加强对银行业高管人员履职行为监管的思考

1、加强对银行业高管人员履职行为监管的思考摘要：银监会成立后，提出了对银行业金融机构高管人员的监管逐步转变到 资格监管与行为监管相结合、以行为监管为主的监管理念，其目的就是通过对银 行业金融机构的董事和高管人员任职资格管理，特别是通过履职行为的监管，防 范道德风险和经营风险，促进银行业健康发展。但是，从目前对银行业金融机构 高管人员的监管实践来看，履职行为监管仍然存在一些巫待加强和改进的地方。一、银行业金融机构高管人员履职行为监管的现状及存在问题重审在过去的监管实践中，由于缺少有效的监管手段、方式、方法和措施， 监管部门未能建立起一整套适合高管人员履职行为监管的有效管理模式， 批、轻管理”现象普遍

2、，使监管仅仅滞留在任职资格管理上， 缺乏后续行为监管 措施，形成监管真空，在一定程度上影响了监管工作的效果。目前，这方面问题 仍然存在。（一）现行监管制度对银行业金融机构高管人员履职行银行业金融机构的健康发展。（三）缺乏量化指标，高管人员履职行为难评价。现实工作中，监管部门对高管人员的日常监管多采取质询、 约见谈话、调查走访、现场检查等考核的方 式，但在考核评价中，采取定性东西多，定量指标少，考核内容也仅限于其分管 的工作完成情况和是否存在违规违纪行为，一般情况下被考核的高管人员均能顺 利通过，很难全面对高管人员履职期间业务能力、管理能力、经营业绩等履职行为进行综合评价（四）信息渠道不畅，履职

3、行为监管出现断层。由于对高管人员履职行为 监管的相关信息多数从金融机构报送的资料中获取，不足以全面及时反映高管人 员情况，影响履职行为监管效果。同时，对高管人员的监管目前还未实行计算机 信息化管理，未实现全省以至全国高管人员监管信息共享，对高管人员跨地区、跨省干部调动，造成监管信息断层，加大了高管人员异地任职的监管成本， 也使 监管的连续性受到影响，给一些违规高管人员制造了可钻空子。（五）高管人员履职行为监管存在表面现象。目前，从省、市分局层面来 看，对高管人员的监管分散在各监管处室， 且普遍没有单独设立机构高管监管岗 位，而是由其他岗位工作人员负责此项业务。 由于这部分人员既要承担非现场监

4、管报表收集、汇总、分析和上报，还要承担繁重的现场检查任务，工作量相当大， 难以集中力量、集中时间专心搞好履职行为监管，使这方面监管工作流于形式。二、银行业金融机构高管人员履职行为监管的内容和方式设想（一）履职行为监管考核评价内容。鉴于履职行为监管的内容十分丰富， 监管考评应建立一套健全的考核评价体系，对高管人员履职过程进行全方位监 管，突出重点，着重考核经营绩效。据此，可以将监管考评内容归结为以下几个 方面：1.履职期间基本素质的完备性，包括高管人员的政策理论水平、法制观 念;道德品行、行为操守、民主工作作风，是否诚信、廉洁、遵纪守法等 ；现代银 行经营管理知识的掌握程度和管理能力；勤政廉政情

5、况；家庭重大事项，包括财务 收支，直系亲属经商办、出境学习工作情况等方面。2.履职期间内控制度的健全 性，包括各项规章制度是否完备并得到有效遵守；机构设置和人员配置是否科学 合理，岗位职责及培训制度是否明确；是否明确规定各部门、各岗位的风险责任； 风险管理、内部控制效果等方面。3.履职期间业务运行的合规性，包括各项政策 法规是否得到贯彻落实，业务开展过程中各个程序、环节是否符合法律和制度规 定；有违规经营、重大案件等方面。4.履职期间的业务经营有效性，即表现为经 营绩效，主要体现为是否完成了上级行下达的各项经营指标， 是否取得预期结果； 机构资产质量（不良资产升降）状况，拨备提取及盈利等重要的

6、风险和经营指标变 化情况等方面。（二）履职行为监管考核评价方式。在监管工作中，监管部门可依据监管的内容并结合被监管者的实际情况采取多种多样的履职行为监管方式，在传统约见谈话、考试、现场检查、质询的基础上，加大履职行为调查力度，对高管人员 在履职期间的表现进行专项或全面了解，并作出对其任职行为的综合评价。1.制定考评办法，进行量化考评。现行办法虽规定把高管人员的任期考核纳入 任职资格管理的范围，但对考核内容与考核方法均未有明细规定。要从个人品行、 工作作风、管理能力、业务经营等方面，通过指标量化对银行业金融机构实行履 职行为考评，构建起包括任职资格审核、任职期间考核和任职资格取消的全方位、 动态

