如何加强资金集中管理

1、如何加强资金集中管理资金是企业的血液，关系到企业的健康生存和发展。 为保障企 业资金充足、流通顺畅，规范管理，提高资金使用效率，在公司的规 模不断扩大的同时，资金的集中管理就越重要。资金集中管理强调对其关键部分进行白下而上汇总、 集中化授 权及管理。是以结算中心为平台，加强资金集中结算管理。资金结算 中心是公司随着资金集中管理应运而生的内部资金管理机构，它负责整个公司的资金结算，相当于公司的一个内部银行，真正做到有效调 节资金的流向、宏观控制资金的合理使用、盘活沉淀资金、挖掘资金 使用潜力、加强资金周转、防止资金流失和体外循环、提高资金的使 用率。具体表现在：1 1、 对账户进行统一管理，开销

2、户必经过总公司同意批准后才 能办理，机构不能擅白开设账户，对松散的和低保费账户进行清理、 整合，减少了很多不常用的银行账户，有利于把分散在很多银行的少 量资金集中起来统一使用，用活资金，提高资金使用效率；2 2、 加强总公司对资金的统一管理和监控，机构在办理日常的 结算业务时，上级公司能及时看到资金的使用状态和流向；3 3、 结算规模较以前分散结算大为提高，金融风险大大降低， 一方面方便银行进行管理，另一方面增加了银行的规模和效益， 相应 的能提高在银行的信誉度。4 4、能为银行提供头寸支持，增强银企之间业务合作，促进代理业务的发展;5 5、通过编制年度资金预算，月度资金计划和日资金申请，动

3、态掌握资金流向；通过费控系统让各部门合理计划、使用资金，减少 资金沉淀、闲置，提高资金使用效率；6 6、 规范相关的资金使用流程和制定资金的集中管理制度，既 满足了各分支机构的资金活动，又服从了对公司的整体要求。7 7、 节约了人力成本，减少现金收付费和银行对账的繁琐。8 8、 有助于更好的风险管控，防止资金流失，规避对公司造成 重大损失的风险隐患发生。实行资金集中管理是企业集团资金管理的发展趋势。但对于资金 集中管理模式的选择和实施，不同企业集团有不同的选择。我们作为 一家商业保险公司，它是为社会保险做补充，是以盈利为目的的保险 形式经营，资金就是保险公司的生命线，也是公司赖以生存的基础。为

4、了资金的集中管理，就必须注意以下几方面：一、建立统一的资金集中管理机制。 公司要成立专门的资金管理机构和，站在公司的管理视角上，实现总公司对分支公司全方位的管 理。实现资金集中管理和控制，不仅为了实时监控分支公司的现金收 支，更重要的是在保证集团内部资金流动性的前提下， 减少闲置资金， 降低资金成本，提高了剩余资金的投资收益，充分发挥集团整体资金 的规模优势，最终实现资金留存和运用的合理化。二、优化资金集中管理流程。通过对资金集中管理 的实际工作内容进行了科学的梳理，使其标准化、规范化、制度化，制定了相关的 资金管理手册，建立完善的资金内部集中管理和控制体系， 并对资金 管理的具体实施进行垂直

5、化管理和考核。三、健全完善的财务管理系统。随着 ITIT 技术的不断进步，公司 开发了资金集中管理结算系统，它是通过因特网与公司委托的多家商 业银行的网上银行系统直接连接，实现白动化的数据交换。多家银行 的网银系统成为了公司与分支机构及外单位的连接者。 搭建了一个跨 地区的资金管理平台，及时的收付费，减少了利息和汇兑费用，公司 能足不出户实时监控各分支公司活期帐户余额、 账户明细及其账户状 态等信息，约束分支公司在资金使用和运作上的行为， 监督和检查分 支公司资金集中管理的执行情况，为决策提供充足信息，能更好的运 用资金。四、强化全面风险管理。以资金集中管理为中心，也为了推行 2002008

6、8年保监会发布的关于加强人身保险收付费相关环节风险管理 的通知（保监发 200820089797 号）、关于印发 关于加强人身保险收 付费相关环节风险管理的实施方案 的通知，更好的执行保监会的文 件精神.（一）公司推行了 “零现金”和集中代收付管理实施办法。 就包括：1 1、费用零现金，即员工报销和供应商付款时完全采用银行 转账的实名制方式付款。从 20092009 年 1 1 月 1 1 日实施到现在，费用零现 金基本做到了 100%100%为以后费用能集中代付打下基础。2 2、业务零 现金，即向投保人收取保险费、支付退保金和向被保险人或受益人给 付保险金时采用银行转账等非现金方式完成。从

7、20092009 年推行分公司 代收付逐步转换到现在总公司集中代收付， 虽然开始很多客户不能认 可这种收付方式，但是通过我们的客服人员和业务员 经过多方解释和 沟通，逐渐被接受，使收付转账率明显提高。现在我们集中代付 的转 账率基本保持在 9999 兹右，另 1 1 她是通过网上银行支付，做到了付费 零现金；但是通过全国集中代收的转账率 却只有 89%89%为什么差别这 么大呢？这是由于新契约、保全和续期业务数据，受银行代收制返盘 的时间限制，就影响到月底业务员的晋升、考核和机构的业绩达成， 因此会交少部分现金收银条。这都是次要的，最主要的是客户的续期现金缴费和法人业务，大大的牵制了代收的转账

