金融学货币银行学第五版

1、金融学货币银行学 第五版1、货币的特点：一是价值比较高，二是易于保存，三是易于分 割，四是便于携带。2、铜是中国最早的货币。最早的铸币铜铸币3、铸币（coin）就是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。 由贵金属铸造。4、北宋年间最早的纸币一一交子，汉朝一一白鹿皮币5、银行券是用纸印制的货币，也就是纸币，人民币是银行券， 他们流动性最强。6、货币的主要职能：赋予交易对象以价格形态（马克思的价值尺度）价签，用货币给商品标价，现在经济生活中，作为所有的交易对象都具有由一定的货币金额表示的价格。 购买（流通手段、 交易媒介）和支付手段一一发挥职能范围：赋税、地租、借代、工 资和各种劳务报酬；赊买赊卖

2、，其他支付（分期付款、预付货款，延 期支付）。 支付手段职能的特征：没有商品在同时、同地与之相向 运动积累和保存价值的手段（贮藏手段）世界货币7、货币购买力一一价格的倒数，价格高，货币购买力低；价格 低，货币购买力高。货币购买力变动的趋势和幅度是物价指数变动的 倒数。例：物价上升25%则货币购买力1/ （1+25% =80%下降20%8、价值尺度和流通手段的统一是货币。现在经济生活中的信用货币构成：现金加存款，也叫存在形式！现在各国实行不兑换的信用 货币制度。9、 一般等价物货币的等值。 Universal equivalent10、货币定义M0=通中现金（通货currency,不兑现的银行券

3、和辅币） M1（货币）=M0（现金，见上）+可签发支票的活期存款 M2=M1（货币）+准货币（如定期存款，不定期存款，信托类存款）11、金属货币的“白由铸造”，是指公民有权把经法令确定的货 币金属送到国家的造币厂铸成铸币。同时，公民也有权把铸币熔化。 私白铸造的观点是不正确的。金属货币是不兑换的。13、本位（铸）币standard money（贵金属）的特征：本位币 是一国流通中的基本通货。 他是国家承认的、标准的、基本的通 货。本位币的最小规格是一个货币单位（名义价值 =实际价值，足 值的货币，白由铸造，无限法偿）14、辅币foactional money（贱金属）：供零星交易和找零之用，

4、大多是一个货币单位的1/10、1/100。名义价值 实际价值，非足值 货币，限制铸造，有限法偿15、无限法偿：法律规定的无限制偿付能力，不论是购买商品、 支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的双方均不得拒绝支付。有 这种资格的货币：本位币，不兑换的中央银行的银行券，活期存款没 有享有法偿的资格。金属货币是不兑换的。16、有限法偿：在一次支付中，超过一定的金额，收款人有权拒 收：在法定限额内，拒收则不受法律保护。19、货币制度金属货币制度（金属货币都是不兑现的）银本位金银复本位（格雷欣法则）平行本位（实际比价）劣币驱逐良币率双本位（法定比价）跛行本位金本位金币本位（典型的）金块本位（生金本位）金

5、汇兑本位（虚金本位）不兑现的信用货币制度20、第二次世界大战结束时，形成了以美元为中心的国际货币体系，也就是布雷顿森林体系。其核心“双挂钩”：美元与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩。布雷顿森林体系（以美元为中心的固 定汇率fixed exchange rate制度，有点像金汇兑本位-虚金本位）奔溃之后，引发了浮动汇率floating exchange rate 制度（以市场 供求来决定汇率）。21、人民币，是不完全可兑换的。贸易项目下可兑换1996年底， 资本项目下不可兑换，有限制。22、汇率:国与国之间的货币折算的比率。汇率的作用P261利率局，本币升值本币汇率上升利率低，本币贬值本币汇率卜

