商业银行复习题-Microsoft--文档

1、第三章商业银彳亍的负债业务经营一、名词解释1负债2、可转让定期存单3、可转让支付命令帐户4、同业拆借二、填空题1按存款的经济性质的不同，商业银行的存款可分为 、和。2、 按存款人的动机和目的的不同，商业银行的存款可分为 、和三类。3、 存款市场开拓的途径主要有两条，即 和。4、 商业银行同业借款的形式主要有三种，即 、和。5、 商业银行向中央银行直接借款的形式主要有三种，即 、。三、选择题1下列负债形式中，属于主动负债的有（）。A、支票存款B、大额可转让存单C、同业拆借D、再贴现2、下列存款中，属于商业银行信贷资金来源的是（）。A、企业存款B、医院存款C、同业存入D、地方金库存款3、 影响商业

2、银行存款变动的因素主要有（）。A、存款种类B、存款利率C、银行信誉D、金融法规E、汇率4、同业拆借资金的主要用途一般是（）。A、用于临时周转B、发放贷款C、购买国债D、弥补头寸5、下列各项构成商业银行资金来源的有（A、企业存款B、储畜存款C、财政存款D、发行金融债券E、向中央银行借款6、我国储蓄存款的原则为（A、存款自愿E、取款自由C、保护存款D、为储户保密E、存款有息四、判断改错题1负债业务是商业银行经营资产业务的基础和前提，是商业银行最基本、最主要的业务。2、在商业银行的各项负债中，存款是主要的负债形式，因而存款应越多越好。3、结算户存款属于出纳性存款，所以银行可以不支付或少支付利息。4、

3、对于商业银行来说，内生存款和外生存款具有相同的意义。5、存款是商业银行为社会提供的特殊商品或投资工具。6、由于发行长期金融债券是商业银行筹集资本的一种方式，因而在具体发行时，可不必考 虑其贷款或投资用途。7、弥补银行流动性不足的首选方式是吸收存款，其次是同业拆借和向中央银行借款。8、商业银行购买国债具有双重目的，一是获取收益，二是保持流动性。9、负债规模越大，单位负债非利息成本越大。10、 存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客 户。五、简答题1. 商业银行的负债具有哪些意义？2. 影响商业银行存款数量变动的因素有哪些？3. 简述商业银行短期借款的渠道和管

4、理重点。4. 简述存款创新的原则。六、论述题1、在当前我国商业银行间储蓄竞争激烈的环境下，请你为某商业银行设计一储蓄存款的新 品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。2、论商业银行存款业务的营销策略。第四章 贷款业务的一般原则一、名词解释1、保证贷款2、抵押贷款3、质押贷款4、关注贷款5、次级贷款6、可疑贷款7、不良贷款8、审贷分离二、填空题1、 按照贷款期限的不同，贷款可分为 、。2、 按照贷款方式的不同，贷款可分为 、。3、 我国银行的担保贷款包括 、。4、 按照商业银行发放贷款的自主程度的不同，贷款可分为_、。5、 按照贷款风险程度的不同，贷款可分为、一、。其中-称为不良贷款。6、 信用

5、分析中的“ 5C”要素是指 、 。三、判断改错题1、担保贷款就是保证贷款2、 存款人将货币存入银行，银行将其发放给借款人使用，从实质上讲，就是一种委托贷款。3、某客户向银行申请十年期的住房担保贷款，要求借款期满时还本付息，银行能同意吗？4、中长期贷款都是固定资金贷款5、贷款到期后，只要借款人提出的展期申请正当，贷款人就应该予以展期。6、只要借款人的产品有市场、生产经营有效益，商业银行就应当积极支持。7、所有抵押贷款，只要签定了借款合同和抵押合同，就应当受到法律保护。8、商业银行对自然人不得发放信用贷款。五、简答题1、贷款政策的具体内容有哪些？2、简述贷款操作的一般规程。六、计算题1、已知 6

6、个月至 1 年期的短期贷款利率为 5.85%，1 至 3 年期的中期贷款利率为 5. 94% 。 甲银行向乙企业发放了一笔额度为 100 万元，期限为 9 个月的贷款， 贷款到期后， 乙企业无 法偿还，提出了展期申请，经银行审查同意后展期6 个月。问：在这笔贷款中，乙企业应总共向银行支付多少利息？2、某行贷款 1000万元，其中关注类 50万，次级类 50万，可疑 50万，有 20万为损失类贷 款，则应提取专项准备金和普通呆账准备金各多少？第五六章复习与思考一、名词解释贷款承诺费 补偿余额 信用贷款 担保贷款 保证贷款 抵押贷 款质押 贷款 抵押率 票据贴现消 费者贷款住房按 揭贷款 不良贷款

