2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试卷D卷含答案

1、）封 区 市 （ 省 .2019 年初级银行从业考试银行业法律法规与综合能力考前练习试卷D 卷 含答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90 小题，每题0.5 分，共计45 分）1、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。A. 严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B. “了解客户”不仅是其所在机构的法定义务， 也是自己工

2、作中必须严格履行的一项工作要 求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求2、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收3、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。A. 可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会

3、出现计息方式的差异4、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差5、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A. 针对银行的金融犯罪B. 利用便利型金融犯罪C. 危害货币管理制度的金融犯罪D. 危害金融机构的犯罪6、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B. 股东会或股东大会决议解散C. 因公司合并需要解散D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照7、下列各项中，属于

4、通货膨胀的受益者的是（）。A. 薪金固定的职员B. 债权人C. 工人D. 囤积居奇的投机商8、 银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应 （） 。A. 按规定向上级主管报告B. 拒绝办理C. 耐心说明情况，取得理解和谅解D. 不理会其要求9、 20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。（）A. 利率政策；增加货币供应量B. 公开市场业务；减少货币供应量C. 公开市场业务；增加货币供应量D. 利率政策，?减少货币供应量10、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。A. 贷款利率B. 贷款承诺费C. 补偿余额

5、D. 隐含价格11、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。A. 国家的银行管理制度B. 国家的货币管理制度C. 国家对贷款的管理制度D. 国家对票据的管理制度12、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。A. 国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复第 23 页 共 14 页B. 中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C. 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D. 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权13、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。A、借入资金B、债权C

6、、自有资金D、股权14、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益15、不属于操作风险高级计量模型的是（）。A. 损失分布法B. 内部衡量法C. 打分卡法D. 内部评级法16、根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（）。A. 合规总监B. 董事会C. 合规管理部门D. 高级管理层17、我国行使管理利率权限的机关是（）。A中国人民银行B中国银监会C国务院D各银行类金融机

7、构18、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。A. 外商独资银行B. 中外合资银行C. 外国银行代表处D. 外国银行分行19、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A 10天8 1个月C 3个月D 6个月20、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取21、下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是（）。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员22、某客户在2013年 6月 1日存入

8、一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A 514258 51500C 51200D 5140023、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（）。A. 维护金融稳定B. 防范和化解金融风险C. 制定和执行货币政策D. 管理中央公共财政支出24、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A. 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B. 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C. 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D. 持票人按照规定提示付款的，付款

9、人必须在当日足额付款25、下列关于信用证的说法中，错误的是（）。A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证26、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。A、审核B、备案C、留存D、汇总27、货币经纪公司的服务对象是（）。A: 境外金融机构B: 境内金融机构C: 境内外金融机构D: 境外上市公司28、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A. 跟单托收B. 光票托收C. 进口托收D. 出口托收29、在（

10、）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行30、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。A. 利率风险B. 汇率风险C. 股票价格风险D. 商品价格风险31、下列关于合同的表述，错误的是（）。A. 订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B. 合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C. 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D. 订立合同采取要约承诺方式32、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收 20万元贴现利息后将

11、余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%33、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业34、（）是风险管理的最基本要求。A. 风险控制B. 风险计量C. 风险监测D. 风险识别35、 1995年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于（）。A.12%B.10%C.8%D.6%36、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要

12、经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、37、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对银行业金融机构实行并表监督管理C. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督D. 依法制定和执行货币政策38、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。A: 提高银行资产的流动性B: 降低银行资产组合的风险C: 提高银行资产

13、组合的信誉水平D: 提高银行资产组合的收益率39、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。A. 资产负债率B. 资产速动率C. 资产流动率D. 不良贷款率40、 我国大型商业银行中，最早成立的是； 最早在香港联合交易所上市的是（）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行41、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A. 资本法定B. 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C. 强调公司资本不得任意变更D. 股票发行

14、价格不得低于票面金额42、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。A. 可以拒绝承担保证责任B. 在保证范围内承担保证责任C. 承担连带责任保证D. 承担全部债务43、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。A: 吸收公众存款B: 吸收定期存款C: 接受境内股东单位3个月以上期限的存款D: 吸收活期存款44、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。A. 票据输出地B. 票据承兑地C. 票据支付地D. 持票人所在地45、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A. 破产B. 被解散C. 营业执照注销D.

