个人五年规划

1、 我现在26岁，身体健康，工资月薪酬3500，没有任何资产负债，一个人租房住。为了能在五年内买到房子和买到车，要在今后努力工作并且要通过理财规划实现个人的人生目标。 一、生活规划二、职业规划三、理财规划四、规划总结 一、健康的身体 坚持自己每天早上跑步的习惯，积极参加各类体育活动，以到达拥有健康的身体和旺盛的精力来享受工作和生活。二、幸福的生活 1物质：通过自己的财务规划使物质花费上得到长期稳定的开销保障，要养成良好的生活消费习惯，以保障常年身体健康。合理的追求更高品质的生活目标，在五年内买房和买车。 2精神：适当旅游放松自己，多参加一些公益活动，一些娱乐活动，不断的扩大社交圈，广交良友，享受

2、不同行业不同领域的独有快乐，以到达在精神生活中开心的生活和工作。一、自我认知二、目标三、评估调整一、自我认知 从书上了解金融业到参加到金融机构工作，发现自己对金融理财有浓厚的兴趣，而且在金融行业工作中觉得工作是一种享受，于是在内心深处早就下定了目标：“这辈子只从事金融行业工作，相信坚持到底一定能成功。 二、目标 内置业生涯 内职业生涯是指事一项职业时所具备的知识、观念、心理素质、能力、内心感受等因素的组合及其变化过程。 短期目标 2021年：首先考核过关进入试用期，下半年加强学习个人信用和理财专业知识，着重研究个人和企业信用管理，进一步学习和研究不同规划目标的理财规划。 2021年：学习和研究

3、企业理财规划的相关知识，备好考国家助理理财规划师，力争一次考过，以便更好的为公司的开展做出最好的成绩。2021年：学习和掌握所有理财工具的相关知识操作、根本面、技术面，同时学习金融机构以及不同金融机构之间在理财规划上的操作方法和策略。2021年：进一步研究金融机构以及不同金融机构之间在理财规划上的操作方法和策略，初步学习国家级金融机构相关的理财规划知识。2021年：回忆这四年所学的相关知识，并根据当前社会和国际金融开展动向和趋势加以适当调整研究方向，力争成为公司不可缺少的金融人才。2021年：进一步研究调整后的金融知识，并着手新一轮的五年规划，同时备好考国家理财规划师。长期目标： 在45岁之前

4、使自己各项知识技能水平提升到在区域金融界里具有一定影响力，50-55岁之前使自己的技能水平提升到在世界经济中具有一定程度的影响力，使自己到达在世界金融界里成为一名具有一定影响力的人物。 2 外职业生涯是 外职业生涯是指从事职业时的工作单位、工作地点、工作内容、工作职务、工作环境、工资待遇等因素的组合及其变化过程。着重强调外部环境和外部条件。短期目标： 2021年：争取考核过关成为试用期员工，努力工作加强学习争取转正成为理财规划参谋。 2021年：争取考取助理理财规划师，进入公司理财规划师部门开展。 2021年：争取成为公司主管。 2021年：争取成为部门经理。 2021年：争取成为公司领导骨干

5、和精英人才。长期目标： 跟着公司的开展，一起把公司打造成为中国西部地区最具实力的第三方金融效劳中心。评估内容：主要有职业目标、过程、策略及其它因素身体、家庭评估时间：半年小评，一年评，四 年总评。规划调整：在不同时间段根据金融业的开展和自身的水平对目标、过程和策略等进行适当调整。 一、信用卡二、个人负债分析三、个人财务分析四、理财工具五、目标实现过程一、选择适宜的信用卡。透支额度、年费标一、选择适宜的信用卡。透支额度、年费标准、刷卡消费优惠、积分兑换范围、积分准、刷卡消费优惠、积分兑换范围、积分有效期限，附加增值效劳等等。有效期限，附加增值效劳等等。二、研究信用卡的使用规那么。二、研究信用卡的

