农民工金融服务总结

1、农民工金融效劳总结 第一篇：农民工金融效劳总结 第二篇：农民工金融效劳调查 第三篇：艳山红分社开展农民工金融效劳 第四篇：基于农民工市民化的金融效劳研究 第五篇：关于加强金融效劳引导农民工返乡创业的思考 更多相关范文 一、 加强教育引导，调整农民工就业思路针对金融危机带来的沿海和内地局部外贸企业倒闭、裁员、降薪等给劳动力转移就业带来的不利因素，我们对广阔返乡农民工开展了多方面的教育引导，及时帮助他们调整就业心态和就业思路。一是宣传当前就业形势，发动农民工抢前就业。春节前，我们抓住农民工大量返乡的有利契机，组成5个宣讲组，利用一周时间深入到全县500多个自然屯开展了以“认清形势、客观择业、加快再

2、就业步伐”为主题的宣传教育周活动，发动广阔农民工要早打算、早联系、早出去，防止人满为患。同时教育广阔农民工外出要先就业后择业，防止一味的追求高薪、高酬而失去再就业时机。二是宣传返乡创业典型，引导农民工返乡创业。一方面，制作了农民工返乡创业电视专题节目，大力宣传返乡创业农民工典型事迹，鼓励和支持更多的农民工返回家乡创办各类企业。到目前共播放农民工返乡创业方面相关专题节目7期，涉及返乡创业能人10几人。另一方面，春节前后，以乡镇为单位组织返乡创业农民工典型深入到村屯开展了现身说法活动。目前全县共举办各种规模的返乡创业经验交流会40余次，参加交流的返乡农民工xx多人次，有效增强了农民工返乡创业的热情

3、。三是宣传就业政策，鼓励农民工勇敢就业。通过在电视媒体上发布公告、召开返乡能人座谈会、印发宣传单、深入村屯培训等方法，大力宣传国务院关于解决农民工问题的意见、黑龙江省农村劳动力转移方法以及绥棱县招商引资优惠政策等，进一步增强了农民工外出就业和返乡创业的信心和决心。 二、 丰富培训途径，增强农民工就业能力 针对传统的培训一般都是拟定好专业后再招生，学员自主选择培训专业的空间较小，培训效果差的实际情况，我们大力开展地方实用技术培训，并引进外埠培训基地来丰富培训专业，大大增强了培训的实用性。一是做强 “内部”培训。一方面，一月份组织县农村劳动力转移协会深入到村屯对6226名农民和农民工开展了法律知识

4、、维权知识、城市生活常识等引导性培训，有效提高了他们外出务工时自我保护、依法维权的意识。另一方面，充分发挥县职业技术学校培训主阵地作用，加快了对电气焊、汽车维修、电动缝纫工等社会需求量大的热门职业技能的培训。同时对黑陶加工、草柳编织、亚麻制品编织等具有本县特色、就业空间大的专业也增大了培训规模和投入。二是做大“外埠”培训。根据农村初高中毕业生倾向于参加中、长期职业技能陪训的实际，我们引进中国一重技师学院、哈尔滨技师学院、黑龙江曙光职业技术学校、绥化超越计算机学校等10几家县外培训学校来作为我县外埠阳光工程培训基地，有效拓宽了学员选择培训学校、培训专业和培训时间的空间。三是做实“联合”培训。针对

5、一些需要长期实践才能到达熟练程度的专业技术，我们采取校企联合的方法，培训学校与用人单位签订联合培训协议，将培训后的学员输送到企业后，再由企业对学员进行15-30天的熟练期培训。有效加强了校企之间的默切配合，在提高培训质量的同时，也有效提高了就业率。 三、 拓宽转移渠道，稳定农民工就业数量 四、 强化维权效劳，健全农民工就业保障体系 一是搞好信息效劳。一方面，利用“四级”信息效劳网络向广阔群众发布务工信息6000余份，就业岗位1万多个；另一方面，在电视台不间断的播发务工信息移动字幕，并每月更新三次信息内容，及时、准确、全面的为返乡农民工提供再就业信息，有效减少了外出务工的盲目性。二是搞好转移效劳

