保理通应收账款产品营销策划方案介绍

1、金融产品营销策划方案目录概要提示(03)先进思想 (03)一、策划目的 (03)二、营销环境分析 (03)(一)、宏观环境分析(03)(二)、理财产品swot析(04)1、优势 (04)2、劣势 (06)3、威胁 (07)4、机会 (07)(四)、企业形象分析(09)三、市场面临的问题分析(10)四、市场机会分析 (11)五、营销策划达到的目标(11)六、营销策略 (11)(一)、产品策略(11)(二)、渠道策略 (14)(三)、价格策略(15)(四)、促销策略 (16)七、具体推进方案 (17)(一)、针对不同投资者(17)(二)、针对企业自身(18)八、费用预(19)金融产品营销策划方案概

2、要提示：为吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大保理通：应收 账款保理项目在市场的影响力，提升市场地位。专注于供应链金融及其细分的一个领域-应收账款，树立可信,时尚的互联网金融 F2B理财平台。树 立 起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧 的、 伙伴关系的企业形象。保理通所属的旺财谷理财平台始终就致力于践行普惠金融，服务实体经济，切实地的解决了不少中小企业的融资难问题，在客户有需要时，保理通项目作为客户的第一选择。一、策划目的：本次策划主要针对旺财谷保利通的应收账款保理项目。其目的在于扩大旺财谷平台的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。产品项

3、目介绍：项目融资方为亚洲保理（深圳）有限公司，其基于专业的风控流程和成熟的业务模式，在审慎核实本项目对应的基础交易真实性及买卖双方资信的基础上，拟折价受让供应商深圳某供应商因向采购商快递龙头企业提供服务形成的应收账款31.854万元收益权，并向该供应 商提供集贸易融资、应收账款管理等为一 体的综合金融服务。项目对应的基础交易供应商，已与亚洲保理（深圳）有 限 公司达成稳定的保理服务合作关系，亚洲保理（深圳）有限公司深入了解该供应商经营现状及基础交易业务流程，目前该供应商已通过亚洲保理（深圳） 有 限公司申请了多笔保理融资，到期融资均已按期偿还。资金用途本产品项目融资款为25.4万元，亚洲保理（

4、深圳）有限公司将专项用于向基础 交易供应商深圳某供应商提供应收账款 80%勺保理融资，并开设保理监管专户， 全程监管采购商应收账款回款，且该回款将专项用于项目本息偿还。2、营销环境分析： （一）宏观环境分析： 1.政治环境。随着信息技术的高速发展和现代网络技术的完善 ，利用成熟的互联网电子商务技术，提升各类传统业务模式包括融资业务模式，已成为一种 大 趋势。我国目前开展的基于互联网的应收账款融资刚刚起步，主要将供应链 金 融服务从线下扩展到线上。国际上，基于互联网、面向全社会的应收账款融资模式已较为成熟，其中较具代表性的模式包括美国的RES真式和墨西哥的NAFIN模式。2 .自然环境。3 .经

5、济环境。随着国内外贸易的迅猛增长以及市场体系的不断完善，我国应收账款各类融资业务发展迅速，日益成为中小企业融资的一条重要渠道。这些 融 资模式在拓宽中小企融资新渠道方面虽然发挥了一定的积极作用，但仍存在 融 资效率较低、企业参与程度不高等问题。我国中小企业融资市场迫切需要面向社 会 的、具有公信力的、专业化的融资平台，以提高融资效率，降低融资成本，最大程度满足资金需求方的融资需求。4 .竞争环境：随着电商间竞争的加剧，电商行业的竞争正从零售、物流延伸到 金融服务。电商提供融资服务的模式主要有两种：一种是与商业银行等专业放贷机构合作发放贷款，电商提供担保，专业放贷机构提供资金，比如敦煌网（主要与