6、降进出口增加进口，减少出口出口增加，进口减少物价抑制物价上升推动物价上升短期资本流动资本内流，本币进步升值资本流出，本币进步贬值产出和就业出口减少，经济卜滑出口增加，促进经济增长和就业23、标价方法：直接标价法：中国等大多数国家。对一定基数的外国货币为基准， 用相当于多少本国货币来表示。人民币：100外币，汇率牌价表里单位都是人民币。间接标价法：英美，以一定数量的本国货币为基准，用折合成多 少外国货币单位来表示。24、人民币汇率制度：以市场供求为基础、参考一篮子货币进行 调节、管理的浮动汇率制度。25、利率：当两个对外开放的市场经济国家，如果利率水平有差 别，货币资本就会从利率水平偏低的国家流

7、向利率水平偏高的国家。 利息收入就会高啊！对于实施浮动汇率的国家，本国的利率如果偏高, 外国资本就会流入，外汇（外国的钞票和硬币和以外币履行支付义务 的票据、银行的外币存款和以外币标价的有价证券）就会供过于求， 外汇贬值，本币升值，本币汇率上升，外币汇率下降。若本国的利率 如果偏低，本国资本就会流出，外汇进来的就少了，外汇供不应求，外汇升值，本币贬值。26、信用：以偿还和付息为条件。有财产的出现(私有权的观念) 是信贷关系存在的前提条件。无论是货币还是信用，它们都以私有为 前提，这说明他们产生的经济前提是同源的， 但从逻辑上却很难推导 出谁能成为谁的前提条件。27、高的利率水平，是前资本主义社

8、会中借贷的明显特征。也就 是说：高利贷usury在前资本主义时期占统治地位。28、现代经济可以“信用经济”，理由是债权债务关系无所不在， 相互交织，形成网络，覆盖着整个经济生活。29、 支出大于收入即赤字(difict)。反之盈余(surplus)。若你 手头上收入大于支出结余下来的货币，比如钞票，就是你不把它贷出， 仍然为发行钞票的银行提供了信用；如果是银行存款，那就掌握着哪 家银行的债权.简言之，任何货币的盈余或货币的赤字，都同时意味 着相应金额的债权和债务。30、可支配收入(disposable monetary income )=消费 + 储蓄储蓄的两种存在形态：一是实物资产形态存在，

9、二是以货币、股 票、票据等形态存在。诸如货币、票据、股票等等，统称为金融资产。 把所有的个人作为一个整体，几乎在任何国家中，通常是盈余，从而 是货币的主要贷出者。政府一般是货币资金的需求者。 就是在盈余或 平衡的预算条件下，由于支出先于收入等原因，政府也不时需要借入 货币O31、现代信用的形式：商业信用银行信用国家信用消费信用国际信用民间信贷与公司、企业的经营活动直接联系的信用有两种：商业信用(commercial credit )和银行信用(bankcredit)。32、典型的商业信用是工商企业(信用主体)以赊销方式(典型 方式)对购买商品的工商企业所提供的信用。33、 商业信用的信用工具是

10、商业票据。票据有本票(promissory note)和汇票(bill of exchange,draft) 。商业本票(Commercial paper)是由债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限支付 一定款项给债权人。商业汇票(commercial bill )是债权人向债务 人发出的支付命令书，命令债务人在约定的期限支付一定款项给第三 人活持票人。汇票必须经过债务人承认才有效， 债务人承认付款的手 续叫承兑。期限均不能超过1年。34、商业信用的作用：润滑着整个生产流通过程，促进经济的发 展。特点：规模性、期限性、方向性。银行信用发展能完全取代商业 信用。错，因为商业信用的作用且银

11、行信用还能反过来促进商业信用。35、 银行信用：以金融机构为媒介，借贷的对象直接就是处于 货币形态的资本。36、 国家信用：国家是债权人。 信用的主要工具是国家发行的 债券，简称国库券(treasury bill/note/bond 短、中、长)也叫国 债。37、消费信用：是指对消费者个人提供的，用于满足其消费方面所需货币的信用38、国际信用：国外商业性信贷，国外直接投资。39、利息是剩余价值和利润的一部分。利率=利息（可把收益作为利息）/本金利息包含对机会成本的补偿和对风险的补偿。40、收益的资本化：通过收益与利率的对比而倒算出它相当于多 大的资本金额。习惯称为资本化。 C=Pr C为收益，