6、。春节前，我们组织县农村劳动力转移协会深入到村屯对广阔农民和农民工开展维权、法律方面知识培训，发放 “农民工维权手册”等相关资料1xx余本（张），有效提高了农民外出务工时预防侵权、主动维权、依法维权的意识。同时还在县农民工维权效劳中心开通了农民工维权效劳热线，从劳动、司法等部门抽调专人轮流接待来人来电咨询，为农民工提供法律、维权、务工常识、就业指导等效劳。三是搞好安心效劳。对农民工因返乡后索要承包田发生的纠纷问题，县、乡、村都会积极帮助解决和协调。到目前为止，各级相关部门共为返乡农民工解决土地纠纷问题60余起，取得了良好的社会效果。对返乡后无住所的农民工家庭，民政部门、各乡镇村都作了大量的工作

7、，积极帮助他们租借房屋，解决好了这局部人的过冬和生活问题。对家庭贫困农民工，采取党员干部“一对一”的结对帮扶方法，为这些农民工提供生产、生活等方面的帮助。春节前还对贫困农民工进行一次走访慰问，帮主他们安排好生活，让他们度过一个安乐、祥和的节日。 射阳农商行 金融支持农民工调查报告 县人行： 按相关要求，我行组织对金融支持农民工的调查报告，现将有关情况报告如下： 一、做好信息建档工作。我县是农业大县，根据县有关部门统计，xx年外出务工人员有6万人，为了掌握详细情况，近年来，我行通过“阳光授信”、“三走进”等活动，对辖内的农户根本情况进行了排查并建了信贷档案，其中包括广阔农民工及其家庭的根本信息、

8、经济信息等内容，截止报告日，我行已建档农户24万户，其中覆盖了绝大局部农民工及其家庭。 二、开展“阳光信贷”，打造支农品牌。为了解决农户贷款难的问题，从去年起，我行积极推进“阳光信贷”工程。经我行大力推动，我行对全县农户授信10万户，授信总额达12亿元，今年累放“易贷通”小额农贷3.2亿元，易贷通小额农贷实行“一次授信、循环使用、总额控制、手续简便”，农户持小额易贷通到柜面申请贷款只需几分钟时间，为了解决广阔农民工常年不在家的问题，我们采取灵活的信贷政策，将农民工的配偶作为发卡对象，保证了广阔农民工也能用上“易贷通”卡。 三、创新支农信贷产品。我行在传统的信贷产品根底上，针对局部返乡农民工创业

9、致富的要求，加大金融创新力度，今年推出了十几 1 款个人产品，其中涉农产品有“开心鱼塘”、“致富快车”、“商贸通”等，其中：“开心鱼塘”主要是针对辖内的水产养殖户，通过联保的形式，简化贷款手续，目前贷款余额达2.8亿元，“致富快车”主要发放对象是各类农村经纪人，用于农副产品的收购、流动资金，全县很多农副产品经纪人在收购季节，通过申请“致富快车”流动资金贷款，开展农副产品收购，对繁荣农副产品购销市场，畅通农副产品销售渠道，起到了很多的作用。 四、畅通结算渠道。我行目前网点40个营业网点遍布全县各乡镇，并延伸到周边县市，自助设备效劳点众多，结算渠道畅通，网上银行、 银行、 银行等现代化支付手段齐全

10、，同时，我行积极代理县财政涉农资金，各类涉农资金账户发放面根本覆盖全县农户，根本上到达每户一本。为广阔农民工及其家庭提供了方便金融效劳。同时，我们积极依托人民银行的支付系统，开展各类跨行业务。同时，我行的圆鼎卡实现了机构间省内通存通兑、储蓄账户全国同业机构通兑，极大方便了广阔农民工的资金汇兑。 五、做好金融平安宣传。近年来，我县各类担保公司、农民资金互助社等机构不断成立，其中很多机构违规从事吸储放贷业务，存在很大的隐患，不断发生此类机构法人携款外逃案件，严重损害了广阔农户的利益，为了帮助广阔农民工及其家属增强金融平安意识，切实维护农民工利益，我行利用媒体、短信平台、宣传车、流动字幕、广告标语等

