大学生自主创业融资渠道分析

1、大学生自主创业融资渠道分析 一、创业 贷款 1、大学生创业贷款的概述 大学生创业 贷款是银行等资金发放机构对各高校学生 大 专生、本科生、研究生、博士生等 发放的无 抵押无担保的大学生信用贷款.我国大学毕 业生人数逐年增长、就业形势日益严峻,而 创业能带动的就业率倍增.近年来,各级政 府逐渐意识到创业对促进经济增长、扩大就 业容量等方面起到非常重要的作用,采取各 种举措扶持大学生创业,政府相继出台各种 优惠政策.这对于有水平又有创业想法的诸 多人才,尤其是归国留学人员是很好的时机. 大学生创业贷款是大学生创业最值得争取的 融资方式.以吉林省为例,为进一步帮助吉 林省广阔青年实现创业就业,促进吉

2、林青年 创业就业工作,吉林省根据国家规定,调整 了鼓励大学生创业的税收优惠政策.具体政 策内容如下： 1对注册资本在 50 万元以下 的公司制企业,允许注册资本零首付, 6 个 月内注册资本到位 20%,其余局部 2 年内到 位. 2高校毕业生自主创业的, 2 年内免 收劳动人事代理费,可比照灵活就业困难人 员享受不超过 3 年的社会保险补贴,免费享 受创业工程、创业培训、信息咨询等联动服 务.3对人力资源和社会保证部门认定确 有资金困难的创业者,经贷款人同意, 10 万 元以下贷款可免担保. 4在当地公共就业 效劳机构登记失业的高校毕业生 ,自主创业、 自谋职业自筹资金缺乏的 ,可向人力 资

3、源和社会保证部门申请 5 万元以内小额担 保贷款 ,对合伙经营或组织起来创业的 ,可适当 扩大贷款规模 ,符合规定的微利工程 ,可享受贴 息扶持等等举措政策. 2、大学生创业贷款的 利弊分析及应对方法 大学生创业贷款是享受 低本钱的贷款,学分与贷款额度关联,多样 还款期限.但贷款额度是有限的,只能满足 一局部工程的需要,申请创业贷款有严格程 序要求. 应对方法是认真了解和学习政府的 有关产业政策和扶持政策,严格根据规定程 序提交申请资料,少走弯路；有优势的创业 工程和完善的创业方案书,做好申请的准备 工作. 二、亲情借贷 1、亲情融资的概述 个人创业筹集启动资金最常见、最有效的途 径就是亲情融

4、资,即向家庭成员或亲朋好友 的筹款.它属于负债融资的一种方式.这种 融资方式因由情意牵线,所以对于筹资者来 说根本不存在中途撤资的风险,而且一般都 是一次性支付. 2、亲情融资的利弊分析及应 对举措 亲情融资优势是向亲友借钱,一般不 需要承当利息.这个方法筹措资金速度快, 风险小,筹资本钱很低,同时也不需要信用 记录或抵押.缺陷是如果创业出现问题,无 法按时还款,可能会伤及双方感情,以后再 借很难.具体的应对举措就是,和亲戚朋友进行有效 的沟通,向他们分析创业的风险和收益,争 取能够的到他们的理解,然后定期还款,绝 不拖欠,来提升在他们心里的信任度. 三、 天使基金 1、天使投资的概念 天使投

5、资主要 指个人对小型的工程和企业进行一次的出资 或者提供一些特有的技术资料的投资形式. 天使投资与风险投资有着异同点：首先,风 险投资包括天使投资；其次,天使投资的主 体都是一些非组织形式的企业,资本大多来 源于个人.相比拟与风险投资,其有着专门 的投资合伙人,而且所生产的产品也是已经 定型的. 2、天使基金的优缺点分析及应对措 施 天使基金的优点是能够提供新兴公司所需 资金、不需要高额的月度费用、投资操作程 序较为简单、门槛也较低等.天使投资的弊 端就是投资人在参与公司运营中产生种种的 矛盾,且投资上当受骗的可能性比拟大. 对 于这种投资产生的缺点常用的躲避方法就是： 将所有可能产生的矛盾及

6、问题都提前思考好, 并且在书面上完完整整的记录下来. 四、合 伙融资 1、合伙融资的定义 寻找合伙人投资 是指根据 “共同投资、共同经营、共担风险、 共享利 润的原那么,直接吸收单位或者个人投资合伙 创业的一种融资途径和方法. 2、合伙融资的 利弊分析及应对方法 通过合伙融资的方式创 业是一种趋势,一个人势单力薄,多个人凑 在一起可以从众多的合伙人处筹集资本,合 伙人共同归还债务,减少了银行贷款的风险, 使企业的筹资水平有所提升,同时,合伙人 对企业盈亏负有完全责任,有助于提升企业 的信誉.这种合伙融资的方式的缺点就是一 个企业产生很多的治理者,在对某着决策作 出决定时众多的治理者意见不一,从

