银行业从业人员资格考试个人贷款-100

1、银行业从业人员资格考试个人贷款-100（总分：100.00，做题时间：90分钟）一、B单选题/B（总题数：30,分数：45.00）1. 全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书” “中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后 个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。«A.5* B.10«C.15«D.20（分数:1.50）A.B.C.D. V解析：解析全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学 贷款实际发放汇总表”“中

2、央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。2. 借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期前,保险单正本应由执管。* A.借款人本人* B.贷款银行* C.借款人指定代理人* D.借款人所在学校（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合担保法的规定，并按 有关规定办理相应登记手续。以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不 得短于借款期限，保险所需费用由借款人负担。在

3、贷款未偿清期前，保险单正本交贷款银行执管。3. 借款人申请商用房贷款的，需要满足一定的条件，下列说法不正确的是。 A.无不良资信记录和行为记录* B.有当地常住户口或有效居留身份* C.先付清不低于商用房全部价款60%以上的首期付款 D.当前元不利的相关民事纠纷和刑事案件责任（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析C选项，正确的说法应该是先付清不低于商用房全部价款50%以上的首期付款。4. 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房价值的。* A.50%«B.55%«C.60%«D.70%（分数:1.50 ）A.B. VC.D

4、.解析：解析商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%,具体贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%5. 反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。* A.个人身份信息* B.居住信息* C.个人职业信息D.信用交易信息（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：6. 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供 。* A.委托人身份证原件及复印件* B.代理人身份证原件及复印件* C.委托人的个人信用报告* D.代理人的个人信用报告（分数：1.50 ）A.B.C.D. V 解析：

5、解析如果委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托 人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。7. 商业助学贷款发放要遵循审贷与放贷 的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。* A.同步B.独立« C.互补D.分离（分数:1.50）A.B.C.D. V解析：8. 个人住房装修贷款是指银行向 发放的、用于装修 的人民币担保贷款。* A.个人；自用住房或商业写字楼B.个人；自用住房或经营性住房* C.个人；自用住房* D.个人；企事业单位，自用住房（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析个人住房装修贷款指银

6、行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。9. 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取 。* A.职能型营销组织* B.产品型营销组织* C.市场型营销组织* D.区域型营销组织（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能 当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。10. 分析合作机构的偿债能力时，重点看 。A.销售净利润B. 资产净利润C. 资产负债表D. 成本费用（分数:1.50 ）A.B.C. 7D.解析：解析通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、

7、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做岀判断。11. 以下条款中，效力优先级最小的是 。* A.补充条款« B.特定约定条款* C.格式条款«D.非格式条款（分数:1.50 ）A.B.C. 7D.解析：解析补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。12. 学生申请国家助学贷款须提交的资料不包括 。* A.有效身份证件的原件和复印件« B.学生证或入学通知书的原件和复印件* C.同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件* D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信

8、息（分数:1.50 ）A.B.C.D. 7解析：解析D选项，属于申请商业助学贷款应提交的材料。13. 经办银行发放贷款后，于每季度结束后的 个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。* A.7* B.10* C.15* D.30（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析经办银行发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。14. 以下不属于个人教育贷款受理与调查中的风险的是 。« A.申请人资格是否符合相关规定« B.申请人所提交材料的真

9、实性C.业务不合规，业务风险与效益不匹配«D.商业助学贷款申请人的担保措施是否足额、有效（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析C选项，属于贷款审查和审批中的风险。15. 政策性风险属于。« A.系统性风险* B.非系统性风险«C.可分散风险* D.法律风险（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析政策性风险属于系统性风险。16. 目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括 。* A.商业银行* B.个人* C.商业银行个人贷款合作单位* D.司法部门（分数：1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析个人基础数据库信用信息查询主体目前只包括

10、：商业银行；金融监督管理机构及司法部门等 政府机构；个人。17. 征信服务中心应当在接到异议申请的 个工作日内进行内部核查。«A.2«B.3«C.5«D.7（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。18. 关于个人质押贷款的操作流程，下列说法错误的是 。* A.经办人员接到客户提岀的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查 B.借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户« C.对于网点审批的，执行质权设定 /贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人« D.