11、形式，开展金融法规普法宣传，帮助广阔农民工作增强金融平安意识，远离非法集资。 六、缩短简化贷款流程。在农商行组建制度要求的根底上，根据工作实践和基层营销人员的反映，结合客户的反响意见，重新修订了客户授信业务流程，将审批权限进一步向支行级机构下放，将审批人员向下派驻到营业网点，进行现场审批，逐步向专职审批人方式转变。缩短了审批链条，提高了审批效率，建立了涉农贷款的审批“绿色通道”，广阔农户申请贷款更为方便、快捷。 七、优化涉农贷款利率。我行对各类涉农贷款实行优惠利率，进一步调低各类抵质押类支农贷款的利率水平，同时运用存贷回报率的手段，对资金回笼在我行的农户，根据其资金回笼情况，进一步给予优惠利率

12、。 以上报告，请指正。 二一四年十一月二十三日 艳山红分社开展农民工金融效劳 工 作 总 结 农民工是我国改革开放和工业化、城镇化进程中涌现的一支新型劳动大军，大量农民工进城务工，积极促进了城乡经济协调开展。近年来，艳山红分社以小额信用贷款和联保贷款为依托，通过“信贷专柜、送贷上门、集中发放”等多种方式，推出一系列针对农民工实际需要的金融效劳，为农民工提供全方位的资金支持。现把我社在“十一五”期间开展农民工金融效劳的总体情况及“十二五”期间的工作思路和安排作如下报告。 一、艳山红分社“十一五”期间开展农民工金融效劳的总体情况： 艳山红分社效劳的艳山红镇地处白云区中心地区，属于城关镇，城市化水平

13、较高，近年来，随着城镇化的不断推进，大量土地被征用，失地农民较多，艳山红分社针对这一实际情况，依托小额农贷和联保贷款，积极贷款开展“农民工创业贷款”，对于外出务工的这局部农民工，艳山社根据村委出具的情况证明，对其进行授信，发放1万5万元的创业贷款，并实行利率优惠。建立农民工的信息等级簿，纪录其家庭成员、务工地点等核心信息。针对农民工外出务工不方便“按季支付”信用社利息的情况，艳山红分社通过与农民工配偶签订“按季付息协议”和允许农民工“按年付息”等便民措施，免掉了他们的后顾之忧。在“十一五”期间，艳山红采取多种措施，积极开发针对农民工的金融产品，开展群众喜闻乐见的金融效劳活动，艳山红分社利用春节

14、农民工返乡期间，组织信贷人员走进农民工家中，了解农民工返乡原因、就业愿望、创业工程及资金要求，对返乡农民工的个人 能力、技术水平、经济状况、创业条件、创业工程和资金要求逐户进行调查登记，在此根底上，适时推出“众福使者”、“惠农金”的农民工创业贷款，对符合申请条件的农户，简化贷款发放手续、缩短发放时间，竭尽全力为农民工提供信贷支持。同时，通过金融知识有奖竞猜活动，深入农村地区普及金融知识，把金融效劳送到广阔农民工身边，截至到xx年底，艳山红分社发放“农民工外出创业贷款” 227万元，发放“农民工返乡创业贷款”418万元，帮助300多名农户工创业和再就业，有效地缓解了农民工外出务工和返乡创业贷款难

15、、资金少的问题。 二、艳山红分社效劳农民工面临的新形势和存在的问题： （一）、金融效劳品种少、起点高。我社缺乏针对农民工客户群的专用金融效劳产品，开发的金融产品起点较高。如银行卡开立需手续费和年费各10元，向异地汇款要收取汇款额1%的手续费，异地取款要收0.5-1%的手续费；银行卡丧失，补办不易且要手续费，这对于大局部靠打工谋生的农民工来说是一笔不小的支出。 （二）、农民工汇款便利性受到制约。由于我社尚未开通全国性的通存通兑，很多农民工在外地用信用社的卡“取不到钱”，也不能通过信用社的结算通道把打工所得的工资寄回家。 （三）、农民工贷款风险系数高。由于农民工流动性强、收入不稳定，金融资产微薄，

