小企业信贷业务调查报告

1、小企业信贷业务调查报告编号：2018072金额单位：万元申请行：武城申请日期：201802借款人情况借款企业名称XX有限公司注册资本1000基本结算行建设银行XX支行成立日期2012年8月25日本次业务申请概况信用等级已有A1(A+)最高综合授信申报400其中：抵（质）押方式保证方式债项授信信用方式业务品种流动资金本笔业务担保方式担保业务金额400保证金比例（费率）期限12个月利率（%9.465% (上浮 50%)一、主营业务（历史沿革；主要产品、产能；取得的各类资质、认证、品牌、排名；产品寿命周期，企业发展前景）：该公司主导产品玻璃钢贮罐、玻璃钢冷却塔、玻璃钢脱硫塔、玻璃钢除尘塔、玻璃钢净化

2、塔、玻璃钢管道、玻璃钢夹砂管道以及玻璃钢各类容器；玻璃钢电缆桥架等玻璃钢制品。其他及汽车配件、密封件生产销售。机电产品、石化机械配件、塔类配件、塔类填料、纤维布、缠绕纱、短切毡、硅胶的销售。年生产能力可达4000吨。公司已通过IS09001认证。公司生产的产品在多个行业中有较高的市场占有率。公司发展前景广阔。二、主要固定资产（土地坐落位置、面积、取得形式；各类建筑物面积，权证办理情况；主要设备型号、台套、装备水平）：该公司位于武城县武城镇工业园，占地近 30000平方米，建筑面积6000多平方米，其中厂房 5666平方米，办公楼500平方米，土 地使用权取得方式为出让，已取得产权证书。现已拥有

3、玻璃钢缠绕设备八台套、现场大型缠绕设备两台套，20型拉挤设备两台套。流水线生产，年生产能力可达4000吨。属国内领先水平。三、 股东、股本结构及关联企业情况：前三大股东的出资额及占比（）实收资本1000万元，其中 法人XXX出资800万元，占80 %； XXX出资100万元，占10 %。XXX 出资100万元；占10%。关联企业情况有关联企业但关联企业无融资：说明关联关系及关联企业情况四、财务状况 （前两年及申报前一期财务数据；可使用简表，与总资产相比小于10%且无异常变化的可省略）：（说明：1、在CM2017授信系统中选择五期报表，复制到 EXEC中，将其中的不需要的时期报表、非主要科目删除

4、，将表做好备用；2、先在本表中增加行，以满足已做好表的空间；3、将表复制到本表的前4列；4、向下复制“选项”一行中后四列的公式和选项。项目2016 年2017 年2018 年 1月较年初增减率是否合理变化是否过大选项0#DIV/0!资产总额22732562286230012%流动资产7861094139830428%货币资金638683(3)-3%存货396536216(320)-60%应收帐款235397337(60)-15%其他应收款31535300%预付帐款4952922875740%固定资产15651565156500%固定资产净值1487146714640%负债总额936962116

5、420221%流动负债936962116420221%短期借款V900900850（50）-6%应付帐款163912990231%其他应付款62200%所有者权益133615991697986%实收资本10001000100000%未分配利润3365996979816%销售收入19362194216(1978)-90%利润总额5265933500%1、货币资金83万较年初减少3万主要是部分现金收回，2、 存货216万，主要包括产成品108万，原材料97万，低值易耗品11万，较年初减少了 320万，原因是本年业务量增加，原材 料使用量增加，因此原材料库存商品相应减少，3、应收账款337万，较年初

6、减少60万，主要是货款收回及时，未收回货款其中包括：中石化 XXX分公司120万，XXX环保设备有 限公司47万，XXXX化工股份有限公司 95万，XXX环保工程有限公司 75万。4、 预付账292万元，较年初增加287万元，原因是新客户增加，原材料的需求量增加相应的预付的账款也增加，其中包括；XXX复 合材料210万，XXX玻璃钢有限公司82万，5、 应付账款129万，较年初增加了 90万，其中XXX玻璃钢原材料公司 76万，XXX玻璃钢原材料公司14万。2、销售归行和结算情况项目上年度本年1 - 11月销售额工行同业占比他行工行同业占比他行国际结算量销售归行16831941个人账户4983

7、29日均存款1723月均存款108129补充说明3、偿债能力判断项目判断说明短期偿债能力较强主要依据现金流量，速动比率、流动比率（与行业平均值比较）长期偿债能力较强主要依据资产负债率（与行业平均值比较）盈利能力能力较强主要依据销售利润率及利润增长率（与行业平均值比较）五、融资情况:1、借款人企业融资情况行别上年末上月末其中担保方式剔除 低风 险后 融资 余额贷款银行承 兑其它（保理 等）融资总额650850850900农村信用社400400400担保400德州银行武城支行200400400担保200武城建行505050担保3002、实际控制人及配偶融资情况实际控制人及其配偶无个人类贷款。六、对

8、外提供担保情况被担保企业名称融资品种担保金 额有无违约融资金融机构名称XXX油业有限公司贷款1000无武城县农村信用社XXX生物科技有限公司贷款800无武城县农村信用社XXX汽车密封条有限公司贷款315无武城县农村信用社XXX棉业有限公司贷款200无武城县农村信用社七、生产经营情况分析1、设备开工情况（分类说明主要设备开工情况或非工业企业的经验运转情况）：通过到企业现场调查，该企业生产经营较为正常，开工率约为99 %，所有生产线正常生产。2、 原材料供应储备情况（说明主要原材料库存数量、单价，并判断库存是否合理）：原材料存树脂：MFE-2树脂8吨/总计31万元；199树脂11吨/总计20万元；

9、196树脂12吨/总计15万元；纤维纱45吨/总计 31万元；原材料储备品种及数量基本正常。3、 产成品情况（说明产成品数量、单价，判断是否合理）：产成品存玻璃钢贮罐 8台/总计46万元；玻璃钢塔器 11台/总计69万元。产成品状况合理。4、 环保情况（可采用已有选项或自行叙述）：无污染5、主要交易对手及其交易量占比（申请日前12个月）：上游供应商名称原材料名单价数量（吨）下游客产品名称单价（万数量（台、套）称(万元)户 名称元)XXX聚合物有限公司树脂3.8111XX公司玻璃钢贮罐、塔器2474台套XXX复合材料有限公司树脂1.8125XX股份有限公 司玻璃钢贮罐1614台套XXX复合材料有

10、限公司树脂1.2212XX市政水厂玻璃钢管道0.055000 米XXX集团纤维纱0.6612金额合计1269金额合 计22506、申请日前12个月水电费明细时间金额(元)时间金额时间金额时间金额2017年2月37182017 年5月34062017 年 8月30292017 年 11月32442017年3月36212017 年6月35672017 年 9月38142017 年 12月39432017年4月31902017 年7月33522017 年10月29222018 年 1月4212水电费说明：企业所用设备先进，微机控制，技术含量较高，因此耗电量较少，该企业经营不存在重大变动影响我行 贷款本息的按期偿还，其提供的财务资料基本属实。企业自备水井，无水费支岀。7、各种风险前兆状况(1)是否拖欠职工工资否(2)是否欠缴各种税费否(3)结算是否正常是(4)对供应商付款是否及时是(5)职工是否放假或轮岗否(6)股东关 系是否和谐是(7)是否有高利贷融资否(8)是否投资于股市、期市或房市否(9)合作伙伴是否稳定是风险前兆说明：(对存在上述任何一项风险前兆的须详尽说明对我行融资有无不利影响)八、信用情况 (如通过查询有不良记录，一律否决，属客观原因的，须取得证明并说明情况