家庭层面、社会网络层面的中国农户平滑消费行为机制研究

1、家庭层面、社会网络层面的中国农户平滑消费行为机制研究囿于农业生产的季节性、农业技术的更替以及自然灾害的不可预见性 , 农户 的收入经常处于波动中 , 而收入的波动和突发事件 ,最后传导到农户的消费 , 导致 消费量偏离日常支出的正常轨迹 ,而引起消费量的大幅度波动 , 不利于消费个体 的效用最大化以及宏观经济的长效发展。在生命周期内保持平稳和均衡的消费 , 在时间截点保持平稳的消费流 , 是平滑消费的要义所在。如何分散风险而保持消 费的相对稳定性 ,是个人和集体智慧努力的方向 , 一方面,政府和市场将设置风险 分散机制以平滑消费 , 例如社会保障制度和商业保险等。 另一方面 , 理性的微观主

2、体面临风险时 , 将自发的动用储蓄或是借贷来保持消费水平 ,即家庭内的跨时期 消费决策和社会网络内的风险统筹。农户在处理风险冲击和进行消费决策时是理性的 , 然而这种理性是相对于农 户个体特征、 资源禀赋和农户所面临的制度约束下的结果。 中国农户处于家庭单 位和庞杂的社会网络关系中 , 本文从家庭和社会网络层次出发 , 试图分析中国现 阶段农户的平滑消费行为机制 , 分析在何种类型风险和制度约束下形成的这种机 制, 从哪些制度改良而增进平滑消费机制的有效性等。本文首先从消费理论的研 究框架入手 , 分析现阶段已有的研究成果。主要总结了即期和跨期的消费理论、 理性预期消费理论、 预防性储蓄理论、

3、 流动性约束假说、 缓冲存储模型的基本研 究方法和框架 , 以及从家庭层面和社会层面的跨时期消费来进行说明。第一, 对现有的家庭层面的消费行为研究发现 , 西方的文献集中于从生命周 期理论的理论框架 , 而未引入研究对象的消费习惯与文化背景。中国的大量文献 集中于探讨中国高储蓄率的原因 , 而并没有将中国的储蓄置于中国独特的文化背 景中探讨储蓄对于平滑消费的作用。 第二,在社会网络方面 , 西方发展经济学对于 社会网络的研究较多集中于非洲部落以及印度种姓制度 , 对中国农村社会网络的 研究较为缺乏 , 而中国学者的研究则多数考虑非正规金融与社会网络的关系 ,而 未置于借贷行为的最终流向平滑消费

4、行为而进行研究。第三 , 在微观机制背 后的制度分析上 , 大量的研究集中于中国特色的财政分权体制和社会保障体制 , 而未将分权体制、社会保障的风险抵御功能与消费行为相联系。其次,本文从民国时期、人民公社时期和转型时期的应对机制 , 来阐述和总结 不同历史时期和制度变迁下 ,中国农户平滑消费的行为特征。 研究发现 ,民国时期 的农村宗族和民间借贷发挥了主要的风险分散和平滑消费作用； 人民公社时期通 过集体的分配制度对平滑消费的行为机制影响较大；经济转型时期 , 社会保障制 度初步发挥功效 , 主要以建立在社会网络关系上的借贷行为发挥平滑消费的作用。 从家庭层面农户平滑消费行为机制的分析：第一

5、, 在计划生育政策导致的性别差 异下, 中国农村的父母为儿子获得婚姻市场的排序而进行竞争性储蓄 , 儿子为父 母养老尽孝道 , 这是一种隐性契约执行机制 ,而儒家文化保证了契约的执行 , 这是 家庭内部代际间的风险抵御和平滑消费的隐性行为机制。 父母对儿女的竞争性储 蓄和消费支出是一种年金的购买 , 而儿子的养儿防老反馈充分体现了家庭储蓄的 信贷功能。第二,本文建立了一个三期的竞争性储蓄与养儿防老的数理模型, 并且利用中国金融调查的微观数据对家庭层面的平滑消费机制进行两步骤的实证 , 结果表 明：在地方“养儿防老”观念的情况下 , 更会加重性别失衡引起的竞争性储蓄率 增加; 儿子对父母的物质反

6、馈高于女儿家庭 ,父母会利用当地 “养儿防老”的观念 强弱来调节储蓄实现一生消费的平滑。 从社会网络层面对农户平滑消费行为机制 的分析：第一,在中国农村差序格局的特征下 , 社会网络可视作中国农村普遍存在 的信用担保机制 ,一方面能够提供非正规借贷从而弱化农户的流动性约束, 降低社会网络内部成员的预防性储蓄 ,使农户能够获取相对平衡的现金流 , 进而实现 平滑消费。另一方面 ,长期的人情往来可视作风险分散的具体形式 , 以实现平滑消 费。第二, 通过使用中国金融调查来自湖南、 云南、黑龙江的 1951个农村家庭的 微观数据进行实证检验 , 结果表明：礼金支出所表征的社会网络对大宗消费存在 较强

7、平滑作用 , 社会网络层面的平滑消费行为机制通过借贷与人情往来起作用。家庭层面和社会网络层面的平滑消费机制可以定义为 “储蓄型”和“互助型”, 共同的特征是自发型的风险分散行为机制 , 通过跨时期和风险分散行为来平滑 - 生的消费和时间点的消费。于是,本文通过拓展Cocco的基准模型对中国的微观 情况加以扩展分析 , 通过对偏好、时间参数、借贷行为、风险进行设定与数理推 倒, 并且实证结果分析出：中国自发型平滑消费机制是缘于制度变迁所带来的系 统性风险。 并从中国农村的生产经营制度、 社会保险制度、 金融制度和来分析制 度变迁造成的微观行为结果。最后 , 得出结论为：中国农户使用家庭竞争性储蓄 和养儿防老完成“储蓄型”平滑消费行为机制； 通过民间借贷、人情往来进行“互 助型”平滑消费行为；这两种自发型平滑消费行为机制的选择 , 是基于制度变迁 带来系统性风险