1204支付结算办法(修订稿)解析

1、支付结算办法（初稿）第一章 总则第一条（立法宗旨和立法依据）为了规范支付结算行为，保障支付结算活动中当事人的合法 权益，加速资金周转和商品流通，促进社会主义市场经济的发展， 依据中华人民共和国票据法、中华人民共和国合同法、中 华人民共和国电子签名法和票据管理实施办法等法律法规，制定本办法。第二条（支付及支付结算的含义）支付是指付款人向收款人转移可以接受的货币债权。支付业务处理包括交易、清算和结算三个过程。交易是指支 付指令的产生、确认和发送；清算是指支付服务机构对支付指令 的收集、交换、撮合、清分，以及计算出待结算的债权债务的过 程；结算是指收集待结算的债权债务并进行完整性、可用性检查，以最终

2、结清支付服务机构、 客户的债权债务并记录和通知各方的 过程。本办法所称支付结算，是指单位、个人（以下简称客户）在社会经济活动中向支付服务机构发出支付指令，以最终实现货币 资金转移的行为。第三条（支付服务机构）支付服务机构包括银行业金融机构、财务公司和取得支付 业务许可证的非金融机构。本办法所称银行业金融机构，是指在中国境内经国务院银行 业监督管理机构批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银 行、信用合作社等银行业金融机构。第四条（适用范围）客户和支付服务机构办理人民币支付结算适用本办法。第五条（支付结算的基本原则）客户和支付服务机构办理支付结算应当遵循下列原则：（一）恪守信用，履约付款；（二）

3、保障安全，兼顾效率；（三）谁的资金由谁支配。第六条（支付服务机构账户的规定）客户办理支付结算业务，应按相关规定开立账户。第七条（支付指令的概念和支付指令的撤销）本办法所称支付指令，是指客户通过纸质或电子形式向支付 服务机构发出的，由该支付服务机构或其他支付服务机构据以向 指定收款人进行货币资金转移的指示。支付指令一经清算完成，即不可撤销。但相关支付清算系统 另有规定，或客户与支付服务机构另有约定的除外。第八条（支付指令表现形式转换）支付指令的表现形式可以在纸质形式和电子形式之间进行 转换，不得仅因支付指令表现形式的转换而否定或改变其效力。第九条（支付结算业务的分类）根据支付指令表现形式的不同，

4、支付结算业务分为纸基支付 业务和电子支付业务。纸基支付业务是指以纸质形式发出支付指 令的支付结算业务；电子支付业务是指以电子形式发出支付指令 的支付结算业务。根据发出支付指令主体的不同，支付结算业务分为贷记转账 业务和借记收款业务。贷记转账业务是指付款人向收款人主动发 起的支付结算业务；借记收款业务是指收款人向付款人主动发起 的支付结算业务。第十条（纸基支付凭证的规定）客户和支付服务机构办理纸基支付业务必须使用中国人民 支付服务机构统一规定印制的票据和统一规定格式的结算凭证。未使用按中国人民支付服务机构统一规定印制的票据，票据无效； 未使用中国人民支付服务机构统一规定格式的结算凭证， 支付服务

5、机构不予受理。法律、行政法规、规章对结算凭证另有规定的除外。第十一条（票据和结算凭证填写的要求）客户和支付服务机构签发票据、 填写结算凭证，应按照本办 法和附一正确填写票据和结算凭证的基本规定记载，单位和 支付服务机构的名称应当记载全称或者规范化简称。第十二条（签章的规定）票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位、支付服务机构在票据上的签章和单位在结算凭证上的 签章，为该单位、支付服务机构的盖章加其法定代表人或其授权 的代理人的签名或盖章；个人在票据和结算凭证的签章， 为该个 人本名的签名或盖章。电子支付指令所含或所附的签章， 为可靠的电子签名。可靠 的电子签名应符合中华人民共

