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文档简介

1、（二）业务品种分类名称特征按地域划分国内保理债权人和债务人均在境内的保理业务国际保理债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、 境内关外等）的保理业务按是否有追索权有追索权保理指在应收账款到期无法从债务人处收回时， 保理公司可以向 债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融 资无追索权保理指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由保理公司承担应收账款的坏账风险按是否融资预付融资保理按疋折扣提供预付款融资非融资保理保理方在保理业务中不向供应商提供融资，只提供资信调 查，销售款清收以及账务管理等非融资性服务七、业务流程与风险控制（一）业务流程1、业务受理客户提出保理业务

2、的申请后，由运营部门指派承办人对客户及提供的材料进行审查，对符合条件的保理项目，由项目承办人报总经理审批立项。2、调查分析总经理批准立项后， 风控部门对拟做保理业务的相关当事人进行调查，合规部门指派承办人对拟转让的应收账款是否存在已转让或者 质押的情况进行查询。 与此同时， 运营部门负责起草项目评审报告书， 风控部门、财务部门、技术部门则负责完成报告中风险评估、财务分 析、数据采集有关的部分。3、业务审批项目评审报告书完成后送总经理审阅， 3000 万元以下的项目由 总经理召开总经理办公会进行审批；超过 3000 万的项目，由总经理 提交风险评审委员会或董事会进行评审。4、合同管理项目评审通过

3、后， 运营部门负责起草保理合同， 交合规部门审查； 合规部门审查通过后，运营部门负责与客户签订保理合同， 合规部门 负责办理应收账款转让登记，并负责保管保理业务文件。5、资金管理保理合同签订后，结算部门办理集中代付 /批扣、 POS 刷单、开立保理专户等手续，运营部门向财务部门提交资金拨付申请单，经合规部门、稽查部审核通过后，报总经理审批同意，由结算部门负责向 客户支付保理预付款。6、融资管理结算部门向客户支付保理预付款后， 提出融资申请， 通过评审后， 通过资产交易 /发行产品等形式获得融资。7、业务监管保理合同生效后，在履行保理合同的过程中，运营部门、风控部 门、财务部门、结算部门、技术部门、合规部门分别从不同的角度对 业务进行日常跟着监督，并按月出具业务跟踪报告，发行问题，即使 提交运营部门，有运营部门通知客户整改。对已发生的风险，有风控 部门负责处置，必要时财务诉讼手段避免减少损失。8、业务终止保理合同到期后， 结算部门将回款情况通知运营部门

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