保险行业-理财顾问岗位职责说明书

1、保险行业-理财顾问岗位职责说明书二、什么是理财 一样人谈到理财，想到 的不是投资，确实是赚钞票。实际上理财的范 畴专门广，理财是理一生的财，也确实是个人 一生的现金流量与风险治理。包含以下涵义： 理财是理一生的财，不是解决燃眉之 急的金钞票咨询题而已。 理财是现金流量治理，每一个人一出生就 需要用钞票（现金流出）、也需要赚钞票来产 生现金流入。因此不管现在是否有钞票，每一 个人都需要理财。理财-范畴（一）赚钞票-收入（二）用钞票-支出（三）存钞票-资产当期的收入超过支出时会有储 蓄产生，而每期累积下来的储蓄确实 是资产，也确实是能够帮你钞票滚钞 票，产生投资收益的本金。年老时当 人的资源无法连

2、续工作产生收入时， 就要靠钞票的资源产生理财收入或 变现资产来支应晚年所需。包含：（四）借钞票-负债包含：（五）省钞票-节税在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得 税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流理财量规划中如何合法节约所得税，在财产移转规划中如何合法节约赠与税或 遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑包括：所得税节税规划财产税节税规划 财产移转节税规划（该项目 前境外较多采纳）（六）护钞票-保险与信托 包括：理财-规划步骤第一步，回忆自己的资产状况。 包括存量资产和以后收入的预期， 明白有多少财能够理，这是最差不

3、 多的前提。第二步，设定理财目标。需要 从具体的时刻、金额和对目标的描 述等来定性和定量地理清理财目 标。第四步，进行战略性的资产分 配。在所有的资产里做资产分配， 然后是投资品种、投资时机的选择。理财-规划核心理财-投资热点回目录编辑不段炒金理财投资可谓热点众多，归纳起来要紧在 八个 方面：外 汇：近 年来 美元 汇率 的连 续下 降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度专 门火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，中国 政府将会连续坚持人民币稳固的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大

4、企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康进展。因此，有关专家分析,明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多理财-方法介绍白领女性理财入门三步曲事实上，只要把握了理财入门理财教室的“三步曲”，定下目标，然后贯彻 执行，就能够简单方便地妥善打算好自己的以后，又何乐而不为呢？第一步：使巧劲儿进行自身财务健康诊断。自身财务诊断方式损益表8888H5L2 IHR BANGKA©先业密管煙主a»由 jet的制定：*8888C、运算净值：这是最后一个 步骤，立即所有资产减去负债额， 得出净值。VISA信用卡那个时候，一个清晰的资产负 债表便能够给你诊断出一个较明确 的财务健康状况

5、，支出便可得出余 额。有了损益表，就能对自己的财 政状况及能力一目了然。第二步：因人而异，订立合理的理财目标。一样来讲，目标的订立通常会按照打算者的年龄而大致分短期、中期 及长期3个类不。理财目标应该是因人而异的，因为每个人都会有不同的需要、不同的 生活环境。因此，按照每个人的年龄以及不同的人一辈子时期，从而制定 个人化的财政目标才是正确的方法。理财-女性理财因此，如果一个女小孩事事都 那么自以为是，凡事唠唠叨叨，觉 得男人这也不是那也不是，这就不 是什么“聪慧”了。然而，如果是 理财，细心经营、不曾懈怠却不是 坏事。理财-注意事项在进入投资打算前，必须注意 三个咨询题：女性理财的十个盲点1、

6、对自己没有信心。多数女性 对数字、纷杂的差不多分析、宏观 经济分析没有爱好，而且不认为自 己有能力能够做好，总认为投资理 财是一件专门难专门难的事，非自 己能力所及。理财2、缺乏专业知识。投资理财要 看统计数字、总体及个体经济分析， 甚至政治等因素对理财投资都会产 生阻碍，然后做综合的研判。这些对一样非科班出身的女性或全然专门少接触这类知识的女性来讲，确实是 大限制。4、可怕有去无回。认为投资应该等于赚钞票，无法忍耐在投资的过程 中有赔的可能性。7、耳根软。一些女性在投资时 专门没有自信，又对复杂的研究避 之唯恐不及，因此投资时显得没有 主见。10、优柔寡断。患得患失让本 来就信心不足的女性更

7、加裹足不 前，买了怀疑是否买得对，卖了又 怕卖错了，女性投资有时就缺了些 豪气。理财-参考样本 有专家针对不同年龄段的女性 的工作和收入水平特点，列举不同 的个案，为各位女性朋友作个参考 样本。个案之一：单身，每月收入40 00元，由于没有家庭负担，每月能 够考虑用1500元作投资。这些资金 中，80%用于股票市场，20%用于 现金存款。（提示：相同收入但生活 费用不同者能够有不同的选择，有 部分人需要自己租房，部分人则不需要，能够按照自己情形拟定一个合适 自己的打算，而且不要轻易更换自己的打算）。目标：五年内读完一个硕士学位个案之二：已婚，家庭收入16000,除去每月供房款3000元，每月可