6、和国电子签名法的有关规定。第十三条（支付依据）客户与支付服务机构应签订协议，明确使用以下一种或几种方式作为支付依据，并明确双方权利义务及违约责任：（一） 票据和结算凭证上的签章；（二） 电子支付指令所含或所附的签章；（三） 密码或密押；（四） 符合法律、 行政法规规定的其他方式。第十四条（票据和结算凭证记载事项更改）票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，支付服务机构不予受理。对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。第十五条（票据和结算凭证对金额的填写要求）票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数

7、字同时记载，:者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，支付服务机构不予受理。少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。第十六条（支付指令的伪造和变造）票据、结算凭证和电子支付指令的签章和其他记载事项应当 真实，不得伪造、变造。票据、结算凭证和电子支付指令有伪造的签章的，不影响其他当事人真实签章的效力。本条所称的伪造是指无权限人假冒他人或虚构他人名义进 行签章的行为。签章的变造属于伪造。本条所称的变造是指无权限人对票据、结算凭证和电子支付 指令的签章以外的记载事项加以改变的行为。第十七条（客户与支付服务机构对支付指令的责任）客户应对支

8、付指令的真实性、完整性和准确性负责。支付服务机构应审核支付指令的真实性、合规性、完整性，并确保支付指令传送、接收和转换过程中的安全性、完整性、一 致性、及时性。第十八条（客户身份识别和管理要求）支付服务机构在为客户办理支付结算业务时，应当依据中华人民共和国反洗钱法的相关规定，建立客户身份识别制度。支付服务机构为客户开立账户或办理涉及现金汇款、票据兑付等一次性支付结算业务时， 应要求客户出示真实有效的身份证件或者其他有效身份证明文件，进行核对并登记支付服务机构为客户办理电子支付业务， 应采取有效的技 术、手段识别和验证客户身份的真实性，并根据审慎性原则针对 不同客户，在电子支付业务类型、单笔支付

9、金额和每日累计支付 金额等方面做出合理限制。第十九条（支付服务机构责任）支付服务机构应当以善意且符合规定的程序为客户办理支 付结算业务。支付服务机构不得为违法、 违规从事经济活动的客户办理支 付结算业务。第二十条（客户信息保密原则）支付服务机构为客户办理支付结算业务， 应依法对客户身份 资料和交易信息保密。第二一条（银企对账制度）支付服务机构应建立与客户的对账制度，定期、逐笔核对支 付结算业务账目。第二十二条（查询查复业务）支付服务机构对有疑问或发生差错的支付结算业务，应及时查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟次上午予以查复，内容应真实、详尽。第二十三条（支付服务机构业务差错处理和风险准备金

10、）支付服务机构因工作差错导致支付结算业务延误或出现差 错的，应主动采取措施及时补救，对因工作差错影响客户或他行 资金使用的，应依法承担赔偿责任。支付服务机构应在充分评估支付结算业务风险和经营情况的基础上，建立支付结算风险准备金制度。第二十四条（印章管理）支付服务机构办理跨行支付结算业务的印章的种类、式样和使用范围由中国人民银行统一规定，支付服务机构不得擅自变 更。支付服务机构办理机构内支付结算业务的印章，应根据业务性质合理设计、规范使用、严格管理。第二十五条（支付结算业务代理）银行可以代理其他银行、财务公司、取得支付业务许可证的非金融机构的支付结算业务。第二十六条（支付业务报表和案件报送要求）

11、支付服务机构应根据中国人民银行、 银行业监督管理委员会的要求，定期报送支付业务报表，并确保业务报表的真实、准确和完整。支付服务机构应根据相关规定， 及时向中国人民银行和银行业监督管理委员会报告其在办理支付结算业务中发生的案件和风险事件。第二十七条（支付结算服务收费原则）支付服务机构支付结算服务收费应符合国家有关法律、行政法规和规章的规定，遵循合理、公开、诚信和质价相符的原则，禁止利用支付结算服务价格进行不正当竞争。第二十八条（支付结算业务监督管理体制）支付结算实行集中统一和分级管理相结合的管理体制。中国人民银行会同银行业监督管理委员会负责制定统一的 支付结算制度，组织、协调、管理、监督全国的支

