浅议中外资银行的合作双赢

1、浅议中外资银行的合作双赢【摘要】中国加入wto后，金融市场将进一步对外开 放，大量外资银行已经进入中国。由于中外资银行各具优 势，中外资银行优势互补的合作就有了很大的空间。因此, 本文就中外资银行的合作方式及相互利益进行了深入的探 讨，对实现中外资银行的合作双赢做了有益的探索。【关键词】中外资银行合作合作领域合作方式中国已成为世界贸易组织的正式成员。按照中国入世 的承诺和协议关于金融业开放的时间表，xx年外资银行已 经可以在中国金融市场经营人民币业务，对外资银行已经 逐步实行国民待遇，外资银行基本上实现了与中资银行在 同等的经营环境中运营。毫无疑问，外资银行将与中资银 行开展激烈的竞争，中国金

2、融业将会面临较大的压力和冲 击。但从另一方面来看，中国金融业的进一步开放，也为 中外资银行的合作双赢提供了更为广阔的空间。一、中外资银行合作的利益分析xx年，外资银行已经可以在中国金融市场经营人民币 业务，标志着中国银行业进入了全面竞争时代。目前，从 总体而言，外资银行具有中资银行所无法比拟的竞争优 势，然而，“尺有所短，寸有所长”，外资银行进入中国市 场同样面临着新的挑战，在某些方面，中资银行具有相对 竞争优势。如果双方进行合作，优势互补，将促进双方更 快的发展。1、中外资银行竞争优势比较分析中资银行有如下相对竞争优势。首先，中资银行有国 家为坚强后盾，有中央银行提供主权信用手段作为抵御市

3、场风险的保障，具有较高的社会认同度和亲和力，拥有长 期、广泛、稳定的客户基础。其次，中资银行在中国运营 多年，对于中国国情、文化背景与国内金融市场有着深刻 的认识，具有丰富的本土经营经验，尤其是对中国宏观经 济政策和产业政策十分了解，熟悉央行的监管规则与条 例，深谙中国市场的规则。第三，中资银行拥有覆盖全国 的网络、充足的人民币来源、完善的人民币清算系统及较 强的国内市场分销能力，在人民币配套服务上具有优势。外资银行的相对优势在于资金实力雄厚、资产质量优 良，有较高的信誉和良好的市场形象，具有金融混业经营、 综合服务的业务优势。同时外资银行金融技术和风险管理 水平较高，在产品的开发与创新、高收

4、益和高附加值的中 间业务及投资银行业务方面具有较大的优势。另外，外资 银行在全球拥有广泛的业务网点和先进的通讯网络，在境 外分销方面具有优势。2、中外资银行合作的利益互补分析从以上中外资银行的相对优势比较分析可以看出，中 外银行都有各自的优势，正好互补。因此，中外资银行携 手合作，将各自的优势相结合，做大市场，将极大地促进 双方更快发展和进步，实现双赢。中资银行通过合作至少可获得以下利益。首先，提高 技术水平，增强业务拓展能力。中资银行在合作中可以借 鉴外资银行先进的管理经验、金融产品、营销方法和客户 服务，推动自身的技术进步和金融创新进程，提升经营管 理水平和经营效益，迅速增强竞争力。其次，

5、外资银行的 进入，有助于我国银行乃至整个金融系统引入完整的信息 披露制度。外资银行的报表披露、会计和报告方式与国际 接轨，中资银行在这方面可以向外资银行学习，从而从整 体上提高银行业信息披露的质量。再次，降低了中资银行 进入海外市场的门槛，加快业务的渗透与扩展。外资银行 的全球网络体系为中资银行开拓国际金融市场提供了便利。 通过合作，一方面降低了中资银行进入海外市场的风险， 另一方面也防止了业务发展中与外资银行可能发生的恶性 竞争，加快自身的国际化步伐。对于外资银行来说，在中国加人wto后的一段可预见 的时期内可集中发展具有相对优势的业务。外资银行只有 与中资银行合作，借助中资银行的资源、网络

6、优势和客户 的渊源关系，弥补自身在网点、人民币资金清算及客户信 息等方面的弱势，才能迅速实现其扩大业务和产品范围， 提高市场占有率的发展战略。而且，随着中国金融市场的 逐步开放，外资银行更加注重与中资银行的合作伙伴关系, 合作层面由初期的同业拆借等人民币融资业务向多领域发 展。如花旗银行为了提高客户资金到账速度，安装了工商 银行和农业银行的资金清算系统，工商银行和农业银行也 得到了相应的手续费，并获得了人员培训机会，实现了双 赢合作。因此，中外资银行应加强合作、互惠互利，谋求共同 发展。目前，中外资银行的新动向也说明，中资银行寻求 与国际金融业开展合作的战略构想与外资银行寻求中国合 作伙伴以拓

7、展业务的意图不谋而合。同时，我国xx年2月 4日颁布实施的中华人民共和国外资金融机构管理条例 为中外资银行合作提供了法律保障。可见，中外资银行的 优势互补和双赢合作是完全可行的。二、中外资银行的合作分析1、中外资银行的合作领域中外资银行在技术、市场等方面的互补优势为两者的 业务合作奠定了基础。充分发挥各自的优势，克服各自短 期内难以克服的劣势，实现合作双方互惠互利是中外资银 行合作的强大动力，同时也具有广阔的前景。外资银行在国内业务，尤其是人民币资金业务方面， 更多地需要中资银行的合作，双方合作领域集中在调拨外 汇和资金清算服务、转汇款或委托付款、人民币资金拆借、 人民币全国（同城）代收代付业

