2019年中级银行从业资格考试公司信贷模拟题及答案第九套

1、2019年中级银行从业资格考试公司信贷模拟题及答案第九套一、单项选择题1 .下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（）A.新产品的需求价格弹性非常大B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本C.产品需要采用很低的初始价格打开销路D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品2 .下列关于原材料供应条件分析的说法，不正确的是 （）A.原材料的供应不应包括在加工过程中的物料损耗量B.需进口的原材料应注意今后的汇率和税率变化C.原材料供应来源的可靠性直接关系到项目成本及经济规模D.应估计原材料的供应价格弹性和互补性3 .（）是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考 核，

2、在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危 害程度及风险处置、化解的过程。A.风险处置8 .风险预警的后评价C.预警处置D.风险预警指标体系4.银团贷款是指由两家或两家以上银行（），按约定时间和比例，通过代理 行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.基于相同贷款条件，依据同一贷款协议B.基于不同贷款条件，依据同一贷款协议C.基于不同贷款条件，依据不同贷款协议D.基于相同贷款条件，依据不同贷款协议5.审贷分离的形式不包括（）A.责权分离B.岗位分离C.部门分离D.地区分离6 .下列选项不符合借款人申请贷款的要求的是（）A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已

3、清偿；没有清偿的, 已经做了贷款人认可的偿还计划B.已开立基本账户或一般存款账户C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计 额未超过其净资产总额的30%D.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投 资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例7 .以下哪项不是借款人申请贷款应当具备的基本条件 ？（）A.产品有市场8 .生产经营有效益C.不挤占挪用信贷资金D.家庭背景良好9 .关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是 （）A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力10 借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意C.贷款展期后

4、，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、 质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度11 下列属于与银行往来的异常现象的是（）A.经营性净现金流量持续为负值B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用， 增加贷款风险C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象D.银行账户混乱，到期票据无力支付12 .根据我国担保法的规定，下列（）不可以抵押。A.抵押人所有的机器、交通运输工具B.抵押人依法有权处分的房屋C.自留地、自留山等集体所有的土地使用权D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒

5、地的土地使用权13 .根据民事诉讼法的规定，申请执行期限，（）A.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的， 从规定的每次履行期内的最后一日起计算B.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的， 从规定的每次履行期内的第一日起计算C.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从 规定的每次履行期内的第一日起计算D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从 规定的每次履行期内的最后一日起计算14 .银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账 面净值为500万元，年折旧支出为50万元，则该公司

6、固定资产剩余寿命为（） 年。A.5B.10C.15D.2015 .下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是（）A.确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场B.评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的C.评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险D.在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内16 .某公司2011年初拥有总资产8 500万元，总负债4 500万元，公司2010 年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可 持续增长率为（）A.3.25%B.4%C.7.24%D.8.99%17 .银

7、行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的 差异化策略的是（）A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣B.同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别C.利用“人无我有”的创新产品，大做广告D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异18 .公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着 直接的关系。贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）。A.低;低;增加B.低;高；减少C.低;高；增加D.高；高；增加17 .贷款发放的第一道关口为（）A.贷前调查B.信贷营销C.贷款项目评估D.不良贷款管理18 .在贷款质押担保问题上，银行在

8、法律方面要重点考虑的是（）A.担保的合法性B.担保的有效性C.担保人的资格D.担保人的意愿19 .实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业 务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）A.流通性B.收益性C.安全性D.可行性20 .实地考查应侧重调查的内容不包括（）A.周围环境状况B.产品结构情况C.固定资产维护情况D.企业经营和发展的思路21 .下列各项中，营运能力对客户（）有决定性影响。A.借款人的资本结构B.产品竞争力C.借款人的经营业绩D.盈利能力和偿债能力22 .银行营销组织的主要职能不包括（）A.组织设计B.人员配备C.组织运行D.会计核算23 .根据2

9、001年12月修订后的贷款风险分类指导原则，在采取所有可 能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分， 这是（）贷款。A.关注B.损失C.可疑D.次级24 .银行在收取承担费时，不可以进行的行为是 （）A.借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款 额度通知借款人C.在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销D.对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费25 .下列说法中，错误的是()A.投资利税率是项目投产后一个正常

10、生产年份的利税总额与项目总投资的 比率B.投资利税率二年利税总额或年平均利税总额一项目总投资X 100%C.投资利税率高，说明项目单位投资对国家积累的贡献水平高D.投资利税率高，就证明该项目盈利性很高26 .()指不能计人当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括 开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。A.递延资产B.流动资产C.固定资产D.无形资产27.银行通过对()的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。A. 一般增长率和可持续增长率B.实际增长率和可持续增长率C.预测增长率和可持续增长率D.预测增长率和实际增长率28.下列选项中，关于不良贷款的处置方式的叙述不正确的是()A.对

11、于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段进行现金清 收B.对于借款人经营、管理形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、 还款期限等进行恰当的重组C.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式D.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销29 .()是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和先 导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级 综合，最后预报警度。A.统计预警法B.红色预警法C.指数预警法D.黑色预警法30 .审贷分离中的岗位分离是指（）.A.在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经

12、营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能C.设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批D.设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性31 .反映拟建项目拥有的智力情况，表明拟建项目的人力资本存量的为（）A.人力资源自然结构B.人力资源业务或工种结构C.人力资源专业技能结构D.人力资源文化结构32 .项目非财务分析的内容不包括（）A.项目背景分析B.生产规模分析C.原辅料供给分析D.项目现金流量分析33 .

