乏贸易融资对口业务部门支持。目前农合行系统基本上仍 然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，没有设立专门 的部门主管该项业务，使得贸易融资业务的产品设计、市场营销、风 险审查等分布在多个部门，造成专业化较低、职能不清；同时各行社 开展贸易融资业务时间相对其他专业银行较短，联行建设与知名度、 认知度尚不成熟，各种约束机制还不健全，有效制约贸易融资风险的

7、经验还不足；与其他专业银行相比缺乏上级部门的有力支持，存在着 较大的法律风险与操作风险。3.经营理念落后与风险防控能力薄弱。各基层行社由于受经营责任制考核指标的驱使，普遍存在盲冃追求业绩冃标，而忽视风险的 理由，对贸易融资审核和风险制约趋弱，在实务操作中对于贸易融资 额度确定、期限规定与贸易周期匹配、交易的真实性的把关上往往采 取“变通”的手法，甚至出现明知是挪用而继续放款的严重情况；同 时贸易融资这一相对较新的业务发生风险时往往感到束手无策，疲于 应付，基层行社在发生贸易融资风险后对未来开展该项业务的积极性 与主动性明显受挫。4系统内资金调拨与流通困难。某些农合行由于进口开证企业 较为集中同

8、时单笔金额较大，企业在进口信用证到期以后对于融资的 耍求较多且迫切，但作为地方金融机构单个行社在交易市场上拆借外 汇资金无论在价格和时效性上均存在与其他专业银行的比较劣势，同 时自身外汇资金又比较缺乏，由此导致贸易融资产品在数量、报价、 速度上均不具有竞争力，而从整个系统范圉内看，其他行社有可能存 在外汇资金充裕而贸易融资需求不足的理由，但同一地区系统内资金 调拨与流通的管理办法与操作模式仍处于自行其是的空白状态。四、农合行发展贸易融资业务及制约风险的策略倡议（一）争取相关职能部门的支持农合行冃前在贸易融资的管理体制、业务流程设计以及业务操 作上客观上存在一定的不足之处。因此农合行必须积极寻求

9、相关职能 部门的技术支持，争取央行和银监会等职能部门的人员培训来提高自 身对贸易融资业务管理规律的认识，完善贸易融资管理机制，提高从 业人员专业素质，强化风险制约水平，并在此基础上积极争取金融基 础平台的建设以及对农合行的市场准入门槛和产品开发给予优惠的 配套支持。（二）发挥浙江省联社的龙头协调与指导作用一是倡议浙江省联社转变贸易融资业务定位依附于公司业务的 产品线条的目前状况，选调优秀人才成立专门的贸易融资业务部门， 从全省层面制定统一的符合贸易融资特点的客户评价标准、产品模 块、法律文本格式及相关操作制度，通过借鉴国际银行、代理行、各 基层行社已成熟的业务管理和风险制约办法，加强与专业部门

10、如中国 进出口保险公司、征信调查机构的合作，密切注意各贸易国宏观经济、 市场、社会、汇率等风险，严格审查贸易融资企业的资信，在对传统 信贷业务培训过程中有机穿插贸易融资业务的培训与平时风险预警 提示等，切实转变各基层行社由于能力、人手、规模的局限而导致无 力开发产品和把控风险的目前状况；二是发挥浙江省联社和办事处的 龙头协调作用，尽早出台浙江省内系统资金调拨与流通的管理办法和 操作模式。（三）完善农合行自身建设1 加强产品经理队伍建设借鉴外资银行对产品经理考核的“双线考核，双线计价”的 基本原则来建设产品经理队伍，对于客户经理来说，客户在银行应用 的所有产品，如存款、贷款，结算等产生的收益是其

11、业绩体现，而对 于产品经理来说，可能协助多个客户经理拓展了多个客户，就其所负 责的产品，所有客户使用该产品产生的收益都计入产品经理的业绩。 这样使得产品经理和客户经理之间不会产生利益分配的冲突，还会起 到相辅相成，共同推动的作用，有利于产品经理和客户经理之间的配 合，切实转变目前农合行国际结算部的主任所作的工作相当于产品经 理，其他员工都是具体的操作员，没有专门的产晶经理的现实。2. 加强员工队伍的培训，增强防范融资风险的意识与能力在实务操作中，必须加快培养一批熟悉国际金融、国际贸易、 法律法规等知识的专业人才，通过培训强化员工对贸易融资产品真实 性的理解。从对单个企业的考察转向对上下游交易对

12、手、整个交易链 的考察，更加全面地、动态地把握和制约风险，将贷前风险制约延伸 到对贷款操作环节及单据的制约和贷款发放后对物流、资金流的跟踪 监控，从贸易背景风险类型识别、严格增值税发票真实性审核、贴现 资金流向监督、应收账款回款制约四个方面入手，严格遵守详尽的事 前调查制度、合理的事中审查制度和严格的事后检查制度，确保贷前、 贷后管理的正常实施。3. 发挥整体合力，开发恰当的融资产品由于农合行各支行辖区内经济产业、行业分布状况和企业金融 需求的差异性，加上各支行对于贸易融资认知程度和人员队伍素质的 不同，如何因地制宜开发恰当的融资产品，更好地调动基层支行积极 性和制约风险是摆在总行面前的难题。为此在实务操作中必须