6、民生银行、招商银行、拍拍贷和 e云贷等P2P网贷公司合作）。另一 种则是电商使用自有资金独立放贷，比如阿里巴巴（主要通过旗下的小额贷 款 公司放贷）。5 .人口环境：融资平台自上线以来，得到企业、金融机构和政府部门的关注，盘活应收账款存量，拓宽中小微企业融资渠道。根据旺财谷给出的数据，从 2014年7月8日旺财谷正式上线到其成立第147天时，才达到一亿的交易量； 在今年的3月份，具累计交易量突破2亿;而旺财谷成立一年之时，其累计交易 量突破4亿。从0到4亿，对于有些网贷平台几个月就可以达到的业绩，旺 财 谷却花了一年的时间。对此瑞业投资基金负责人王宝玉认为，保理通应收账 款 项目的优势在于对投

7、资人的黏性方面。（二）金融产品SWORT析1 .优势（1）信息优势。公司地处北京，由于长期服务本地市场，杭州联合银行与地方 政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。（2）政策优势。关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见（以下 简称意见）提出将“大力发展应收账款融资”。由此，应收账款融资在政策的扶持下迎来重大发展机遇，与此同时，与应收账款高度相关的商业保理也或将迎来一波新的井喷行情。(3)环境优势。南京市持续高速的经 济增长，环境及城市化进程的推进。(4)自身优势。a.平台收费低保理通应收账款只向融资方收取融资额5%-8%的交易手续费，在互联网金融平

8、台领域里收费相对较低。旺财谷一直奉行公平正义理念，坚持健康理财的收益观。不搞黑箱，不吃差价，平台上的项目公开透明，理财客户获得的收益，就是融资方付出的全部资金成本。 b.安全保障强旺财谷是第一家将保险公司引入理财产品中为客户保障资金安全的互联网 金融平台，为客户提供保险级别的理财产品。不仅如此，保理通方面更是甄选银行级客户，专注于应收账款融资理财项目，优中选优，坚持低收费纯中介机构定位(低收费也扼杀了平台为牟取高收益而选择劣质融资方的道德风险)，打造六重保障，力图打造成全网最强的理财安全保障体系。c.理财收益具有行业比较优势期限相同，收益相对更高：比起银行发行的二三个月的短期理财产品，保 理

9、通的理财产品收益相对更高，是银行产品收益的2倍左右；收益相同，期 限 更短:比起信托计划资管计划等产品一到两年的期限，保理通的同收益理财产品7天至3个月的期限极具灵活性；期限更短收益更高前提下，起投金额更低：比起银行和信托等金融机构理财产品5万元甚至100万元方可认购的起投金 额，在收益和 期限更具优势的情况下，保理通应收账款产品项目10000元起投，人 人可畅享理财收益，比起同类互联网金融平台，收益更具保障。d.专注与敬畏打造超强的专业性保理通应收账款项目上线之初就定位于做应收账款的融资理财，之后只围绕这一细分领域整合优秀资源构建了一个生态系统，服务融资方与理财客户；另外，基于对金融风险的敬

10、畏，从不吹嘘自己的平台已经建立了完全自主的风控体系而鼓吹自己能够确保安全，而是以机制保障，在每一个理财项目中，至少整合三家以上经验丰富的金融机构共同评估并控制风险。因为专注与敬畏，推出了保理通 应收账款保理项目，并力图将其打造成最专业的应收账款理财 产 品。2 .劣势在目前的市场环境下，保理通对项目的评估非常严格，找项目就更为困难， 大部分别的平台愿意做的项目，保理通都不会做。近几年来，我国线上供应链金融服务模式有了较快的发展，规模有了一定扩张，满足了部分企业的融资 需 求。但无论是商业银行提供的线上反向保理服务，还是电商平台提供的在线 融 资服务，本质上都是原有业务模式从线下到线上的扩展，主

11、要提升的是融资中请的便利性，企业应收账款融资主要依赖商业银行、应收账款融资市场供需 失 衡的格局并没有根本改观。3 .机遇.(1)首先从需求来说，中小企业的融 资需求巨大未被满足，保理通有活要干。(2)其次从供给来说，数十万亿的应 收账款，不乏优质资产，应收账款融资业 务前景广阔，基础坚实，旺财谷有活可干。(3)是金融应与产业融合，助力产业发展分享产业利润，应收账款融资是与实 体经济结合极为紧密的。(4)中小企业融资是普惠金融业务，是未来金融的红利区域，而要降低普惠金 融的业务成本，必须通过互联网技术手段，表现为互联网金融形态。(5)对于需要融资的中小企业客户的获取，保理通产品所属的旺财谷理财