7、 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离二、选择题5、6、1、2、3、信用贷款的最大特点的是（A、流动性强C、不需要担保安全性、流动性较好的贷款有A、担保贷款C、自营贷款特定贷款的由（A、中国人民银行C、政策性银行）。B、风险较大D、手续简单）。贴现贷款短期贷款B、D、4、）发放的。B、国有独资商业银行股份制银行 ）。对金融机构贷款可疑贷款E、损失贷款）。对金融机构贷款D、下列贷款中属于不良贷款的有（A、正常贷款C、次级贷款下列贷款中，属于批发贷款的有（A、旅游贷款C 、工商业贷款贷款期限一般根据（A、贷款人的需要B、D、B、D、不动产贷款）由借贷双方共同协商确定。B、借款人的生产经营周期C、

8、借款人的还款能力7、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（A、资产总额E、负债总额C、净资产D、净现金流量8、贴现贷款最长期限不得超过（）。A、 1 个月B、3个月C、 6个月D、9 个月9、按照贷款通则的规定，短期贷款展期期限（A、累计不得超过原贷款期限C、不得超过1年D、贷款人的信贷资金的供应能力）B、不得超过原贷款期限D、累计不得超过1年10、 商业银行不得向贷款关系人发放（）。A、保证贷款B、信用贷款C、特定贷款D、贴现贷款11、商业银行在选择抵押物时坚持的基本标准有（A、合法性B、易售性C、稳定性D、易测性12、关于长期贷款，以下各类表述中错误的是（A、期限长B、流动性高C、风险

9、性小D、收益性高）E、3个月）。）。13、贴现贷款的最长期限不得超过（A、1个月C、6个月14、保证贷款是银行凭借（A、借款人的信用C、借款人的财产C、9个月）而对借款人发放的贷款。B、第三人的信用D、第三人的财产）。15、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（A、资产总额B、负债总额C、净资产D、净现金流量16、借款人申请贷款时，提供了如下担保物，银行选择的顺序是（A、房地产B、交通运输工具C、国库券D、银行存单17、下列财产中能够作为银行贷款抵押物的有（A、借款企业的职工医院C、有价证券18、贷款定价的原则有（A、利润最大化原则C、保障资本完整原则）。B、土地所有权D 、机器设备E、1

10、9、商业银行实行审贷分离分级审批的目的是（A、防范贷款风险）。存货B、扩大市场原则D 、维护银行形象原则）。B、明确贷款权责C、增加贷款工作岗位D、提高贷款的业务效率20、借款人的还款能力出现明显问题， 依靠其正常收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能造成一定损失，指的是（）。A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、损失贷款21、 影响贷款风险度大小的因素有（）。A、贷款对象B、贷款方式C、贷款期限D、贷款形态三、|问答1. 企业客户信用分析的内容有哪些？2. 确定贷款抵押率应考虑那些因素？各种因素对抵押率有何影响？3. 哪些物品可做质押物？那些物品可做抵押物？4. 保证贷款的操作要

11、点是什么？银行在发放保证贷款时，如何进行核保？5. 我国商业银行个人信贷还存在哪些问题？银行该怎么办？个人信贷的发展前 景如何？6. 为什么要进行贷款检查 ?贷款检查的内容有哪些？7. 试述贷款的一般操作流程与管理要点。8. 怎样认识工商企业资金流转与贷款需求的关系？9. 比较质押贷款与抵押贷款。10. 比较信用贷款与保证贷款。11. 居民消费需求变化与银行信贷之间的关系？12. 根据所学知识设计一种消费贷款的管理办法。四、计算分析1、某公司于某年 8 月 9 日持有一张面值为 200 万元的不带息银行承兑汇票，到 其开户银行申请贴现，票据的到期日为 11 月 28 日，银行审查同意后同意贴现

12、， 并确定月贴现率为6.3%。，试计算实付贴现金额。2、有甲、乙两企业同时向某商业银行申请额度相同的短期贷款。甲企业的信用 等级为 AA 级，拟用机器设备作抵押（贷款方式的风险系数为 0.7）；乙企业的 信用等级为 A 级，拟用国库券作质押。问该银行应优先向哪家企业贷款（用贷 款风险度说明）。3、A 银行向某企业发放技术改造贷款 1000万元，贷款期限为 5 年，企业提供的 担保品为房地产（贷款风险系数为 0.5），项目风险等级为 AA 级，企业信用风 险等级为 A 级，企业原有总资产是 8000 万元，贷款项目总投资是 200万元。银 行在贷后检查中，未发现异常情况，试计算其贷款风险度。4、

