用于XX水市融资担保机构发展调研报告

1、xxx市融资担保机构进展调研报告市政府办公室2019年9月5日为摸清辖内融资性担保机构进呈现状和面临问题，进一步推动和要求（规范）辖融资担保机构健康进展，助力解决中小微企业、“三农”融资逆境，助推金融资金进进主要领域和薄弱环节，引导金融“活水”不断流向脱贫攻坚领域。市政府金融办成立专题调研组，实行实地走访、召开座谈会、发放风险调研问卷、数据核实、非现场问询等方式完成对全市14家融资担保机构调研走访，形成本调研报告。一、融资担保行业进展历程（一）进展历程1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司（现更名为“中国投资担保有限公司”）特例试办，标志着中国担保业开头同步和探究。经过25年的进展

2、，融资性担保业在我国取得了蓬勃进展，在服务我国中小企业和地方经济进展方面发挥了主动的不可或缺的作用。近年来，贵州省融资担保行业在支持全省中小企业进展完善担保体系方面发挥着重要作用。截至2017年末，我省共有融资担保机构300家，其中：法人机构291家，分支机构9家。跨省（区、市）在我省设立的分支机构3家。全省融资担保机构净资产共计310.26亿元，在保余额602.64亿元，其中融资担保业务在保余额301.73亿元。融资担保业务在保户数27285户。从贵州省融资担保业现状瞧，融资担保行业成本高、利润薄，机构数量持续削减，担保规模呈下沉态势，担保市场整体呈现“小、散、弱”等基本状况。我市融资性担保

3、行业进展约莫经受了三个阶段。自2000年盘县地方企业信用担保有限公司成立，正式进进“探究萌芽”阶段，信用担保业务开头同步；2008年至2012进进“高速进展”阶段，市域机构总量飞速增长阶段，机构规模快速增长至十余家；2012年以来，受经济形势和其它内外因素的作用，融资担保行业进进“振荡调整”阶段，很多融资担保机构停产歇业，仅有政策性担保机构和部分民营机构“存活”下来。（二）趋势走向党中心、国务院高度重视融资担保工作。融资担保从诞生至今，始终定位于支持普惠金融进展和推动资金融通的本质，坚持服务小微企业、“三农”方向。尤其是2017年以来，新一轮要求（规范）性法规条例和行业利好消息不断。2017年

4、10月，国务院融资担保公司监管条例（国务院令第683号）正式施行。2018年4月，融资担保公司监管条例四项配套制度印发。2018年3月，由中心财政发同、联合有意愿的金融机构共同设立国家融资担保基金。基金首期募资不低于600亿元，估计今后三年撬动社会资本5000亿元进进担保领域。贵州省委、省政府同样高度重视融资担保行业进展。主动搭建政策性融资担保体系，2016年印发贵州省政策性担保体系建设实施方案（黔府办函201679号），实现全省政策性融资担保机构的县域全掩盖。制定贵州省担保贷款风险补偿金治理方法（黔财金201635号），确定风险补偿和风险嘉奖制度，发挥财政资金引领作用，撬动更多信贷资源进进小

5、微、“三农”领域。目前，融资担保行业已进进“减量提质增效”阶段，各项制度建设逐步完善，融资担保行业进展迎来新的机遇。二、xxx市融资担保行业进展状况（一）基本状况一是资产规模增速超过担保余额。2015年至2017年末，我市辖内融资担保机构净资产和担保余额均逐年递增。2017年末实现净资产20.36亿元，担保余额19.53亿元，近三年中首次出现净资产高于担保余额状况发生。从放大倍数变化状况瞧：2017年放大倍数为0.96，相较于2016年削减0.16，为近三年放大倍数首次低于1倍。二是坚持“支农支小”的核心定位，在推动资金融通和进展普惠金融方面发挥了主动的作用。截至2017年末，我市辖内共有14

6、家融资性担保公司，其中：政策性融资担保公司9家，民营机构5家。注册资本共计17.17亿元，净资产20.36亿元，从业人员约200人。融资性担保户数3313户。融资性机构担保余额19.53亿元，其中：小微企业担保余额11.04亿元，占比56.53%；涉农担保余额4.5亿元，占比23.04%。三是政府性融资担保业务市场份额占比超9成。截至2017年末，市内政府性担保机构担保余额18.67亿元，在总担保余额中占比超过九成，达95.6%。四是担保业务盈利水平逐步提升，内控风险力量有所提高。2017年度，全市融资担保机构新增担保金额14.97亿元，其中融资性担保金额14.79亿元，实现担保业务收进0.4

7、7亿元，较上年增加0.13亿元；担保业务利润0.42亿元，较上年增加0.11亿元；代偿额0.11亿元，较上年削减0.21亿元，代偿率0.98%，较上年降低2.46个百分点。（二）与银行业机构合作状况地方银行业法人机构充分呈现政策优势，发挥信贷政策灵敏特点，在为小微企业、三农领域供应担保贷款方面充当主力军。在与银行开展合作方面，全市19家银行业金融机构中，13家与辖内融资担保机构开展业务合作。融资担保贷款余额前三位的分别是：农信社系统7.48亿元、贵州银行3.83亿元、重庆银行1.53亿元。受信贷政策固化、程序不灵敏、放贷额度有限等因素作用，5家国有银行所供应融资担保贷款余额仅为0.03亿元。（

