《银行业法律法规与综合能力》模拟试题（四）

1、银行业法律法规与综合能力模拟试题（四）一、单项选择题（江南博哥）1、一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果称为（）。A、国民生产总值 B、国内生产总值 C、国民收入 D、国际收支 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查国内生产总值的概念。国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。详见P3。【针对“宏观经济发展目标”进行考核】2、国际收支平衡表中最主要和最基本的账户是（）。A、经常账户 B、储备资产 C、资本与金融账户 D、错误与遗漏账户 【正确答案】 A 【答案解

2、析】 本题考查国际收支平衡表。经常账户是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。详见P5。【针对“宏观经济发展目标”进行考核】3、当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。这指的是（）。A、货币危机 B、银行危机 C、外债危机 D、系统性金融危机 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币危机的概念。货币危机：当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。详见P6。【针对“经济周期”进行考核】4、相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形称为

3、（）。A、完全竞争的行业 B、完全垄断的行业 C、垄断竞争的行业 D、寡头垄断的行业 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查寡头垄断的行业。寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。详见P9。【针对“行业经济发展分析”进行考核】5、下列不属于准货币的是（）。A、流通中现金 B、信托类存款 C、城乡居民储蓄存款 D、企业存款中具有定期性质的存款 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币供应量层次划分。M0：流通中现金。M1：M0企业活期存款机关团体部队存款农村存款个人持有的信用

4、卡类存款。M2：M1城乡居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的存款外币存款信托类存款。M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。详见P19。【针对“货币需求与供给”进行考核】6、总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为（）。A、需求拉上型通货膨胀 B、供求混合推动型通货膨胀 C、结构性通货膨胀 D、成本推动型通货膨胀 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查供求混合推动型通货膨胀。供求混合推动型的通货膨胀：在现实经济社会中，通货膨胀的原因往往既有来自需求方面的因素，又有来自供给方面的因素。详见P24。【针对“通货膨胀与通货紧缩”进行考核】7、货币政策的最

5、终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性不包括（）。A、经济增长与充分就业之间的矛盾 B、物价稳定与充分就业之间的矛盾 C、物价稳定与经济增长之间的矛盾 D、物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币政策最终目标。货币政策最终目标之间的矛盾性包括：（1）物价稳定与充分就业之间的矛盾；（2）物价稳定与经济增长之间的矛盾；（3）物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾。详见P28。【针对“货币政策目标”进行考核】8、客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率称为（）。A、基准利率 B、贷款

6、利率 C、存款利率 D、固定利率 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查存款利率的概念。存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。详见P35。【针对“利息与利率的概念、利息率的主要种类”进行考核】9、（）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A、固定汇率 B、浮动汇率 C、即期汇率 D、远期汇率 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查固定汇率的概念。固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定

7、范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。详见P40。【针对“外汇与汇率概述”进行考核】10、超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，其主要用途不包括（）。A、支付清算 B、头寸调拨 C、信托投资 D、作为资产运用的备用资金 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查法定存款准备金政策。超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。详见P30。【针对“货币政策工具”进行考核】11、中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。A、降低存款准备金率&

8、#160;B、在公开市场上卖出有价证券 C、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 D、提高再贴现率 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币政策工具。当经济处于衰退或市场货币量不足时，可以降低法定存款准备金率，扩大货币乘数，增加商业银行的超额准备，促使商业银行扩大信贷规模，增加市场货币供应量，达到促进经济增长的目的。选项BCD会导致货币供应量减少。详见P30-31。【针对“货币政策工具”进行考核】12、汇率制度作为有关汇率的一种基本原则，通常具有的特点是（）。A、可控性和渐进性 B、主动性和可控性 C、灵活性和普遍适用性 D、普遍

9、适用性和相对稳定性 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查汇率制度。汇率制度作为有关汇率的一种基本原则，通常具有普遍适用和相对稳定的特点。详见P43。【针对“汇率变动对经济的影响、汇率制度”进行考核】13、“金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门”，体现了金融市场的（）。A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查金融市场的功能。金融市场的优化资源配置功能：金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到