13、居民余先生欲购买一套面积 90 平方米、售价 20 万元的商品房，并与开发商 签订合同，正式向银行申请期限为 10 年的住房抵押贷款，利率确定为 4%。假如 首付款比例为 30%，作为客户经理，请你告知余先生该笔贷款的最高额度以及每 期还款额度。 （1.0033）120=1.48495、一客户向银行申请一年期 2000 万美元的贷款。由于该客户是银行的重要客户， 虽然银行缺少资金， 银行还是答应这个申请。 为了筹集这笔资金， 该银行出售了 年利率为 8%的大额存单 1500万美元， 并且按 8.5%的年利率向其他银行借款 500 万美元。与此贷款申请有关的信用调查和其他费用估计为 25000

14、美元。银行的信 用分析部门建议，对此贷款至少应收取 1%的风险溢价和 0.5%的利润。如果银行 采用成本加成定价法，那么该笔贷款的价格将是多少？五、论述题 1、根据各种贷款方式的不同特点及我国银行贷款的现状，论述银行如何优化贷 款结构？2、联系实际，论述不良贷款的成因与控制。一、名词解释信用货币格雷欣法则金融市场 消费信用 衍生金融工具 金融期权 基准利率 表外业务 派生存款 货币乘数 货币供应量 货币政策 货币 政策时滞票据贴现二、填空题（本大题共10小题，每空0.5分，共10分）1、货币产生经历了（）、（ ）四种价值形式。2、所谓流通中的货币是指发挥（职能的货币。3、马克思认为货币是（的统

15、一。4、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是（5 、资金供给者和资金需求者之间的融资活动有两种基本形式： （）。）职能和（）和（和（）。）、6、弥补财政赤字的方法有（）、（7、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ 叫（8、在金属货币流通条件下，的特点。9、货币市场主要包括（）以及（10、资本市场主要包括（11、一般而言，票据贴现可以分为（12、 商业 银行 的职能 有 ）和 ），）13、1995 年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是（14、信用的构成要素有（）体和信用条件。15、商业银行经营的三原则是（）。本位币具有（o在美国，这个利率）和（）、（）。）和（）、）、和）。）、（

16、最能体现现代商业银行特征的职能（。其中）、最基本的职能是）。）信用载）和（）。16、17、18、19、20、21、（ 说。22、中央银行在组织形式上可分为：（）。政策性银行具有（ 投资银行的资金来源主要靠（）性和（）。投资银行的风险投资又称（）的小型公司进行（ 马克思认为货币必要量取决于（ ）、）性双重性质。），即使吸收存款，也主要），是指专门向从事某种）投资。）和（三个因素。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式则重视货币作为一种 ）的功能。费雪方程式有人称之为（）说；剑桥方程式则被称为凯恩斯认为： 人们的货币需求行为取决于 机。由交易动机和预防性动机决定的货币需求取决于 需求则

17、取决于 （ ） 水平。23、中央银行主要通过（）金支持。24、目前，世界各国普遍以金融资产（25、信用工具具有（）收益性的特点。26、理想的中介目标应具备的条件是（27 、 决 定 证 券 行 市 的）、（） 和（）水平，基于投机动机的货币）。） 三种动）对商业银行提供资）的强弱作为划分货币层次的主要依据。（ ）、安全性和）、基本因素是（）。28、所谓良币是指（ 29、货币政策构成三要素包括（ 30 、 各 国 中 央 银 行 货 币 政 策 最 终）、（ ）和（31、中央银行的基本职能有（）。32、货币的基本职能是（33、我国政策性银行是从 （）。）货币，劣币则是（）、（）目标概括为的货币。

18、）。）。）、）和（）年开始建立的 , 目前主要有）。）、（）、34、 务。35、现金在 （） 银行帐户上是负债项目；而在 （） 银行帐户上是资产业36 、中央银行货币政策的中介目标应具备的条件是）和相关性。商业银行创造派生存款的前提条件是（）。37 、一般性政策工具注重对信用（）方面进行调节。38、选择性货币政策工具有（ 用控制工具。39、中央银行区别于商业银行的最初标志是（ 40、一般性货币政策工具中，最灵活的、最常用的政策工具是） 的调控，而选择性政策工具则可以在信用）和不动产信）。）。三、单项选择题1、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。A. 放松B.紧缩C.不变D

19、.不一定2、如果金银的法定比价位 1：13，而市场比价位 1：12，这时充斥市场的将是 （）。A. 银币B. 金币C. 金币银币同时D. 都不是3、以下哪些市场属于资本市场A.同业拆借市场B.股票市场C. 票据市场D. 国库券市场4、既可以商品形态又可以货币形态提供信用的是（）。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用5、属于商业银行资产业务的是A.吸收存款B.库存现金C同业拆借D.再贴现6、金融工具价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（）。A. 反方向，反方向B. 同方向，同方向C.反方向，同方向D.同方向，反方向7、货币政策最重要的中介目标是（）。A. 利率B. 基础货币C.

