浅谈农村金融机构反假币工作现状和对策

1、浅谈农村金融机构反假币工作现状和对策前言：根据中国人民银行假币收缴鉴定管理办法中对假币 的定义，假币是指伪造、变造的货币。伪造的货币是指仿照 真币图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造 的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、 移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。反假币是国家整顿市场经济秩序和防范金融风险的一 项重要内容。近年来，随着反假币宣传力度的不断加大和反 假币活动的不断深入，社会公众反假意识有了很大提高，各 金融机构收缴假币的操作程序也日益规范。但由于反假宣传 的局限、犯罪分子制贩假币手段的不断变化，一些不法分子 向农村贩运和使用假币，坑害农民，成为

2、当前假币违法犯罪 活动的新动向。一、当前假币的现状及特征1假币非法流通现状根据调查情况分析，假币非法流通主要呈现“五少五 多”现象：一是在假币的识别上，能初步识别假币的人多， 真正掌握识假技能的人少；二是在假币的受害人群中，青少 年人少，中老年人居多；三是在假币的使用方法上，以大额 买大件商品的少，大额买小件商品找零的居多；四是在商品 流通中，从未误收假币的人少，多次误收、深受其害的人居 多；五是在假币的使用地域范围上，城市中心区域城郊结合 区域少，广大农村，特别是边远山区的乡镇居多。2. 假币收缴主要特征一是收缴数量呈上升趋势；二是作案手法变换多样。不 法分子贩卖、使用假币的手法不断变换，出

3、现了许多新方式: 有故意将假货币进行霉变处理，致使票面真假难辨，再拿到 银行网点柜面去兑换，柜面人员稍不留心就容易误收；还有 涂改拼凑，故意将真币与假币结合，采取拼凑，对接等方式 进行不法活动，致使验钞机无法辨认，达到行骗目的；更有 不法分子利用部分人贪便宜的心理，在边远村镇、老年人活 动场所、农贸市场等地方兜售或上门推销一些低于市场价的 日用品等商品，引诱人们购买，然后伺机以假换真，以种种 借口把假币掉包给顾客。三是伪造水平不断提髙。二、当前反假币工作中存在的问题1. 反假意识淡薄一是广大群众尤其是农村居民反假意识淡薄。对收缴假 币配合不积极，在收到假币后，他们的第一个愿望便是“怎 样想办法

4、花出去”，而不是上缴金融机构，以挽回或避免个 人损失。利益机制的存在，使“假币驱逐真币”成为现实。二是部分金融机构由于各方面原因很少深入开展反假 币培训和练兵活动，致使一线反假人员在相当长时间得不到 有效的专业培训，反假综合技能整体水平不高。三是农村人民币反假设施不齐全，防假意识差，个别基 层金融机构网点配备的验钞仪器相对比较少，新版人民币反 假验钞仪器又未及时配备，导致工作人员缺乏防假意识，尤 其对小面额假币警觉性不高。2. 执行制度不严一是有的储蓄窗口没有设置醒目的“假币一律没收” 警示牌，且有些银行业务人员在没收假币过程中，出于亲情、 友情考虑而放弃对假币的收缴，致使假币继续在社会中流

5、通。二是由于各金融机构间的竞争激烈，有些工作人员为了 拉拢客户，完成各项工作任务，发现假币不但不没收，反而 返还客户。三是对于发现的假币，一般只停留在就事论事，不深挖 源头，甚至为了转嫁损失，个别柜台工作人员有针对性地选 择警惕性不高、假币识别能力不强的客户使用假币，事后以 “柜台当面点清，过后概不负责”来推卸责任，在广大农户 中间造成了极坏影响。3. 宣传力度不够一是各基层金融机构仅在每年度的反假币宣传周、宣传 月在群众中进行宣传，并没有把反假工作当作一项长期工作 来抓。二是宣传方式和内容单调。在宣传内容方面，其对人民 币防伪特征及识别假币宣传得多，深受群众喜爱的图文并茂 的宣传资料数量少。

6、而对有关反假币重要性、迫切性、艰巨 性和反假币工作进展程度及成果宣传少。三是宣传区域狭窄。只注重强化城区居民的反假币知识 宣传力度，而忽视广大农村特别是“老、少、边、穷”地区 的宣传，造成了反假工作的宣传盲区。4. 打击力度不大一方面，有的金融机构没有严格执行对假币案件的一案 一记、一案一报的登记报告制度，对发现的假币往往仅限于 柜台的收缴，导致违法的犯罪分子不能得到及时有效的查处 和惩治；另一方面，公安机关在侦破假币案件过程中，与银 行缺乏沟通，对一些可疑票币难以得到及时准确的鉴别判 断，给一些不法分子留下了可乘之机，加大了人民币反假工 作的难度。三、针对以上问题应采取的对策1创新宣传方式一

7、是要针对农村偏远农村反假币形势严峻的现状，逐步 将人民币反假宣传工作重点从城区向广大农村特别是“老、 少、边、穷”地区转移，切实提高广大农民群众的反假防假 意识，全面消除反假币宣传和教育的盲区。二是要创新宣传 形式，采取群众喜闻乐见及与群众生活密切相关的典型材料 进行宣传。三是要彻底改变过去人民币反假“宣传周”、 “宣传月”活动期间紧一阵，活动过后就放松的短期思想意 识，树立长远思想，制定长期规划和近期规划，真正把人民 币反假宣传作为一项日常性工作常抓不懈。2. 建立长效机制一是要进一步加强与各级政府、公安、工商、法院等有 关部门的配合协作，在发挥各自职能作用的基础上，形成反 假合力，使反假货

8、币斗争始终保持高压态势。二是要加大对 货币真伪鉴别仪器的资金投入，把配置和摆放有效的鉴别仪 器作为衡量服务质量和水平的硬指标来考核，真正把反假工 作落到实处。三是建立健全反假货币机构，调动农村各级领 导抓反假货币工作的积极性，使反假货币工作在农村形成长 效机制。3. 严格收缴制度一是各金融机构窗口人员要按照中华人民共和国人民 币管理条例的规定，发现假人民币应及时予以收缴，严格 遵守制度，从根本上杜绝假币从金融机构流出的空子。二是 要加强临柜窗口的服务工作，规范假币收缴、鉴定业务的操 作流程，提高服务透明度。三是在现有反假制度的基础上， 对金融机构临柜人员没收假币应给予适当的奖罚标准，健全 和完善反假工作的各项规章制度，促进反假工作规范化、正 常化管理。4. 增强培训考核一是加大培训力