12、付结算工作， 调解、处理支付服务机构之间的支付结算纠纷。中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构根据统 一的支付结算制度制定实施细则，报总行备案；根据需要可以制 定单项支付结算办法，报经中国人民银行批准后执行。 中国人民 银行分支机构负责组织、协调、管理、监督本辖区支付服务机构 之间的支付结算纠纷。各支付服务机构可以根据统一的支付结算制度， 结合本行情 况，制定具体管理实施办法，报经中国人民支付服务机构总行批 准后执行。各支付服务机构负责组织、管理、协调本机构内的支 付结算工作，调解、处理本机构分支机构之间的支付结算纠纷。第二章支付结算业务代理第二十九条（业务代理的定义）本办法所称支付结算

13、业务代理， 是指支付服务机构双方之 间，一方委托另一方办理其支付结算业务。 委托方为被代理机构， 受委托方为代理机构。银行可为其他银行、财务公司、取得 支付业务许可证的 非金融机构代理支付结算业务。第三十条（业务代理的范围）支付服务机构办理票据、 贷记转账和借记收款等支付结算业务，均可实行代理。支付服务机构为客户办理账户的开立、 变更和撤销等业务，不得委托其他支付服务机构代理。第三十一条（业务代理的原则）支付结算业务的代理，应遵循平等自愿、互惠互利的原则。支付结算业务的代理，应遵守法律、行政法规和规章，不得从事不正当竞争，不得损害其他支付结算当事人的合法权益。第三十二条（代理方式）支付结算业务

14、代理的方式， 分为规定代理和约定代理。规定代理是指支付服务机构之间根据支付结算制度的规定而产生的代理；约定代理是指支付服务机构之间根据双方签订的协议而产生的代理。实行规定代理的，不需签订代理协议。实行约定代理的，应签订代理协议。第三十三条（代理协议的签订主体）支付结算业务代理协议， 由代理行和被代理机构的法人或经 法人授权的分支机构签订。第三十四条（代理协议的内容）代理协议应订明以下主要内容：（一） 代理业务种类和期间；（二） 代理行与被代理机构的权利和义务;（三） 资金清算和结算的方式；（四） 代理业务手续费标准和付费方式；（五） 违约责任。第三十五条（代理协议的变更）代理行与被代理机构协商

15、一致，可以变更协议。代理行或被代理机构转让协议权利或义务的应当经协议另一方同意且符合本办法相关规定。第三十六条（代理协议的解除）代理行与被代理机构需要解除代理协议的，应按照中华人民共和国合同法和本办法相关规定办理。代理行与被代理机构应按照代理协议约定，结清资金，妥善处理相关票据、凭证和印章。第三十七条（支付结算当事人权益保证）代理行与被代理机构变更或解除代理协议的，应保证已受理 支付结算业务的准确、及时办理，不得因变更或解除代理协议而 损害其他当事人的权益。第三十八条（代理业务的备案）跨省的支付结算业务代理报中国人民银行备案，其他的支付结算业务代理报所在地中国人民银行省级分支机构报告。代理行与

16、被代理机构变更、解除代理协议的，代理行应向原 报告机关报告。第三章票据第三十九条（票据的范畴）本办法所称票据， 是指纸质银行汇票、 商业汇票、银行本票 和支票。电子票据业务制度由中国人民银行另行规定。第四十条（票据的使用主体和功用）客户各种款项结算，均可使用票据。票据可以用于转账， 填明“现金”字样的银行汇票、银行本票、支票也可以用于支取现金。第四十一条（票据的使用范围）银行汇票、商业汇票、银行本票和支票均可在同城或异地使 用。第四十二条（背书的作用及分类）持票人可以将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使。持票人行使第一款规定的权利时，应当背书并交付票据。背书分为转让背书和非转让

17、背书。 非转让背书分为质押背书和委托收款背书。第四十三条（背书转让及现金票据的特殊规定）银行汇票、商业汇票、银行本票和支票均可以背书， 但填明“现金”字样的银行汇票、 银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让或质押第四十四条（质押或委托收款票据再行转让或质押后的效力）被背书人以质押背书或委托收款背书取得票据的，再行背书转让或质押，背书行为无效。第四十五条（限制背书转让的三种情况及发生后的效力）票据被拒绝承兑、 拒绝付款或者超过付款提示期限的， 不得 背书转让或质押。背书转让或质押的，背书人应当承担票据责任，背书人的前手不对被背书人承担票据责任，但仍对背书人承担票 据责任。第四十六条（票据行为的