10、利用效率高的部门。详见P46。【针对“金融市场的功能”进行考核】14、信用工具的本金和预期收益的安全保证程度是指金融工具的（）。A、流动性 B、收益性 C、风险性 D、期限性 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查金融工具的特点。风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。详见P49。【针对“金融工具”进行考核】15、下列关于大额可转让定期存单描述不正确的是（）。A、大额可转让定期存单不记名且可以转让 B、大额可转让定期存单一般面额固定 C、大额可转让定期存单不可提前支取 D、大额可转让定期存单不可在二级市场上转让&

11、#160;【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查货币市场。选项D错误，大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。详见P52。【针对“货币市场”进行考核】16、股票分为记名股票和无记名股票的依据是（）。A、股票所代表的股东权利 B、是否记载股东姓名 C、是否在股票面额上标明金额 D、是否有实物载体 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查股票市场。按照是否记载股东姓名，可以分为记名股票和无记名股票。详见P53。【针对“资本市场”进行考核】17、由于有一定的弊端，因此许多国家不允许发行的股票是（）。A、有面额股票 B、无记名股票&#

12、160;C、实体股票 D、记账股票 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查股票市场。由于无记名股票有一定的弊端，因此许多国家不允许发行无记名股票。详见P53。【针对“资本市场”进行考核】18、反映债券市场价格总体走势的指标体系称为（）。A、债券期限 B、债券价格指数 C、债券发行价格 D、市场利率 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查长期债券市场。债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系。详见P57。【针对“资本市场”进行考核】19、担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依

13、法承担合同约定的担保责任的行为称为（）。A、融资性担保 B、保证 C、质押 D、抵押 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查我国金融市场组织体系。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。详见P60。【针对“我国金融市场组织体系”进行考核】20、中国人民银行的职责不包括（）。A、为商业银行和政府提供金融服务 B、制定和实施货币政策 C、规范和维护金融秩序 D、建立金融业自律规范 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查中国

14、人民银行。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。详见P65。【针对“中央银行”进行考核】21、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A、证券公司 B、信托公司 C、货币经纪公司 D、金融资产管理公司 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内

15、设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。详见P73。【针对“非银行金融机构”进行考核】22、商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A、实物商品 B、股票 C、利率 D、货币 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查商业银行的产生与发展。商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。详见P63。【针对“银行起源与发展”进行考核】23、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构称为（）

16、。A、农村信用社 B、农村商业银行 C、农村合作银行 D、村镇银行 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查农村商业银行。农村商业银行简称农商银行，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。详见P69。【针对“商业银行”进行考核】24、贷款公司的营运资金来源包括向其他金融机构融资，但融资资金余额不得超过其资本净额的（）。A、10% B、15% C、20% D、50% 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查贷款公司。贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其

17、他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。详见P74。【针对“非银行金融机构”进行考核】25、（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。详见P85。【针对“单位存款业务”进行考核】26、（）是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A、同业拆借 B、债券回购 C、向中央银行借款 D、金融债券 【正确答案】 D 【答

18、案解析】 本题考查金融债券。金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。详见P93。【针对“其他存款业务”进行考核】27、商业银行最主要的资金来源是（）。A、存款 B、贷款 C、债券投资 D、理财业务 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查存款的地位。存款是商业银行最主要的资金来源。详见P81【针对“个人存款业务”进行考核】28、同一存款客户只能在商业银行开立（）基本存款账户。A、一个 B、两个 C、三个 D、四个 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查基本存款账户。同一存款客户只能在商业银

19、行开立一个基本存款账户。详见P85【针对“单位存款业务”进行考核】29、（）是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A、并购贷款 B、银团贷款 C、贸易融资 D、流动资金贷款 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查流动资金贷款。流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。详见P98。【针对“流动资金贷款、固定资产贷款”进行考核】30、（）是指银行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等