12、平台 有三种渠道。第一种渠道就是跟优秀的保理公司合作，他们是专门做应收账款的类金融服务机构，专门针对应收账款融资，严格挑选最优秀的几家，他们 会 有一些客户。第二种渠道就是与作为应收账款付款方的核心企业合作，他们 向 上游供应商推荐旺财谷的应收账款融资服务。第三种是和主流的金融机构如银行合作，旺财谷已经谈好合作银行，不久后就会有银行推荐的客户在旺财谷上融资了。这会成为旺财谷获取客户的一个新的很有增长性的渠道。4.威胁对于应收账款，从微观上说，需要防范三个风险：一是真实性风险，需通过完整的证据链来难应收账款的真实性；二是可靠性风险，指的是卖方所提供的产品或服务的可靠性(没有品质问题满足其他交付条

13、件)，以及买方付款习惯的可靠性(付款意愿与能力的持续良好的记 录)；三是资金监管风险，必须保证每一笔买方回款需要在监管中，用于还款。从宏 观上说，则需要关注行业或地区的风险，审慎评估行业前景，密切关注企业运营数据。(三)、市场竞争分析应收账款融资市场正逐渐被越来越多的 P2P平台所重视，不仅是P2P平台， 其他互联网金融平台也都推出这方面产品。应收账款融资市场受互联网金融 青 睐的原因有两点。首先，应收账款市场规模巨大。根据 2014年度科法斯中国企 业信用风险报告显示，在对 956个受访企业的有效问卷调查中，有 91.8%的企业证实他们在2013年有过赊销行为，这个比例在 2009年为79.

14、9%,呈持续上 升 趋势。据业内人士估算，全国企业的应收账款规模至少在20万亿元以上，中 小企业约有60%勺资产为应收账款，市场前景广阔。其次，应收账款融资更吸 引中 小微企业和投资者。在募集资金等量的情况下，相比于资产抵押甚至股权众筹方式，中小微企业更愿意用现有应收票据进行融资，一来这是他们传统的融资手段，流程较为熟悉；二来应收账款融资增加了企业资金流动性。而且 ，所有 应收账款业务都会在央行征信中心组织建立的应收账款质押登记公示系统进行登记，社会公众可以通过互联网查询质押登记信息。从投资人的角度来看，应收账款借贷比一般信贷产品更为透明也更为可信。旺财谷定位在应收账款融资理财业务上，这是很细

15、分很小的切入点。（四）、企业形象分析保理通产品所属的旺财谷公司是一家应收账款的融资理财平台，于 2014年7月 8日正式上线。是应收账款融资与理财平台，是由南京易投贷金融信息服 务有 限公司运营的互联网金融 F2B平台，以信息撮合为核心，一端对接有投资 理财 需求的各类理财者，提供安全、便捷、收益可观的理财产品，一端对接有 融 资 需求的中小微企业，提供便捷、高效的融资渠道，推动直接融资，践行普 惠 金 融，助力中国实体经济的发展。企业定位应收账款融资理财，为中小企业 提 供 便捷、高效融资渠道，旺财谷成立 1年多以来，已经为几十家中小微企业 融 资 5亿多元。旺财谷解除企业账期痛苦；旺财谷成

16、为全球应收账款交易平台。旺财谷平台旗下涵盖：保理通、金账通、旺车宝、收租宝、债权转让、新手 标等, 基于对客户需求理解与准确把握，满足客户需求。 2015年7月，旺财谷获 得千 万级A轮融资。旺财谷旨在打造成为全球最大的应收账款交易平台，通过建设一个有融资方、理财者、评级机构、增信机构、资产管理机构及各类法律、征信等服务机构共同组成的应收账款交易生态体系，实现应收账款或以应收账款为基础资产的各种理财产品，在旺财谷平台上的直接交易，为所有交易参与方创造价值o三.市场面临的问题分析（1）规避风险保理通应收账款融资理财产品项目，立足供应链金融，专注细分，为投资人提供安全收益。应收账款理财作为新兴理财