11、贷后质物检查内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞等（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。19.2010年12月1日，小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。已知该住房账面价值为 800万元，2010年12月1日经评估的现值为 900万元，抵押率为50%。截至申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为500万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为 万元。«A.200* B.100«C.50* D.不得转为抵押授信贷款（分数:1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析根据相关规定，经贷

12、款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。900X50%=450万元）V500万元，因此不得转为抵押授信贷款。20. 境外人士在上海地区购买住宅，必须岀具在境内居住满 年的证明。«A.1 B.2«C.3«D.5（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满1年的证明。21. 关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是 。«A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定«C.5年期以上为3.07%«D.5年期以

13、下（含）为3.33%（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析5年期以上为3.87%。22. 借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过 。«A.50%«B.60%* C.70%«D.80%（分数:1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析规定经销商的资产负债率不得超过80%23. 对于个人汽车贷款，贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提岀个人汽车贷款借款申请，申请材料中一定要包括的有 。* A.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提 供配偶的身份证明材料* B.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

14、，包括收入证明材料和有关资产证明等 C.由汽车经销商岀具的购车意向证明 D.购车首付款证明材料（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析"直客式"模式办理，贝u不需要在申请贷款时提供此项。24. 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是 。A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保 证担保的范围内继续承担保证责任« B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意« C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意« D.保证期间，保证人对未经同意转让

15、的债务，不再承担保证责任（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面 同意，则保证人不再承担保证责任。25. 以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式?« A.公积金管理中心受理，审核审批，银行操作B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作* C.公积金管理中心和承办银行联动 D.公积金管理中心受理，银行审批，银行操作（分数:1.50 ）A.B.C.D. V解析：26. 个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是 。 A.汽车实际成交价格 B.汽车标示的价格* C.汽车实际成交价格加上各类附加

16、税、费及保费* D.汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费）与汽车生产商公布的价格的较低者（分数:1.50 ）A.B.C.）与汽解析：解析个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费车生产商公布的价格的较低者。27. 有担保流动资金贷款贷后管理与商用房贷款贷后管理相比，应特别关注的内容不包括。« A.抵押物的价值« B.日常走访企业« C.企业财务经营状况的检查D.项目进展情况的检查（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析本题考查有担保流动资金贷款的贷后管理。有担保流动资金贷款贷后管理除了商用房贷款贷 后管理的相关内容

17、外，还应特别关注的内容主要是选项BCD28. 农户小额信用贷款的利率按照 。« A.中国人民银行规定的利率政策执行« B.中国人民银行基准利率的基础上进行浮动* C.银行规定«D.农户与银行进行协商（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析农户小额信用贷款的利率在中国人民银行基准利率的基础上进行浮动。29. 农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过 年。«A.1* B.2«C.3* D.4（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过1年。30. 农户小额贷款中，针对生产周期较长的其他

18、贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过年。«A.3«B.4«C.5«D.6（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过3年。二、B多选题/B（ 总题数：10,分数：40.00）31. 下列属于个人住房贷款的有 。* A.个人在农村建房* B.个人在城镇购买房屋C.个人大修理房屋* D.个人购买商铺* E.个人独资企业购买办公楼（分数：4.00 ）A.B. VC. VD.E.解析：解析自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造 或大修各类型住房的个人发放的贷

19、款。32. 关于银行营销人员分类正确的有 。* A.从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理* B.从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理* C.从级别分：高级经理、中级经理、初级经理* D.从产品分：资产业务经理、中间业务经理* E.从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员（分数:4.00 )A.VB.VC.VD.E.V解析：解析从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。«A.可以是法人B.只能是自然人C.可以是限制民事行为能力人«D.必须是具有完全民事行为能力人«E.16周岁以上的自然人（分数：4.00 ）A.B. VC.

20、C. VE.解析：解析个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。34. 在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括 。A.经济环境B.法律环境«C.社会环境«D.技术环境E.信贷资金的供求状况（分数:4.00 )A.VB.VC.VD.VE.解析：解析信贷资金的供求关系状况属于银行微观环境分析的内容。35. 银行常用的个人贷款营销策略主要包括 * A.产品策略* B.定向策略C.定价策略D.营销渠道策略E.促销策略（分数:4.00 )A.VB.C.VD.VE.V解析：解析银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品、定价、营

21、销渠道和促销策略。« A.借款人定向购买商用房、机械设备B.借款人定向租赁商用房、机械设备C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费«D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求（分数:4.00 )A.VB.VC.D.VE.解析：解析E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。37. 个人贷款可采用的担保方式主要有 。A. 抵押B. 质押C. 保证D. 留置（分数:4.00 )A.VB.VC.VD

22、.E.解析：解析E. 定金个人贷款可采用的担保方式主要有抵押、质押和保证。38. 下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有 。* A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定B.借款人与保证人之间可以互相提供保证* C.在贷款期间，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同* D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限（分数：4.00）A.B.VC.VD.V解析：解析B项，个人住房贷款如采用保证担保方式，贷款人与保证人之间不得相互保证；C项，在贷款期间，抵押物变更的，贷款人应与银行重新签订相应的担保合同；D项，个人住房贷款如采用保证担保方式，保证人应提供全额连带责任保证；E项，若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。39. 以下关于商业助学贷款的规定正确的有 。 A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合« B.贷款银行可要求借款人投保相关保险C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费« D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放 E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放（分数：4.00