20、商用项目建设的贷款。A、住房开发贷款 B、商业用房开发贷款 C、福费廷 D、打包放款 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查商业用房开发贷款。商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。详见P101。【针对“项目融资、房地产贷款、贸易融资”进行考核】31、目前包括我国在内的许多国家基本不再使用（）。A、信汇 B、电汇 C、票汇 D、信用证 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查信汇业务。信汇业务是指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书通过邮局或快递

21、公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。【针对“支付结算业务”进行考核】32、代理商业银行业务中，主要是（）。A、托收承付业务 B、委托收款业务 C、代理外币清算业务 D、代理结算业务 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查代理商业银行业务。代理商业银行业务中，主要是代理结算业务。详见P129【针对“代理业务”进行考核】33、代理保管业务经营风险即（）。A、市场风险 B、流动性风险 C、操作风险 D、信用风险 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查代理保管业务经营风

22、险。代理保管业务经营风险即操作风险。详见P132【针对“托管业务”进行考核】34、全球第二大信用卡国际组织是（）。A、日本国际信用卡公司 B、大莱信用卡有限公司 C、万事达卡国际組织 D、維萨国际组织 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查万事达卡国际组织。万事达卡国际组织（MasterCard International）是全球第二大信用卡国际组织。详见P164【针对“银行卡业务概述”进行考核】35、根据规定，同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过（）。A、1张 B、2张 C、3张 D、4张 【正确答案

23、】 C 【答案解析】 本题考查借记卡分类。根据规定，同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。详见P166【针对“借记卡业务”进行考核】36、商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是（）。A、借记卡 B、商务差旅卡 C、贷记卡 D、商务采购卡 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查商务采购卡。商务采购卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。详见P167【针对“信用卡定

24、义、分类及业务介绍”进行考核】37、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A、权益类理财产品 B、公募理财产品 C、私募理财产品 D、固定收益类理财产品 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查私募理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。详见P175【针对“理财业务概述”进行考核】38、合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（）人民币。A、10万元 B、20万元 C、30万元 D、40万元 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查理财业务的销售管理。合格投资者投

25、资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币。详见P178【针对“理财业务管理”进行考核】39、开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、1% B、3% C、5% D、10% 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查理财业务的投资运作管理。开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。详见P184【针对“理财业务管理”进行考核】40、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A、一年 B、二年&#

26、160;C、三年 D、五年 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查同业借款业务。同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。详见P188【针对“主要同业业务管理”进行考核】41、流动性比例的最低监管标准为不低于（）。A、25% B、50% C、60% D、75% 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查流动性指标。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。详见P211。【针对“安全性指标和流动性指标”进行考核】42、在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每

27、股收益的比例称为（）。A、市盈率 B、市净率 C、市销率 D、市盈率相对盈利增长比率 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查市场指标。市盈率指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。详见P208。【针对“效率指标和市场指标”进行考核】43、从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和（）。A、利润中心 B、统一法人制 C、总分行型管理中心 D、业务线管理中心 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查商业银行组织架构的形式。从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。详见P1

28、96。【针对“商业银行组织架构的内涵”进行考核】44、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A、1% B、1.5% C、2% D、2.5% 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查集中度指标。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。详见P212。【针对“集中度指标和盈利性指标”进行考核】45、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A、20% B、35% C、50% D、60% 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查激

29、励约束机制。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。详见P221。【针对“激励约束机制”进行考核】46、负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责的是（）。A、工会 B、监事会 C、股东大会 D、普通员工 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查内部控制治理。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。详见P225。【针对“内部控制治理”进行考核】47、股东大会年会召开的时间是（）。A、每一会计年度结束后立即召开 B、每一会计年度结束后一个月内 C、每一会计年度结束后二个月内 D、每一会计年度结

30、束后六个月内 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。详见P218。【针对“银行公司治理的组织架构”进行考核】48、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过才有效。A、三分之一 B、过半数 C、三分之二 D、全体 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董