7、而导致 意见分歧造成的办事效率低下的问题,并且 合伙人之间极易因利益分配不均产生矛盾. 应对举措是首先要明确投资份额,个人在确 定投资合伙经营时应确定好自己的投资份额, 不一定平分股份；其次,增强治理者之间的 意见交流；最后,要明确规章制度,凡事按 照章程执行,没有章程是合伙企业的大忌. 五、风险投资 1、风险投资的概述 风险投资(VentureCapital)简称是 VC,在中国是一个 约定俗成的具有特定内涵的概念,其实把它 译成创业投资更为妥当.广义的风险投资 泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资； 狭义的风险投资是指以高新技术为根底,生 产与经营技术密集型产品的投资.2、大学生使用风险投

8、资的分析 风险投资比拟青睐那些有科技含量、创新商 业模式运营、有豪华团队背景和现金流良好、 开展迅猛的有关工程. 大学毕业生可以通过 创业大赛、委托专门的风险投资公司、在网 上或其他媒体发布寻资信息寻找投资人.此 外,还可以参加创业培训班,在老师的帮助 下通过制订科学严谨、可操作性强的 “创业计 划书 来说服风险投资者,甚至可以争取到 “大学生创业基金 . 因此,对于大学生创业 者来说,在刚踏上创业之路就接近到风险投 资绝非易事.大学生创业者如果对自己的项 目和前景抱有充分的信心,可以找风险投资 进行商洽,碰壁后,一定要及时对自己的项 目进行理性的评估,及时用其他方式进行融 资. 六、大学生创

9、业融资难的主要原因 1、 大学生自身处于劣势 2021 年中国高校毕业生 已经到达 699 万,被称为 “史上最难就业季 . 而 2021 年在此根底上仍有增长,突破 700 万 人,成为 2021 年后的 “更难就业季 ,而海归 人数将超过 30 万,届时将出现应届生与海归 之间非常剧烈的就业竞争局面.越来越多的 大学生或主动或被动地参加到创业大军中, 但和其他创业者相比,大学生缺少社会经验、 水平、人脉等.尽管有些大学生有过实习或 兼职的经历,但依然如同一张白纸.调查显 示 2021 年我国大学生创业率只有 2.1%,创业 失败率超过 90%,过高的失败率让大学生丧 失了创业信心. 2、大

10、学生融资渠道单一尽管现在国家出台一系列贷款政策鼓励支持 大学生创业,但现在大学生创业融资渠道依 然主要是亲情借贷,这种特殊融资方式不需 要抵押就能获得资金.但由于大学生缺乏经 验和对工程风险判断水平,使其创业失败率 极高,而失败所带来的压力也是创业者本身 及其家里难以承受的. 3、急迫的融资需求使 其缺乏判断力 资金缺乏是现在大学生创业初 期所面临的巨大问题.因此,许多大学生为 了尽快获得启动资金或周转资金,往往会以 低价让出大局部股份,或将技术、创意低价 卖出,致使其在合作过程中出现毁约等问题, 最终使其在资本市场失去信誉.有些拥有核 心技术的创业者在公司运营一定的时期后, 对合作初期所签订

11、的投资协议感到不满,从 而毁约,导致其失去信誉.所以,大学生在 创业初期制定融资方案时,应该准确评估自 己的技术或创意的价值,不高估的同时也不 应低估其价值,为融资后的顺利合作打好基 础. 4、政府贷款的覆盖面较小且门槛高 我 国尚未针对毕业生设立全国性创业专项基金, 且各个省份关于毕业生可申请的创业贷款额 度普遍不高,无法满足大学生创业的需求. 吉林长春市曾经出台过鼓励大学生创业政策： 大学生创业从事微利工程,符合条件者可享 受政府全额贴息的优惠,即不需要个人支付 利息；如果按申请最高额度 5 万元,屡次申 请享受一次、一年为期的贴息贷款,最多可 节省 4000 多元.但大学生创业存在很大风

12、险 且利润低,加上申请人数众多,由于没有好 的审核方法,政府只有提 高申请门槛. 5、商业机构不愿承当风险且手 续复杂 据了解,由于大学生创业贷款的高风 险,大多数国有银行和商业银行目前都没有 开设针对大学生自主创业贷款的专门业务. 银行不仅追求资金收益性、流动性,也考虑 平安性.大学生缺少社会工作经验,又没有 适宜的抵押物、质押物或担保,且创业失败 率极高,银行一般不会轻易贷款. 6、高校缺 乏对大学生创业融资方面的教育 各大高校在 重视就业指导的同时,也要注意创业融资教 育,除了举办阶段性、局部性的创业大赛, 进行必要的专业知识、技能和信息的培训外, 还要注重创业融资方面的教育,只有对社会

