剖析农业保险发展

1、编号：时间：2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟 页码：第1页共5页剖析农业保险发展摘要：本文认为推进我国农业保险的发展，必须提高农民对农业保险的 认识；必须创新服务理念，提高保险补贴率，尽早出台农业保险法。同时.，应制 订全国性险种条款和厘定费率，对商业性保险公司经营政策性农业保险的合法合 规性进行监管，积极筹建农业保险巨灾风险准备金。关键词：农业保险；发展；探讨农业保险始于两仃多年前西欧的农作物雹灾保险。德国是世界上最早 建立农业保险机构的国家（1791年），也是最早开办农作物雹灾保险的国家。此 后法国、美国、奥地利、丹麦、瑞士等一些国家也先后开办了农作物雹灾保险。1中国农业保

2、险发展中存在的一些现象1.1 “农险不能保市场仍是当前一个难以突破的瓶颈尽管现代农业已发展多年，但农业生产在一些突如其来的自然灾害面 前，仍然脆弱不堪。高风险的项目，农民愿意投，但保险公司不愿意接，而保险公司愿意 接的，农民往往乂觉得风险太低，不愿意投。农险不能保市场仍是一个难以突 破的瓶颈。1.2 有些农民嫌赔偿太少相关报道显示，2010年，云南盈江县24万亩甘蔗遭遇旱灾，最终得 到了 230万元的保险赔付，平均每亩的赔付不足10元，甚至低于保费。而2006 年至2009年6月，吉林省白山市因自然灾害等因素给农业生产造成约1.6亿元 的直接损失，保险赔偿仅仅0.076亿元，仅损失额度的0.4

3、8%。因此，有些农民 嫌赔偿太少。1.3 动员农民参保简单马虎有些地方，向农民动员，仅发一页纸的政策性农保宣传单，而没有给 农民看规范的保险条款。村里向农户收保费，有时仅是村里出具收据，有的还不 给收据，只是记个账。乡镇收到各村交来保费后再一并交到县保险公司，这才开 具一张发票，使得很多农民对政策性农保半信半疑。1.4 查核不认真，赔偿不严格有的地区农民反映，受灾后报案，保险公司人员经常是过了很长时间 才来村里，有时还无人来；看灾情时很少进行严格丈量和测算，有的是让村会计 到各户统计一下上报。在一些村，还有按人情关系赔付的现象，只有村干部的家 属和在村里跑腿的才管用。理赔过程缺乏公正和透明，使

4、部分受灾严重的户没有 得到应有的赔偿。2当前中国农业保险发展缓慢的深层次原因我国是世界上自然灾害损失最严重的国家之一，但是农业保险却不断 萎缩。据保监会统计，1997年，农业保险保费收入为15.4亿元，占财产保险保 费的1.41%,比1993年下降2.17个百分点；2000年，农业保险保费收入为5.26 亿元，占财产保险保费收入的比重仅为0.9%，比1997年乂下降了 0.51个百分点。 2004年我国农业保险实现保险费用收入3.77亿元，较上年减少0.88亿元，负增 长 18.86%o当前我国农业保险发展缓慢的深层次原因如下：2.1 农民对农业保险的认知程度有待提高在一些地方，一些农户不了解

5、农业保险，混淆母猪补贴和能繁母猪保 费补贴，不知道种粮可以参保并能获得国家补贴的事情，还有些参保农户认为如 果不出险就会返还自己缴纳的保费。出现这种情况的原因主要在于地方政府和负 责农业保险业务的保险公司宣传引导力度不够。2.2 地方政府配套资金压力沉重目前我国种植业保险中央补贴比例为35%、省级25%,市县为15% 至30%,农民负担20%至25%；养殖业保险中能繁母猪保险中央补贴比例为50%、 省级15%,市县为15%,农民负担20%左右。农业保险的承保要求地方财政配套。当县级财政补贴资金到位后，保 险公司各省分公司依据县级财政缴款凭证向省级财政申请补贴资金。对于农业大 省、粮食主产区等地

6、方来说，地方财政难以匹配农业保险的配套资金，致使农业 保险畸形发展。2.3 法律保障严重缺位我国的保险法实际上是一部商业保险法，主要是规范和保障商业性保 险公司的经营行为。而农业保险中很大一部分是政策性保险，与商业保险的经营 目标大相径庭，用现行的保险法指导农业保险会存在许多问题。由于没有立法支 持，一些地方政府以及保险公司对各项支持政策的持续性也存有疑虑，在制定相 关配套政策、建立长效机制方面力度不足。2.4 农业保险自身的特殊性所致如农业保险标的分散；道德风险难以控制；逆选择现象较为严重；农 业巨灾风险难以规避；农业保险信息不对称；农业保险市场失灵；农业保险人才匮乏等。3关于中国农业保险发

7、展的几点建议3.1 提高农民对农业保险的认识一是通过电视、广播、报纸等媒体大张旗鼓地进行宣传报道；二是由 农业保险公司印发宣传资料，分发至每个农户；三是深入乡村开展农业保险讲座, 引导农民自愿参保投保。3.2 大力开发三农保险市场一要快速理赔，做到查勘快、定损快、赔付快；二要简化手续和工 作程序；三是在政府相关部门配合下走主动减灾的路子。四是根据农业、农民、 农村的多元化需求，有针对性和前瞻性地开发多样化产品，特别是要开发针对高 新农业、产业化农业、外出务工农民、失地农民的保险产品。五是营销渠道创新。 充分利用农村合作组织、农信社、农业龙头企业等中介机构，将"三农保险的网 络延伸到最

8、基层的农户。六是体制创新。利用相互制、自办、共办或为政府代办 等多种形式，不断开拓“三农保险市场。3.3 进一步提高保险补贴率很多国家的农业保险兴办得有声有色。印度历届政府都相当重视农业 保险工作，其推出的国家农业保险方案范围覆盖所有农作物。菲律宾农险保费由 政府、银行、农民共同承担，如水稻、玉米的保险费率为8%,其中农民承担2%, 余下的全部由政府承担。作为世界上最发达的农业大国，美国对农业保险的重视 远远超过其他国家。美国可以参加农作物保险的作物已超过100种，农作物保险 承保面积超过可保面积的70%以上。如果我国中央及地方财政能在财力许可范 围内进一步加大补贴力度，将有利于激发农户参保的

9、积极性。3.4 尽早出台农业保险法立法部门应尽快出台农业保险法及有关法规制度，把农业保险纳 入法制化管理轨道。以法律的形式对农业保险具体的目的、目标、保障范围、保 障水平、费率厘定、赔付标准、实施方式、组织机构和运作方式、初始资本金等 集数额和方式等方面进行详细而明确的规范，使农业保险依法实施。3.5 制定区域性险种条款和厘定费率针对不同省份的农业保险特点，各地保险公司可自行制定有当地特色 的条款费率，报保险监管部门审批。3.6 对商业性保险公司经营政策性农业保险过程中的合法合规性进行 监管一方面，对商业性保险公司执行法律和协议的情况进行检查和监督， 一方面对商业性保险公司农业保险业务的数据真实性进行监管。3.7 政府对农业保险提供再保险支持农业保险风险高、损失大，