浙江省金融论文范文-关于浙江省农村金融发展和农民收入增长的论文

1、浙江省金融论文范文:关于浙江省农村金融发展和农民收入增长的论文浙江省农村金融发展和农民收入增长的论文摘要：当前我国农村经济发展水平已经有所起色，但是农村金融的 发展一直处在压制的状态，无论是金融机构还是金融规模都难以满足 农村经济发展的需求，也直接导致了农民收入得不到提高。本文主要 选取浙江省作为研究对象，分析在当前国家政策逐步向农村倾斜的过 程当中，作为东部沿海经济发达的省份而言，如何确保农村金融水平 适应经济的快速发展，农村金融水平对于农民收入增长又怎样的推动 作用。在大力推动城镇化发展的背景下，研究农村金融水平和农民收 入增加之间的关系具有重要的作用。关键词：农村经济发展；农民收入；收入

2、增长；浙江省一、浙江省农村金融和农民收入水平概况(-)浙江省农村金融水平改革开放之后，浙江省经济飞速发展，各大乡镇的民营企业以 及个体户不断发展，农村目前也已经基本实现了规模化和集约化生产 经营，浙江省整体的城乡一体化程度比较高，在商品经济的要求下， 浙江省农村发展对于金融服务的需求不仅仅满足自身农业的发展，更 大一部分是满足商业化的服务需求。浙江省农村冃前间接性融资和民 间借贷是主要的金融融资活动方式，办理这些金融业务的既有正规金 融机构也有非正规金融机构。银行、信用合作社发挥了重要的作用， 总体看来，浙江省农村金融体系已经相对比较完善，而且金融服务水 平和质量与其他省市相比已经处在领先的地

3、位。浙江省目前正规的农村金融服务组织主要是农业银行浙江省分 行、中国农业发展银行以及农村信用合作社。第一，农业银行的分行已经遍布浙江的各个乡镇，而且自身也 完成了市场化改革，对于乡镇龙头企业以及农村特色产业都有重要的 扶持作用，但是由于农业风险比较高，而且抗风险能力很差，农业银 行目前已经慢慢转移业务中心，不再作为农村金融的主导者，农业银 行更多的面向城市以及发达沿海地区的重大产业。第二，中国农业发展银行是1994年成立的一家政策性的银行， 更多是作为一个政府部门的投资机构，在农、林、牧、渔儿个领域都 保持着稳定的资金投入，在一定程度上推动了农村金融水平的提升以 及农民收入的增长。第三，农村信

4、用合作社是目前浙江省农村正规金融机构当中分 布最广泛的，也是服务农村的金融体系的核心，是为农村经济发展提 供推动力量的核心组织。农村信用合作社有利于聚集农村闲散的资 金，而且可以有效地引导农村资金聚集发挥规模效益。2006年之后, 农村信用合作社对于农村金融资金投入占据了整体金融资金投入的 98%,由此可见农村信用合作社在农村金融市场的绝对的主导地位。 这就是当前浙江省乃至全国农村金融结构体系的缩影。（二）浙江省农民收入分析改革开放至今三十多年发展历程当中，浙江省农民人均收入水 平增长了接近70倍，可以说随着当前浙江省的农村经济和农业发展 水平的不断提升，农民收入水平已经处在全国的领先地位，上

5、个世纪 九十年代人均收入就达到了 4000元，2007年之后翻倍，到2010年 之后更是突破了万元大关，由此可见，当前浙江省的农民生活水平遥 遥领先于全国平均水平。但是我们不可忽视的一个理由就是当前浙江 省城乡收入的差距正在不断拉大，城镇居民可支配收入水平是农村居 民的2. 8倍，而且城镇居民的医疗保险、养老保险以及公积金方面都 是远远超过农村居民的社会福利，市此可见，如何缩小城乡居民之间 的收入差距关系到未来浙江省农村经济发展走势，需要引起足够的重 视。二、浙江省农村金融发展冃前状况及理由分析（一）浙江省农村金融水平目前状况目前浙江省提供农村金融服务的组织可以使用的资金总量比较 有限。浙江省