18、代理）出票人可以委托他人代理出票。 代理出票时应加盖代理人签 章并在票据正面表明其代理关系。收款人或被背书人可以委托他人代理背书。 代理背书时应加 盖代理人签章并在背书人栏内表明其代理关系。票据行为的代理应在票据之外附上代理票据行为协议的复 印件。代理票据行为协议的复印件上应注明“与原件一致”并加盖 代理人公章。代理背书不受背书连续的限制， 但被代理人应是前一手的收款人或被背书人。第四十七条（保证、记载方式及被保证人的推定）票据债务可以依法由保证人承担保证责任。保证人必须按照票据法的规定在票据上记载保证事项。保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在票据的正 面；保证人为背书人保证的，应

19、将保证事项记载在票据的背面。保证人未在票据上记载被保证人名称的， 已承兑的商业汇票，承兑人为被保证人；未承兑的商业汇票、支付服务机构汇票、支付服务机构本票和支票，出票人为被保证人。第四十八条（提示付款及付款）持票人通过其开户银行向付款人或代理兑付人提示付款的，视同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向开户银行提交 票据日为准，开户银行应于受理当日至迟下一法定工作日向付款 人或代理兑付人提交。同一张票据多次提示付款的， 以第一次提示付款日期作为票 据的提示付款日期。付款人或代理兑付人应于见票当日足额付款。付款人或代理兑付人按规定通过中国人民银行指定的支付清算系统获取票据影像或者票据信息的， 视

20、为见票。第四十九条（逾期提示付款的权利影响）商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人 和承兑人以外前手的追索权， 持票人在作出说明后，仍可以向承 兑人请求付款或委托开户银行收款。银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的， 丧 失对出票人以外的前手的追索权， 持票人在作出说明后，仍可以 向出票人请求付款或委托开户银行收款。支票的持票人超过规定的期限提示付款的， 丧失对出票人以 外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求 付款或要求出票人更换支票。 超过提示付款期的支票，持票人开 户行不予受理，付款人不予付款。持票人出具的说明应加盖单位公章。第五十条（非拒付情况下

21、的追索权行使）票据到期被拒绝付款或者在到期前被拒绝承兑，承兑人或付 款人死亡、丧失民事行为能力、逃匿的，承兑人或付款人被依法 宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的，持票人可以对背书人、出票人以及票据的其他债务人行使追索权。持票人行使追索权，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的 拒绝证明或者退票理由书以及其他有关证明。第五十一条（追索权的行使范围及被追索人清偿后的权利）持票人可以不按照票据债务人的先后顺序， 对其前手中任何 一人、数人或者全体行使追索权。持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的， 对 其他票据债务人仍可以行使追索权。 被追索人清偿债务后，与持 票人享有同一权利。第五十二

22、条（挂失止付的范围）未记载代理兑付人的银行汇票、 银行本票可以由失票人向付 款人或付款人同系统银行申请挂失止付。 已记载代理兑付人的银 行汇票、银行本票可以由失票人向代理兑付人申请挂失止付。已承兑的商业汇票、 支票可以由失票人向付款人申请挂失止 付。第五十三条（挂失止付的效力）付款人或者代理兑付人收到挂失止付通知书后，查明挂失票 据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理兑付人自收到 挂失止付通知书之日起 1212 日内没有收到人民法院的止付通知书 的，自第 1313 日起持票人提示付款， 付款人或者代理兑付人依法 向持票人付款的，不再承担责任。第五十四条（已付款的责任认定）付款人或者代理兑

