金融法知识竞赛测试题及答案

1、首届全国大学生金融法知识竞赛西北政法大学集训测试题 2010年9月20日第一期测试题及答案一、填空题（每空1分，共64分）1 、中国人民银行行长的人选，根据 国务院总理 的提名、由 全国人 民代表大会 决定,由 中华人民共和国主席 任免。依据：2 、中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。依据：人民银行法第4条3 、商业银行以 安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自 主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。依据：商业银行法第4条4 、受益人可以放弃信托受益权。部分受益人放弃信托受益权的，被放 弃的信托受益权按下列顺序确定归属：一是信托文件规定的人：二是

2、金他受益人；三是委托人或者其继承人。依据：信托法第46条5 、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付 个人储蓄存款的本金和利息6 、接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护 存款人 的利益、恢复商业银行的 正常经营能力。7 、商业银行贷款，应当实行 审贷分离 、 分级审批 的制度。8 、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立 监督管 理责任 制度和内部监督制度。依据：银行业监督管理法第12条9 、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、才艮告岗位责任制度。10 、银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险 、严重影

3、响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报 告。11 、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。依据：银行业监督管理法第25条12 、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社 会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员 变更以及其他重大事项等信息。13 、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。依据：银行业监督管理法第6条14 、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额 或者股份总额达到规定比例以上的股东的， 国务院银行业监督管理机构应当 对股

4、东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行 审查。依据：银行业监督管理法第17条15 、银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。审慎经营规则，包括 风险管理、内部控制、 资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易 、资产流动性 等内容。依据：银行业监督管理法第21条16 、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人 员实行任职资格管理。依据：银行业监督管理法第20条17 、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制,根据银行业金融机构的评级情况和风险状 况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。依据：银行业监督管理

5、法第27条18 、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔 偿或者给付保险金的诉讼时效为 2年:人寿保险的被保险人或者受益人向 保险人请求给付保险金的诉讼时效为 5年。依据：保险法第26条19 、保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 。依据：保险法第12条20 、保险人因为投保人故意或者因重大过失未履行法律规定的如实告知 义务而享有的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过 三十 日不行使而消灭。自合同成立之日起超过 二 年的.保险人不得解除合同。依据：保险法第16条（投保人的如实告知义务）21 、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单

6、，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。依据：保险法第33条22 、除合同另有约定外，据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险 标的的危险程度明显减少的，或者保险标的的保险价值明显减少的，保险人 应当 降低保险费,并 按日计算退还相应的保险费 ：依据：保险法第53条23 、重复保险是指投保人对 同一保险标的、 同一保险利益、同一保 险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值 的保险。依据：保险法第56条24 、申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料设立申请书、可行性研究报告、筹建方案、投资人的营业执照或者其他背景资料、投资人认可的筹

7、备组负责人和拟任董事长、经理 名单及本人认可证明、国务院保险监督管理机构规定的其他材料。依据：保险法第70条25 、人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险 等 保险业务；财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、 保证保险等保险业务。依据：保险法第95条26 、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有 资本金加公积金总和的四倍依据：保险法第102条27 、国务院保险监督管理机构对偿付能力严重不足的保险公司接管期满后，可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。依据：保险法第145、147条28 、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为身份不明 的

8、客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名 账户。依据：反洗钱法第16条29 、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心 报告。依据：反洗钱法第20条30 、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，在业务关系结束后，对于客户身份资料，应当至少保存 五 年。依据：反洗钱法第19条二、判断题（每题1分，共16分）1 、中国人民银行在全国人大的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。错2 、委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托的，任何人和单位有权申请人民法院撤销该信托

9、。（错误）依据：信托法第11条3 、设立信托后，受益人对其他共同受益人有重大侵权行为的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，并可以解除信托。（错误）依据：信托法第51条4 、商业银行可以买卖、代理买卖外汇，即经营结汇、售汇业务。（错）5 、未经国务院批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 （错）6 、城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，也适用商业银行法的有关规定。（ 对）7 、商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经国务院银行业监督管理机构批准后方能解散。（对）8 、国务院银行