6、很多乡镇金融机构规模不大，而启分布点比较分散那， 只有十分有限的金融机构能够为中小企业和民营企业的发展提供信 贷服务，所以浙江省目前的农村金融市场竞争并不激烈。当前浙江省 农村金融机构的设置存在很大的理由，主要是因为国有银行的推出导 致现存金融机构难以发挥优势。而且当前浙江省农村信用合作社这样 的主要农村金融机构也存在资金供给不足的理由，而且受到政策影响 很大，缺乏规范的市场化运作，导致农村金融缺乏足够的活力。此外, 农业发展银行浙江省分行对于农村的金融服务水平不高，农村发展银 行提供的金融产品单一，受到政策的影响，很难为当前乡镇中小企业 和民营企业发展注入力量。由此可见，中国的农业发展银行的

7、贷款资 金总量十分有限，而且贷款的总量增长速度很低。（二）浙江省农村金融发展理由分析1. 浙江省农村信用合作社贷款业务对象倾向明显前文的分析当中提到，当前农村信用合作社成为了浙江省农村 地区占据主导地位的金融机构。但是即便如此，浙江省农村信用合作 社在贷款业务上面门槛设置比较高，放贷的范围十分的有限，对于贷 款对象的选择以及倾向性十分明显，这样一来对于农村居民来说，通 过农村信用合作社进行贷款也十分的艰难，需要一系列的手续，而且 门槛要求很高。这在一定程度上面打击了农民白主创业的决心和勇 气。浙江省很多国有银行的分行在贷款对象的选择上也是十分的谨 慎。对于审核认为没有还款能力或者还款能力不足的

8、农村居民和个体 工商户严格限制贷款，这样一来，就导致农村金融体系难以构建完善, 而但无法注入活力。2. 政府财政激励约束性缺乏浙江省冃前实行农村信贷政策当中，没有明确区分金融支农与 财政支农二者的区别和联系，政府财政间接转移支付的形式变成了直 接金融支付的形式，这样就会在一定程度上面缺乏激励约束的作用o 此外，由于浙江省当前农村金融市场化改革进程缓慢，在一定程度上 也是由于政府层面的宏观干预过多。3. 浙江省农村金融机构服务水平不高首先，当前浙江省农村金融服务机构总量的下降直接导致大量 的农村金融服务机构合并网点，缩减服务的范围，这样的转变导致很 多乡镇农民感到缺乏足够的农村金融服务。其次，在

9、浙江省农村支付 账单结算依旧没有普及化，传统形式的现金支付和结汇仍然是浙江省 农村结算服务的主体。再次，当前农村金融产品当中属于可以支付结 算的产品供应不足。在浙江省县区以下的机构对于水和电力成本难以 处理，这样一种限制就很难推动农村经济的发展和个人需要。最后， 过高的费用对很多低收入农民家庭来说是一笔沉重的负担，需要有关 政府部门和行业制定相关的优惠政策。4.农村金融法制建设严重滞 后，监管水平不高首先，我国整体金融法制建设就存在严重不足，所以对于农村 而言，金融制度的设计和构建也会存在严重的理由，冃前浙江省农村 金融活动大多数是民间借贷行为，所以很大一部分是属于约定俗成的 社会规范，即依靠

10、金融行为主体之间的非正式约定和农村社会的道德 规范进行分约束。虽然这种非制度化的规范在农村有其发展的土壤和 积极作用，但是缺乏政府的保护和监管以及法律保障和监督；随着农 村社会的发展和经济的提升，金融交易行为和交易额也会增加，一旦 出现理由很难制约。一旦失去制约，不仅可能导致自己的系统崩溃， 也可能蔓延到农村地区整个政治和社会稳定。因此，完善农村金融法 制建设是今后农村金融体系改革的一个重要任务。目前，浙江省农村 金融法律体系构建以及监督体制建设存在四个方面的理由：第一，浙 江省农村金融活动风险没有主要针对性，很难实现全面系统有效的金 融监管。第二，当前浙江省农村金融监管的目标容易缺位、错位，

