农村信用社网络中心银行卡业务培训（风险及安全管理暂行办法）ppt课件

1、乡村信誉社网络中心乡村信誉社网络中心银行卡业务培训银行卡业务培训福祥借记卡风险管理的概念及根本原那么福祥借记卡风险管理的概念及根本原那么 福祥借记卡风险管理是指在运营福祥借记卡业福祥借记卡风险管理是指在运营福祥借记卡业务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，对能够构成的业务风险进展防备控制、预警识对能够构成的业务风险进展防备控制、预警识别，对已产生的风险损失进展认定化解和分析别，对已产生的风险损失进展认定化解和分析报告，以促使福祥借记卡业务在开展过程中汲报告，以促使福祥借记卡业务在开展过程中汲取教训，总结阅历，采取有效措施，保证银行取教训，总结阅历，采取

2、有效措施，保证银行卡业务安康开展的管理行为。卡业务安康开展的管理行为。 它是一项复杂的系统工程，必需遵照它是一项复杂的系统工程，必需遵照“严密制严密制度、严厉管理、严肃查处的原那么。度、严厉管理、严肃查处的原那么。 福祥卡卡片的管理福祥卡卡片的管理 空白卡、已打未发卡和作废卡的管理视空白卡、已打未发卡和作废卡的管理视同重要凭证管理，纳入表外科目核算，同重要凭证管理，纳入表外科目核算，实行实行“一致印制、专人管理、入库保管一致印制、专人管理、入库保管的方法，每日营业终了，管理人员应的方法，每日营业终了，管理人员应做到日结日清，确保做到日结日清，确保“六相符。六相符。 福祥卡发卡单位密码管理规定

3、发卡单位应严厉执行持卡人密码管理，发卡单位应严厉执行持卡人密码管理，密码的传输必需加密，不得明码传输。密码的传输必需加密，不得明码传输。 ATMATM的平安管理的平安管理 ATMATM平安管理：日常运用的平安管理：日常运用的ATMATM保险柜的钥匙和密码必保险柜的钥匙和密码必需双人分管，但需双人分管，但ATMATM电子柜钥匙可以兼管；日常运用的电子柜钥匙可以兼管；日常运用的ATMATM保险柜密码由运用者选定后备案，不得泄密；日常保险柜密码由运用者选定后备案，不得泄密；日常运用的运用的ATMATM保险柜和电子柜的钥匙均不得随身携带，应保险柜和电子柜的钥匙均不得随身携带，应入柜库保管；密码保管人员

4、如暂时变卦或任务调入柜库保管；密码保管人员如暂时变卦或任务调动，接纳人员必需立刻改换保险柜密码；钥匙和密码动，接纳人员必需立刻改换保险柜密码；钥匙和密码的交接，均应登记交接登记簿；的交接，均应登记交接登记簿；ATMATM备用钥匙和备用密备用钥匙和备用密码按出纳管库制度经双人加封签章，分别入库保管；码按出纳管库制度经双人加封签章，分别入库保管；ATMATM备用钥匙和备用密码运用时必需经主管经理同意，备用钥匙和备用密码运用时必需经主管经理同意，同时登记运用登记簿，注明运用时间、缘由、运用人、同时登记运用登记簿，注明运用时间、缘由、运用人、归还时间。归还时间。 打卡机写磁机管理打卡机写磁机管理 打卡

5、机应由专人担任操作，打卡员应坚持相对打卡机应由专人担任操作，打卡员应坚持相对稳定且不得兼管空白卡，更不能将打卡机暂时稳定且不得兼管空白卡，更不能将打卡机暂时交他人代管；打卡员分开打卡机时，应加密、交他人代管；打卡员分开打卡机时，应加密、上锁；驱动打卡机的微机应设置密码；打卡程上锁；驱动打卡机的微机应设置密码；打卡程序不得外泄；打卡机应设立公用机房，并做到序不得外泄；打卡机应设立公用机房，并做到人离上锁；设立打卡机写磁机登记簿和运人离上锁；设立打卡机写磁机登记簿和运转日志，对打卡机写磁机的操作情况做详转日志，对打卡机写磁机的操作情况做详细记录；对打卡机写磁机出现的硬件缺点细记录；对打卡机写磁机出

6、现的硬件缺点及异常情况应及时与省联社指定的维修商联络，及异常情况应及时与省联社指定的维修商联络，不得随意找人修缮。不得随意找人修缮。发卡中心的制卡任务制度 发卡中心必需建立严厉的制卡任务制度。发卡中心必需建立严厉的制卡任务制度。制卡设公用房间，指定本单位正式职工制卡设公用房间，指定本单位正式职工担任制卡机具操作，无关人员不得随意担任制卡机具操作，无关人员不得随意出入制卡机房。制卡员分开制卡机具时出入制卡机房。制卡员分开制卡机具时应及时上锁，不得将制卡机具暂时交他应及时上锁，不得将制卡机具暂时交他人代管。发卡中心应坚持制卡员的相对人代管。发卡中心应坚持制卡员的相对稳定。稳定。 福祥借记卡业务风险

7、福祥借记卡业务风险 违规风险违规风险 诈骗风险诈骗风险违规风险 违规风险是指信誉社任务人员在业务处违规风险是指信誉社任务人员在业务处置过程中，违规运营给信誉社呵斥损失置过程中，违规运营给信誉社呵斥损失的能够性。防备与控制遵照的能够性。防备与控制遵照“事权划分、事权划分、事中控制、事后监视的原那么。事中控制、事后监视的原那么。诈骗风险 诈骗风险是指不法分子冒用、运用伪造、诈骗风险是指不法分子冒用、运用伪造、变造或作废的福祥借记卡以及特约单位变造或作废的福祥借记卡以及特约单位诈骗给信誉社呵斥经济损失的能够性。诈骗给信誉社呵斥经济损失的能够性。 风险报告制度风险报告制度 发卡单位要建立风险报告制度，对于福发卡单位要建立风险报告制度，对于福祥借记卡业务中发生的恶性案件、发现祥借记卡业务中发生的恶性案件、发现冒充卡、伪卡、待发的有效卡丧失或被冒充卡、伪卡、待发的有效卡丧失或被盗以及其它有能够构成严重风险的情况，盗以及其它有能够构成严重风险的情况，要及时逐级报告至省联社有关部门。年要及时逐级报告至省联社有关部门。年终各发卡单位应将其风险情况写出风险终各发卡单位应将其风险情况写出风险报告，逐级汇总报省联社。报告，逐级汇总报省联社。 发卡单位间业务纠纷的处理发卡单位间业务纠纷的处理 各发卡单位之间发生业务纠纷，应本着各