银行保险论文范文-试述理性购险方“保险”word版下载

1、银行保险论文范文:试述理性购险方“保险” word版下载理性购险方“保险”论文导读：本论文是一篇关于理性购险方“保 险”的优秀论文范文，对正在写有关于银行论文的写作者有一定的参 考和指导作用，论文片段：经投资便知其基本的固定利益是多少，有 稳获的把握；不会像浮动收益类产品那样有经营亏损的风险。只需耍 做一次投保决定便可，比较省力。 2、收益相对稳定，但不会很 高。在银行出售的大部分此类保险产品，其回报由固定收益率+浮动 收益率两部分组成。 固定收益率最高是2.5%,浮动收益率即红 利；红利是不确定的，是由保险公川投资如果你是经常光顾银行的客户，又时常被营业厅里介绍保险收益的 资料信息所吸引，或

2、有理财人员向你推荐保险理财产品让你很心动， 此时你会如何面对呢？有人或许会认为，银行是正规的金融机构，在银行里买保险比 向社会上不知底细的保险代理人那里购买要來得可靠；也有人认为， 经媒体披露的在银行购买保险被误导、受骗的情况很多，在银行买保 险也不可靠。怎么来看在银行买保险的可靠或不可靠呢，笔者提出以下几点, 希望对有意向在银行购买保险的人们有所裨益。了解市场在过去段吋间里，银行保险的市场环境的确存在定的理由, 诸如部分保险公司在银行驻点的销售人员经常有诱导银行储蓄客户 将“储蓄变保险”、“存单变保单”，使银保客户被误导和受骗，导 致利益受损的情况发生。经媒体披露后，使不少人士对在银行购买保

3、 险心存疑虑。为了整治银行保险市场环境，去年11月银监会向各商业银行下 发了通知，耍求撤销“驻点销售”模式，所谓“驻点销售”即由 保险公司派出“银保专管员”在银行网点营业大厅进行营销活动。以往在这种模式下，保险公司和银行对其驻点的销售人员都无 法实现有效管控，所以才导致经常发生误导事件，产生了社会负面效 应。通知同时又规定了必须是“持有保险代理从业人员资格证 书的银行销售人员”才能销售保险产品。这就告诉人们，今后再发生 将保险产品与储蓄等其他产品混淆，或夸大保险产品收益等误导性销 售的行为，其责任将全部由银行来承担。任何一家负责任的银行，是不会随便拿自己的声誉开玩笑的； 因此我们有理由相信，当

4、前银行保险的市场环境会有良性的改观，现 在的银行客户要到银行购买保险，其可靠性将有很大程度的保证。认清产品般人通过银行进行理财的目的，都是希望让自己口袋里的钱能够保值增值，其增值的程度当然是越大越好。银行为了满足人们的理财需求，会提供丰富多彩的理财产品。 如果人们缺乏基本的金融理财知识，不知道其产品的特性，就会被名 冃繁多的产品弄得眼花缭乱，没有了主见。在这种情况下，就很容易 落入“人云亦云”的圈套，进而购买了并不适合自己的产晶。其实，如果我们能够将银行的理财产品归类，就比较容易了解 自己到底需要什么。笔者做了一张表，希望在认识银行产品的特性方 面对读者有所帮助。通过上表，我们对在银行销售的保

5、险产品可以有以下几点认识:（一）浮动收益类保险产品：1、这一类产品具有风险特征。其产品为“投资连结保险”和 “万能寿险”。以往一些误导银保客户的事件，大多是发生在此类产 品销售中。2、回报率不确定。这一类产品具有委托保险公司理财的性质， 冋报率是跟着市场风险走的，有收益也不乏会有亏损的可能性。3、目前这些产品的收益率不算高。据最新统计显示，从去年初 到11月底，11个多月时间里，纳入观测的30多家寿险公司240个 投连账户收益中，只有9个账户的收益率超过10%； 75个投连险账户 的投资收益为负，占比达到31%；有38个投连险账户的投资收入不 到1%； 45个投连险账户的投资收益没有达到一年期

6、的银行存款利率2. 75%o也就是说，人部分投连险去年收益不佳，跑赢一年期定存的 投连险账户也只占较小的部分。（-）固定收益类保险产品：1、没有风险。这一类保险产品一经投资便知其基本的固定利益 是多少，有稳获的把握；不会像浮动收益类产品那样有经营亏损的风 险。只需要做一次投保决定便可，比较省力。2、收益和对稳定，但不会很高。在银行出售的大部分此类保险 产品，其回报由固定收益率+浮动收益率两部分组成。固定收益率最高是2.5%,浮动收益率即红利；红利是不确定的, 是由保险公司投资经营的状况决定的。比如在冃前银行加息的情况下，保险公司的红利会比较高；当 然保险公司还有基金、股票等其它方面的投资，其获

7、利高，则红利高, 获利低，则红利低。2009年保险公司分红险的收益率为3-5%,而不会有的像浮动 收益类产品那样，可能会有大额度盈利。3、适宜人群。如果是事业繁忙，无暇关心风险投资市场风云变 化或对风险投资缺乏兴趣的人士，希望有一种稳妥的方式来保证自己 一定能够获得稳定的年金、养老金收入，或有一种稳健的方式来保证 自己了女将來有一笔教育金、婚嫁金等，则购买这一类保险产品是一 种比较理想的选择。4、对于投保人的约束。投保人在做投保决定时，一定要对该产 品的利益条款了解清楚，一旦保单生效，不要轻易退保。由于保险资 金运作方式的理由，如果退保，特别是保单生效后的头几年退保，其 损失将是巨大的。合理配

8、置保险在个人、家庭财务规划中，属于稳健型理财范畴，是个人、 家庭财务规划的基础，特别是当风险投资出状况的时候，具有返还功 能的人身保险将发挥其保障生活质量的作用。因此笔者倡议，银行客 户在选择保险产品的时候，应该多关注固定收益类的保险产品。然而，购买多少i古i定收益类的保险产品才算是比较合理的呢， 以购买年金、养老金保险产品为例，提出几点需要考虑因素，供读者 参考：1、从生活的实际需求出发，确定自己是需要哪一类的年金、养 老金保险。目前的返还类保险产品很多，例如：有每年领取一次年金 的；有每两年或三年、五年领取一次现金的；有至60岁领取养老金 的，等等。2、从个人、家庭财务各项支出费用的比例出发，确定可以用多 少保费来购买该产品的保额。3、从年金、养老金的需求期望值出发，根据目前收入，或在测 算出未来领取社会养老金数额的基础上，确定需要多少补充年金，或 补充养老金的额度。4、从作为家庭收入来源者的角度出发，以承担家庭财务支出为 依据，确定需要多少补充年金的额度。还可以从其它因素出发来考虑购买该类产品的额度，比如还可 以从寿险保额、重疾险保额、意外伤害险保额在个人整个保险规划配