17、产品，由供应链核心企业（如富 士 康、屈臣氏等）还款，相比一般产品有更明确的第一还款来源，多重风控，安全可靠，是利率下行期理财新选择。除了自主开发的交易系统，技术团队自主开发了IOS版与安卓版APR WAP网站等面向谷东的平台；同时，将保理 通卓越的风险控制能力系统化、程序化， 不断实现与行业客户的数据对接，包括有限的公共征信数据接入等三项风控开发工作也在有序推进中。随着风控系统的开发演进，保理通的风控效率将大为提高，数据积累与分析能力也将从量变实现质变。一年内，旺财谷将实现系统评审为主、人工评审为辅的项目风险评审体系。(2)扩大团队以及知名度从最初上线时的一名兼职程序员到现在拥有专业技术团队

18、，保理通的技术开 发能力大大增强。对于合作方的项目，旺财谷依然会严格筛选，对于直接融 资 的企业客户更是慎之更慎；因此股东们看到的项目，真正做到了百里挑一，不少 被旺财谷毙掉的项目在其他平台上被投资者热情抢购。(3)虚假信息。P2P网贷公司的生存面临重大压力，为了吸引更多投资者，P2P平台无法淡定地追求长期稳定的发展策略，而是急切地追逐着短期融资的规模，期待风投资金的跟进。在如此短浅的 标下，一些平台给投资者提供着虚假或者不实信 息。其表现在方方面面，比如，一些公司刻意隐瞒借款者的不良财务信息，信息披露不透明、不明确，甚至是有意歪曲 ；一些公司对外夸大风险投资的融资金 额，明明是风投有条件、分

19、阶段的意向投资额度，却被故意宣扬为实际融资额度，而非专业人士基本无法辨别。(4)征信问题。贷款者信用调查对P2P平台是个难题，因为前的央行征信信息并不对P2P 平台开放。不但如此，央行征信信息内容有限，贷款者的非银行贷款也没有被完全纳入央行的征信体系。一个贷款者可以在多个P2P平台进行贷款而其贷款信息不被其他P2P平台和银行知晓。这对整个金融体系都会产生巨大破坏作 用。 因此，尽早将P2P借贷信息纳入征信体系是个亟须解决的问题。4、市场机会分析(一)显在的市场机会：由于需求增加而目前的供应不能满足而产生的市场机 会。从整个金融理财市场来看， 保理通产品规模虽属小体量，但由于其理财优势突出，反

20、而更具发展潜力。相 比于传统金融理财渠道，保理通项目普遍 具有覆盖广、投资门槛低、投资操作简便的优势。第一，只要有网络了地方都可以实现P2P网贷投融资理财，弥补了传统金融信息不对称的缺陷；第二，保理通投 资门槛更低，可接受人群更广，这是大部分传 统金融理财渠道所不能比拟的第三，传统金融投融资往往有极为复杂的程序和流程且效率 低下，而保理通在互 联网技术的支持下，投融资更为简便高效（二）前兆性市场机会：随着社会发展、科技进步、消费趋势变化也预兆一些 新的市场机会出现。单从互联网金融理财市场来看，保理通依然 优势明显。纵观目前的起步阶段，在目前银行利率会投入到便捷的理财中，对互联网金融模式，网 络

21、小贷体量过小，众筹等模式还依然处于 降低的形势下，也伴 随着当代社会的不断前进，越来越多的人 于企业，需要保证资 金安全的前提下，更多的进行推广，这在 未来，旺财谷这样的公司会 有很大的发展市场机会。（三）诱发性市场机会：通过引导、改变消费者的消费观念、行为，而诱发出 新的市场机会。在我国目前大众创业、万众创新的时代背景下，小微企业将是 重要推动力量，但95%的小微企业没有与金融机构发生任何借贷关 系。此前, 央行连续降准，增大市场流动性，以期望对包括小微企业在内的实体经济加 注 资金支持。但事与愿违，前四次降准所释放的流动性多流入了偏股型理财产 品、 信托产品、基金产和股市，也就是说，实体经