23、付人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。但是，付款人或者代理兑付人以 恶意或者重大过失付款的除外。第五十五条（支付地的认定）票据支付地是票据上载明的付款地， 票据上未载明付款地的， 银行汇票付款地为出票人或代理兑付人所在地，银行本票的 付款地为出票人所在地，商业汇票的付款地为承兑人所在地， 支 票的付款地为付款人所在地。第五十六条（除权判决）票据丧失， 失票人可以凭人民法院出具的除权判决文书，向付款人请求付款。银行汇票、银行本票丧失，失票人为出票人的，还可据此向出票银行请求退款。已承兑的商业汇票丧失， 失票人 为出票人的，还可据此向承兑人请求退还保证金。第五十七条（票据

24、领购及归还）开户单位领购票据， 必须填写相关票据领用单并签章，签章应与预留银行的签章相符。注销账户时， 必须将全部剩余空白票据交还开户银行。单位因保管不善将票据丢失或销户时未交还空白票据造成资金损失的，应承担相应责任。第四章 电子支付第五十八条（电子支付业务的种类）电子支付按支付指令发起终端的不同分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支 付。第五十九条（电子支付业务的披露）办理电子支付业务的支付服务机构应公开披露以下信息：（一）支付服务机构名称、营业地址及联系方式；（二）客户办理电子支付业务的条件；（三）所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等；（四）

25、电子支付交易品种可能存在的全部风险，包括该品种 的操作风险、未采取的安全措施、无法采取安全措施的 安全漏洞等；（五）客户使用电子支付交易品种可能产生的风险；（六）提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交 易存取工具（如卡、密码、密钥、电子签名制作数据等）的警示性信息；（七）争议及差错处理方式。第六十条（电子支付业务的开通）客户开通电子支付业务必须向支付服务机构提出申请，未经客户申请，支付服务机构不得擅自为其开通电子支付业务。支付服务机构应根据审慎性原则， 确定办理电子支付业务客 户的条件。第六条（电子支付业务协议）支付服务机构应认真审核客户申请开通电子支付业务的基本资料，履行客户身份识别

26、义务，并以书面或电子方式与客户签 订协议，明确双方的权利、义务及责任。协议应包括以下主要内 容：（） 客户指定办理电子支付业务的账户名称和账号；（二）客户应保证办理电子支付业务账户的支付能力；（三）双方约定的电子支付类型、交易规则、认证方式等；（四）支付服务机构对客户提供的申请资料和其他信息的保 密义务；（五）支付服务机构根据客户要求提供交易记录的时间和方 式；（六）争议、差错处理和损害赔偿责任。支付服务机构应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户终止电子支付业务后5 5 年。第六十二条（电子支付业务的外包）支付服务机构可以根据有关规定将其部分电子支付业务外包给合法的专业

27、化服务机构，但支付服务机构对客户的义务及相应责任不因外包关系的确立而转移。支付服务机构应与开展电子支付业务相关的专业化服务机构签订协议，并确立一套综合性、持续性的程序，以管理其外包 关系。第六十三条（电子支付业务的客户身份认证）支付服务机构为客户办理电子支付业务， 应根据客户性质、电子支付类型、支付金额等，与客户约定适当的身份认证方式或交易认证方式，如密码、密钥、数字证书、电子签名等。认证方式的约定和使用应遵循 中华人民共和国电子签名法等法律法规的规定。第六十四条（电子支付指令的发起）客户应按照其与支付服务机构的约定， 发起电子支付指令。支付服务机构应采取有效措施， 在客户发出电子支付指令前，

28、提示客户对指令的准确性和完整性进行确认。客户确认电子支付指令后， 该支付指令不得撤销。第六十五条（电子支付指令的核验与记录）电子支付指令的发起支付服务机构应建立必要的安全程序，对客户身份和电子支付指令进行确认，并形成日志文件等记录， 保存至交易后 5 5 年。第六十六条（电子支付指令的交易回单）电子支付指令的发起支付服务机构应确保正确执行客户的电子支付指令，对电子支付指令进行确认后，应及时向客户提供 纸质或电子交易回单。第六十七条（电子支付指令的转换）电子支付指令需转换为纸质支付凭证的， 其纸质支付凭证必 须记载以下事项，其具体格式由支付服务机构确定：（一）付款人开户机构名称和签章；（二）付款

