民营银行生存问题初探

1、民营银行生存问题初探 民营银行生存问题初探 摘要：目前我国正处于经济结构转型升级阶段，是我国经济体制改革的关键性阶段。金融体制改革作为我国经济体制改革的重要方面已取得重大进展。民营银行在国家政策的鼓励下，距我们越来越近，这是重大进展的标志之一。关于民营银行的出现，无论外界有何种担忧，已是势不可挡的事，应给其足够的关注和支持。然而，面临互联网金融间的相互争夺和国有银行的财力雄厚，现就民营银行的设立、生存和开展问题提出几点看法。 关键词：民营银行；生存问题；探讨 一、设立民营银行要有正确的立足点 民营银行的设立需理智思考，冷静对待，假设是纯粹被银行业的高利润所吸引，或者为关联企业获取贷款更随意，甚

2、至有圈钱动机，这都是不可取的。殊不知，随着银行数量的增多，利率市场化的推进，势必将打破国有银行的垄断地位，使银行业竞争加剧，利润将走向下降的趋势。从国际上看，1997年韩国金融危机和1998年台湾金融震荡，都是由于银行与企业之间资金关系不正当所导致的。因此，民企假设是站在这种角度设立银行，一定不能使所设立的银行长期稳健经营下去，何况银行又是经营货币的特殊企业，风险可想而知，轻那么倒闭破产，重那么严重破坏国家金融市场秩序，引发金融危机，更不用说表达金融体制改革的益处了。 国家之所以放开民间资本，为的是促进金融市场公平竞争和银行经营方式的转变，缓解中小微企业融资困难，给中小微企业提供一个更好的融资

3、平台，同时将民间资本纳入监管，标准金融市场秩序，实现我国金融业全方位的开展和社会经济的腾飞。这就要求设立民营银行的民企或发起人要有一定的社会责任感，奔着这种目的设立的民营银行才是社会真正需要的银行，也只有这种民营银行才能获得丰厚的利润，即便初期状况不佳，相信不久将一定是民众信任收入颇丰的银行。 二、民营银行的开展壮大有赖于社会民众对它的看法 随着我国利率市场化改革，2021年7月起我国已全面放开金融机构贷款利率管制，从中可以看出我国的金融业正不断趋于市场化，在市场化的改革中，利率的上下将有市场决定，银行间的竞争导致优胜劣汰，如何选择一家可靠的银行，民众难免会有一些担忧和迷茫。受传统观念或习惯等

4、因素的影响，民营银行进入金融市场后，民众大多对其都有疑心心理，仍对国有银行有较高的信任度，认为国有银行有政府背景，不可能倒闭。因此，在初期我国应该有相关的政策支持民营银行，无论是何种规模何种性质的银行，给予平等的地位，公平竞争，国有银行运营差，应使其淘汰，民营银行运营好，应使其开展壮大，给民营银行一个明确定位。建立必不可少的存款保险制度，更主要是消除民众的偏见心理，使民营银行在民众心目中有着与国有银行等同的位置，使民众意识到，民营银行的介入，有利于利率市场化，能提高民众对银行的议价能力，还能防止利率市场化后，处于垄断地位的国有银行间的共谋现象。 三、民营银行要善于发挥自身的长处 与国有银行相比

5、，民营银行来自民间，自成立就面对着剧烈的市场竞争，具有强烈的竞争意识，极易产生较大的开展动力，并置身于经济市场中，更能了解市场动向，获得充分的市场信息，具有高度的敏锐性和灵活度。这一优势是国有银行没有的，如何利用这个优势使民营银行更好的生存开展呢？ 民营银行要生存开展，了解掌握市场信息是关键。申请设立民营银行的机构大局部都是一些实力雄厚的民营企业，他们凭借自身丰富的行业经验，对与自身有业务往来的许多企业都能有所了解，例如：资金情况、信誉度、股东和经营者的品质等，这些信息对民营银行融资、决策分析、经营管理都有着至关重要的作用。因此，民营企业成立民营银行后，不能把设立的银行单独划出，任其开展，应使