13、（）,按照建造过程中发生的全部实际支出计价。A.无形资产B.流动资产C.自行建造的固定资产D.递延资产34 .实务操作中，建议采用突出检查方式进行（）,同时通过其他调查方法对 考察结果加以证实A.贷款考察B.现场观察C.现场调研D.现场考察35 .长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。A.3年以上（不含3年）36 5年以上（不含5年）C.3年以上（含3年）D.5年以上（含5年）37 .（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A.承兑B.担保C.贷款D.公司信贷38 .符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）A.能够有效区分违约客户B.能够准确量化客户违约风险

14、C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的 误差控制在一定范围内39 .贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发 放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A.贷款偿还B.贷款性质C.发放方式D.数额多少40 .审贷分离中的地区分离是指（）A.在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信 审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能B.在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信 审查部门，前者履行贷前调查和

15、贷款管理职能，前者履行信贷审查职能C.在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职 能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能D.有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷 款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性41 .年折旧率一(折旧年限一已使用年限)q-折旧年限X (1 +折旧年限)+2, 而年折旧额=(固定资产原值一预计净残值)X年折旧率。这是计算固定资产折旧 ()的方法。A.平均年限法B.分类折旧法C.双倍余额递减法D.年数总和法42 .财务杠杆比率考察的是借款人的()A.盈利能力B.长期偿债能力C.短

16、期偿债能力D.营运能力43 .呆账发生后的处理原则不包括()A.自动核销B.随时上报C.随时审核审批D.及时转账44 .产品定位和银行形象定位属于银行()的内容。A.市场定位B.类型定位C.级别定位D.行业定位45 .信贷人员应根据抵押物的（），分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的 变动趋势，科学地确定抵押率。A.原值B.评估现值C.市场价值D.核定价值46 .下列不属于资产负债表的基本内容的是（）A.资产B.负债C.资本结构D.所有者权益47 .在价格领导模型中，贷款利率不包括（）A.优惠利率B.借款人支付的违约风险溢价C.长期贷款借款人支付的期限风险溢价D.小额贷款借款人支付的沟通成本溢价

17、48 .房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需借款人具有一 定的自有资金，一般应占项目预算投资的（）以上，并能够在使用贷款之前投入 项目建设。A.30%B.40%C.50%D.60%49 .下列关于区域风险的说法，错误的是（）A.区域风险是指受特定区域的自然、 社会、经济、文化和银行管理水平等因 素影响，而使信贷资产遭受损失的司能性B.区域风险包括外部因素引发的区域风险C.区域风险包括内部因素导致的区域风险10D.区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险50 .根据相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报（）备案。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会

18、C.国务院D.中国工商银行51 .抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规， 要以（）为基础合理定价。A.市场价格B.公允价格C.协议价格D.资产原值52 .蓝天公司向银行申请1 000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金， 以4%勺利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%勺资金成本；其次，分析、发放和 管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%勺贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险 成本之上，再追加1%勺利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看， 这笔贷款利率为（）A.8%B.9%C.10%D.13%53

19、 .项目融资项目发起人的责任是（）A.无限地承担偿还全部项目贷款的义务B.不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务C.只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务D.不承担偿还全部项目贷款的义务54 .历史成本法的重要依据是（）A.审慎的会计准则B.匹配原则C.及时性原则D.准确性原则55 .国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放 的贷款是（）A.自营贷款B.委托贷款C.银团贷款D.特定贷款56 .信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用 度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等的评估。A.企业还款记录B.企业财务比率C.经济活动信誉

20、水平D.经济合同履约信用57 .贷款总结评价的内容不包括（）A.对贷款的还款情况的评价分析B.对贷款客户选择的评价分析C.对贷款综合效益的评价分析D.对贷款方式选择的评价分析58 .贷款按照贷款对象可分为（）A.人民币贷款和外币贷款B.生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款C.短期贷款和中长期贷款D.浮动利率贷款和固定利率贷款59 .贷款合同履行期间如遇国家调整法定利率或变更法定计息方法，则贷款 合同项下借款利率或计息方法（）A.不做调整B.相应调整C.部分调整D.比例调整60 .()是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以 上。A.现金B.存货C.利润D.股票61

21、.()是项目的净现值与总投资现值之比。A.投资回收期B.内部收益率C.净现值率D.投资利税率62 .成本的审查主要审查可研报告中成本的计算是否合规、合理，下面是对 某加工企业进行成本审查时的计算，直接材料 +直接工资+其他直接费用+制造费 (包括折旧费、修理费、其他费用)应为()A.管理成本B.经营成本C.制造成本D.总成本63 .历史成本法坚持(),即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计 期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A.匹配原则B.审慎原则C.及时性原则D.充足性原则64 .下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是()A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还