31、事会三分之二以上董事通过方可有效。详见P219。【针对“银行公司治理的组织架构”进行考核】49、描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A、实际资本 B、账面资本 C、监管资本 D、经济资本 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查经济资本的概念。经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。详见P246。【针对“资本的定义和分类、作用”进行考核】50、第三版巴塞尔资本协议建立了流动性风险量化监管标准，其中（）用于度量中长期内银行可供

32、使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A、资本充足率 B、资产负债率 C、流动性覆盖率 D、净稳定融资比率 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查第三版巴塞尔资本协议。净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。详见P250。【针对“巴塞尔资本协议”进行考核】51、交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险是（）。A、系统性信用风险 B、非系统性信用风险 C、结算前风险 D、结算风险 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查信用风险的分类。结算前风险指的是交易对手在合

33、约规定的结算日之前违约带来的风险。详见P273。【针对“信用风险的分类”进行考核】52、与贸易直接相关的短期或有项目转换系数为（）。A、0 B、20% C、50% D、100% 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查信用转换系数。与贸易直接相关的短期或有项目转换系数为20%。详见P275。【针对“信用风险的计量”进行考核】53、形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）。A、信用风险 B、操作风险 C、市场风险 D、流动性风险 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查流动性风险。与信用风

34、险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。详见P262。【针对“风险的分类”进行考核】54、通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略是（）。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。详见P269。【针对“全面风险管理概述、风险战略、风险偏好和风险策略”进行

35、考核】55、衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方法是（）。A、缺口分析 B、久期分析 C、外汇敞口分析 D、风险价值法 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查外汇敞口分析。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。详见P292。【针对“市场风险的计量和管控手段”进行考核】56、保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为是（）。A、限额 B、保证 C、抵押 D、缓释 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查保证。保证是指保证人和债权人约定，当债务人

36、不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。详见P280。【针对“信用风险的管控手段”进行考核】57、（）策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查风险策略。风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。详见P270。【针对“全面风险管理概述、风险战略、风险偏好和风险策略”进行考核】58、对影响贷款分类的诸多因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类，体现的贷款分类原则是（）。A、真实性原则

37、60;B、及时性原则 C、重要性原则 D、审慎性原则 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查贷款风险分类。重要性原则：对影响贷款分类的诸多因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类。详见P282。【针对“贷款质量管理与不良贷款处置”进行考核】59、商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、5% B、8% C、10% D、15% 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查银行业监督管理法。商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以

38、上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。详见P316。【针对“银行业监督管理法的适用范围及银行业监督管理机构的监督管理职责”进行考核】60、（）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A、接管 B、促成重组 C、撤销 D、收购 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查银行业监督管理法。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。详见P319。【针对“银行业监督管理机构的监督管理措施”进行考核】61、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商

39、业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。A、1；5；10 B、10；1；5000 C、10；5；1000 D、5；10；50 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查商业银行法。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。详见P323-324。【针对“商业银行法律地位、经营原则和组织机构”进行考核】62、调拨人民币发行基金的机构是（）。A、中国人民银行 B、国

40、务院银行业监督管理机构 C、分支库 D、全国人民代表大会 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查人民币。中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。详见P310。【针对“人民币”进行考核】63、设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。A、十亿 B、一亿 C、五千万 D、五亿 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查商业银行组织机构。设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。详见P323-324。【

41、针对“商业银行法律地位、经营原则和组织机构”进行考核】64、未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，违法所得五万元以上的，并处违法所得（）罚款。A、一倍以上五倍以下 B、五万元以上五十万元以下 C、五十万元以上二百万元以下 D、十万元以上三十万元以下 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查存款业务规则。未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。详见P325。【针对“商业银行业务规则、商业银行的接管和终止”进行