29、人名称、账号；（三）接收机构名称；（四）收款人名称、账号； （五）大写金额和小写金额;（六）发起日期和交易序列号。第六十八条（电子支付业务处理系统的安全性）支付服务机构应米取有效措施确保电子支付业务终端以及处理系统的安全性，为客户提供安全的电子支付环境， 保证重要 交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性，并妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据，防止电子支付交易数据在传送、处理、存储、使用和修改 过程中被篡改，防止认证数据外泄。支付服务机构应按照会计档案管理的要求，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方式进行妥善保存，保存期限为5 5年。第六十九条（电

30、子支付业务的差错处理）支付服务机构对电子支付业务的差错应详细备案登记， 记录 内容应包括差错时间、差错内容与处理部门及人员姓名、 客户资 料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。电子支付业务的差错处理应遵守据实、 准确和及时的原则。第七十条（支付服务机构对电子支付指令的责任）由于支付服务机构自身系统或内控制度等原因对电子支付指令未执行、未适当执行或迟延执行致使客户款项未准确入账的，应及时纠正，并对相应资金支付利息。第七十一条（电子支付客户的资料保管责任）客户应妥善保管、 使用电子支付交易存取工具以及密码、 数 字证书等业务资料。有关电子支付业务资料变更、存取工具被盗 或遗失，应按约定方式和程

31、序及时通知支付服务机构。第七十二条（客户对电子支付指令的责任）客户发现自身未按规定操作， 或由于自身其他原因造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应在协议约定的时 间内，按照约定程序和方式通知支付服务机构。支付服务机构应积极调查并告知客户调查结果。支付服务机构发现因客户原因造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应主动通知客户改正或配合客户采取补 救措施。第七十三条（不可抗力对电子支付的影响）因不可抗力造成电子支付指令未执行、 未适当执行、延迟执行的，支付服务机构应当采取积极措施防止损失扩大。第七十四条（电子支付业务的终止）客户可根据需要终止电子支付业务。 客户终止电子支付业

32、务 的应当向支付服务机构提出电子或书面的申请， 支付服务机构不 得拒绝受理。客户利用电子支付方式从事违反国家法律法规活动的，支付服务机构应按照有权部门的要求终止为其办理电子支付业务。第七十五条（电子支付客户资料的安全性）支付服务机构要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所 提供信息的使用目的和范围、 安全保护措施、以及客户未提供或 未真实提供相关资料信息的后果。支付服务机构使用客户资料、 交易记录等，不得超出法律法 规许可和客户授权的范围。支付服务机构应依法对客户的资料信息、 交易记录等保密。 除国家法律、行政法规另有规定外，支付服务机构应当拒绝除客 户本人以外的任何单位或个人的查询。由于支付

33、服务机构保管、使用不当，导致客户资料信息被泄 露或篡改的，支付服务机构应采取有效措施防止因此造成客户损 失，并及时通知和协助客户补救。第五章贷记转账第七十六条（贷记转账的定义和分类）贷记转账包括下列业务种类：（一） 普通贷记；（二） 定期贷记。定期贷记是指付款人根据其与开户支付服务机构的约定，向开户支付服务机构定期、批量发出支付指令，委托其直接从付款 人账户中支付确定的金额给指定收款人的贷记转账业务。第七十七条（贷记转账业务的办理主体）单位办理贷记转账业务，应通过其开户支付服务机构办理。第七十八条（贷记转账的凭证）客户应通过贷记转账凭证或电子贷记支付指令发起贷记转 账业务，具体方式由客户选择。

34、第七十九条（纸质贷记转账凭证和电子贷记转账支付指令的内容）付款人发出贷记转账支付指令必须记载下列事项：（一） 无条件支付的委托；（二） 确定的金额；（三）收款人名称、收款支付服务机构名称；（四）付款人名称、付款支付服务机构名称；（五）委托日期；（六）付款人支付依据。委托日期是指付款人向付款支付服务机构发出贷记转账支付指令的当日。付款人、收款人在支付服务机构开立账户的，必须记载其账号。欠缺记载上述记载的，支付服务机构不予受理。第八十条（贷记转账付款人的责任）付款人应对其发出的贷记转账指令的真实性、完整性和准确性负责。第八条（贷记转账付款支付服务机构的责任）付款支付服务机构收到贷记转账指令， 经审