22、济并未因降准而获益，融资难 的 问题并没有得到切实解决。5、营销策划达到的目标一、提高知名度，为 保理通：货运服务商应收账款保理项目产品今 后更好的发展做 铺垫，实现其整合资源构建一个生态系统，服务融 资方与理财客户的发展战略。一、进行产品宣传和服务的销售二、增加平台中此保 理通产品的访问量和注册用户三、发布产品和服务信息四、提升理财产品的 品牌和树立更佳的企业形象，富有社会责任感， 坚持科学发展观，走可持续发展道路。一、营销策略（一）产品策略：1 .产品组合可以作为风险对冲的重要策略。在对短期产品风险与收益的充分认 知基础上，P2P企业应当结合自身资金实力、发展 阶段，做出合理的产品搭配。一

23、方面严格控制短期产品规模，长短 搭配，做到风险缓释。在以长期项目为主的同时，适当推出短期产 品，向用户让利。2 .保理通应收账 款项目产品可以利用自身的创新优势，在产品 研发中创设合理 的风险缓释机制，如设置流动性备用金、计提风险 备用金，设立债 权转让机制等，有效化解可能出现的流动性危机。（二）渠道策略：1 .对于借款方，针对有车族并符合平台条件的个人，借款 用 途、还款来源合法清晰，有稳定资金来源。侧重于渠道的开发， 以二手车市场为主，以车友会的相关协会、相关培训机 构，房地 产中介公司、小贷公司为辅。2 .产品主要以 免费的推广方式为主，如论坛推广，知道、 问问等问答平台的推广，百科的推

24、广，搜索引擎，电子邮件，QQ 群，有权链接、微博，微信等。3 .与其他平行 品牌借力，比如与电商，财经网站导流过来， 可以从其会员 入手，联合推广；三方都获益；或与与企业借 力， 大型企业，政 府机构相关活动，以达到提升品牌及公信力的 目 的; 又可获得相关企业员工或者会员资源。（三）价格策略1 .选择定价目标，确定需求和估计成本2 .分析竞争者的成本、价格和历史价格行为3 .选择定价方法：成本导向定价策略、竞争导向定价策 略、 需求导向定价策略（四）促销策略1 .主要是快速 让产品充满活力，以最快的速度创造良好的 口碑。因此，对于注册的会员现金返利，在服务上做到精益 求 精， 才能吸收到更多

25、的目标客户的加入2 .对客户的建 设性意见进行采纳，并相应的整改，取得客 户的信任，稳定客户群体。7、具体推行方法策划订立后，初 期由p2P业务部配合后台运营完成产品及市场 的定位，并根据 公司的财务策略制定具体实行方案进行推广，再由p2p业务人员展开，对意向客户的开发，p2p业务部自主完成推广任 务及客户跟进维 护，p2P全体人员进行方案的具体实施并将最终财 务花费结果上报。前期由人力资源部负责对空缺人员的招聘，由公 司高层确定各项 方案的具体事宜与实施时间，相关部门配合完成并 进行总结。1 .提高产品负责相 关内部人员的服务质量，每次服务过后，做 个满意度调查的 回访，在内部形成一种竞争力，使得企业人员懂得 自身的不足可以更好的加以改进2 .宣传保理通，打响知名度，在公交，电视上做宣传广告，进行品牌的推广服务3 .健全售后服务机 制，针对老客户和新客户采取不同的措施， 做到吸引新客户，留住老客户的目的。一旦平台内部有调整应及时 通知，新业务的推广也及时宣传到每个客户。4 .针对其他的一些 客户群体，可以通过主动上门，电话，邮件 等形式进行推销。5 .线上推广，自媒 体推广。个人微博更新宣传，微信朋友圈分 享，企业公