42、考核】65、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A、1年 B、2年 C、5年 D、3年 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查贷款业务规则。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。详见P327。【针对“商业银行业务规则、商业银行的接管和终止”进行考核】66、“在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权” 体现了物权的（）。A、平等保护原则 B、物权法定原则 C、一物一权原则 D、公示原则 【正确

43、答案】 C 【答案解析】 本题考查物权基本法律制度。一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。详见P352。【针对“物权基本法律制度”进行考核】67、如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务指的是（）。A、人的担保 B、物的担保 C、定金担保 D、权力担保 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查担保法律制度。人的担保，是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具

44、有较高的可操作性。详见P354。【针对“担保法律制度”进行考核】68、当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的的原则指的是（）。A、实际履行原则 B、全面履行原则 C、协作履行原则 D、诚实信用原则 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查合同的履行。诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。参加教材P369。【针对“合同的履行”进行考核】69、宣告失踪的条件之一是自然人下路不明满（）

45、。A、2年 B、1年 C、3年 D、5年 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查监护。宣告失踪应具备下列条件：（1）自然人下落不明满2年；（2）利害关系人向法院申请；（3）须经法院宣告。详见P340。【针对“民事主体”进行考核】70、当事人自民事法律行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，撤销权消灭。A、1年 B、5年 C、2年 D、3年 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查民事法律行为。民法总则第一百五十二条第二款进一步规定，当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。详见P344。【针

46、对“民事法律行为与代理”进行考核】71、合同法规定的特别诉讼时效是（）。A、3年 B、4年 C、2年 D、20年 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查诉讼时效。合同法第一百二十九条规定的特别诉讼时效是4年诉讼时效。详见P348。【针对“诉讼时效”进行考核】72、物权法规定，下列财产不得抵押的是（）。A、交通运输工具 B、正在建造的建筑物、船舶、航空器 C、建筑物和其他土地附着物 D、学校、幼儿园、医院 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查抵押。物权法第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：（1）土地所有权；（

47、2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。详见P356。【针对“担保法律制度”进行考核】73、我国公司资本制度的特点不包括（）。A、资本法定 B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C、强调公司资本不得任意变更 D、强调公司资本可以根据公司经营状况随时变更 【正确答案】 D 【答案解析】

48、 本题考查我国公司资本制度的特点。我国公司资本制度的特点主要有：资本法定；强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；强调公司资本不得任意变更。详见P384。【针对“公司法律制度”进行考核】74、设立信托后，委托人可以解除信托的情形不包括（）。A、受益人对委托人有重大侵权行为 B、经受益人同意 C、受益人对其他共同受益人有重大侵权行为 D、信托文件规定的其他情形 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查解除信托的情形。设立信托后，有下列情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权：（1）受益人对委托人有重大侵权行为；（2）受益人对其他共同受

49、益人有重大侵权行为；（3）经受益人同意；（4）信托文件规定的其他情形。有上述第（1）项、第（3）项、第（4）项所列情形之一的，委托人可以解除信托。详见P402。【针对“信托法律制度”进行考核】75、PE指（）。A、证券投资基金 B、私募股权基金 C、风险投资基金 D、对冲基金 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查私募股权基金。私募股权基金简称PE。详见P391。【针对“基金法”进行考核】76、投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训。A、10小时 B、20小时 C、30小时 D、40小

50、时 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查商业银行代理保险业务。投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。详见P398。【针对“保险法”进行考核】77、构成犯罪主体的必要条件是（）。A、心理年龄和责任能力 B、犯罪动机和心理年龄 C、犯罪动机和责任能力 D、责任年龄和责任能力 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查犯罪主体构成条件。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。详见P419。【针对“犯罪”进行考核】78、短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法是（）。A、

51、有期徒刑 B、无期徒刑 C、管制 D、拘役 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查刑罚中主刑种类。拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。详见P421。【针对“刑罚”进行考核】79、法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税符合法律法规的（）规定。A、禁止性 B、义务性 C、程序性 D、授权性 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。详见P489。【针对“从业