12、P为本金，r为 利率 股票价格=股息/利率 收益资本化的应用：土地价格的形 成人力资本的形成即劳动力价格的形成有价证券的形成无形 资产的价格。41、 基准利率是多种利率并存的情况下起决定作用的利率，即这 种利率变动，其他利率也会相应变动。利率 =机会成本补偿水平（往 往是无风险利率）+风险溢价水平市场经济条件下，基准利率是无 风险利率，在市场经济国家，只有政府发行的债券利率，即国债利率， 是基准利率，风险最小的。中国的基准利率：中国人民银行对商业银 行等金融机构的存、贷利率叫基准利率。42、实际利率不提高，名义利率（通货膨胀）就减少。通货紧缩 相反。计算。43、利率的决定马克思的利率决定论：利

13、率的变化范围是在“零”与平均利润率之间，定位于何处，这取决于借贷双方的竞争、传统习 惯、法律规定。西方经济学的利率决定古典学派的决定：投资是 利率的递减函数，储蓄是利率的递增函数，而利率的变化取决于投资 流量和储蓄流量的均衡。凯恩斯理论的利率决定：利率取决于货币 的供求数量，而货币的需求量基本取决于人们的流动性偏好。利率由流动性偏好曲线和货币供给曲线共同决定的新古典综合学派的利 率决定：保证商品市场和货币市场同时均衡的情况下，IS、LM共同决定利率，E点I=S=L=M均衡利率（西方经济学关于利率决定的理论 全部着眼于利率变动取决于怎样的供求对比：1.实际利率理论2.流动偏好伦3.可贷资金伦4.

14、IS-LM理论）44、上述是影响利率水平的根本性因素， 其次其他因素：经济 周期通货膨胀货币政策和财政政策国际政治经济关系利率 管制45、复利反应利息的本质特征46、金融服务业与一般产业的异同：同：追求经济利益（利润）， 联系紧密，异：1.高风险2.高负债3.金融资产极高的持有率，权益 资本极低的保有率（白有资金的比率极低），这导致高风险4.处于政 府的严格监管下。47、不动产抵押银行（mortgage bank）：是专门经营以土地、房 屋或其他不动产为抵押的长期贷款专用银行， 资金主要靠发行不动产 抵押证券来筹集。48、我国的金融体系：以中国人民银行为核心和领导，国有商业 银行为主体和骨干，

15、多种金融机构并存，分业经营、分业监管的金融 中介机构体系格局。49、政策性银行有几家：国家开发银行、中国进出口银行和中国 农业发展银行。50、存款货币银行：1694年，在英国政府支持下有私人创办的英格兰银行是最早出现的股份银行，这标志着现代银行制度的建立，最 早的央行。51、商业银行的作用：充当企业之间的信用中介充当企业之 间的支付中介变社会各阶层的积蓄和收入为资本创造信用流通 工具。52、商业银行的两种类型：职能分工型和r （ 20世纪70年代以 后）全能型。53、中国的存款保险制度3月31日颁布，5月1号正式施行。54、吸收存款是商业银行最主要的资金来源，白有资金很少。存款分为活期存款、定期存款、储蓄存款。（活期存款：随时存取，用于交易和支付用途，在支用时需使用银行规定的支票，西方一般不 对存户支付利息。）55、商业银行的资产业务：向其他银行借，再贴现，直接借。56、商业银行三大业务及其相互关系。1、负债业务商业银行的负债业务就是形成其资金来源的业务，也就是商业银行吸收资金的业务。包括：白有资本（股份资本、公积金和未分配利润）存款业务（活期存款、定期存款、储蓄存款）其他负债业务（向中央银行借款、银行间的同业拆借、国际货币 市场借款、发行金融债券、结算过程中的在途资金占用）（2）资产业务