16、在外务工整体收入水平不高，局部农民工只能维持简单生活。他们因暂时无法领取到工资造成生活困难时，造成较大的贷款风险。 （四）、金融效劳宣传少。一方面，农民工流动性强，多数文化知识水平低、信息不灵、理财意识不强，很难有时间主动接受金融效劳宣传，从而无从接受各类新的金融效劳。另一方面，金融机构认为农民工群体支付能力不强，社会信用意识淡薄，金融效劳需求品种单一，从而对农民工的金融知识普及宣传工作重视不够，宣传次数明显偏少，针对性也不够强，从而使农民工无法充分享用现代化金融效劳带来的好处。 对策和建议：一是继续推广农民银行卡。信用社应从为农民工效劳出发，切实降低农民工使用银行卡的手续费用，对卡费、年费和

17、小额账户管理费用、跨行查询、异地存取等费用予以优惠，能免收的就免收。二是尽快建立全国间的农村信用社通存通兑业务。三是不断改善农民工金融环境，将农民工的根本信息、信贷信息和个人信用状况等信息纳入个人信用信息根底数据的归集范围，为农民工“量身定做”开发出特色信贷产品。如对有一定固定资产和流动资金的经商农民工开办小额抵押贷款，对外出务工农民工开办居住地农信社小额贷款等。 三、艳山红分社xx年及“十二五”期间的工作思路和安排：推进新农村建设，是惠及农民、开展农村经济的重大战略决策，也是白云联社艳山红分社义不容辞的职责。因此，艳山红分社把做好农民工金融效劳,作为贯彻党中央关于建设新农村号召的一项重大举措

18、，作为促进金融机构各项业务开展，实现多方共赢的有效途径。结合艳山红分社的具体情况，特制定如下的工作思路和安排： （一）广泛宣传，提高认识。艳山红要针对局部农民工金融知识缺乏、金融意识 的问题，通过电视、报刊、文件、传单、座谈、板报等形式，开展宣传和舆论引导，普及金融知识，提高金融知识、理财意识和平安防范能力。要抓住两大重大节日和农忙时节农民工大量返乡的有利时机，成立效劳队深入车站进行宣传，开展“进乡驻村到户”等活动，为鼓励引导广阔农民工及各方面支持参与推广农民工银行卡的积极性，创造良好的舆论环境。 （二）系统联动，以卡为媒。一是要以自身产品为依托，以电子网络平台为载体，充分借助和发挥银行卡产品

19、的系列功能优势，以卡为媒，集中组合营销。二是联社的领导下，密切配合，整体联动，以农民工银行卡为主打产品，以农民工银行卡为切入点，积极推广农民工银行卡特色效劳,以满足农民工对方便、平安、快捷的资金流动转移效劳的需求。三是要充分运用人民银行已上线运行的大、小额支付系统，将务工卡纳入人行支付系统的大平台，整合各类金融机构的网络接口，确保务工卡跨行通存通兑的顺利实施。同时，大力拓宽农民工的资金汇划渠道，提供如漫游汇款，电子银行等汇划效劳。四是要加强农村金融效劳力度。农村信用社要加快综合系统改造，做好受理其它行卡的各项工作;农业银行也要增加财务资源投入，加强现有乡镇网点建设，对于一些务工卡发行量较大、区

20、域位置较好、开展颇具潜力的重点乡镇，可增设atm自动柜员机、自助效劳设施等，增强效劳功能。五是在一定时期内可对发行和使用务工卡采取适当的优惠措施，通过开展农民工办卡抽奖等活动，不断扩大农民工银行卡的发行量与使用率。 （三） 创新效劳，提高质量。加强对农民工的综合金融效劳，灵活运用各种金融工具为其提供汇兑、转账、信用卡、信息咨询、综合理财等效劳。为解决农民工家庭生产经营或自主创业的资金困难，各类金融机构要根据区域经济开展状况，适当调整信贷政策。如放宽对农民工的信贷准入条件，采取灵活有效的抵押担保方式等措施。建议县域金融机构可积极稳妥地推广农民工生产经营贷款、个人创业贷款、可循环使用贷款等，从而实

