保费融资计划ppt课件

1、低成本或者零成本获取高保障！什么是保费融资Premium Financing？n贷款买房子听说过，贷款买保险有听说吗？n保费融资是指将保单抵押给银行以换取跟保单现金价值相约的贷款来支付保费。如此，客户可以用较低的成本就可以获得一份高额的寿险保障。n保费融资是针对高端客户的一种特别优惠计划，协助高端客户用低成本或零成本获取一份高额的人寿保险通常是万能险），以达成高端客户进行资产保全或遗产规划的目的。3%保费融资的要求n客户年龄要求：20-70岁n客户资产要求：100万美金n保费融资的起点：趸交保费100万美金以上。n银行对保险公司的要求：必须是AA-或以上的标准普尔评级。如保险公司评级下调，则银

2、行可能终止贷款。目前MANULIFE、SUNLIFE、TRANSAMERICA、AIA等均符合要求。n贷款额度：50万美金-800万美金为何要进行保费融资？n以低成本或零成本获取高保额n获得国际私人银行尊贵身份n 比如，获得500万美金的保额需要趸交100万美金，如果透过保费融资，客户只需要缴交首期32.5万美金，余下部分由私人银行借贷而来，杠杆率可达到超过14倍。你可以将节余的资金67.5万美金用于个人或业务所需，或进行投资。保费融资计划详解客户姓名: Mr. VIP ，男，非吸烟者，45岁保单名称: Wealth Preserver投保金额: $5,000,000美元趸交保费: $1,30

3、2,595美元首天保单产生的现金价值: $ 973,776美元约为75%）保费融资金额: $827,709美元 (约首天现金价值的85%) 最低缴付保费: $474,886美元 ($1,302,595美元 - $827,709美元)贷款手续费: $4,138美元 (保费融资金额的0.5%)总缴付金额: $479,024美元 (最低缴付保费 +贷款手续费)应支付贷款利率: 三个月LIBOR或HIBOR+ 银行手续费1.25% (三个月LIBOR利率现为0.27%)零首期保费计划特选客户还可以选用我们的零首期保费计划。客户无需缴交首期最低保费，而以一笔存放或投资于银行的资金做抵押进行第二笔的贷款，

4、以该笔贷款来支付首期最低保费。优点:投保者无需缴最低保费;对现金的使用更具弹性;为我们的高端客户尊享服务;并可享有度身而设的综合理财服务;客户可以选择不同的风险投资组合.零首期保费计划建议建议1：股票挂钩票据：股票挂钩票据初始投资金额初始投资金额: $7,800,000港元港元 / $1,000,000美元美元风险水平风险水平: 增长增长/进取进取产品名称产品名称: 股票挂钩票据股票挂钩票据相关资产相关资产: 香港股票香港股票 (详情请参阅下页详情请参阅下页)投资期投资期: 一个月一个月平均保证票息平均保证票息 (年率年率): 10.05% (详情请参阅下页详情请参阅下页)风险风险: 于到期日

5、，如挂钩股票的收盘价格高于行使价，投资者会将获得投资本金加上于到期日，如挂钩股票的收盘价格高于行使价，投资者会将获得投资本金加上保证票息。否则投资者将会使用行使价购入挂钩股票保证票息。否则投资者将会使用行使价购入挂钩股票; 股价表现可以远低于保证利率的回报。股价表现可以远低于保证利率的回报。投资贷款比例投资贷款比例: 约初始投资金额的约初始投资金额的50% 最高贷款额最高贷款额: $3,900,000港元港元 (约约 $500,000美元美元) (此贷款金额可用来支付的最低保费此贷款金额可用来支付的最低保费)贷款手续费贷款手续费: 豁免豁免贷款利率贷款利率: 资金成本三个月贷款利率资金成本三个

6、月贷款利率 + 1.00%股票挂钩票据零首期保费计划建议建议2：外币挂钩投资：外币挂钩投资初始投资金额初始投资金额: $550,000美元美元风险水平风险水平: 平衡平衡/稳健稳健 产品名称产品名称: 外币挂钩投资外币挂钩投资相关资产相关资产: 外币外币(可选择澳元，纽元，欧元，英镑，瑞士法郎，加拿大元和日元可选择澳元，纽元，欧元，英镑，瑞士法郎，加拿大元和日元)投资期投资期:可选择两个星期至六个月可选择两个星期至六个月保证利息保证利息 (年率年率): 8% (详情请参阅下页详情请参阅下页)风险风险: 于到期日，如挂钩外币的收盘价格高于行使价，投资者会将获得投资本于到期日，如挂钩外币的收盘价格

7、高于行使价，投资者会将获得投资本金加上保证利息。否则，投资者将会使用行使价购入挂钩外币金加上保证利息。否则，投资者将会使用行使价购入挂钩外币; 外币表现可以远低于保证利率的回报。外币表现可以远低于保证利率的回报。投资贷款比例投资贷款比例: 约初始投资金额的约初始投资金额的50% 最高贷款额最高贷款额: 约约 $250,000美元美元 (此资贷金额可用来支付的最低保费此资贷金额可用来支付的最低保费)贷款手续费贷款手续费: 豁免豁免贷款利率贷款利率: 资金成本三个月贷款利率资金成本三个月贷款利率 + 1.00%外币挂钩投资零首期保费计划建议建议3：债券投资组合：债券投资组合 初始投资金额初始投资金额: $1,000,000美元美元风险水平风险水平: 平衡平衡/稳健稳健 产品名称产品名称: 债券投资组合债券投资组合 (详情请参阅下页详情请参阅下页)投资期投资期: (详情请参阅下页详情请参阅下页)平均保证票息平均保证票息 (年率年率): (详情请参阅下页详情请参阅下页)投资贷款比例投资贷款比例: 约初始投资金额的约初始投资金额的90% 最高贷款额最高贷款额: 约约$900,000美元美元 (此贷款金额可用来支付的最低保费此贷款金额可用来支付的最低保费)贷款手续费贷款手续费: 豁免