15、被撤销46、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A. 储蓄存款保险制度B. 储蓄存款保密制度C. 储蓄存款登记制度D. 储蓄存款实名制47、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%48、 商业银行法规定， 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（） 。A 75%8 50%C 25%D 10%49、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。A. 单位活期存款B. 单位定期存款C. 单位通知存款D. 单位协定存款50、在单位经常项目外汇账户中，境内机

16、构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A. 欧元B. 美元C. 英镑D. 日元51、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。A. 商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户B. 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。C. 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。D. 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。52、金融衍生品合约的基本

17、种类不包括（）。A. 远期B. 期货C. 期权D. 票据53、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额）。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业54、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）。A. 处五万元以上十万元以下罚款;B. 处五万元以上二十万元以下罚款;C. 处十万元以上二十万元以下罚款D. 处十万元以上三十万元以下罚款55、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。A. 虚假质押风险B. 司法风险C. 汇率风险D.

18、操作风险56、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。A. 基本建设贷款B. 技术改造贷款C. 贸易融资贷款D. 科技开发贷款57、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。A:13岁B:15岁C:16岁D:18岁58、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。A. 贷款申请B. 受理与调查C. 贷款支付D. 贷款监控59、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。A. 商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B. 存放同业是商业银行的一项负债业务C. 存放同业是商业锻行的一项资产业务D. 商业银行存放同业的存款属于定期存款性质60、国民经济可分为第一产业、

19、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。A. 建筑业B. 房地产业C. 科学研究D. 旅游业61、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。A. 市场标价法B. 直接标价法C. 一揽子标价法D. 直接标记法62、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（） 。A. 可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B. 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C. 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D. 不应当与其共享63、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供

20、合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务64、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是（）。A. 擅自处罚金融机构B. 擅自对金融机构现场检查C. 保守被监管机构的商业秘密D. 擅自查询账户安全65、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。A. 净出口B. 进口C. 投资D. 消费66、净利息收益率是指（）。A. 净利息收入与生息资产平均余额之比B. 净利息收入与净资产平均余额之比C. 净利息收入与贷款平均余额之比D. 净利息收入与新增贷款之比6

21、7、国际收入中最主要的部分是（）。A. 贸易收支B. 对外贷款C. 进出口总量D. 劳务收支68、目前，我国商业银行最主要的资产是（）。A. 借款业务B. 贷款业务C. 中间业务D. 债券投资业务69、以下不属于内幕交易的行为的是（）。A. 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为B. 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券C. 非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D. 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为70、 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是 （）

22、。A. 了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B. 了解为客户提供协助执行服务的义务C. 了解协助执行的法定程序D. 了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。71、商业银行的高级管理层不包括（）。A. 行长B. 副行长C. 部门经理D. 财务负责人72、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A. 统一监管型B. 多头监管型C. “双峰”监管型D. 双线监管型73、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A 3个月8 6个月C 2年D 1年74、下列业务中不属于对公

23、理财业务的是（）。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务75、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。A. 人民银行B. 银监会C. 工商局D. 法院76、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本77、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。A: 股东B: 董事长C: 行长D: 经营班子78、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。A. 中间业务无风险B. 中间业务是银行资产负债业务C. 中间业务收入是利差收入D. 中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金79、银行业从业

24、人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。A. 为监管人员提供免费的通讯工具B. 为现场检查的监管人员免费提供交通工具C. 为监管人员报销因现场检查支付的费用D. 为监管人员提供现场检查要求的文件80、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B有助于提高监管机构的权威C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营81、下

25、列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。A个人银行账户之间当日累计外币等值l 万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易82、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（）。A: 免费向客户提供国际市场银行产品信息B: 向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C: 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D: 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖83、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现

26、的情况是（）。A. 顺差B. 逆差C. 平衡D. 不确定84、货币经纪公司的服务对象是（）。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司E. 企业发行的企业债券2、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。A. 客户可以随时支取B. 现实中通常1元起存C. 只能通过银行柜面存取D. 分为整存零取和零存整取E. 以存折或银行卡作为存取凭证3、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关

27、系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能4、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A. 通过公开市场业务买入证券B. 提高存款准备金C. 提高再贴现率D. 提高超额存款准备金率E. 降低存款准备金5、关于基本存款账户，下列说法正确的是（）。A: 基本存款账户是办理日常转账结算和现

28、金收付的银行结算账户B: 基本存款账户是存款人的主办账户C: 基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D: 同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E: 每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户85、 根据 中华人民共和国银行业监督管理法的规定， 下列不属于非银行金融机构的是（） 。A. 金融资产管理公司B. 农村信用社C. 金融租赁公司D. 信托公司86、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（）。A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C. 具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体87、（）是银监会依法保护银行业金融机构

