信用社(银行)法人类客户信贷审查报告模式.doc

1、.信用社(银行)法人类客户信贷审查报告模式一、客户（含项目）的基本情况： 1、借款人的基本情况：×××企业成立于年月日，地址位于：，企业类型：有限责任，注册金本：股东出资情况如何？法定代表人：公司经营范围： 目前该公司已在信用社开立帐户类型， 营业执照、组织机构代码证、贷款卡是否经过了年检，是否具备合格的企业法人资格。 2、项目背景及基本情况：公司所属的行业是什么？处于什么阶段?属于禁止、限制还是支持行业？主营是什么？主导产品是否符合国家产业政策和环保政策？年均产量多大？或年均销售额多少（两年的平均额）？利润多少？毛利润率多少？市场状况如何？产品销售状况如何？连续

2、两年的销售额或市场份额及毛利润率来看是增加还是减少？ 3、客户的资信状况：存款结算方面：该公司现在信用社有存款万元，月均结算量笔、结算金额万元、月均存款万元、结算资金归社率多少？入股多少？在存款和结算方面有无不良记录记载。贷款情况：该公司 年 月 日在信用社的贷款万元，期限：；贷款方式为：房产抵押，抵押物原评估价值为万元，原抵押率%，该笔贷于 年 月 日到期，截止上报是否拖欠利息，贷款余额为万元。另外，公司在他行是否有贷款，信用记录如何？ 4、贷款原因及还款来源：贷款（转贷）原因是什么？还款来源要说明第一还款来源和第二还款来源。 5、担保情况：抵押物是谁提供的？位于哪？,占地面积 平方米，土地

3、使用权类型是什么？，建筑面积 平方米，经×××评估有限公司评估价值为 万元，因以该抵押物做抵押的累计贷款额为 万元，综合抵押率为 %， 抵押物是否具有较强的增值潜力和市场可变现性。二、客户的财务、生产经营管理、市场、信用评价： 1、财务状况评价：公司连续两年及最近一期财务指标情况如下：单位、万年度 资产 负债 主营收入 毛利 利润总额 毛利率 资产负债率 流动比率 速动比率2003 2004 2005 通过上述财务指标分析：并阐述原因、以及未来的趋势。、资产总额的变化情况、资产负债率是否超过规定比率、表明什么？原因是什么？结合经营或投资的现状，预计未来变化趋势如何

4、？、主营收入、毛利、利润、净利的变化情况、表明什么？变化原因？结合过去和现在的经营现状，预计未来的变化趋势如何？、流动性指标变化情况如何？这种变化表明什么？变化原因？未来趋势？ 2、生产经营管理评价：通过审查信贷调查岗提交信贷调查报告，公司规模如何？属于什么企业（大、中、小），目前主要从事什么（主营是什么）？现有职工多少人？生产经营是否正常？（有无生产中断或停产现象），设备的成新率如何？生产技术和工艺如何？产品质量如何（有无认证）？原材料采购渠道如何？价格如何？管理制度、财务制度如何？管理层年龄结构及专业水平如何？管理层内部是否团结（管理层与股东之间有无矛盾），有无品行不端行为，事业心如何？公

5、司组织形式及法人治理结构如何？是否具有一定的发展潜力。 3、市场评价：公司所处的行业周期属于什么？目前正处于（新兴、成长、成熟、衰退），产品在市场上的销售状况如何？销售量与销售额是保持稳定还是逐年递增或逐年下降？产品质量是否有保障（比如：获得了国际认可的ISO9001质量体系认证等），产品主要以内销为主还是外销为主？内销销往哪些地方？外销销往哪些国家？是否受汇率变动影响？市场份额如何？订单额如何？ 4、效益评价：该笔贷款的利率定价为月利率,通过营销该笔贷款，一方面能否有效解决了企业的短期流动资金需求，能否提高企业的营运能力和保持企业现有或提高盈利水平；另一方面在贷款期限内是否能增加利息收入和一

6、定的存款回报，其中：预计能增加利息收入万元,预计存款回报万元。 5 、信用评价：通过审查信贷调查岗提交的信贷调查报告，表明该公司资信状况如何？是否曾有过不良记录或未按期偿还利息或其它方面的不良记载？是否在它行有不良贷款记录？日常经营中是否发生过违约行为？日常结算是否全部信用社？法定代表人及企业部门负责人无违法、违纪行为或品德较差、合作的意愿与还款的积极性如何？（要求必须真实、客观反映企业的信用状况）。三、信贷风险评价和防范规避风险措施： 1、信贷风险评价：信贷风险来自哪此方面。比如：未开立基本户或虽开立基本户但结算资金归社率较低无法监测企业正常的现金流）、财务报表未经审计、抵押物为设备或不易于变现、财务指标差、存在关联企业、销售市场萎缩、经常停产或半停产应收账款帐龄延长或坏帐增加、库存商品非常增加或积压、公司改制、股东非常转让股份、客户信用等级下降等等。 2、防范风险措施：（1）（2）四、审查结论： 结合信贷调查岗提交的信贷调查报告及全部信贷资料， 经审查，该笔贷款报批手续齐全，符合国家政策和辽宁省农村信用社信贷管理有关规定，贷款投向符合国家产业政策，具有一定的短期偿债能力，同意上报贷审会审议，上报的该笔贷款业务种类为