10、业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本 最低限额。（对）9 、国务院银行业监督管理机构应当和国务院保险监督管理机构建立监督管理信息共享机制。（对）10 、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监 督。银行业自律组织的章程应当报国务院（国务院银行业监督管理机构）备 案。（错）11 、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经中国人民 银行审查批准或者备案。（错误）依据：银行业监督管理法第18条：银行业金融机构业务范围内的业 务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。12 、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状 况进行

11、非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银 行业金融机构的风险状况。（对）依据：银行业监督管理法第23、24条第23条：银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其 风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、 评价银行业金融机构的风险状况。第24四条银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及 其风险状况进行现场检查。国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程 序，规范现场检查行为。13 、保险人在订立保险合同时，如果对于合同中免除自己责任的条款在 投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对 该条款的内容以书面或者

12、口头形式向投保人作出明确说明的，该条款将发生产生法律效力。（对）依据：保险法第16条（保险人的如实告知义务）14 、未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保 险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并退还保险费。（错）依据：保险法第27条：”未发生保险事故，被保险人或者受益人 谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有 权解除合同，并不退还保险费。”15 、当被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，投保 人可以单独指定受益人，无须被保险人同意。（错）依据：保险法第39条16 、责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该

13、第三者赔 偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金依据： 保险法第65 条三、单选题（每题2 分，共 24 分）1 、根据证券投资基金法的规定， “复核、审查基金资产净值和单位 基金资产净值”的职责应该由（C）承担。A ：基金管理人B：基金注册登记人C ：基金托管人D：基金代销人答案：C2 、根据信托法的规定，受托人死亡或者被依法宣告死亡的，产生的法律后果为（） 。A、信托关系终止B、受益人权利义务终止C、受托人的信托职责终止DK由受托人的继承人继续履行信托职责答案： C依据： 信托法第39 条（受托人的职责终止的规定）3 、以下不属于中国人民银行所享有的监督检查权的有（）A. 直接查处商业银行高

14、管权B.直接检查监督权C. 建议检查监督权D.全面检查监督权答案： A4 、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过A.六个月B 一年C.十八个月D.二年答案：D5 、人身保险的投保人在 时，对被保险人应当具有保险利益 财产保险的被保险人在 时，对保险标的应当具有保险利益。()A.保险合同订立；保险合同订立B.保险合同订立；保险事故发生C.保险事故发生；保险合同订立D.保险事故发生；保险事故发生答案：B依据：保险法第12条6 、在,投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。( )A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.以上均对D.以上均不对答案：A依据： 保

15、险法第31 条7 、根据中华人民共和国反洗钱法和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B ） 。A. 国务院金融协调办公室B. 中国人民银行C. 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会D. 中华人民共和国公安部答案： B依据： 反洗钱规定8 、反洗钱临时冻结不得超过（）小时 小时小时小时答案： C依据： 反洗钱法第26 条9 、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）A 、只能是金融机构工作人员B 、只能是金融机构C 、只能是金融机构工作人员或金融机构D 、可以是任何单位和个人答案： D依据： 反洗钱法第7 条10 、商业银行的贷

16、款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？A 不得低于25% B 不得低于10% C 不得超过50% D 不得超过 75%答案： D依据： 商业银行法第 39 条第（二）项。该条款规定，商业银行贷款，应当遵守有关资产与负债管理规定，其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。11 、任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？（）A 5% B 8% C 10% D 15%答案： C依据： 商业银行法第28 条。12 、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？A 严重违法经营B 重大违约行为C 可能发生信用危机D 擅自开办新业务答案： C依

17、据： 商业银行法第64 条第 1 款。该条款规定：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。四、多选题（每题3 分，共66 分）1 、在我国有下列情形之一的，为证券的公开发行（）。A. 向不特定对象发行证券；B. 向特定对象发行证券累计超过五百人的C. 向特定对象发行证券累计超过二百人的；D. 法律、行政法规规定的其他发行行为。答案： ACD2 、中国人民银行就下列哪些事项作出的决定，应当报国务院批准后执行（ ） 。A. 再贴现率B. 年度货币供应量C. 利率D. 汇率答案： BCD3 、下列哪些行为符合法律的规定（）A. 中国人民银行不得向政

