会计继续教育个人理财练习题及答案

1、会计继续教疗个人理财练习题及答案一、单选题1、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托代理关 系C、存款业务关系D、贷款业务关系【正确答案】B2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A、风险性B、收益性C、建议 性D、个性化服务【正确答案】D3、一个国家物质生产部门的劳动者在一左时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（）。A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入【正确答案】A4、不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。A、国民收入B、物价水平C、个人收入 D、人均国民收入【正确答案】B5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发

2、行价格为900元，其一年收益率为 （）。A、10%B、11%C、11.11%D. 9.99% 正确答案】C6、证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的（）。A、系统性风险B、市场 风险C、非系统性风险D、政策风险【正确答案】C7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）o A、资金需动用的时间 离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小, 能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高【正确答案】C8、如果市场中的大多数投资者选择购买指数基金以建立一个充分分散的投资组合，那么这 个市场中的投资者认为这个市场是（）市场。A、无效市场B

3、、强型有效市场C、半强 型有效市场D、弱型有效市场【正确答案】B9、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。A、纸黄金B、黄金期货C、黄金饰品D、账户黄金投资【正确答案】A10、金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的（）。A、 融资功能B、避险功能C、调节功能D、配宜功能【正确答案】B11、商业保险是保险公 司以营利为目的，基于（）与众多而临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保 险服务。A、自愿原则B、公平原则C、效率原则D、强制原则【正确答案】A12、按照（）,金融市场可以划分为有形市场和无形市场。A、金融工具流通特征B、金 融工具

4、发行特征C、交易标的物的不同D、金融交易是否存在固左场所【正确答案】D13、一般而言，银行理财产品的开发人是（）。A、证监会B、商业银行C、保险公司 D、证券公司【正确答案】B14、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款 的权利称为（）。A、认沽期权B、认购期权C、期货期权D、利率期权【正确答案】B15、货币型理财产品具有投资期限（）,资金赎回（），本金、收益安全性髙等主要特点。 A、长，灵活B、短，灵活C、短，不灵活D、长，不灵活【正确答案】B16、银行主要代理的险种包括人身保险和（）。A、万能险B、投连险C、财产险D、 分红险【正确答案】C17、下列国

5、债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是（）。A、实物 式国债B、凭证式国债C、记划式国债D、记账式国债【正确答案】B18、基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 A、“未知价” B、“金额认购、而额发行” C、“而额认购、金额发行” D、“先进先出”【正 确答案】A19、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是（）。A、市场风险B、操作风 险C、信用风险D、购买力风险【正确答案】A20、下列关于退休规划说法错误的是（）。A、计划开始不宜太迟B、对收入和费用的估 计不要太乐观C、投资应当很保守D、规划期应当在10-20年左右【正确答案】C

6、21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A、资产负债表B、损 益表C、现金流量表D、利润分配表【正确答案】A22、最低标准的失业保障月数是（）个月。A、1 B、2C、3D、6【正确答案】C23、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。 A、信用卡账户B、扣款账户C、左期存款账D、交易账戸【正确答案】A24、小王为某校 的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元， 到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A、由小王承担偿还责任B、小王的父母负 有连带偿还责任C、小王的父母应该先行垫付D、由小王或小王的父母

7、承担偿还责任【正 确答案】A25、按合同法规左，（）情形下合同中的免责条款无效A、因重大误解订立的B、因 重大过失造成对方财产损失的C、在订立合同时显失公平的D以上都正确【正确答案】B26、证券发行和交易制度的核心是（）。A、公开原则B、公平原则C、公正原则D、 自愿原则【正确答案】A27、为上市公司出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至 相关文件公开后（）内，不得买卖该种股票。A、3日B、5日C、7日D、10日【正 确答案】B28、根据信托法规立，下列说法错误的是（）« A、受托人应当每年泄期将信托财产 的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B、

8、信托产品的受益人不能淸偿到期 债务的，其信托受益权可以用于淸偿债务C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当 给自己造成损失的，以其固有财产承担D、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对 第三人所负债务，以信托财产承担【正确答案】D29、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（）时设 立。A、交付质权人B、证券登记结算机构办理出质登记C、有关部门办理出质登记D、 工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】A30、我国某商业银行进行境外理财投资，英用于境外投资的全部资产应当（）。A、保管 在该银行相应的理财部门B、全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的英他境内商

9、业银行托管C、将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩 余部分由自己的理财部门管理D、委托给一家境外商业银行托管【正确答案】B31、根据个人外汇管理办法的规泄，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（）。 A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理B、境外个人在境内直接投 资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核C、个人可以凭借本人有效身份 证在银行开立外汇储蓄账户D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人 外汇储蓄账户进行管理【正确答案】B32、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（0 A、挪用单独管理的客户资 产的B、违

10、反规定销售未经批准的理财计划或产品的C、未按规左进行客户评估的D、未 按规左进行风险揭示和信息披露的【正确答案】A【您的答案】A 正确33、在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是（）的目 标。A、客户关系管理B、组织结构C、渠道管理D、绩效管理【正确答案】C34、在理财讣划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单 提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A、1：月B、1；周C、2：月D、 2；周【正确答案】C35、下列不属于风险测量的常用指标的是（）。A、方差B、标准差C、VaRD、平均值 【正确答案】D36、商业银行对信用风险限额进行