8、三）落实产业政策状况主动实行国家产业政策，坚持以服务小微企业和三农领域为导向，融资担保行业为解决企业融资难问题发挥了主动作用。省财政厅在印发贵州省政策性担保体系建设实施方案、贵州省担保贷款风险补偿金治理方法和贵州省政策性融资担保政银担风险分担实施细则等文件后，多次召开有关工作推动会议。为了激励银行业金融机构放贷主动性，调整了政策性担保业务贷款利率（将原有不超过基准利率调整为上浮不超过基本利率30%），对于业务推广较好的金融机构还赐予风险嘉奖金。我市各级财政部门主动落实产业政策，建立政策性担保贷款风险补偿金。2017年市、县财政共预算支配担保风险补偿金3500万元。其中：市级财政支配1000万元

9、，六枝特区支配200万元，盘州市支配1000万元，水城县支配500万元，钟山区支配800万元。通过构建风险补偿和激励制度，不断提高政策性融资担保机构和银行业金融机构合作规模，以有限财政资金撬动更多信贷资源。（四）政府部门融资担保行业扶持状况主动落实有关税收减免政策，减轻融资担保企业负担。2014年，省政府金融办联合省国税、地税印发关于融资担保机构有关企业所得税优待政策问题的通知（黔府金发20144号），凡是符合西部地区激励类产业目录的融资担保企业均可享受所得税减按15%计征。多年来，市政府金融办主动组织辖内融资担保机构参加所得税减免申报工作。截至2017年末，我市融资担保机构累计享受所得税优待

10、减免700余万元。三、存在问题（一）资产撬动信贷资金杠杆力量弱。一是行业呈现“僧多粥少”现象，担保相对力量减弱。据统计，2017年放大倍数为0.96，与2016年相比削减0.16，为近三年放大倍数最低值，注册资本金未发挥实际调整功能，担保机构无法通过业务规模效益来稀释风险。非凡是政策性融资担保机构，没有充分发挥好国有资本撬动社会资金和推动资金加速流通作用，行业内部竞争程度将不断加剧，优胜劣汰局面已形成。二是各县区融资担保业务进展严峻不均衡。截至目前，市本级和盘州市融资担保机构净资产16.22亿元，占全市机构净资产77.27%。担保余额20.35亿元，占比83.71%。剩余3个县区融资担保余额占

11、比不足两成。（二）公司治理结构不健全，内部风险把握力量弱。我市融资担保机构在申请设立时基本能依据有关规定，建立以股东会、执行董事、监事、高级治理层为主体的治理结构，制定了相互制衡的配套制度。但受市场宏瞧环境和经营不善等问题作用，民营融资担保机构业务开展举步维艰，目前仅有部分股东或者负责财务工作人员在岗，业务大多处于停留状态。还有部分国有或者国有控股政策性融资担保机构对于公司治理结构不重视，未按规定准时设立董事会、监事会或者执行董事、监事，公司内部相互制衡、监督和推动的机制不畅，存在内部治理风险隐患。（三）业务风险及违规经营现象时常发生。部分担保企业存在违规经营的状况，风险防控力量不足。主要体现

12、在：一是部分企业未按规定提取或未足额提取风险预备金、挪用或占用客户保证金，一旦发生风险，难以准时代偿。二是部分企业注册金不实，存在虚构或挺直、变相抽逃抽借资本金状况。三是部分企业顶目评审、风险把握、代偿追偿等方面制度缺乏或流于形式，不注意贷后治理和风险预警。（四）政策性融资担保企业受体制机制作用，市场化转型障碍较大。一是薪酬结构不合理，引进和留住人才困难；二是人事用工制度不够灵敏，需政府层层审批；三是欠缺激励制度，业务开展主动性不够高；四是政府过多干预担保贷款评审，企业无实际经营决策权；五是开拓市场主动性不够，因担忧融资担保业务发生代偿，故而不愿或者消极进展业务。（五）缺乏专业人才，缺少专业学

13、问。一是融资担保领域专业人才缺乏。截至2017年末，我市融资性担保机构从业人员仅有200余人，平均每家担保机构从业人员约14人。全省从业人员约3600人，我市从业人员占比不足5%。其中具有3年以上从业经受的不足20%，“引不进”和“留不住”问题依旧严峻。二是从业人员缺乏专业学问和培训。由于行业不景气和待遇不高等缘由，导致从业人员流淌性较大，存在边干边学状况，缺乏相应工作阅历和专业培训，对于风险把握与评估力量较弱，难以满意要害业务需求。（六）与银行业机构合作较为被动。银行业的信贷支持是融资担保业务开展的基础和保障，而融资担保贷款业务并非银行核心业务，业务总量占比也不高。同时，系统内部对于融资担保