20、 货币供应量D. 超额准备金8、信用的基本特征是A.价值单方面转移B.偿还性C.价值对等转移D.无偿性9、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。A.放松B.紧缩 C.不变D.不一定10、金融工具价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（）。A. 反方向，反方向B. 同方向，同方向C.反方向，同方向D.同方向，反方向11、在信用货币制度下金准备的作用是（）。A. 国内金属货币的准备金 B. 支付存款的准备金C.兑付银行券的准备金D.国际支付的准备金12、以下市场属于资本市场的是A.同业拆借市场B.股票市场C.票据市场D.国库券市场13、既可以商品形态又可以货币形态提供信用的

21、是（）。A.商业信用B银行信用C.国家信用D.消费信用14、 基础货币等于（）。A. 流通中的现金存款货币B. 存款货币存款准备金C. 流通中的现金存款准备金D. 原始存款派生存款15、以下属于中央银行的选择性货币政策工具的是B.再贴现工具D .窗口指导B. 偿还性D. 无偿性A. 公开市场工具C. 证券市场工具16、信用的基本特征是A.价值单方面转移C. 价值对等转移17、如果金银的法定比价位 1：13，而市场比价位 1：15 ，这时充斥市场的将是 （ ）。 A.银币 B.金币 C.金币银币同时D.都不是18、以下各项中哪项是央行不能从事的业务活动（ ）。A. 不动产买卖业务B. 集中存款准

22、备金业务C.货币发行业务D.证券买卖业务19、银行信用是一种（）信用。A. 企业B. 国家C. 直接 D. 间接20、 利息是（）的价格。A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行资本21、 在（）时，中央银行会采取积极的货币政策，降低基准利率，刺激投资。A. 投资旺盛，市场资金需求强劲B. 市场利率较高且呈上升趋势C. 经济处于繁荣时期22、货币制度最基本的要素是A.币材B.本位币23、基础货币等于（A. 流通中的现金存款货币D.经济不景气时期C. 金准备D.货币单位）。C. 流通中的现金存款准备金24、属于商业银行资产业务的是A.吸收存款B.库存现金25、货币政策最重要的中介目标是A.

23、利率B. 基础货币C.货币供应量D.超额准备金B. 存款货币存款准备金D. 原始存款派生存款C同业拆借）。D. 再贴现26、以下哪些工具属于中央银行的选择性货币政策工具A.公开市场工具B.再贴现工具C. 证券市场工具D.窗口指导四、判断正误判断题1、 所谓“自由铸造”货币是指公民有权按照自身的意愿私自铸造。（）2、 货币是固定充当一般等价物的特殊商品，具有特殊的使用价值。（）3、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是相一致的。（）4、 债券回购交易实质是一种以有价证券作为质押品拆借资金的信用行为。（）5、 在物价水平下降的情况下，如果名义利率不变，则实际利率下降。（）6、通货膨胀通常表

24、现为物价上涨，物价上涨通常就是通货膨胀。（）7、货币供应量是一定时点上的货币流量。（）8、 利率水平提高，可起到增加货币供应量，刺激经济增长的作用。（）9、 代用货币是指代替金属货币流通并且可以自由兑换成金属货币的货币。（） 10、中央银行通过购买或出售债券的公开市场操作可以直接影响基础货币的增减。（）11、现代商业金融机构的业务发展呈现综合化和全能化趋势, 而政策性银行在政府经济政策导向的支配下，却往往具有业务对象的特定性和业务领域的专业性特征。（）12、在商业票据中， 既有有商品交易背景的票据， 又有无交易背景的票据。 （）13、只要恰当地解决了现金流通问题， 整个货币流通的一切问题都迎刃而解了。 （）14、政策性银行与商业银行一样都是银行 , 都能创造信用、 创造存款货币。 （）15、中央银行在公开市场上买进证券，只是等额地投放基础货币，而不是等额地投放 货币供应量。（ ）16、当出现严重的通货膨胀或严重的通货紧缩时适合选择公开市场业务进行调节。 （）17、央行的负债主要有流通中的货币、各项存款、各种证券和其他负债。（）1