35、核无误，应于当日至迟次日或在双方约定时限内将贷记转账指令发送收款支付服务机构，并向付款人签发贷记转账回单。贷记转账回单只能作为付款支付服务机构受理贷记转账业务的依据，不能作为该笔款项已转入收款人账户的证明。付款支付服务机构为未在支付服务机构开立账户的个人办理贷记转账业务的，应查验付款人的身份证件，并留存住址和联系电话。第八十二条（贷记转账收款人开户支付服务机构的入账规定）收款人开户支付服务机构收到贷记转账指令后，经审核无误的，应于当日将款项收入收款人账户，并向收款人签发收账通知。 审核未通过的，应作退回处理。收账通知是支付服务机构将款项确已收入收款人账户的凭 据。第八十三条（未在支付服务机构开

36、立账户的贷记转账收款人的款项支付方式）收款人为个人且未在收款支付服务机构开立账户的，付款 人、收款人、收付款支付服务机构之间可以约定取款依据。收款支付服务机构收到款项后， 应在应解汇款科目下开立过 渡性账户并记录收款人信息，该账户不计付利息。收款人领取款项时， 应交验本人的身份证件和取款依据，支付服务机构审查无误后办理款项的支取，并应妥善保存有关资料 备查。第八十四条（定期贷记的适用范围）付款人需定期支付工资、保险金、养老金等款项的，可办理定期贷记支付业务。第八十五条（定期贷记合同的内容）付款人办理定期贷记支付业务， 应与开户支付服务机构签订 合同，明确双方的权利、义务及责任。合同应包括以下主

37、要内容:（一）代付款项的用途、时间、方式；（二）提交支付指令的形式；（三）手续费标准和付费方式；（四）对账方式和对账周期；（五）差错处理及违约责任；（六）双方约定的其他事项。第八十六条（贷记转账的撤销）贷记转账业务需要撤销的， 付款人可向付款支付服务机构申 请撤销。付款人申请撤销贷记转账业务时， 应出具书面申请和贷记转 账证明，申请人为个人的，还应出具个人身份证件。付款支付服 务机构根据约定条件或清算安排，查明该支付指令可以撤销的，方可办理撤销。第八十七条（贷记转账的退回）付款人对付款支付服务机构已经付出的款项可以申请退回。对在收款支付服务机构开立存款账户且款项已贷记收款人账户的，由付款人与收

38、款人自行联系解决。对在收款支付服务机构开立存款账户但款项尚未贷记收款人账户的，以及未在收款支付服务机构开立存款账户的收款人，付款人应出具加盖单位印章的书面申请和原贷记转账证明，申请人为个人的，还应出具本人身份证件。付款支付服务机构应及时 通知收款支付服务机构，经收款支付服务机构核实款项确未支 付，将款项汇回付款支付服务机构。收款人未在收款支付服务机构开立存款账户的， 收款支付服 务机构对收款人拒绝接收的款项以及经过 2 2 个月无法交付的汇 款，应主动联系付款支付服务机构办理退汇。第八十八条（贷记转账中支付服务机构应承担的责任）因支付服务机构自身系统、 操作失误或内控制度等原因， 造 成客户资

39、金损失的，付款支付服务机构应先行垫付赔偿款项，避免客户损失扩大，收款支付服务机构应积极协助付款支付服务机 构办理款项追回。第八十九条（待记转账中收、付款人争议解决）客户办理贷记转账业务，因提供错误支付指令等原因造成收款人或付款人损失的，应由收、付款人双方协商解决。第六章借记收款第九十条（借记收款的定义和分类）借记收款包括以下业务种类：（一） 普通借记；（二） 定期借记。定期借记业务是指收款人委托开户支付服务机构向付款人开户支付服务机构定期、批量发出收款指令，付款人开户支付服 务机构根据付款人授权，直接从付款人账户将确定的金额划转给 收款人的借记收款业务。第九一条（借记收款的凭证）客户应通过借记

