商业银行风险管理部主要职责

1、风险管理部主要职责1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风险的管理工作。2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施。根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实 施细则。对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出 修改意见，反馈给有关单位修订。3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法，以及信贷决策规则和流程，拟订信贷业 务审批权限。4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。5、负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分（支）行信贷业务的现场和非现场检 查，负责对分

2、（支）行放款审核中心的管理工作，负责全行贷款风险分类的核查和管理工作。6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参 与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。7、负责对信贷审批工作的后评价。8编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。负责提供监管机 构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息。负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警 委员会安排的日常工作。9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险；对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制 研究报告，拟定我行信贷组合战略方案；分析信贷组合绩效。10、

3、 负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责CECM系统和个贷系统管理。11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度。说明：1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理工作，故以上职责中合规性风险管理（第 1条）不再为我部职责。2、 根据行办会相关决议，授信后管理职责由公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为：负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在 的问题，并提岀工作建议，通报监督、检查情况

4、及发现的各种问题。总行风险管理部处室职能划分综合规划处职责：负责协助总经理室草拟全部的工作总结及规划，监督全部工作计划（年度、季度和月度）的执行情况； 全行风险管理机构的考核和人员的管理；总行风险报告的草拟和意见反馈，全行风险报告体系的管理工作； 全行的拨备预算、记帐等相关管理工作；按规定向银监会定期报送存贷款、不良贷款等报告；本部门的行政 事务。风险政策处职责：依据董事会制定的风险管理战略，负责组织草拟及维护全行信用风险、操作风险管理的政策、制度和程序；审核各部门提交的与信用风险、操作风险的相关文件；根据风险核准制进行新产品的风险审核；全行操 作风险的统筹组织。风险监控处职责：负责全行除资金

5、业务以外各项业务信用风险的现场、非现场监控，并报告监控结果；对分支行操作风险和政策执行合规性的检查和监督，并报告检查和监督结果；对超分支行权限的贷款风险分类的核查和认定； 全行预警体系的管理工作。风险技术处职责：负责风险管理系统 CECM对业务发展的支持，包括系统日常维护、优化升级改造、数据质量管理、征信系统维护、CECM系统的外包公司管理等；负责IT风险管理政策制度的建设和维护，组织IT风险自评估，撰写IT风险报告，组织IT风险专项检查等；负责除信用卡外信用风险模型的建设、维护和验证工作，包括经济资本、压力测试、RAROC/EVA、风险定价等相关模型；负责新资本协议合规推进工作，包括合格平台

6、项目、 ICAAP （资本充足率评估）项目模型验证项目的建设工作；负责自评估管理、QIS定量测算工作、新协议理念和合规建设成果应用的培训推广、合规项目群协调管理等派驻风险团队职能划分零售风险管理中心职责（光银人力 20087号文）：零售风险管理中心负责统筹全行零售授信业务（含信用卡业务）的全面风险管理工作，包括信用风险、 操作风险和合规风险管理，以及权限内零售授信业务审批。资金部市场风险处职责（光银通 200910号文）：1、根据银行风险管理战略制订全行市场风险管理政策、基本制度和业务细则，制定资金交易业务制度 流程，组织实施资金部全面风险管理工作；2、建立和规划市场风险识别、计量、监测体系，

7、管理市场风险管理系统项目，对市场风险所涉及模型 进行验证，报告模型验证结果；3、建立、维护和优化市场风险额度，监控交易对手额度，检查是否岀现任何超额或违规情况，按既定 程序处理或上报，对我行资金业务的市场风险、信用风险、合规性进行监控，对债券、外汇、货币市场和衍 生产品等交易进行审核；4、研究金融市场变化，对资金业务各产品交易进行组合分析，及时报告市场风险暴露情况，编制相关 报告；5、负责衍生产品交易证实书、衍生交易主协议以及抵押品等相关法律文本的谈判、审核和管理，统筹 资金条线风险资产，协调我行资金业务内外部审计工作；6、参与新产品的风险评估，研究新产品有关市场风险管理的问题，提供风险控制建议和措施；7、管理维护资金交易风险信息系统的正常运转，跟踪技术发展，对完善或改进我行的市场风险管理技 术、工具等提岀建议。信用卡中心风险管理部职责：1、根据信用卡业务发展总体规划和策略，制定全行信用卡风险管理策略。2、负责组织调整和完善信用卡业务项下信用、操作和合规风险管理的管理体系，确保风险管理目标的 顺利实现。3、负责对我行信用卡业务进行独立、客观、公正地风险评估与监控；组织开展信用卡业务合规检查； 组织制定涉及信用卡中