21、现农民工银行卡业务与信贷资产业务有效对接。 （四）加强管理，健全制度。加强银行账户管理，探索建立和完善农民工工资支付保障制度。不断改进和完善银行代发农民工工资的业务管理。对劳动保障部门按照有关规定指定设立工资保证金专户或要求在指定账户中预留工资保证金的，要积极予以配合。对恶意拖欠农民工工资的企事业单位，要配合有关部门研究具体惩戒措施，并按规定及时将相关信用信息录入当地人民银行的企业征信系统。配合政府劳动等部门及乡镇政府应建立农民工档案，组织开展对农民工的信用担保业务，大力鼓励农民工创业开展。 白云联社艳山红分社 xx年11月16日 基于农民工市民化的金融效劳研究 【摘要】农民工市民化的过程中，

22、面临着金融机构效劳网点缺乏、金融效劳品种单一和金融效劳宣传力度不够等问题。解决这些问题，金融效劳必须健全和完善金融业的法律法规和政策、完善金融组织体系建设、加强金融效劳产品创新、加大金融知识宣传和普及的力度以及加强金融效劳风险管理，从不同层面解决制约农民工金融效劳需求的因素。 【关键词】金融需求 金融效劳 农民工市民化 农民工市民化是现阶段在农村劳动力向城市流动过程中产生的一种社会现象，农民到市民的转变，不仅能够实现农民收入的增加和生活的改善，也有利于城市的开展。因此，为农民工提供全面的效劳和优质的生活环境是政府做好民生工作的重要内容之一，其中，通过改善面向农民工的金融环境以提供全方位和高层次

23、的金融效劳是当前的一项紧迫任务。 农民工市民化的内涵 农民工市民化是农民原有生活方式、身份地位、价值观念以及工作方式等全面融入城市，进而向城市市民转化的一个社会过程。这一过程包含着四个层次：一是非正规劳动力市场上从事农业生产的农民工到正规劳动力市场上非农产业工人的转变，即产业的转换;二是居住地点从农村社区到城市社区的转变，即地域的转换;三是实现了农村户口到城市户口的转变，即户口性质和社会身份的转变;四是实现了固有思维方式、社会组织形态、生活观念、生活习惯和道德水平等的转变，即思想文化的转换。 农民工市民化是一个受社会、经济及体制等各种因素制约和影响的具有渐进性和历史阶段性的复杂社会过程。渐进性

24、表达在从传统意义的农民到现代化的市 民的实现需要一系列制度的变革、农民自身的学习和完善，需要经历相关利益群体的长期博弈而完成;历史阶段性表达在农民工作为传统和现代转型中的社会特殊过渡性群体，必然随着工业化和城市化的完成而实现转换和终结这一进程。农民工市民化的金融效劳需求及现实问题 伴随金融市场的开展、金融知识的普及以及农民工现实生活需要，农民工产生了以下几个方面的金融需求：一是汇兑需求，由于针对农民工的汇兑结算效劳的不健全、商业金融机构网点撤并以及农村信用社电子汇兑系统的不完善等原因导致农民工的金融效劳缺失;二是保险需求，农民工的工作充满了预期收入不确定等风险，同时又缺乏针对伤病和失业等完善的

25、社会保障，因此，需要保额较高、程序简化和效劳渠道畅通的保险产品;三是贷款需求，农民工由于收入不稳定、流动性强而导致资信难以保证以及无法满足金融机构盈利需求，使得其贷款需求无法实现，因此，需要金融机构提供快捷方便、本钱低又能够躲避风险的小额融资;四是投资理财需求，具有较强存钱储蓄意识的农民工在市民化转变的过程中，也逐步通过不断接触投资信息而具有了一些投资意识，因此，需要得到全面的金融理财信息和咨询效劳。而在农民工市民化过程中，现实中的金融效劳存在以下几个方面的问题： 第一，金融机构效劳网点缺乏，金融效劳品种单一。目前，大量金融机构相继撤并偏远和 地区的银行基层网点，纷纷涌向兴旺城市和地区，这使得

26、农民工无法得到方便的现代化金融效劳，从而不得不采取现金交易的笨拙方式。即使是联系最为密切的农村信用合作社，也因其单一的结算方式、狭窄的资金划转渠道而不能充分满足农民工在市民化过程中金融效劳需求。同时，目前针对农民工多层次的专项金融效劳品种比较匮乏，农民工不能充分接触消费信贷、金融理财和银行卡等业务，而只是局限于储蓄以及汇兑等传统业务。 第二，金融效劳创新意识和能力薄弱。现代经济条件下，由知识、人力资本和新思想所构成的经济增长因素决定的经济开展模式不断转型升级，因此，金融方式、金融产品、金融效劳以及金融机构必然要求随之进行创新，其不仅要满足高端客户全方位的理财需求，而且要满足农民工等大量低端客户