6、设立的银行和企业有机结合起来，把银行当作多元化经营的金融局部或者子公司，经常及时为银行提供信息和决策分析，实现企业与自家银行携手并进。例如：中关村既是我国互联网信息技术开展的中心，也是我国科技创新的中心，具有开展我国科技行业和互联网行业的良好根底，具备这一行业的极大的信息优势，能为自己申请设立的银行提供金融支持。 四、民营银行要开创有特色的经营模式 民营银行在经营当中，要寻找金融业还未效劳到的地方，实施多元化的业务经营，抓住细分市场和客户，提供更加亲民的金融产品，更加优质体贴的金融效劳，通过建立一个网站互评平台，让客户每次对银行的业务办理水平、效劳质量、信誉程度等进行打分，银行反过来也能对客户

7、打分，了解客户，聚集所有民营银行和客户的各种信息，让社会进行投票，评选出最正确的最受民众欢送的民营银行和最正确客户。既解决信息不对称的问题，又鼓励银行不断地改良创新，促进银行和客户间的配合协作。 五、民营银行应着力开展小微金融 一是小微金融目前仍处于稀缺状态，有广阔的开展空间。民营银行规模小经营灵活，开展小微金融有好前景。二是我国中小微企业众多，年创约60%的国内生产总值，是我国经济开展最具潜力的局部，但由于资金严重缺乏，致使恶性循环，开展缓慢。这些众多企业能否开展壮大，关系着我国经济改革转型能否成功的大问题，也是我国经济能否健康繁荣开展的重要标志。小微金融的大力扩展，能给中小微企业带来充足的

8、资金支持和其它相关的金融产品以及良好的金融效劳，将有效地促进中小微企业的开展壮大。因此，民营银行要抓住这一机遇，不要只热衷追逐房地产行业或者一些高利润见效快的虚拟经济，着力开展小微金融，积极推出效劳中小微企业的金融产品，把资金融资给急需的经济实体，实现国家、企业、银行三方共赢。 六、民营银行要积极开展互联网金融 近期互联网金融的开展引起了广泛关注，第三方支付、网络信贷、众筹融资以及其他网络金融效劳平台开展迅猛，还有深受欢送的余额宝，苏宁易购推出的易付宝，新浪的微银行等，正不断融入我们的生活，为我们提供便捷、低门槛、高效率的金融效劳。这些不仅给传统金融带来冲击，同时也刺激了金融业创新经营理念和经

9、营方式的转变，民营银行从中应该看到广阔的开展前景，获取新颖的创新灵感，充分利用互联网打破地域限制，采取网上业务与网下业务的结合，开展中、小、微企业的供给链金融、理财产品和保险产品等的混业经营、降低实体网点本钱和人力本钱的网络直销模式，还要懂得客户需求、市场营销，懂得更加便捷产品更容易吸引眼球，开展网上咨询效劳。 七、民营银行要做好风险防控 一是风险管理最有效的举措是防患于未然，民营银行从设立初期就要加强风险管理文化建设，提高银行自律能力，老实守信，使风险文化深入人心，使经营中可能引发风险的因素得到铲除。二是监管部门要严格把好市场准入门槛，认真审核股东的资历，分析其动机，并借鉴国外先进金融机构风

10、险控制的经验和做法。设立的民营银行不宜过多，防止金融过度现象。三是国家出台的监管政策和管理方法，要根据民营银行的自身特点灵活制定。例如：房企入股的银行。目前大量资金都流向高盈利的房地产行业，此行业是贷款增速最快的行业。在国家严厉的宏观调控和信贷控制下，房企与房企入股银行之间容易发生不正当的资金关系，使房企入股银行向房企发放更多贷款。对此，监管当局应制定合理严密的监管措施防范风险。四是良好的制度也是防范风险的保障。我国不仅需要存款保险制度来保护存款人利益，还需要贷款保险制度来保证民营银行的稳定，从而维护金融秩序，防范金融危机。当然民营银行也应明白，制度保障只是底牌，标准经营控制风险才是成功的关键。 民营银行作为新的参与者，犹如一剂兴奋剂，激发着金融市场的活力，加速我国金融市场的改革，它是否能顺利经营下去，是否有利于改革开展，还将面临诸多严峻的挑战。在民营银行进入初期，国家更应多给予政策鼓励和一定的监管宽限，相应的政策管理方法应尽快出台，为民营银行的开展营造一个良好的制度环境。与此同时，民营银行要认清形势，对于自身的劣势要积极防止和化解，对未来的开展道路要充满信心，在越挫越勇中走出特色的差异化开展道路。 参考文