所有理财手段的基础之储蓄管理(共31页).ppt

1、所有理财手段的基础储蓄想让自己过上舒服的日子，储蓄可是我们重要的法宝。想让自己过上舒服的日子，储蓄可是我们重要的法宝。收入收入消费消费储蓄储蓄=广义上，储蓄是指广义上，储蓄是指国家或地区在一定时期内国民收入国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分中未被消费的部分。对于储蓄，很多人会认为无非就是活期和定期。对于储蓄，很多人会认为无非就是活期和定期。狭义上，狭义上，居民个人在银行或者其它金融机构的存款居民个人在银行或者其它金融机构的存款。其实，储蓄比我们想象的，更加丰富。其实，储蓄比我们想象的，更加丰富。人生需要规划，储蓄同样也需要规划。人生需要规划，储蓄同样也需要规划。储蓄储蓄个人储蓄存款

2、个人储蓄存款预防突发事件预防突发事件储蓄储蓄储蓄储蓄个人储蓄存款个人储蓄存款预防突发事件预防突发事件为退休老年积累为退休老年积累积累积累积累积累储蓄储蓄个人储蓄存款个人储蓄存款预防突发事件预防突发事件为退休老年积累为退休老年积累积累积累家属家属保护家属、培养后代保护家属、培养后代家属家属储蓄储蓄个人储蓄存款个人储蓄存款预防突发事件预防突发事件为退休老年积累为退休老年积累积累积累家属家属保护家属、培养后代保护家属、培养后代目的目的购房购车购房购车目的目的储蓄储蓄个人储蓄存款个人储蓄存款预防突发事件预防突发事件为退休老年积累为退休老年积累积累积累家属家属保护家属、培养后代保护家属、培养后代目的目的

3、购房购车购房购车投资投资理财投资来源理财投资来源投资投资储蓄存款利息储蓄存款利息n利息指储户在银行储存一定时期和一定利息指储户在银行储存一定时期和一定数额的存款后，银行按国家规定的利息数额的存款后，银行按国家规定的利息率支付给储户超过本金的那部分资金。率支付给储户超过本金的那部分资金。n一般分为年利率、月利率、日利率三种一般分为年利率、月利率、日利率三种n月利率月利率= =年利率年利率1212n日利率日利率= =月利率月利率3030n日利率日利率= =年利率年利率360360储蓄计息的基本规定储蓄计息的基本规定n 储蓄利息按储蓄利息按单利单利计算，计算，不计复利，支取时利随本清不计复利，支取时

4、利随本清。n 计息金额起点为元计息金额起点为元，元以下的角分不计利息。，元以下的角分不计利息。n 利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位(厘位以下厘位以下不再保留不再保留)，各段相加得出的利息总额计至分位，再将，各段相加得出的利息总额计至分位，再将分位以下的厘位四舍五入。分位以下的厘位四舍五入。n 存期的计算存期的计算:算头不算尾算头不算尾:从存款当日起息，算至取款从存款当日起息，算至取款的前的前1天为止。即存入日应计息，取款日不计息。每天为止。即存入日应计息，取款日

5、不计息。每月按月按30天计算。到期日如遇节假日，储蓄所不营业的，天计算。到期日如遇节假日，储蓄所不营业的，可以在节假日前可以在节假日前1日支取，按到期计息，手续按提前日支取，按到期计息，手续按提前支取处理。支取处理。n留足支付日常开支的现金n储蓄优先原则n保持一定比例n连续性和长期性n利率比较原则 储蓄规划的原则 储蓄种类储蓄种类活期储蓄存款随时存取，灵活方便随时存取，灵活方便定期储蓄存款稳定性强、利率较高稳定性强、利率较高 零存整取存款每月存入一次每月存入一次固定固定约定存款期限约定存款期限到期一次支取本息到期一次支取本息整存零取存款一次性存入一次性存入分期陆续平均支取本金分期陆续平均支取本

6、金到期支取利息到期支取利息存本取息存款一次性存入本金一次性存入本金分次支取利息分次支取利息到期支付本金到期支付本金每月存入一次每月存入一次固定固定约定存款期限约定存款期限到期一次支取本息到期一次支取本息整存零取存款存本取息存款共同点：共同点：一次性存入一定金额一次性存入一定金额异同点：异同点：整存零取整存零取为分期支取本金为分期支取本金存本取息存本取息为分期支取利息为分期支取利息零存整取存款定活两便储蓄存款一次性存入人民币本金一次性存入人民币本金不约定存期不约定存期支取时一次性支付支取时一次性支付全部本金和利息全部本金和利息具有活期随时支取的具有活期随时支取的灵活性灵活性又能享受接近又能享受接