13、 主义市场经济、金融知识有了充分的了解, 才更有利于我们顺利解决大学生创业道路上 的最大拦路虎 资金问题. 七、针对创业 融资问题提出的建议 一政府为大学 生创业融资应做的努力 1、积极推进金融体 制改革 明确金融体制改革的方向和理念,在 ?中国共产党第十七次全国代表大会报告? 以上简称?十七大报告?进一步明确指出, “推进公平准入,改善融资条件,破除体制障 碍,促进个体、私营经济和中小企业开展 、 “推进金融体制改革,开展各类金融市场,形 成多种所有制和多种经营形式、结构合理、 功能完善、高效平安的现代金 融体系. 2021年十一届全国人大一次会议, 温家宝总理在政府工作报告中指出要 “认真

14、落 实鼓励、支持和引导个体私营等非公有制经 济开展的各项政策,尤其要解决市场准入和 融资支持等方面的问题. 加“快金融体制改 革,增强金融监管,继续深化银行业改革. 2、创办就业指导效劳中央 政府通过创办大学 就业指导效劳中央这个平台对大学生的创业 过程中产生的各种问题如融资等进行指导和 效劳. 3、完善落实大学生创业融资密切相关 的具体制度 各级政府、各有关职能部门,要 依据中央的政策,制定执行相关法律如?就 业促进法? 、?中小企业促进法? 、?商业银行 法?等和出台适合于大学生创业小额贷款的 相关政策或治理方法,其中要明确具体制定 支持大学生创业融资的具体方法,落实中央 鼓励和支持大学生

15、创业融资政策的可操作性 强的标准性文件,杜绝只有一个大框框,实 践中没有操作细那么和没有专人负责的现象. 中央政府和各地方政府可以组织专业小组对 各地方政府这方面的工作定期进行检查、评 比和及时总结好的行之有效的做法和经验. 鼓励和支持学者、社会各界针对政府的这方 面工作进行广泛的调研和监督,促进这项工 作不断良性开展. 4、加快社会公益组织和公 益性基金会的建设 中国青年创业国际方案英文名称是 丫outhBusinessChina 简称 YBC 基金,是由团中央、全国青联发起的一个旨 在帮助中国青年创业的国际合作工程,为创 业青年提供启动资金而设立的创业基金.截至2021年10月,YBC已扶

16、持青年创业项目 525 个,创造就业岗位 5000 多个,其中, 就业人数最多的企业员工超过 800 人. (二) 金融机构为大学生创业融资应做的努力1、强化商业银行业务的创新 (1)贷技术创新 目前, 依赖于财务报表型和抵押担保型信贷仍是我 国商业银行所主要采取的贷款形式,这些形 式对信息环境和抵押担保都具有较高的要求. 而对于一般的中小企业而言,信息环境和信 用担保制度往往都尚未建立完善,因此,这 些信贷形式一般并不适合于大学生创业企业, 所以我国的金融业应鼓励和支持银行机构根 据大学生创业企业的具体融资特点和相关需 求,立足实际,积极探索建立与大学生创业 企业相匹配的信贷技术创新,尽最大

17、努力来 满足大学生创业企业多样的贷款需求.(2)大商业银行信贷投放指标 中国人民银行和金融 行业的监管部门应采取适当举措,对于各商 业银行支持大学生创业企业信贷资金投入的 保底指标进行科学的方案与制定.在此过程 中,应充分考虑促使各金融机构的信贷资金 向大学生创业企业做出适度倾斜,适度扩大 银行信贷资金中用于大学生创业企业的总量 和比例.同时,还需要增强对大学生创业企 业贷款业务的监管、指导、鼓励,促使信贷 资金切实缓解大学生创业企业融资困境. (3)宽中小银行的准入制度,同时放宽对其贷 款的限制 放宽中小银行的准入门槛,使社会 中各种金融资本进入银行业提供便利通道和 平台,通过多样的行政举措

18、来扶持中小银行, 并促使它们取得高速开展.另外,金融治理 部门应当积极改良不同产权制度金融机构权 利平等问题,尤其需要在制度监管、业务运 行、政策实施等方面将中小银行与国有商业 银行一视同仁,切实减少对中小银行的各种 行政干预,充分发挥出中小银行的自主性与 积极性. (4)立大学生创业企业贷款专营机构 2、改革现有地方中小金融机构 为了更好的对 大学生创业进行效劳,对中小型进行改革, 改革的主要举措包括： ( 1)引进民间资本； (2)加快开展股份制银行,在我国很多地方, 原有的城乡信用社改造后成立的中小商业银 行,还有其他具有独立法人资格的新型地方 性股份银行,由于其诞生时就具有明确的产 权