6、使用规那么。 费用主要包含两局部：一是年费，二是透费用主要包含两局部：一是年费，二是透支利息支利息 信用卡还款分为两类：全额还款，最低额信用卡还款分为两类：全额还款，最低额度还款度还款三、注意躲避信用卡陷阱和雷区。三、注意躲避信用卡陷阱和雷区。 记账日，账单日，还款日，利息、滞纳金、记账日，账单日，还款日，利息、滞纳金、年费、超限费年费、超限费四、充分挖掘信用卡的理财功能。四、充分挖掘信用卡的理财功能。 轻松记账理财簿，国外消费省费用，轻松记账理财簿，国外消费省费用，赠送保险，赠送保险， 免息期赚钱消费都可以累积积分，免息期赚钱消费都可以累积积分，免息期投资赚钱免息期投资赚钱 拿到信用卡后在所

7、有的消费中能刷卡拿到信用卡后在所有的消费中能刷卡就一定刷卡，同时一定充分利用每一就一定刷卡，同时一定充分利用每一个免息期进行银行理财产品投资获得个免息期进行银行理财产品投资获得收益等等。收益等等。资产负债现金及活期存款0信用卡货款余额0预付保险费0消费货款余额0定期存款0汽车货款余额0债券0房屋货款余额0基金0其他0股票、黄金、外汇0汽车及家电0房地产投资0自用房地产0其他0资产总计0负债总计0负债比率为0资产负债表单位：元个人预计工资收入如下：个人预计工资收入如下：2021年的工资收入不记入规划之中，年的工资收入不记入规划之中，月税后收入月税后收入3500-5000月税后收入月税后收入450

8、0-7000月税后收入月税后收入5500-9000月税后收入月税后收入6500-10000月税后收入月税后收入7000-15000收入支出工资收入3500活期存款200其它0保险200教育及娱乐100生活固定支出500生活必须支出200每日生活细分支出 300合计3500合计1500结余20002021年每月收支税后报表单位：元年每月收支税后报表单位：元通过每月定投2000货币基金，从到，按年收益率4%，月收益率为0.333%，到可获本利共元利元。年收入（元）年支出（元）年工资42000活期存款2400年终奖（现金）8000保险2400福利（过节费）2000教育及娱乐1200投资收益525.8

9、7生活固定支出6000合计52525.87 生活必须支出2400每日生活细分支出 3600过年费3000结余31525.87 合计210002021年年收支状况报表：年年收支状况报表：收入支出工资收入4500活期存款300其他保险200教育及娱乐100生活固定支出500生活必须支出300每日生活细分支出 300合计4500合计1700结余28002021年每月收支税后报表单位；元年每月收支税后报表单位；元通过每月定投2800货币基金，从到，按年收益率4%，月收益率为0.333%，到可获得本利元利元年收入（元）年支出（元）年工资54000活期存款3600年终奖（现金）9000保险2400福利（过

10、节费）2500教育及娱乐1200投资收益736.22生活固定支出6000合计66236.22生活必须支出3600每日生活细分支出 3600过年费3000结余42836.22合计234002021年年收支状况报表年年收支状况报表 收入支出工资收入5500活期存款400其他保险200教育及娱乐100生活固定支出500生活必须支出300每日生活细分支出 400合计5500合计1900结余36002021年每月收支税后报表单位；元年每月收支税后报表单位；元通过每月定投3600货币基金，从到，按年收益率4%，月收益率为0.333%，在可获得本利元利元年收入（元）年支出（元）年工资66000活期存款480

11、0年终奖（现金） 10000保险2400福利（过节费） 3000教育及娱乐1200投资收益946.58生活固定支出6000合计79946.58生活必须支出3600每日生活细分支出 4800过年费3000结余54146.58合计258002021年年收支状况报表年年收支状况报表收入支出工资收入6500活期存款500其他保险200教育及娱乐100生活固定支出500生活必须支出400每日生活细分支出 400合计6500合计2100结余44002021年每月收支税后报表单位；元年每月收支税后报表单位；元通过每月定投4400货币基金，从到，按年收益率4%，月收益率为0.333%，在可获得本利元利元年收入

12、（元）年支出（元）年工次78000活期存款6000年终奖（现金）12000保险2400福利（过节费）5000教育及娱乐1200投资收益1156.92生活固定支出6000合计96156.92生活必须支出4800每日生活细分支出 4800过年费3000结余67956.92合计282002021年年收支状况报表年年收支状况报表收入支出工资收入7000活期存款500其他保险200教育及娱乐100生活固定支出500生活必须支出400每日生活细分支出 400合计7000合计2100结余49002021年每月收支税后报表单位；元年每月收支税后报表单位；元通过每月定投4900货币基金，从到，按年收益率4%，月