11、使 其难以实现外部监管职能，发挥金融法制和金融监督应有的作用。第 三，当前农村金融监管方式过时，监管效率低下，监管理念十分落后。 第四，浙江省的农村金融监管标准，监管策略和技术部不适应市场监 管要求。三、推动浙江省农村金融发展的策略(-)农村信用合作银行改制通过前文对于当前浙江省农村信用合作社的分析，在这个商品 经济十分发达的省份，城镇化水平较高，农村信用合作社信贷方面支 撑性不足。为了进一步推动中小企业的发展，需要将农村信用合作社 改制成商业性金融机构，可以采取多元化的股份制约结构，避开个人 因素制约农村信用合作社的资金运作。与此同时需要进一步完善农村 信用合作社的监管体制，尽量杜绝行政程序

12、的干扰，减少政府部门为 坏账烂账承担责任的可能。引入竞争激励制度，允许多家地方性商业 银行存在，互相竞争，从而提高商业银行对于农村居民、个体户以及 中小企业的金融服务水平，推动农民收入的增长。(二)发展村镇银行村镇银行的举措浙江省从2008年开始实行，县域村镇银行的建 立和运营有利于构建一个多元化的、符合农民期待和要求的金融服务 体系，主要针对“三农”理由提供针对性的金融服务，有利于农村经 济的发展和农民收入的增长。村镇银行需要保持可持续性的发展，除 了财政资金的支持以外，还需要拓宽村镇银行的资金来源渠道，不断 的降低村镇银行服务成本，提高服务的水平。最重要的一点就是构建 完善的农村信贷制度体

13、系，尤其是浙江省农村金融发展和农民收入增长的论文对于创业农民需要加大支持力度，鼓励乡镇企业的发展，根据具体 情况切实解决农民的理由。村镇银行的发展也离不开人力资源的支 持，为了进一步提升村镇银行的服务水平，需耍制定人才引进制度， 构建完善的激励体系，同时也需要加大内部员工的培训，提升业务服 务的水平，公开透明贷款，杜绝腐败滋生，不断的提升员工服务的责 任心。（三）政策支撑非正规金融机构的发展我国农村经济的发展缺少足够的资金支持，正规金融机构贷款 门槛太高，在一定程度上不利与农村经济发展。浙江省整体经济水平 较高，但是农村当中国有商业银行比重还是过高，不利于中小企业的 发展，需要浙江省政府部门政

14、策鼓励非正规金融机构的发展。非正规 金融机构发展越完善，越可以推动农村经济的发展，温州农村工业化 路径就充分证明这一点。浙江省需要充分吸收温州市先进经验，在其 他县域进行试验和发展，推动非正规金融机构在全省范围内的发展， 同时建立一个多元化的监督管理体系，专门管理监督非正规金融机 构。(四) 完善农村金融的法律法规监督体系自从2000年之后，浙江省加大了对于农村基础设施建设的财政 投入力度，不断地完善农村公共服务和社会保障体系。未来发展农村 经济过程中就需要进一步财政支持企业的发展，这就需要完善的金融 法律法规作为依托。健全的法律体系有利于农村金融结构的稳定，推 动农民收入的增长。为了完善农村金融法律法规制度体系，首先需要 政府出台一定的针对性法律法规，与此同时，各个县区和乡镇也需要 根据自身的情况出台具体的实施细则，确保金融监督法律法规落到实 处，发挥真正的作用。参考文献：1 沈韦林我国农村金融与农民收入增长的关系研究d.北 京：重庆大学，2007.2 谭燕芝.农村金融发展与农民收入增长之关系的实证分析 j上海经济研究,2009 (4)： 50-57.3 章玲超，李爱喜，张妍婕浙江省农村金融发展对农民收入增长的影响j河南金融管理干部学院学报，2008 (3)： 100-103.4 陈小小.山东省农村金融发展与农民收入关系的实证研究 j时代金融(中句)，2011