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文档简介
1、1陕西丹凤农村商业银行2016年案件风险排查工作实施方案为强化案件防控工作,构建案防长效机制,及时预警案 件风险,持之以恒抓好风险排查工作,保障全县农商银行各 项业务持续稳健发展,根据银监会有关案件防控长效机制工 作要求,结合我行实际,特制订本方案。一、目标任务以长效机制建设为载体,充分发挥案件风险排查作用, 巩固排查效果,总结工作经验,建立常态化的案件风险排查 机制,时刻关注案件风险的关键点,按季对辖内业务重点领 域、重点环节、关键流程、主要岗位的风险进行排查,及时 发现内部管理中的薄弱环节,有效识别和揭示业务经营中的 风险隐患,进一步查漏缺补,堵塞漏洞,对各类问题进行整 改完善,不断改进内
2、控制度和防控措施,从源头上筑牢案件 防控防线。二、组织领导为加强案防工作的组织领导,保证丹凤农商行案件风险 排查工作扎实有序开展,真正取得实效,总行成立案件风险 排查工作领导小组,董事长张存富同志任组长,行长段保江 同志、监事长刘武同志任副组长,班子其他成员和综合管理 部、合规管理部、业务发展部、财务会计部、风险管理部、 稽核审计部、安全保卫部、科技信息部、监察室等部门负责 人为成员。领导小组办公室设在监察室,负责安排部署、协 调指导全县农商银行案件风险排查的日常工作。三、排查时间、频率(一)排查期限: 风险排查是案件防控长效机制建设的重 要组成部分,排查期限为2016年。(二)排查频率: 排
3、查工作实行按季滚动排查模式。(三)时间安排: 总行在季度末月20日前完成检查,并 形成检查2报告,上报省联社商洛办事处及商洛银监分局;各 支行(分理处)在季度末月15日季前完成自查,并将自查情 况上报总行案件风险排查领导小组办公室。总行按季组成检 查组分批次进行现场检查,机关部室每季对所包单位开展检 查或季度现场考核组开展检查。四、排查对象及方式(一)排查方式 总行依据本实施方案,按季制定案件风险排查工作安排, 采取各支行(分理处)自查,总行分批次重点检查。1、各支行(分理处)自查。各支行(分理处)行长(主任) 、会计主管根据商行季度案件风险排查工作安排,开展自查。 自查采取换岗交叉检查,业务
4、人员不能对自己经办的业务进 行自办自查,并形成自查报告。2、总行检查时将结合序时稽核、事后监督和专项检查、 季度现场考核等,对抽查网点按要求进行重点排查,形成检 查报告。(二)排查对象和范围 排查的对象和范围包括总行职能部门和基层网点。每季 度各支行(分理处)自查面必须达到100%; 对内部管理相对滞后、业务风险较为突出的网点进行重点治理,加大检查 的频率和力度,实行有区别的排查手段。(三)排查时点每季排查的业务时点为季度末月的15日,必要时可扩大排查范围五、排查内容 按照“揭示风险,区别对待”的原则,对辖内案件风险按季 进行风险排查,掌握自身经营管理中风险的重点领域、容易 引发案件的高发部位
5、和应该防控的关键环节。根据我行实际, 全年计划立项16个。一是信贷业务类立项3个,主要排查农 商行审批的大额授信、一年以上未结息贷款、借款后一直未 结息贷款、授信家乐卡逾期贷款、贷款风险分类认定(重点 突出已迁徙不良贷款)、表外资产清收管理等;3二是票据类业 务立项4个,分季度排查办理票据业务的合法合规性;三是 跨业合作类业务立项2个,主要排查代理保险业务、跨业理 财业务的合法合规性。四是柜台会计结算业务立项4个,主 要排查柜台操作业务、会计结算业务、现金管理、重空管理、 有价单证管理、抵质押品管理、内部资金管理、大额存取款 及汇划交易、账户及印鉴管理、柜员卡管理、抹(冲)账业 务、挂失业务、
6、存款支付业务及“黑名单”管理等;五是员工异 常行为排查立项2个,每半年开展一次“九种人”排查,建立“九 种人”监控台账。六是其他类排查立项1个,是指除信贷类、 票据类、跨业合作类、柜台与会计结算业务、员工异常行为 排查外的排查。1、现金管理和大额异常存取款。主要针对现金管理有无 漏洞,内控是否有力,监督是否到位,大额现金支取是否符 合管理制度和授权管理,有无违规抵库现象等;要对大额存 取款和资金划转进行重点检查,大额存取款标准原则上按照 单笔50万元以上掌握。2、异常账户检查。重点是对公账户开户资料的合法合规 性,对账制度是否完善和长期坚持,印鉴管理是否到位。个 人结算户主要针对业务发生频繁、