7、近定期利率定期利率的优惠的优惠利息按实际存期长短计算利息按实际存期长短计算存期越长利率越高存期越长利率越高 活期：活期：10050.69元元 整存整取：整存整取：10350.00元元 存本取息：存本取息：10310.00元元 定活两便：定活两便：10210.00元元一万元钱一年不同存法所得利息 个人通知储蓄存款一天通知存款一天通知存款客户存款时不必约定存期客户存款时不必约定存期约定支取存款日期和金额方能支取约定支取存款日期和金额方能支取支取时需提前通知银行支取时需提前通知银行七天通知存款七天通知存款个人通知储蓄存款一次性存入一次性存入最低起存金额为5万元个人通知储蓄存款存款存款一次一次多次多次

8、最低支取金额为5万元个人通知储蓄存款采用记名存单形式，存单或存款凭证须注明采用记名存单形式，存单或存款凭证须注明“通知存款通知存款”字样字样 。通知存款存入时，银行在存单或存款凭证上通知存款存入时，银行在存单或存款凭证上不注明存期和利率，银行按支取日挂牌公告不注明存期和利率，银行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。如活期般便利：如活期般便利：七天智能通知存款无存期限制，可以随时支取。 （温馨提示：存期不足7天则收益按活期利息计算）更有定期收益：年利率最高可达活期利率的更有定期收益：年利率最高可达活期利率的3.753.75倍，倍，利滚利

9、，自动滚存，本金+利息每7天循环计息。人生最快乐的事是什么？人生最快乐的事是什么？平安银行智能七天通知存款告诉您那就是人闲着，钱为您生钱！平安银行智能七天通知存款智能通知人清闲，任由账户“钱生钱”通知存款既有活期存款的便利又有定期存款的收益，因通知存款既有活期存款的便利又有定期存款的收益，因此广受欢迎。此广受欢迎。智能七天通知存款比普通的七天通知存款更灵活方便，智能七天通知存款比普通的七天通知存款更灵活方便，5 5万元起存，每七天为一个循环，本金及利息自动转为万元起存，每七天为一个循环，本金及利息自动转为一笔新的通知存款。一笔新的通知存款。智能七天通知存款的年利率最高可达活期利率的智能七天通知

10、存款的年利率最高可达活期利率的3.753.75倍。倍。储蓄小窍门 少存活期少存活期同样存钱，存期越长，利率越高，所得的利息就越多。同样存钱，存期越长，利率越高，所得的利息就越多。如果手中活期存款一直较多，不妨采用零存整取的方式，如果手中活期存款一直较多，不妨采用零存整取的方式，其一年期的年利率大大高于活期利率。其一年期的年利率大大高于活期利率。储蓄小窍门 到期支取到期支取储蓄条例规定：定期存款提前支取，只按活期利率计息，储蓄条例规定：定期存款提前支取，只按活期利率计息，逾期部分也只按活期计息。逾期部分也只按活期计息。有些特殊储蓄种类（如凭证式国库券），逾期则不计付有些特殊储蓄种类（如凭证式国库

11、券），逾期则不计付利息。这就是说，存了定期，期限一到，就要取出或办利息。这就是说，存了定期，期限一到，就要取出或办理转存手续。理转存手续。如果存单即将到期，又马上需要用钱，可以用未到期的如果存单即将到期，又马上需要用钱，可以用未到期的定期存单去银行办理抵押贷款，以解燃眉之急。待存单定期存单去银行办理抵押贷款，以解燃眉之急。待存单一到期，即可还清贷款。一到期，即可还清贷款。储蓄小窍门 存本存利存本存利即将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利达到增值即将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利达到增值的最大化。具体点说，就是先将本金存一个的最大化。具体点说，就是先将本金存一个5年期存本取年期存本取息，

12、然后再开一个息，然后再开一个5年期零存整取户头，将每月得到的利年期零存整取户头，将每月得到的利息存入。息存入。储蓄小窍门 滚动存取滚动存取可以将自己的储蓄资金分成可以将自己的储蓄资金分成12等分，每月都存成一个一等分，每月都存成一个一年期定期。年期定期。这样一年下来就会形成这样一种情况：每月都有一笔定这样一年下来就会形成这样一种情况：每月都有一笔定期存款到期，可供支取使用。期存款到期，可供支取使用。如果不需要，又可将其本金十小目以及当月家中的余款如果不需要，又可将其本金十小目以及当月家中的余款一起再这样存。如此，既可以满足家里开支的需要，又一起再这样存。如此，既可以满足家里开支的需要，又可以享有定期储蓄的高息。可以享有定期储蓄的高息。储蓄小窍门 细择外币细择外币由于外币的存款利率和该货币本国的利率有一定关系，由于外币的存款利率和该货币本国的利率有一定关系，所以有些时候某些外币的存款利率也会高于人民币。储所以有些时候某些外币的存款利率也会高于人民币