个人信贷业务档案管理制度（征求意见草案）

1、.个人信贷业务档案管理办法（征求意见草案）第一章 总 则第一条 个人档案管理是做好个人信贷业务管理工作的重要内容，各支行必须高度重视和做好个人信贷业务的有关档案管理工作。为规范个人信贷业务的档案管理工作，确保个人信贷业务档案的安全和完整，根据上海地区总部个人信贷业务操作规范（试行）的要求，制定本管理办法。第二条 本办法所称的个人信贷档案由规章制度文件、各类合作协议文件及客户贷款资料文件以及等三大类基本文件资料组成，各支行均应设专人负责上述四类文件的档案管理工作，分别建立档案文件清单，并建立档案移交借阅及归还登记制度。第三条 本办法适用于日常的个人信贷业务档案管理，包括个人信贷业务的资料整理、保

2、管工作以及贷款资料和重要档案的交接、借阅等工作。第二章 个人信贷业务档案内容 第四条 个人信贷相关规章制度文件是我行各项个人信贷业务开展的基本依据和准则。各支行应根据以文件内容为分类依据以行属级别为排列顺序的原则进行档案管理。具体要求如下：（一）所有规章制度文件按文件内容分类并以专夹形式保管。专夹首页应设文件清单，标明专夹内各项文件名称，并及时增补清单内容。所有专夹封面必须注明“个人信贷规章制度（列示内容）”，如：“个人信贷规章制度（个人购房贷款规章制度）。（二）各专夹内以上级行来文为首，依照行级及规章制度的管理范围排列文件。排列顺序举例如下：总行个人消费贷款管理办法、分行个人消费贷款管理办法

3、、分行个人消费贷款实施细则、支行个人消费贷款规程等；再如;总行个人信贷操作规范、分行个人信贷规范、档案管理规定、支行操作标准等。（三）所有上级行的补充来文或本级行的补充文件，归入相应专夹中保管，并及时补登文件清单。第五条 各类合作协议：主要是指个人信贷业务与特定单位合作开展而产生的各类合作协议。本管理办法应对特定单位的有关合作文件资料进行妥善保管，这类文件资料主要包括有法律效力的文件及审查审批资料两方面内容，应分别对这两方面资料进行保管，具体要求如下：（一）凡有法律效力的合作文件，合作合同等文件，应将合作协议、合同正本以重要档案的形式存放在专用保管箱内，长期保存。（二）合作协议、合作合同副本或

4、复印件及其合作单位的营业执照、财务报表等资料连同行内对此合作计划的审查、审批及会议纪要等资料作为一般信贷资料，作为该合作项目下次发生的各笔贷款的首笔贷款资料保管，并为此档案专门设立文件清单。第六条 客户贷款资料文件是指对私客户办理贷款时提供的身份证明、户籍证明、婚姻证明、收入证明；填写的借款申请表、借款合同、担保合同；银行审批表、借款人信用调查报告、房产评估报告、借款凭证第六联（备查联）等有关信贷资料。第七条 重要档案资料是指质押品、质押收据、抵押权利证明、抵押物权凭证、保险单正本等重要资料。第三章 个人信贷业务档案的整理建档和保管第八条支行应设档案管理专员，由专人负责支行个人业务档案资料的整

5、理、保管工作。第九条对信贷资料的保管应按照按户建档，分类保管，做到一户一册（或袋），在档案册（袋）封面设立资料清单，资料清单根据各个人贷款业务品种的管理要求设立。第十条 分类保管包括以下方面的内容：（一） 区分重要档案和一般信贷资料档案，分别保管信贷业务重要档案。包括质押品、质押收据、抵押权利证明、抵押物权凭证、保险单正本等质押品必须入库保管，其它重要档案资料正本必须按户专门建档，设立资料清单，双人会同加封入库或设专门保管箱内长期妥善保管。重要档案应按会计部门规定登记表外帐重要档案资料的副本或复印件，与一般信贷资料归入客户档案保管。（二） 信贷档案资料应按业务品种设立一级分类，以合作单位设立二

6、级分类，以客户经理设立三级分类。（三） 合作单位档案资料作为二级分类的第一份档案资料。每份档案资料均应设立资料清单资料，清单应根据各项业务管理办法的要求设立，并列示于档案贷封面或存放在档案贷内资料的首页。档案（交接）清单样本见附见。第四章 个人信贷业务档案的移交第十一条 个人信贷业务贷款发放后，客户经理在登录好信贷台帐后应负责将每笔业务资料中的一般信贷资料和所有重要档案复印以及借款凭证第六联备查联放入客户资料袋中，并按照档案册（袋）封面设立的资料清单的顺序排列，档案管理专员核对无误后再三级分类的要求排列，集中存放入档案柜中妥善保管，做到存放有序。重要档案资料正本由档案管理专员与支行经办客户经理