11、管理，（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际 结算方式计算。A、期权限额B、交易限额C、结算信用风险限额D、结算前信用风险限 额【正确答案】C37、银行在管理客户资产时，（）。A、应与银行资产一同管理以提高收益B、应将银行 资产与客户资产分开管理C、可以交由第三方托管或本银行苴他部门管理的，可由本银行 其他部门管理D、应与银行资产一同管理以降低资产的风险【正确答案】B【38、影响理财产品的微观因素不包括（）。A、经济金融条件B、社会环境C、投资顾 问风险行为D、运作风险【正确答案】B39、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每（） 重新确认一次。A、年B、月

12、C、季度D、周【正确答案】A40、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。A、商业银行销售各类理财产品，以 及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含应的风险揭示内容B、商业银行应用 专业术语准确地向客户进行风险揭示C、商业银行通过理财服务销售的苴他产品，可以不 进行风险揭示D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并淸楚知晓了本 产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名【正确答案】A二、多选题1、个人理财是指客户根据（），制泄理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标 的过程。A、自身生涯规划B、财务状况C、风险属性D、朋友需求【正确答案】ABC2、理财顾问服务

13、包含的内容有（）。A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析 与规划D、向客户投资建议【正确答案】ACD3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。A、对存款收益的预期B、消费支出和 投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资成本D、现在贷款买房还是将来攒够钱 买房的决策【正确答案】ABCD4、家庭生命周期包括以下阶段（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、 家庭衰老期【正确答案】ABCD5、股票投资的系统风险包括（）0 A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇 率风险【正确答案】BCD6、影响货币时间价值的主要因素有（）。A、投资对象B、时间C、收益率或通胀率D、 单利

14、与复利【正确答案】BCD7、艺术品投资理财具有的优点是（）。A、具有较强的保值功能B、一般不会贬值C、 价格波动较小D、回报收益率髙【正确答案】ABD8、房地产价格构成的基本要素有（）。A、土地价格B、税金C、利润D、租金收入【正 确答案】ABC9、商业银行一般性客户的理财资金不得投资于（）。A、境内二级市场公开交易的股票 B、新股申购C、未上市公司的股权D、上市公司非流通股【正确答案】ACD10、最常见的银行理财产品风险包括（）。A、政策风险B、违约风险C、利率风险D、 市场风险【正确答案】ABCD11、按照证券投资基金管理暂行办法的规立，下列关于基金分红的说法正确的是（）。A、基金分红分为

15、现金分红和红利再投资分红两种形式B、银行系统一般对货币基金默认为 现金分红C、银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资D、基金分红以现金形式分配 至少90%的基金净收益【正确答案】AD12、下列关于黄金的说法，正确的有（）。A、黄金的流动性较一般证券类投资产品差B、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系C、黄金价格通常会随着通胀而提高，可以保值 D、市场风险是投资黄金面临的主要风险【正确答案】ACD13、税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为（）。A、转嫁规划B、避税规划C、 漏税规划D、节税规划【正确答案】ABD14、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（）。A、贷款需求B、客

16、户经济能力C、合理选择贷款种类和担保方式D、客户资产价值【正确答案】BD15、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（）。A、弥补票据结算B、弥补联行汇 差头寸的不足C、发放固泄资产投资D、解决临时性资金周转【正确答案】ABD16、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是（）。A、资金投资市 场在境外B、可投资的境外金融产品和境外金融市场无限C、可投资的境外金融产品和境 外金融市场有限D、可以直接用人民币投资【正确答案】ACD17、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（） A、对最终支付货币的选择权 利B、对理财汁划币种转换的权利C、对理财计划期限调整的权利D、对最终保证收

17、益率 的选择权利【正确答案】ABC18、理财业务管理中，需要完善的内容包括（）。A、业务部门和管理部门按照流程和业 务性质进行业务分工B、加强推进理财业务渠道的推广和营销C、制左理财产品开发策略 D、科学地采取绩效管理【正确答案】ABCD19、产品风险管理的三个阶段包括（）。A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品到期风险管理D、客户违约风险管理【正确答案】ABC 20、关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是（）。A、商业银行对信用风险限 额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额B、结算前信用风险限额可 采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算

18、C、结算信用风险 限额应根据理财汁划所涉及的交易工具的实际结算方式计算D、商业银行可根据实际业务 情况确左流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额【正确答案】 ABCD三、判断题1、商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。（）错2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）错3、若本币大幅升值，则应增持一窪比例的外汇资产。（）错4、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的貞实收益水平。 （）错5、信用风险属于系统风险。错6、泄性分析主要是通过与客户而对面的交谈来基本判断客户的风险属性，且有严格的量化 关系。（）错7、股价的随机变化说明

19、股票市场是非理性的。错8、建立长期投资储备所用资金一左是常年闲宜的资金。（）错9、美式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。（）错10、狭义的外汇市场是零售外汇市场。（）错11、投保人和被保险人不能是同一人。（）错12、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。（）错13、二级市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。（） 错14、货币市场工具又被称为“准货币”。（）对15、组合投资类理财产品进行多种组合投资，但不得跨多个市场进行投资。（）错16、在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限左资金门槛和最大递增金额。（） 错17、银行理财产品不断推陈出新，一种产品只在特定时期内销售。（）错18、开放式理财产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的。（）错19、保本理财产品的回报一般较高。（）错20、货币市场基金也具有一定的风险性。（）对21、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台。（）错22、投资讣划是以金融市场的客观状况为中心，根据客户自己的主观期望，拟泄一套组合投 资方法（）。错23、为客户进行