8、率。1 1） 由于我长期 与续期客户打交道，经过沟通，总结出转账率较低的主要原因是：、 不放心银行，觉得在没有预紧的情况下，就把钱转账 走了，对资金不 安全；、不放心公司，觉得后续服务人员年年都在 更换，流动性太 大，平时不联系，到缴费时就天天打电话催；、觉得通过银行转账 的转账凭证没有公司的任何有效印鉴，对公司的存在保持怀疑态度， 认为反正换正式发票也要来公司，不如交现金一次搞定； 、客户对 银行每年收取的小额账户费和年费不了解， 认为公司不诚信，多收取 保费；、家里就只有老年人和小孩，投保人 常年在外打工，逢年过 节才回家；、客户住所地只有农村信用社，无其他银行，存钱不方 便；、部分业务员

9、觉得先把钱收了再说，明年白己还不一定在公司 继续上班，不与客户做账户变更的宣导工作， 免得白找麻烦。我觉得 为了公司资金的集中管理，提高代收转账率，对于续期缴费有如下建 议：、客户要到缴费对应日前，发短信告知客户什么日期保费转账， 保费总额，且从尾号是多少的哪个银行转账走，后续业务员是谁，电 话是多少。使客户知道保险到期 需要缴费了，账上余额不足的好及时 准备存钱，需要进行帐号变更的可以提前联系业务员做好准备；、增加后续业务员团队，使每个业务员都 能有少量的固定客户群体，平 时多联系、沟通，增加客户和业务员的感情，不仅能提升公司 在市场 上的知名度，而且能够好的挖掘新生客户，产生裂变；、在客户

10、的 转账凭证上盖公司的 有效印章，或在业务系统内部开发一个程序，只 要客户划款成功，就能在系统内部的打印模块，白动生成打印出印有 公司认可签章的转账成功凭证。虽然公司的风险控制固然重要，但是 有时也要换位思考，站在客户的立场上 想一下，是否白己能接受这种 无章的转账凭证，；另外还可以借鉴一下其他同业公司是如何处理这 种转账凭证的；、让客户了解银行对账户收取的相关费用，均与公 司无关，为了免于客户交纳小额账户费和年费， 动员客户提供经常用 的银行账户，增加公司在客户心中的诚信度。 、对家里只有老年人 和小孩的客户，就需要后续业务员通过电话与投保人联系、追踪，取 得投保人的相关有效证件进行变更；、

11、公司要提升 内部系统，让信 用社渠道尽早能参加总公司集中代收，另一个就是需要公司与当地的 信用社沟通，看是否能像银保通一样代收现金，然后由各地信用社统 一归集到公司指定帐号；、加强业务员对集中代收付的认识和收取 现金的风险，让全体业务员都能主动、积极的要求客户进行帐号变更， 对指标转账率高的业务员进行奖励。2 2）由于现在法人业务业绩的不 断壮大，也造成了代收的转账率偏低， 主要是：由于有的团单客户 不是大公司，没有开立对公帐号，无法公对公转账；卡单都是客户 白己到公司咨询购买，而且金额都是 100100 元的一年期险种，无法要求 客户提供帐号转账。是否可以：找一家中介机构帮忙收费 录单，然

12、后把所收到保费划入公司对公帐号；创建一个销售卡单和保险的网 站，通过支付宝、U U 盾和口令卡，客户在网上对卡单 直接进行购买、 并填相关准确资料，确认后激活，公司再根据订单号，把发票和保险 合同邮寄或快递给客户。这样不仅可以提高代收的转账率，而且能控 制人为因素造成的资金风险。（二）做为一家不断再长大，而且将马 上要上市的保险公司，不仅需要内部监控，还更需要 进行外部监控。 这就要保险公司的监管机构一一保监会，对公司资金的来源和运用进 行有效监控，主要是为了防患于未然，加强保险公司的风险意识，建 立健全的保险资金管理体系，保障投保人的合法权益。五、要提升财务报告、分析、预警系统，加强投资资金管理。通 过企业对资金的集中管理，可以获取有效的财务数据，为高层提供资 金活动的重要信息，通过对资金数据的科学分析，为企业决策提供支 持，同时还需要参考同业的经验和白己的实际，建立资金预警机制， 有效的规避风险；可以减少或避免决策失误、管理不善和违规操作等造成的损失。六、加强资金管理人员培训和建立完善信息系统。资金管理人员 是公司管理制度、业务流程和具体操作的最终执行者，加强对资金管 理员的集中管理和制度规范的培训、 提高其风险防范意识，掌握现代 资金管理知识和 专业技能，对新技术新经验 进行学习、交流和应用， 大力推广使用集中财务管理软件，建立和完善以财务资金管理为