18、府财政透支B. 中国人民银行可以批准部分商业银行经营结汇、售汇业务C. 中国人民银行可以直接认购、包销国债或者其他政府债券D. 中国人民银行有权从事国际金融活动，故其有一定的外交权答案： AB4 、一般情形下，中国人民银行的哪些行为为法律所禁止（）A. 向地方政府提供贷款B.向非银行金融机构提供贷款C. 为蒙牛集团或牛根生提供贷款D. 为中石油等国有公司 提供担保答案： ABCD5 、下列那些选项是基金管理人应当履行的职责: （）A. 按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益B. 按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜C. 计算并公告基

19、金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D. 对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见答案： AC6 、下列那些选项是必须通过召开基金份额持有人大会审议决定且必须参加大会的基金份额持有人所持表决权的三分之二以上通过才能生效的（）A. 转换基金运作方式B. 基金扩募或者延长基金合同期限C. 提高基金管理人、基金托管人的报酬标准D. 提前终止基金合同答案： AD7 、依据信托法的规定，信托设立之后，在信托文件未规定终止的特别条件时，信托终止的情形有（） 。A 、信托的存续违反信托目的8 、信托被撤销C 、受托人死亡D 、受托人辞任答案： AB依据： 信托法第五十二条（信托连续性的规定）、第五十

20、三条（信托终止事由的规定）8 、属于信托绝对无效情形的有（） 。A、信托资产不能确定B、委托人设立信托损害其债权人利益C、受益人不能确定DK专以讨债为目的设立的信托答案： ACD依据： 信托法第11 条（无效信托的规定）、第 12 条（信托相对无效或者信托的撤销）9 、商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）A. 发行政府债券、金融债券；B. 发行金融债券；C. 代理发行政府债券；D. 承销政府债券答案： BCD10 、有下列情形之一的，商业银行接管终止：（）A. 接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；B. 接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；C. 接

21、管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产；D. 接管期限届满前，该商业银行进行分立、合并。答案： ABC11 、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以对银行业金融机构采取下列那些措施进行现场检查。（）A. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料B. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C. 对银行业金融机构可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存D. 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统答案： ABCD依据： 银行业监督管理法第34 条12 、银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负

22、责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施（）A. 询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明B. 查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料C. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存D. 对涉嫌转移违法事项的资金的可以予以冻结答案： ABC依据： 银行业监督管理法第42 条（不属于重点法条）13 、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行以下哪项措施（）A. 实行接管B. 促成机构重组C. 实行债务重组D. 宣告破产答案： AB依据： 银行业监督管理法第

23、38 条14 、有中华人民共和国公司法第一百四十七条规定的情形或者下列哪种情形的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员（）A. 律师因违法行为或者违纪行为，自被吊销执业资格之日起未逾五年的B. 金融机构的董事、监事、高级管理人员因违法行为或者违纪行为，自被取消任职资格之日起未逾五年的C. 金融机构的董事、监事、高级管理人员因违法行为或者违纪行为，自被取消任职资格之日起未逾三年的D. 注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员因违法行为或者违纪行为，自被吊销执业资格之日起未逾五年的答案： ABD依据： 保险法第82 条15 、保险公司有下列那种情形的，应当经保险监督管理机构批准A. 变更名称B.公司分立或者合并C.撤销分支机构D.修改公司章程答案：ABCD依据：保险法第84条16 、人寿保险公司有下列那种解散事由出现的，经国务院保险监督管理机构批准后解散（）A.公司因分立需要解散B.公司因合并需要解散C.股东大会决议解散D.公司章程规定的解散事由出现答案：AB依据：保险法第89条：保险公司因分立、合并需要解散，或者股东 会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散