27、的金融效劳级别需求，以适应和推动现代经济开展和转型的要求。 第三，金融效劳宣传力度不够。农民工作为社会经济中的一个特殊群体，由于流动性强、信息不畅以及理财意识淡薄等原因，其不能充分接触和享受金融效劳，同时由于金融机构缺乏针对农民工长久性、实用性和系统性的金融知识宣传，加之对农民工信用意识淡薄和支付能力有限等的错误认识，也使得农民工对金融效劳的认知意愿缺失。 改善农民工市民化过程中金融效劳的对策 健全和完善金融业的法律法规和政策。完善的金融法律法规和扶持政策，既是对相关利益者的尊重，也是对相关利益者特别是对农民工等弱势群体的保护。当前，需要从以下几方面进行金融制度的完善和创新：一是加强信用立法。

28、通过立法构建社会信用体系，要充分发挥其在打击失信者、保护守信者利益方面的积极作用，将农民工等弱势群体的个人信息融入社会信用体系中，为其金融效劳的需求提供法律保障。二是以金融法律的形式明确金融机构的社会责任。在金融法律法规中，应该明确金融机构从事金融效劳的具体质量要求、普遍效劳条款以及禁止歧视性效劳等规定。三是以金融政策与财税政策相结合的方式建立针对农民工等弱势群体的金融效劳长效机制。通过担保、利息补贴和税收减免等财政扶持政策和高营业税及所得税等税收扶持政策，形成税务、财政、劳保和金融部门的相互协作，以实现对农民工提供金融效劳的长效机制。最后，明确小额信贷机构在金融领域中的法律地位。 完善金融组

29、织体系建设，加强金融效劳产品创新。完善金融组织体系，一是引入高端银行制度，通过高端金融市场充分竞争的实现，在有效应对国外金融机构竞争、降低金融经济活动风险的同时，使金融市场的力量和资源向农民工所在的中低端市场进行挖掘和延伸。二是引入商业性小额贷款公司、金融互助组织、村镇银行等具有扶贫性质的低端客户市场的竞争者，通过引入市场化竞争，在优化资金配置的同时，也相对有利于形成针对农民工等弱势群体的合理的市场价格。 与此同时，积极进行金融机构的技术创新和业务创新，实现“长尾效应”。一是实现农民工金融效劳需求从零售到批发的转变;二是通过技术创新摊平银行业务本钱，大力研发针对农民工的 银行、银行卡效劳以及a

30、tm自助效劳等业务品牌;三是积竭力促农民工对电子金融工具效劳的需求，农民工的金融效劳需求根本上都是电子金融工具比较擅长的存取款和汇款，通过实现传统金融效劳需求的转变，大大提高金融效劳的效率和银行业务增长。 建设社会信用体系，加强金融效劳风险管理。农民工作为弱势群体必须依靠金融机构的贷款机制，而贷款机制的有效运行需要有良好的信用体系。一是要在信用立法的根底上，建立针对农民工的信用担保体系，实行权益和动产质押等灵活多样的担保形式，从多渠道和多层面解决农民工贷款难的问题。二是加大个人征信体系和征信数据库的建设力度，将农民工的信贷信息、个人根本信息以及个人信用状况通过数据库实现社会公开，为相关金融机构

31、为其提供金融效劳提供信息支持和保证。 同时，为了减少农民工金融效劳的后顾之忧，必须加强金融效劳的风险管理。一是政府要积极发挥总体协调的主导作用，通过采取金融政策、财政政策和保险政策的配合，对农民工进行补贴、转移支付以增强其抗风险和偿付能力。二是通 过建立法律约束机制，增加农民工贷款违约本钱以减少风险隐患。三是建立金融机构扶持农民工创业的贷款风险补偿机制。 加大金融知识宣传和普及的力度。由于很少有时机接触金融产品和金融效劳，使得农民工的金融需求长期停留在较低水平，因此，金融机构应该积极承担其金融知识宣传和普及的义务，提高农民工的金融效劳消费意识和水平。一是将金融知识普及纳入农民工职业技能培训的内