40、收款凭证或电子借记指令发起借记收款业务，具体方式由客户选择。第九十二条（借记收款支付指令的内容）收款人发出借记收款支付指令必须记载下列事项：（一）借记收款的委托；（二）确定的金额；（三）收款人名称、收款支付服务机构名称；（四）付款人名称、付款人账号、付款支付服务机构名称；（五）委托日期；（六）债务证明、合同或其他约定事项。委托日期是指收款人向收款支付服务机构发出借记收款支 付指令的当日。借记收款指令记载的收款人开立账户的，必须记载其账号。欠缺记载上述事项的，支付服务机构不予受理。第九十三条（借记收款中收款支付服务机构的责任）收款支付服务机构收到借记收款指令，经审核无误，应于当 日至迟次日或在双

41、方约定时限内将借记收款指令发送付款支付 服务机构，并向收款人签发借记收款回单。借记收款回单只能作为收款支付服务机构受理借记收款业 务的依据，不能作为该笔款项已转入收款人账户的证明。第九十四条（借记收款中付款人开户支付服务机构的责任）付款支付服务机构收到收款支付服务机构发出的借记收款 指令，应审核其与付款人授权的一致性，经审核无误，且付款人 账户余额足够支付的，应在规定或约定时限内将款项支付给收款 支付服务机构，并向付款人签发付款回单。付款人或付款人开户支付服务机构拒绝付款的，应出具拒绝付款证明，连同有关债务证明、凭证传递给收款支付服务机构， 转交收款人。第九十五条（借记收款中收款人开户支付服务

42、机构的入账规定）收款支付服务机构应于收到款项的当日将款项收入收款人 账户。收款支付服务机构应按双方约定及时向收款人反馈信息。第九十六条（定期借记的适用范围）收款人需定期向付款人收取水、电、燃气、电话费等公用事 业费以及信用卡自动还款等其他费用的，可使用定期借记。第九十七条（定期借记合同的内容）收款人办理定期借记业务，应与付款人签订合同，明确双方 的权利、义务及责任。合同包括以下内容：（一）代收款项的种类、时间、方式；（二）提交支付指令的形式；（三）手续费标准和付费方式；（四）对账方式和对账周期；（五）差错处理及违约责任;（六）双方约定的其他事项。第九十八条（定期借记授权书的内容）付款人办理定期

43、借记业务， 应向其开户支付服务机构出具书面授权书。授权书应包括以下内容：（一）收款人名称；（二）支付款项的用途、时间；（三）收、付款人约定使用定期借记的合同编号；（四）委托支付服务机构直接从指定账户中支付的授权；（五）双方约定的其他事项。付款人可在授权书中约定支付款项的限额和授权的有效期。付款人向其开户支付服务机构出具的授权书应与收、付款人签订的定期借记合同的相关信息一致。付款人如授权开户支付服务机构向多个收款人支付款项的，可在同一授权书中载明。第九十九条（定期借记中收款人开户支付服务机构的权利 ）收款人应与其开户支付服务机构签订办理定期借记业务的合同，明确双方的权利、义务及责任。开户支付服务

44、机构可要求收款人提供收、付款人签订的合同。收款人无正当理由不提供收、付款人签订的合同时，开户支付服务机构可拒绝为其办理定期借 记业务。第一百条（定期借记收、付款人的民事权利与义务）定期借记业务收、付款人及其开户支付服务机构也可通过签 订多方协议的形式在同一合同中明确办理定期借记业务中各方 当事人的权利、义务及责任。第一百零一条（定期借记收款人和付款人的责任）定期借记收、 付款人变更开户支付服务机构、账号、合同号 等信息时，应及时办理相应的变更手续，并通知相关当事人。第一百零二条（借记收款申请的撤销）收款人申请撤销借记收款业务时，应出具加盖单位公章的书 面申请，申请人为个人时，还应出具个人身份证件，收款支付服 务机构根据清算安排，查