7、会同加封办理重要档案的移交手续，入库保管。按规定需要列表外科目控制，登记表外帐。第十二条 贷款发放后一定时间内，档案可由档案管理专员业务部门保管期满定期将档案资料移交档案管理部门保管。第十三条 贷款结清后，一般信贷资料应上交支行档案管理部门统一保管。第五章 个人信贷业务档案的的交接第十四条档案资料的交接主要包括：（一）个人信贷业务发放后，经办客户经理与档案管理专员的对于一般信贷资料的档案交接。（二）贷款发放后，经办客户经理、档案管理专员与重要档案保管部部门对于重要档案原件的交接。（三）贷款结清后，档案管理专员与支行档案管理部门的档案交接。第十五条 经办客户经理与档案管理专员，交接双方应按照信贷

8、业务移交清单所列内容逐项交接核对，办理交接的贷款资料必须包含本办法第二章内容中第六条所提到的有关信贷资料以及第八条重要档案资料中抵押权利证明和保险单正本，缺一不可，方可办理交接。交接完毕后，交接双方必须在档案移交清单上签章确认。第十六条 经办客户经理、档案管理专员与重要档案保管部门对于重要档案原件的交接时，应填制入库凭证，作表外保管，并由双方盖章确认。第十七条 信贷业务结清后，需移交支行归档管理部门。档案管理专员与支行档案管理部门交接时，交接双方也应按照信贷业务移交清单所列内容逐项交接核对，做到入库档案数与实际移交数一致，并由交接双方的部门负责人监督。交接完毕后，交接双方经办人和监督人必须在档

9、案移交清单上签章确认。第十八条 档案保管人员工作变动时，应按要求办理移交手续。第五章 个人信贷业务档案的借阅复印第十九条 凡因工作需要，须借阅档案的，由借阅人提出申请，填写“个人信贷业务档案借阅申请单”，写明借阅理由，经负责人批准签字后，方可借阅。第二十条 申请调阅人如需抄录、复印所查阅的信贷档案，另需填写“个人信贷业务档案抄录、复印申请单”，经负责人批准签字后，方可进行抄录、复印，不得将档案资料抽换、涂画。第二十二条 借阅取出已存入营业部的重要档案资料主要分三种情况。（一）对于已结清贷款或提前还贷的重要凭证，由个金客户经理填写“借阅档案申请单”由风险管理部经理签字同意后，由档案管理员按合同号

10、到营业部取出。（二）对于楼盘（期房）需要统一办理产证而借用重要档案资料时，由个金客户经理填写“借阅档案申请单”由部门负责人同意签字后，由档案管理员按楼盘名称再按合同号到营业部取出。（三）对于零星一手房或二手房的重要凭证原则上一律不允许借用，如有特殊情况需由个金客户经理填写“借阅档案申请单”由分管行长签字同意后，方可借用。第二十三条 个金客户经理对外借档案负有妥善保管和及时归还的责任。外借时间最长不超过40天；确需延长借用的，个金客户经理须重新办理借用手续。第二十四条 外借的档案归还时，档案管理人员应当面清点，并办理有关交接手续。第二十五条 司法单位须查阅档案时，借阅人须出示介绍信和工作证，并经

11、行长室同意，办理借阅手续后，方可在办公室借阅，所借阅的业务资料一般不得带出办公室；如遇特殊情况需要外借业务资料，档案保管人员原则上只提供业务资料的复印件，如需原件需由我行经办人员陪同。第二十六条 借款人的信贷业务资料涉及到银行和客户的商业机密，档案管理员应严格执行保密办法，不得任意泄露档案的内容。第六章 附则第二十五条 本操作规范未尽事宜，由各项个人信贷业务管理办法及我行信贷业务相关规章制度规范。第二十六条 本操作规范由上海浦东发展银行上海地区总部负责解释修改。第二十七条 本操作规范自印发之日起执行。附件（一）：档案（交接）清单附件（二）：借阅档案申请单附件（三）：复印档案申请单附件（一）：档

12、案（交接）清单贷款类型：借据编号：商业：借款人：公积金：借款金额：商业：借款期限：商业：公积金：公积金：份数份数贷款申请表抵押合同借款合同买卖合同借款人身份证复印件首付发票借款人户口簿复印件借款人婚姻情况证明保证合同相关权利人身份证复印件保证人身份证复印件相关权利人户口簿复印件保证人户口簿复印件相关权利人收入证明保证人婚姻情况证明借款人无卡扣款授权书保证人公用事业费复印件借款人放款承诺书保证单位营业执照借款人收入证明保证单位房地产开发资质证书借款人公用事业费复印件保证单位预售许可证评估意见或报告保证单位房地产权证借款凭证房地产产权证复印件质押合同他项权证复印件质押品收据保险单复印件车辆行驶证复印件私营业主营业执照其它