29、经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A. 接管B. 促成重组C. 撤销D. 收购88、诚信审贷的内容不包括（）。A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法89、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A. 专用存款账户B. 一般存款账户C. 临时存款账户D. 基本存款账户90、票据贴现属于（）。A. 票据延伸业务B. 票据二级市场业务C. 票据发行业务D. 票据一级市场业务二、多选题（本题共40 小题，每题1 分，共计40 分）业务线。1、下列

30、属于金融市场直接融资工具的有（）。A. 企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单6、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务7、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A. 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管8、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的

31、董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。A. 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利9

32、、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（）。A. 提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现10、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（）A. 单位定期存款B. 单位通知存款C单位活期存款D. 单位协定存款E. 定活两便存款11、中国银监会对银行业的监管措施包括（）。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告12、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。A、诈骗型金融犯罪

33、B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪13、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。A. 提供财务分析与规划B. 提供财务咨询C. 作为中介为客户民间融资提供方便D. 个人投资产品推介E. 接受客户委托进行股票交易操作14、货币传导机制的传导渠道主要有（）。A. 利率渠道B. 信贷渠道C. 资产价格渠道D. 汇率渠道E. 销售渠道15、下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。A. 实行牵头行决策，风险自担原则B. 银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C. 有助于分散银行风险D. 代理行不得由牵头行担任E. 贷款条件相同、贷款合同同一16、际收支中的“居

34、民”是指在国内居住一定时间以上的（）。A: 自然人B: 社会团体C: 无国籍人D: 法人E: 上市公司17、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的18、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增

35、设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划19、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易20、银行从业人员的从业准则包括（）。A. 守法合规B. 保守商业秘密和客户隐私C. 专业胜任D. 诚实信用E. 勤勉尽职21、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B某银行业

36、务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理22、常见的洗钱方式包括（）。A. 藏身于保密天堂B. 伪造商业票据C. 匿名存储D. 利用现金密集行业E. 借用空壳公司23、导致公司破产的情况有（）。A. 公司亏损B. 公司不能清偿到期债务C. 公司因解散而清算，资不抵债D. 公司转移财产E.

37、公司依法被撤销24、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存25、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A: 企业债券B: 商业票据C: 股票D: 可转让大额存单E: 回购协议26、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。A. 未到期的本币定期储蓄存单B. 未到期的外币定期储蓄存单C. 凭证式国偾D. 电子记账类国债E. 个人寿险保险单27、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、

38、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标28、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（）。A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求29、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况

39、D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境30、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体31、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。A. 它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 依法独立承担民事责任C. 不能独立承担民事责任D. 它负责处置的不是政策性金融资产E. 是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构32、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A. 以区域管理为主的总分行型组织构架B. 以业务线管理为主的事业部制组织构架C. 矩阵型

40、组织构架D. 以成本为中心的组织构架E. 发展型组织构架33、在金融市场上的投资品种中，国债是（）。A. 最安全的中长期投资品种B. 最安全的短期投资品种C. 最具有流动性的中长期投资品种D. 银行重要的中长期投资品种E. 最具有流动性的短期投资品种34、金融犯罪的特殊主体包括（）。A. 自然人B. 单位C. 银行D. 银行工作人员E. 其他金融机构35、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房36、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（）。A. 企业

41、法人B. 社会团体法人C. 事业单位法人D. 合伙法人E. 机关法人37、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。B. 日本C. 韩国D. 澳大利亚E. 荷兰38、保证担保的范围包括（）。A. 主债权及利息B. 违约金C. 损害赔偿金D. 实现债权的费用E. 定金39、根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。A. 同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E. 企业原材料、半成品不可抵押40、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。A

42、拆借双方仅限于商业银行B拆入资金只能用于发放流动资金贷款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央银行预先规定E拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足三、判断题（本题共15 小题，每题1 分，共计15 分）1、 （） 贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A. 对B. 错2、（）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误3、（）充分就业是指经济中完全不存在失业。A. 正确B. 错误4、 通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（）A. 正确B. 错误5、（）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.

43、正确B. 错误6、（）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人 数的百分比。A. 正确B.错误7、（）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A. 对B.错8、 （ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A. 对B.错9、（）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A. 正确B.错误10、（）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A. 正确B. 错误11、（）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A. 对B. 错12、（）作为银行的银行，中央银行更加易于通

44、过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A. 对B. 错13、（）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。A. 对B. 错14、（）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A. 对B. 错15、（）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A. 对B. 错参考答案一、单选题（本题共90 小题，每题0.5 分，共计45分）1、 C2、 C3、 B31、 B32、 A33、【答案】C34、 D35、 C36、 正确答案C37、 D38、 B39、【正确答案】D10、 A11、【正确答案】B【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。12、 A13、 C14、 B15、【答案】D16、 B17、 A18、 C19、 B