8、务、备用信用证担保人民币 贷款业务、人民币银行承兑汇票转贴现业务、国内外客户 调查等多个领域。中资银行可利用自身庞大的网络机构为 外资银行人民币零售业务的开展提供便利，从中收取手续 费，从而把网点优势转化为利润。而在国际业务方面，中资银行需要外资银行的合作， 双方合作领域集中在外币国际清算、外币现钞业务、外币 信用卡业务、外币资金拆借等多个领域。尤其是国际贸易 融资服务领域，中资银行可以参加多边银行合作体系，实 现征信时客户信息的共享，通过银团贷款与信用证担保业 务，为客产的国际贸易提供融资便利，同时利用外资银行 在世界各地的处理中心、先进的技术平台、专业化的管理 以及规模效应，从而节省成本，

9、提高效率。此外，中资银行和外资银行还可以在投资基金托管领域、消费信贷领域、证券承销业务、银行内部运作机制重组、资金借贷领域、人员培训等领域实现全方位、多层次 的合作互利。2、中外资银行的合作方式中外资银行已经以不同的方式展开了合作，如在外币国际清算、外币资金拆借、人民币资金拆借、人民币全国 代收代付等方面进行了广泛的合作。合作的程度也由最初 的局部业务初级合作发展为多种业务相结合的纵深合作的 态势。根据中外资银行的相对优势，中外资银行可以通过 以下方式进行合作。(1) 技术合作。中资银行在经营管理和金融技术方面明 显逊色于外资银行。外资银行通过提供人员培训、管理服 务以及有关国际通行惯例的专业

10、技术等方式的技术合作， 将有助于提高和改善中资银行的运作机制，完善中资银行的内部管理体制。外资银行则可通过技术合作加深在中国市场的认识，为进一步在中国开展业务奠定基础。目前,中资银行与外资银行已在技术方面的进行合作，中国建设 银行已同多家外资银行达成了技术合作协议，这些外资银 行将为中国建设银行提供全方位的技术援助。(2) 建立战略合作伙伴关系。中外资银行为了实现共同 的发展目标，结成战略伙伴，也是中外资银行合作的一种 主要方式。过去，这种战略合作伙伴关系主要集中在现金 管理方面。中资银行大都与外资银行签署了协议，双方互 相提供代理清算、资金折借等服务。例如，中国建设银行 已同多家外资银行(包

11、括花旗银行、jp摩根大通银行、新加 坡大华银行等)达成了技术合作协议，现在这种战略合作正 在向基金管理方面拓展。近年来，中国的基金业发展速度 较快，中资银行大多与基金管理公司签署了托管协议，但 中资银行在基金管理技术、业务经验、产品创新方面较为 落后。通过建立战略联盟伙伴关系，外资银行可为中资银 行提供资金、人员及产品设计培训，帮助中资银行建立基 金管理服务的运营基础，提高中资银行基金管理技术水平。 这种合作不仅有利于中国基金业的健康发展，也有助于外 资银行在中国业务的拓展。中国建设银行和交通银行先后 都与jp摩根大通银行在基金管理方面展开了战略合作。而 中国农业银行也与德意志银行合作，为在华

12、投资的跨国公 司客户提供现金管理服务。(3) 股权合作。资本合作必将成为中外资银行合作的一 种主要形式。通过产权方面的合作，从中资银行成本收益 的角度看，部分分支机构、网点根本没有存在的必要。与 外资银行进行股权合作，不但可以降低成本、减少管理难 度，还可以学习外资银行的先进管理经验，并移植到中资 银行其他分支机构，促使其建立符合国际标准的、完善的 公司治理结构和现代企业制度优化资本结构，建立科学规 范、决策高效、稳健发展的经营机制，从而提高整体管理 和服务水平。从外资银行这一方面来看，其运营都是以赢利为主要 目的。增加分支机构的高成本以及未来收益的不确定性使 得外资银行在短期内不会大范围增设

13、业务网点，因此，外 资银行就可以通过产权合作与中资银行建立更牢固的合作 关系，并利用中资银行的地缘及机构优势拓展在中国的业 务，谋求更大的发展。他们一般先通过参股合作，然后再 利用于自身在管理、技术和全球网络的优势逐步掌握主控 权，有些外资银行甚至一开始就期望实现相对控股。在收 购对象方面，外资银行更青睐股权相对分散的中小股份制 银行，以便其今后实现控股。xx年1月15日，原中国人民 银行行长戴相龙公开表示，欢迎外国资本参股中国的股份 制银行，夕卜资的比例在25%以内是允许的。xx年2月1日 颁布实施的中华人民共和国外资金融机构管理条例更 是为中外资银行的资本合作提供了法律基础。由中国建设 银行、香港名力集团、中国经济技术投资担保公司、摩根 斯坦利公司、新加坡政府投资公司投资组建的中金公司也 为中外资银行合作成立合资公司做了有益的尝试，都是直 接吸引外资直接参股中资银行进行合作的成功先例。可以 预见，以经济发达城市的商业银行为中心，中外资银行将 会有更多的资本方面合作。【参考文献】1郭