7、监管体系。2.坚持现场测评、监管评价和专家评审相结合。考评工作分为现 场测评、监管部门评价和专家组评审三部分分别组织评审，将定量评价与定性评 价结合起来，对被考评人员分别给出称职、基本称职、不称职等不同评审结论， 并对基本称职、不称职高管人员提出改进和处理意见。3加强考核评价落实，强化履职行为后续监管。要将考评结果反馈给被考评人征求意见， 充分尊重其申辩 的权力，促使考评依法合规进行。对考评中发现的问题、相应的改进意见要分别 送给被考评人员及其上级相应管理部门， 并督促其落实整改，对未落实整改，工 作无明显改进或连续两年被评为不称职的，则建议有关部门予以调整或撤换。三、加强银行业金融机构高管人

8、员履职行为监管的对策及建议（一）完善对高管人员监管的法律法规体系。银行业监督管理法明确规 定监管部门对银行业金融机构的董事、高管人员实行任职资格管理，相应要制定 具体管理办法，便于操作掌握。针对目前管理现状，一是建议尽快制定银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法，增加和细化履职行为监管相关内容， 使基层监管部门有章可循，增强基层监管部门的可操作性。二是出台配套相关规 章制度，进一步补充和完善对高管人员任职资格的审查和履职行行为监管的规 定，从制度上建立起完善的监管体系。（二） 树立以人为本理念，资格审查和履职行为监管有机结合。1.要严格 市场准人，把好任职资格审查关，防止不合格的人员进入金

9、融机构高级管理层。一是严格考试谈话制度，着重考察拟任高管人员的金融政策水平；二是严格调查走访制度，着重考察拟任人的思想品质和经营管理能力；三是严格离任审计制度， 对离任审计中含糊不清的重大问题进行现场检查 ；四是实行任职资格公告公示制 度,把金融高管人员任职资格的审批置于社会监督之下，增强工作的透明度。2.加强履职行为监管，建立高管人员动态监管体系。一是要完善和落实各项管理制 度。包括高级管理人员定期汇报制度、重要事项报告制度以及年度谈话、提醒谈 话与诫勉谈话制度，对在非现场监管及现场检查中发现的问题或潜在隐患，对高管人员及时进行诫勉、警告、限期整改等，把金融风险消除在萌芽环节；二是严把考核关

10、，明确并细化考核形式、考核内容和考核标准，定性考核与量化考评相 结合，使监管部门对高管人员的考核有依据、监管有标准、处罚有尺度。任职资格管理 不能等同于干部考核，但可以把于部人事制度改革中好的经验引入对高管人员任 职资格管理，使高管人员的任期考核工作能真实、 准确、全面地反映被考核人的 实际情况；三是严把评价关，对于年度评价为称职的高管人员要建议其主管部门 给予奖励，对于评价为基本称职和不称职的高管人员要实行降职、劝辞和免职处理，保持高管人员监管的严肃性。3.要严格市场退出，谁撞“红线”就处理谁， 促使高管人员严格自我管理和约束。（三）完善高管人员监管档案内容，实行微机管理。一是要进一步完善高

11、 管人员监管档案内容，拓宽信息收集来源，特别要增加高管人员履职期间行为监 管的资料；二是开发银行业金融机构高管人员档案管理软件，对监管档案实行计 算机管理，对高管人员及时将高管人员任职期间的违规违纪情况、责任案件或事 故等记录在案，并作为对高管人员履职考评的重要依据， 以此增强高管人员履职 考评的科学性和准确性。同时要实现全国范围内的资源共享，提高对高管人员监 管的效率。（四）建立高管人员勤勉尽责情况问责制。对高管人员在经营管理和风险控制过程中出现的问题，要以权论责，有效控制业务违规问题的发生，防范高管 人员道德风险。对有制度、有要求、不执行的，要追究执行者的责任；对于有制度、无要求、不坚持的，要追究管理者的责任。对日常监管中发现的信贷、财务 经营指标持续恶化、内部案件多发的金融机构高管人员组织临时履职评审，评审 重点放在高管人员内控管理能力及履行内控管理职责的情况上，严格追究内控管理失职人员的责任，依照有关规定取消其相关任职资格或进行相应处罚， 迫使高 管人员自觉规范自身行为，促