14、贷款工作并没有相应考核权重，这就打算多数状况下融资担保机构在与银行打交道过程中处于尽对弱势，与银行机构建立合作关系难、门槛高，高额的存出保证金、担保合作程序繁琐等问题依旧存在。贵州省政策性融资担保政银担风险分担实施细则明确了“4321”的政银担合作风险分担机制（发生风险后由担保机构担当40%，省级财政风险补偿担当30%，合作银行担当20%，担保机构所在地本级财政风险补偿担当10%），其推动状况始终不尽如人意，究其缘由是制度建设缺陷或不完善，银行机构站在自身经营治理和风险把握角度，参加分担风险主动性不高。四、进展建议大力进展融资担保行业，是破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要举措。切实通

15、过担保为资金需求方增加信用、为资金供应方分担风险，使双方实现有效连接，解决融资难的问题，应做到五个坚持。即：坚持政府主导和财政支持力度，做大做强政府性融资担保体系；坚持持续进展和与时俱进，完善“4321”政银担合作模式；坚持完善功能和整合资源，建立健全多层次再担保体系；坚持正向引导和奖补激励，完善对政府性融资担保公司考核机制；坚持上下贯穿和左右互补，实现银行与担保体系全面连接。切实发挥财政资金杠杆作用，引导更多信贷资源投进脱贫攻坚与区域实体经济进展上来，力争通过三年时间建成体制顺畅、机构完备、进展均衡、业务要求（规范）的融资担保体系。发挥财政撬动社会资金的杠杆作用，在风险可控前提下通过三至五年

16、时间将融资担保放大倍数逐步放大至5倍以上。（一）健全地方金融监管体系，深化金融体制改革。新形势下，金融进展日新月异，互联网金融、商业保理公司、资产治理公司等新金融业态层出不穷，地方金融监管渐渐产生新的变化，监管内容新、监管范围大、监管手段少等问题突出。由于中心和地方金融监管部门尚未形成统一的监管体系，而地方金融办（局）在机构属性、隶属关系、编制设置、履行职责等方面均未进行统一。地方金融监管监管队伍编制和实际监管工作需求不太适应，机构头重脚轻状况严峻，县级金融办往往就23人，还需担当政府各项任务。地方金融监管和风险防控需求理顺机构、明确职责。（二）认真摸清形势，把握政策导向。融资担保企业，非凡是

17、政策性融资担保企业，要牢牢把握融资担保支持普惠金融进展和推动资金融通的本质，紧紧围绕“支农支小”和防范风险两条主线，科学规划制定企业经营进展方向。地方政府要抢抓机遇，抢占国家在实施普惠金融中大力进展融资担保战略先机，淡化盈利要求指标，加强风险补偿和嘉奖投进，强化政策性融资担保体系建设，紧紧围绕推动资金融通和实体经济进展来制定考核和监督方法，主动发挥财政资金杠杆作用，撬动更多社会资金进进政策导向的主要领域和薄弱环节。（三）坚固树立共赢的理念，切实加强合作。一是建立市县两级政银担联席会议制度，定期组织有关部门召开联席会议，协调解决全市政策性融资担保机构在工作中遇到问题和困难。二是激励国有、民营融资

18、性担保机构通过增资扩股、兼并、收购、重组等市场化方式，持续提升资本实力、优化资本结构、整合担保资源，推动融资担保行业“减量、提质、增效”。三是建议融资担保机构实行联保、分保、合保及与保险公司合作等方式，充分发挥信贷担保的政策导向、桥梁纽带和风险分散功能，拓宽中小企业融资渠道。（四）深化政策性融资担保体制机制改革，破除进展障碍。要充分发挥融资担保作用，核心在推动政策性融资担保体系建设和进展，理顺机制体制问题，实现真正意义上政企分开、企业市场化转型。一是建立与企业进展相匹配的薪酬待遇体系。应依据企业的经营战略、经济力量、人力资源配置和市场薪酬水公平制定合理的薪资水平和结构，激发工作人员业务进展和干

19、事创业的主动性。二是完善劳动人事用工治理制度。除了国企高层任免提名外，建议放开中层和般员工编制和薪资限制，建立“绽放、流淌、竞争、协作”的用人环境，实现人员能进能出、职务能上能下、待遇能高能低的用人机制，充分调动宽广员工的主动性和制造性。三是实现担保自主决策权。科学合理划定融资担保评审限额，常规额度内顶目要实现融资担保企业担保决策自主权。四是改进绩效考核机制。对于政策性融资担保公司的考核，应充分考虑其准公共产品属性，主要考核其政策性业务开展状况，如小微、“三农”领域融资担保业务规模、户数、担保放大倍数等。（五）切实加强自身建设。一是主动扩充资本金。建立可持续的资本金补充机制，有条件的地方可探究将所需资本金纳进本级财政年度预算。地方财政可以通过挺直注资等形式，主要支持专注主业的优秀政策性融资担保公司做优做强。二是不断完善法人治理结构，建立现代企业制度。三是激励融资性