32、容范畴，并在农民工集中地区进行经常性的义务宣传;二是金融机构要积极宣传资金汇兑等传统金融业务和金融理财等新兴金融业务，使农民工能够更好地享受高效和便利的现代金融效劳。结语 农民工的金融效劳需求(更多精彩内容首页)得到最大限度的满足，对于金融机构和金融业自身良性开展、维护弱势群体金融效劳权益、稳定社会的同时提高社会经济效益都具有深远的意义。但是不可否认，农民工市民化的转变过程中，其金融效劳需求的满足面临着思想观念、市场竞争机制、技术支持和制度安排等方面的问题。因此，解决金融效劳的问题，关键在于从制度构建、信用体系、组织体系和金融创新等微观和宏观的角度入手，不断完善市场竞争机制，从而使社会各个阶层

33、在构建和谐社会的过程中都能享受到金融开展带来的实惠。 在我国打工群体中，一局部头脑灵活、眼光敏锐的农民工抓住机遇，毅然返回家乡创业，靠他们打工积累的“第一桶金”开店、办企业，给家乡带回了新技术，注入了新资金。但是，创业之路并不平坦，返乡创业的农民工，在创业过程中会遇到诸多问题和困难。对此，笔者认为：作为农村金融主力军的农村信用社来说，要充分发挥其信贷杠杆作用，加强金融效劳，建立健全信 贷支持的长效机制，积极鼓励和引导农民工返乡创业，使他们能够真正造福家乡，成为推进新农村建设的一支重要力量。 农民工返乡创业类型及特点 据了解，今年以来，在原材料和劳动力价格大幅度上涨，资金和出口环境趋紧的大背景下

34、，企业特别是中小企业生产经营压力明显增大；在通货膨胀的环境下，使得沿海地区省份的中小企业受到较大的冲击，导致局部中小企业停产倒闭。外出务工的农民有经营头脑和经济实力者返乡创业的势头开展较快，而没有经济根底和实力，也没有自我经营、自我开展意识的农民工，仍然在外地飘荡，肓无目的地寻找工作。从对返乡经商和创办企业的调查分析来看，农民工返乡创业具有以下特点及类型： 一是创办农业产业化龙头企业。返乡农民工在政府的支持下，兴办规模种植业、养殖业、农产品加工业，延长农业产业链条，将小农户与大产业、小生产与大市场有效地对接起来，形成一批带动力强的农业产业化龙头企业。 二是兴办二、三产业。许多返乡创业人员利用在

35、城市和在大中型企业工作的经验与技术，积极开展为大中型企业效劳的配件配套企业，促进了产业开展的合理分工。 三是成为经纪人或农业合作经济组织带头人。返乡创业的农民工利用亦工亦农亦商的特点，积极参加合作组织和中介组织，通过农产品和生产资料购销、传播信息以及开展技术承包、推广新品种新技术、跑流通联市场、兴建特色种养基地和科技示范园等，开展了一批“一乡一业、一村一品”的产业集群。 四是返乡创业与在外务工的行业大体一致。从返乡创业的农民工创办的产业来看，大多数农民工创办企业的行业与他们在外务工的行业根本相同，比较集中于食品、农产品加工、餐饮、建筑、采矿、运输等行业。 五是担任村干部或参加村民议事会及村民理事小组。从本区域返乡创业的农民工统计情况看，投资办企业的约占36%，搞种植、养殖的约占43%，成为经纪人的约占7%，担任村干部的约占2%，他们都是新农村建设的带头人。 农民工返乡创业面临的主要困难 在调查中，对局部返乡创业的农民工进行了抽样调查，同时，与其有一定文化、有一定打工积累的，有创业意向的农民工进行了座谈。通过调查座谈比较直观和真实地了解到农民工返乡创业中遇到的困难和存在的问题是：（1）资金缺乏制约创业；（2）政策因素阻碍创业；（3）经营环境拖累创业；（4）效劳质量影响创业；（5）传统观念束缚创业；（6）法规维权滞后创