13、收益率为0.333%，在可获得本利元利元年收入（元）年支出（元）年工资84000活期存款6000年终奖（现金） 15000保险2400福利（过节费） 6000教育及娱乐1200投资收益1288.4生活固定支出6000合计106288.4 生活必须支出4800每日生活细分支出 4800过年费3000结余78088.4合计282002021年年收支状况报表年年收支状况报表五年工资结余总计 元元元元元=元。 为了我们的钱不在银行里等着缩水，要充分利用理财工具以到达以钱生钱作用，从风险上来看，对于上班族的我们没有太多的时间和专业知识对金融工具进行分析，最好以投资低风险的基金为主。根据个人对各类风险理财

14、工具了解经验，在各类基金中，债券基金、混合基金和股票基金在年收益率上一般都能到达5%-20%左右的收益 。 在此选择的两支投资理财基金为： 1、国泰金龙行业精选，代码020003，混合型，成立时间，现在基金规模还在不断的扩大，从2004年至2006间，总共分红收益为83.2%，从2007年至2021年总共分红收益为39.36%，相当于每年的收益率为15%。费率最大认购费率1%，最大申购费率1.2%，最大赎回费率0.2%2、富国天益，代码100020，股票型，成立时间为，现在基金规模趋平稳，从2005年至2007年总共分红收益240%，从2021年至2021年收益约为200%，相当于每年收益率为

15、55%。费率最大认购费率1.5%，最大申购费率1.8%，最大赎回费率0.3% 任何一项投资都存在一定风险，因此每一年的结余就投资于不同的基金，以分散风险追求平均收益，我选择投资以上两支基金并以保守的年平均收益率为10%的投资收益来算，并红利转投，年复利=A1+i。 2021年12月30日结余元投资基金到2021年12月30日，共四年获得收益为元， 2021年12月30日结余元投资基金到2021年12月30日，共三年获得收益为元， 2021年年12月月30日结余元投资基金到日结余元投资基金到2021年年12月月30日，共两年获得收益为日，共两年获得收益为元，元， 2021年年12月月30日结余元

16、投资基金到日结余元投资基金到2021年年12月月30日，共一年获得收益为日，共一年获得收益为元，元，投资基金总收益为投资基金总收益为：14631.16+14178.78+11370.78+6795.69=元。工资总结余274553.99投资基金总收益46976.41合计321530.4活期存款总额22800五年财务报表单位：元五年财务报表单位：元购房购房 到到2021年年12月月30日，花溪御林铭园的房价日，花溪御林铭园的房价约为约为5000元元/平方米，可以购两室一厅平方米，可以购两室一厅90平平方米的房子，总房价方米的房子，总房价45万，首付万，首付30%就是就是万，贷款金额万。契税：万，

17、贷款金额万。契税：13500元，维修金：元，维修金：9000元，印花税：元，印花税：135元，其它产权证、元，其它产权证、登记等约登记等约100元，总计为元，总计为157735元。元。商业贷款25年，还款利率为7.05%； 用等额本息还款方式，还款总额为元，支付利息为元，每月还款为元。 如果用等额本金还款方式，还款总额为元，支付利息为，首期还款为元，每期还本金为1050元，末期还款为元。公积金贷款25年，还款利率为4.90%； 用等额本息还款方式，还款总额为元，支付利息为元，每期还款为元。 如果用等额本金还款方式，还款总额为元，支付利息为元，首期还款为元，每期还本为1050元，末期还款为元。购

18、车：购车：到到2021年年12月月30日，买一辆宝利格，车型日，买一辆宝利格，车型SUVSUV越野车旅行车，排量越野车旅行车，排量L，发动机：直列，发动机：直列4缸、汽油发动机；缸、汽油发动机； 以一次性全额付清万，购置税8955元，全险5237元，上牌费用约500元工商验证、出库、移动证、环保卡、拓号费、行驶证相片、托盘费，使用税480元，交强险950元，合计为155822元。 如果贷款购车，首付款30%=61247元，货款3年期共36个月，月率为0.5025%，每月供2976元，总计花费168383元，比全款购国多花费12561元。 我选用一次性全额付清，共计155822元，工资结余总计274553.99购房（首