52、人员与客户间的职业操守”进行考核】80、美国最大的银行贸易协会是（）。A、美国联合商业协会 B、美国银行家协会 C、美国质量协会 D、美国亚洲贸易促进协会 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查国际银行自律组织。美国银行家协会是美国最大的银行贸易协会。详见P481。【针对“银行自律组织”进行考核】81、不得进行洗钱活动是法律法规的（）规定。A、禁止性 B、义务性 C、程序性 D、授权性 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活

53、动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。详见P489。【针对“从业人员与客户间的职业操守”进行考核】82、银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是（）。A、知情权 B、安全权 C、隐私权 D、监督权 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查我国银行业消费者权益保护的主要内容。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。详见P529。【针对“我国银行业消费者权益保护的主要内容”进行考核】83、根据托宾q理论的资产价格传导渠道，当中央银行采取扩张性货币政策时，

54、不会产生的效应是（）。A、企业投资意愿增加 B、q值减小 C、股票价格上涨 D、全社会总产出增加 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查资产价格渠道。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。详见P34。【针对“货币政策传导机制”进行考核】84、在金融市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用的是（）。A、货币市场 B、资本市场 C、债券市场 D、票据市场 【正确答案】

55、 B 【答案解析】 本题考查金融市场的种类。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。详见P47。【针对“金融市场种类”进行考核】85、下列不属于普通股股票享有的主要权利的是（）。A、优先认股权 B、公司盈余的分配权 C、剩余财产索取权 D、限制参与经营决策 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查股票市场。普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权、公司盈余的分配权、剩余财产索取权、优先认股权。详见P52-53。

56、【针对“资本市场”进行考核】86、贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，指的是（）。A、个人贷款 B、公司贷款 C、短期贷款 D、信用贷款 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查个人贷款的业务。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。详见P94【针对“个人贷款业务”进行考核】87、（）是指经核准的基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。A、契约型基金 B、公司型基金&#

57、160;C、封闭式基金 D、开放式基金 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查封闭式基金概念。封闭式基金是指经核准的基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。详见P131【针对“托管业务”进行考核】88、董事会临时会议的召开程序由（）规定。A、股东大会 B、董事会议事规则 C、商业银行章程 D、监事会 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

58、。详见P219。【针对“银行公司治理的组织架构”进行考核】89、由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险是（）。A、利率风险 B、汇率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查汇率风险。汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。详见P291。【针对“市场风险的分类”进行考核】90、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止，商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、1 B、2 C、3 

59、;D、6 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查商业银行法。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。详见P328。【针对“商业银行业务规则、商业银行的接管和终止”进行考核】二、多项选择题1、下列国际收支项目中，可记入国际收支平衡表经常账户的有（）。A、货物 B、服务 C、资本转移 D、收入 E、非生产、非金融资产的收买或放弃 【正确答案】 ABD 【答案解析】 本题考查国际收支平衡表。经常账户包括货物、服务、收

60、入和经常转移。详见P5。【针对“宏观经济发展目标”进行考核】2、下列货币需求的影响因素中，说法正确的有（）。A、利息率与货币需求呈负相关关系 B、物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比 C、货币流通速度同货币需求成反比 D、当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少 E、货币需求量与收入水平呈负相关关系 【正确答案】 ABCD 【答案解析】 本题考查货币需求的影响因素。选项E错误，在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会

61、减少。详见P17。【针对“货币需求与供给”进行考核】3、紧缩性的财政政策措施包括（）。A、减少政府支出 B、提高利率 C、减少货币供应量 D、增加税收 E、扩大赤字规模 【正确答案】 AD 【答案解析】 本题考查紧缩的财政政策。紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。详见P25。【针对“通货膨胀与通货紧缩”进行考核】4、一般性货币政策工具包括（）。A、公开市场业务 B、证券市场信用控制 C、再贴现政策 D、法定存款准备金政策 E、窗口指导 【正确答案】 ACD 【答案解析】 本题考查一般性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务