7、金额较大和异动账户。同 时要对银监会规定的六类账户进行重点关注和排查,发现异 常展开专项检查。 (六类重点账户为:一是非长期合作企业开 立的临时结算账户;二是有大笔资金进入并在短期内流出的 账户;三是由中介机构或非企业人员代办开立的账户;四是 账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小,突然发 生大额资金收付的账户;五是账户开立后,有大额资金收付, 但长期不与银行对账、不领取回单的账户。 )3、票据和贴现业务。重点检查保证金缴存管理情况;是否开立保证金专户;是否以银行贷款用作保证金;有无在 票据解付之前动用保证金的情况;贸易背景真实性情况;合 同是否合法有效,合同标的是否与签约双方的经营规模
8、相匹 配;银行承兑汇票有无敞口额度,是否基于对客户的信用等 级评定,并不高于上级的授权授信额度;银行承兑汇票发4生 垫款后的处理情况及相关责任人问责情况。贴现业务是否合 规,有无操作风险。4、授信业务。按照上述立项的六个内容,高度关注信贷 领域案件风险,采取系统筛选、随机电话抽查、与部分贷户 见面核对等方式, 对可疑贷款和新增的不良贷款进行核查 (对 新排查出冒名贷款的网点要拓宽排查面,加大排查深度) ;对 前期已排查出的冒名贷款进行再次风险评估;对多头、跨区 域、关系人等贷款进行风险排查。5、重要空白凭证和柜员卡管理。 检查重空的领用、 保管、 使用、销号等情况,管理是否完善。柜员卡管理制度
9、是否执 行到位,是否落实了一人一卡、卡随人走制度,柜员卡、授 权卡有无串用、混用等现象,密码管理是否规范等。6、案防制度贯彻落实情况各支行(分理处)案件风险季度滚动排查自查工作开展情况、专涉档案建立情况;干部交流、岗位轮换、强制休假和近亲属回避“四项” 制度贯彻落实情况;每半年对“九种人”排查及管理情况;7、社务公开工作开展情况。8、其他工作开展情况 每年党风廉政建设工作会议贯彻落实情况;专题活动开展情况; 其他需要安排检查的内容。六、整改完善 针对每季风险排查出的问题,案防领导小组办公室要进 行综合梳理,建立问题整改完善机制。一是要建立问题纠改 登记销户制度。制订专门的登记簿,每季对查处问题
10、逐一登 记,落实整改责任人和时限,下发风险隐患整改通知书,对 已整改问题进行销户,对未按期整改的问题进行专题督导, 确保排查出的问题得到彻底有效整改。二是发挥条线管理, 对排查出的风险隐患,尤其是同质同类问题要召开反馈会, 向主管领导和职能部门进行通报,加强条线管理和监督,从 源头上5杜绝屡查屡犯问题。三是强化问责。要按照陕西省 农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法和 相关制度,对有关责任人进行追究,对屡查屡犯人员建立违 规记录,实行相应的管理。四是建立案件风险评估和案件挂 勾制度。总行要根据季度排查情况进行案件风险评估,重点 对内部管理、制度执行和风险突出领域做出评价,采取相应
11、的管理措施。七、有关要求(一)统筹安排,精心组织总行案件风险排查领导小组办公室要高度重视风险排查 工作,将其作为现阶段促进案防工作的有效手段之一,进一 步加强组织领导,健全工作机制,分阶段安排排查重点,落 实排查责任。要统筹安排,周密部署,精心组织,确保工作 顺利进行。(二)结合实际,创新方法总行案件风险排查领导小组将排查工作与经营管理实际 相结合,总结排查工作经验,弥补工作不足,完善实施方案, 围绕风险重点创新排查工作方式,不断提高排查的针对性、 实效性和可操作性,真正建立风险排查的内部机制。(三)明确重点,务求实效总行案件风险排查领导小组办公室要全面掌握案件风险 重点,动态管理和调整每季排查内容,使排查项目与当前风 险突出方面相对应,保证排查工作有的放矢
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