8、 有7000元作投资。目标：三年内考虑生育个案之三：单身，个人收入8000,除去每月供房款2000元，每月可有 4000元作投资。目标：五年内考虑更换新物业投资组合方式：50%投向股市，20% 投向债券，20%现金存款，10%购买黄 金。个案之四：每月家庭收入30000元，房款按揭每月4500元，每月有12000 元可作投资。目标：将小孩送上名校读书 投资组合方式：25%投向股市，30% 投向债券，30%现金存款，20%购买黄 金或其他基金。误区之一：能挣钞票不如嫁个好老公 许多女性往往把自己的以后寄予于找 个有钞票老公，平常把精力都用在了穿衣 装扮和美容上，却忽视了个人制造、积存 财宝能力的

9、提升。俗语讲，伸手要钞票， 矮人三分。许多女性凡事都依靠老公，认 为养家糊口是男人天经地义的情况，但长 此以往，必定会受制于人，女性在家里的 “半边天”地位也就会发生坚决。因此， 作为现代女性，应当依靠为自己充电、误区之二：家财求稳不看收益 误区之三：随大流幸免理财缺失 误区之四：会员卡消费节约开支 误区之五：女性适合“当家做主”A1 .”砂曾fTl-cf口寿仏a-J箱i-1囚¥*'-.一*.JFTyn用沾2007年理财市场现状以上几个方面的建议仅供参考，应 该按照每一个人、每一个家庭的具体情 形来安排各自的投资打算。总之，最重 要的是要建立起经营理财的适应和观念，尽早开始我

10、们的生涯经济规划 理财-理财误区如果两人互不服气，不妨来一个“擂台赛”，将现金类资产一分为二, 夫妻分不理财，一年之后谁的理财收益高，谁就能够义正词严地“当家做 主”。“ 80后”职场新人如何理财？“ 80后”应走出三大误区误区二：不需要理财。有些人认为，自己尽管不明白理财，但也可不 能每月都把钞票花光，有时还能剩出些钞票，因此不需要理财。这种观点 是不正确的，不管你的收入是否确实专门充足，都有必要理财。因为收入 越高，理财决策失误造成的缺失也就更大。合理的理财能增强你和你的家 庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。误区三：会理财不如会挣钞票。专门多人都抱有这种方法。觉得自己 收入不错

11、，可不能理财也无所谓。事实上不然，要明白理财能力跟挣钞票 能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打 理自己的财产。“ 80后”理财如何规避风险第一，要了解和清点自己的资产和负债。要想合理地支配自己的金钞票，第一要 做好预算，而预算的前提是要理清自己的资 产状况，只有在理性分析过自己的资产状况 之后，才能作出符合客观实际的理财打算。 要清晰了解自己的资产状况，最简单有效的 方法，是要学会记账。第二，制定合理的个人理财目标。弄清 晰自己最终期望达成的目标是什么，然后将 这些目标列成一个清单，越详细越好，再对 目标按其重要性进行分类，最后将要紧精力 放在最重要目标的实现中去。

12、理财第三，通过储蓄、保险等理财手段先打 牢地基。在理财的最初，专门是对初学理财的年轻人，应以稳健为主第五，要持续地学习和发觉新事物，持续修正改进自己的理财打算， 使其日益完善。“ 80后”职场新人理财法初入职场的“ 80后”们关于理财普遍没有体会，不明白如何理财？面 对复杂的投资学咨询更是一头雾水。对此，民生银行理财经理古微娜对职 场新人提出了不同的理财建议。2、制订储蓄投资打算。建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储 蓄，尽管储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就能够积存一笔不小 的资金。此外，专家建议，理财初期，宜选择风险较小的理财产品，其中 储蓄和国债是最佳选择。没有足够的把握，不宜

13、进行风险较大的投资。3、安排保险打算。为防患于未然，年轻人一定要切实做好保证，比方 讲事先买好医疗险、意外险等等，以防范万一发生专门情形，阻碍自己的 理财规划。缺少保险的理财规划是不健全的。理财-有关实例险。现独身一人，5年内没有找男友的 方法。父母在老家均有保证。目前在北京无 住房，月租房500兀。关小姐想明白以自己 现时期的情形，该考虑何时买什么样的房？ 是否用买保险？能否进行某种投资？如何样 理财才能实现收益的最大利润。分析理财-房贷理财 理财建议本书专为大众理财所作 小家庭建立家庭账本，把握家庭要紧财务收 支，清晰金钞票的流向，才能检查家庭财务 是否健康，同时防止冲动消费。1、建立账本

14、防止冲动消费 新家庭的开支比单身时会大许多，建议另外，应急预备金是用来保证家庭发生意 外时的额外支出，建议预留5个月家庭平均月 支出（约2万元）为预备金，以保证家庭资产 适当的流淌性。2、开始投资提升家庭收益如果收入过于单一，不进行投资，既无法 抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值，因此开 始投资关于新婚夫妇来讲是刻不容缓的情况。3、购买商业保险补充保证一丁弓人脊斗徐无比続普酉狀市中們一我不想做房奴目前只有社会统筹保险是不够的，需要购 买商业保险进行补充，一旦生病或发生意外能 够得到医疗费用及保险的补偿，可不能拖累家 人并减少家庭的风险。建议第一以保证为目 的，购买意外损害保险及适当的医疗保险，购买原则是年交保费不超过收10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型入的10%，保额达到年收入的 保险，以免增加家庭支出负担。4、理性购房 不当“房奴”如果是打算完婚并购房，预期 支出金额庞大，提倡理性购房，在小家庭能够 承担的范畴内选择。建议新婚购房 选择购买90平