19、关系,以及能够提供便捷、灵活的效劳等 特点,并且一般它们与中小企业具有密切的 地缘关系,便于了解客户的相关信息,因此 能高效地获取客户的资信与经营状况等信息, 大幅降低了信息不对称问题； 3增强中小 银行网络建设,鼓励中小银行发挥固有优势, 为客户提供多方位的金融效劳,同时还应鼓 励其他基层的金融组织如小额贷款公司、企 业投融资公司等发挥其地域优势,为大学生 创业企业提供融资效劳. 三金融机构为大学生创业融资应做 的努力 1、标准非正规金融的开展条件 民间 金融对大学生创业企业来说,具有信息优势、 本钱优势和效率优势,有其存在的内在合理 性.我国改革开放 30 多年的实践证实,民间 金融对于中

20、小企业的开展极其重要,尤其对 于成立时间不长,尚处于成长期的大学生创 业企业而言,民间融资更为重要. 虽然近年 来我国民间金融取得了一定的开展,也确实 在很大程度上缓解了民营中小企业的融资难 题,推动了相关区域的经济开展.但是到目 前为止,国内的民间借贷由于其标准程度低, 开展不充分等原因,尚还没有取得合法地位, 这一形式制约了民间借贷给大学生创业企业 提供融资效劳的水平发挥.为了使民间金融 健康、标准开展,就需要不断解放思想,进 行观念创新.首先,应该充分熟悉民间金融 存在的客观经济根底以及其合理性.其次, 我国政府应该将民间融资合法化,并且给予 一定的扶持. 2、拓宽融资渠道,开展大学生

21、创业直接融资 要想最大化的拓展大学生创业 的融资渠道,最有效的方式就是资本市场了. 同时,要想企业获得更大的开展,将企业发 布上市进行融资也是一种非常有效的方式. (1)开展完善中小板、创业板市场 我国的中小 企业板早在 2004 年就已正式开设,创业板也 已开始启动,但目前的创业板市场因进入门 槛的限制,对于广阔大学生创业类企业而言, 还得不到及时、有效的融资供给.因此,应 在不断完善主 板市场,切实提升监管水平的根底上,不断 创新中小企业股票发行制度,适当放宽创业 板和中小企业板的进入条件限制,使更多具 备相关条件的大学生创业企业能够实现上市 融资,增加大学生创业企业融资的现实渠道.此外,

22、创业板和中小企业板的繁荣还可以为 风险投资主体套现退出提供一个场所,从而 能够促进风险投资公司的开展和对大学生创 业企业提供更多的融资效劳. (2)开展风险投 资机构 对于处于创业期和成长初期的大学生 创业企业而言,首先考虑的融资策略一般都 是获取风险投资.由于大学生创业企业特别 是科技型大学生创业企业一般具有高风险和 高回报的特征,所以这点和风险投资者对高 风险和高回报的偏好属性较为匹配.因此, 风险投资一般针对的投资对象是科技型的高 成长性的创业企业,为其提供局部股权资本, 但是应当看到,这种途径仅适用于高科技型 的大学生创业企业,而不适用于其他大多数 的大学生创业企业. 针对我国大学生创

23、业企 业而言,为了提升他们的科技含量,支持高 成长、高回报的科技企业的孵化和开展,政 府应该设法促进各类风险融资渠道的开展, 具体而言,首先,政府应建立相关的政策性 投资机构,并以此为表率,鼓励其他民间的 各类资本进入风险投资领域,以风险投资基 金的形式对非银行金融机构、国际资本、社 会闲散资本以及政府部门的各项投资进行高 度整合,有针对性地支持那些具有高成长性 和高利润的大学生创业企业.其次,除了积 极开展风险投资,政府还需要制定并推行一 系列有利于风险投资开展的政 策、地方性法规,同时还必须构建起一个多 层次的风险投资撤出渠道.这样就既有常规 的扶持性政策来支持风险投资机构的开展, 也使得这些资金在投入前就没有后顾之忧. 四高校为大学生创业融资应做的努 力 高校应该在校园内营造良好的创业气氛, 一方面提升大学生的自身修养和诚信度.另 一方面要积极的为大学生融资问题给予帮助. 以上一些具体举措为我们的一些具体建议, 以图抛砖引玉. 1、组织有相同创业意图的大 学生进行联合融资 2、成立专门的组织和机构 为大学生创业融资提供帮助和指导 3、努力提 升大学生的整体素质 随着社会主义市场经济 体制确实立,社会利益格局变化了,经济杠 杆的作用日益凸显,大学生要想获得融资支 持,必须增强信用意识,应靠自身的综合水 平、经济实力