22、贷义务时，银行可 以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一 项贷款提供支持的基础之上D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权65 .审贷分离的核心是（），以达到相互制约的目的。A.将负责贷款调查的业务部门（岗位）的工作人员相分离B.将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相 分离C.将负责贷款审查的管理部门（岗位）的工作人员相分离D.将负责贷款审查的管理部门（岗位）与放款部门（岗位）相分离66 .进行项目现金流量分析时，

23、除（）外，按其发生时间作为一次性支出计人 项目的现金流出中。A.无形资产投资B.固定资产投资C.递延资产投资D.折旧费支出67 .盈禾I能力（）A.是区域风险高低的最终体现B.不能通过总资产收益率来衡量C.不能通过贷款实际收益率来衡量D.较高，则区域风险相对较高68 .下列关于市场细分叙述错误的是（）A.市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策B.市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和 偏好C.商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等 方式对公司信贷客户进行细

24、分D.市场细分与银行营销战略是无关的69 .()是实贷实付的基本要求。A.保证贷款还款来源B.降低贷款的风险C.按进度发放贷款D.满足有效信贷需求69 .用线性插值法计算的全部投资内部收益率()期望收益率或基准收益率 或行业收益率，则项目就可以接受。A.大于B.小于C.小于等于D.等于70 .贷款风险预警的()重视定量分析与定性分析相结合。A.黑色预警法B.蓝色预警法C.红色预警法D.橙色预警法71 .()是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承 兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。A.交易对象B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限72 .在()内，银行只能收取利息，借款人不

25、用还本，或者本息都不用偿还。 但是，银行仍然按照规定计算利息。A.提款期B.还款期15C.宽限期D.信贷期限73 .对于银行和企业，决定资产价值的主要是（）A.资产账面价值B.预计的市场价格C.当前的市场价格D.资产历史成本74 .主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指 标是（）A.成本费用率B.存货持有天数C.应收账款回收期D.流动比率75 .控制好进货价格是指控制客户产品成本的（）关口。A.第一道B.第二道C.第三道D.第四道76 .从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程。A.资产资本B.资金成本C.金融资本

26、D.金融资产77 .在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面 ； 二是（）方面。A.经济B.政治C.风险D.收益78 .对于一些金额小、数量多的贷款，要采取()的办法来计提贷款损失准备 金。A.批量处理B.逐笔计算C.固定比率D.审查比率79 .关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是()A.损失类的贷款，应按贷款余额的100刈提专项准备金B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D.对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值80 .()是银行在商

27、业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A.承兑B.担保C.贷款D.公司信贷81 .通过塑造和设计银行的外观建筑展示银行形象属于()A.银行产品定位B.银行形象定位C.银行客户定位D.银行销售定位82 .有关银行对目标市场进行市场细分，说法错误的是()A.有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B.有利于银行资金安全C.有利于在细分市场上占优势D.有利于开拓新的市场机会83 .影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括()18A.消费潮流B.财政政策C.社会习惯D.市场前景84 .下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）A.中国工商银行B.中国建设银行C.花旗银行D.中国移动通信85 .在

28、贷款合同期内，（）不随市场利率的变动而变动A.浮动利率B.固定利率C.年利率D.月利率86 .下列不属于贷前调查内容的是（）A.合法合规性B.收益性C.风险性D.科学性87 .影响行业的外部因素不包括（）A.国民经济B.外部经济C.国家政策D.企业自身规模效益88 .我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。A.2000 年B.1998 年C.2002 年D.1999 年89 .设备的（）是指设备在经济上的合理使用年限， 它是由设备的使用费决定A.预期寿命B.经济寿命C.实际寿命D.使用寿命90.根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。A.5B.

29、10C.15D.20二、多项选择题1.一般情况下，借款人的还款来源包括（）A.现金流量B.资产转换C.抵押物的清偿D.重新筹资E.担保人偿还2 .项目规模的评估方法包括（）A.效益成本评比法B.多因素评比法C.单因素评比法D.利润评比法E.收入评比法3 .客户经营管理状况分析包括（）A.供应阶段分析B.生产阶段分析C.销售阶段分析D.产品竞争力分析E.经营业绩分析4 .贷款人出现任何违约事件，银行有权分别或同时采取下列哪些措施？()A.要求借款人限期纠正违约事件B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账

30、户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务D.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用E.向人民法院提起诉讼5 .关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是 ()A.不必考虑项目投资资金的来源及构成B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较D.不必考虑还本付息的问题E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标6 .在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约， ()A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.银行不按时发放贷款是违约行为C.银行不按时发放贷

31、款，自身不会遭受任何损失D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划E.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回7 .下列关于公司信贷基本要素的正确说法有()A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额8 .贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手9 .目前，财政部规定的快速折旧法有（）A.平均年限法B.年数总和法C.工作量法D.直线折旧法E.双倍余额递减法10 下列银行收费服务中，采用政府指导价的是（）A.担保B.承诺C.本票D

32、.汇兑E.委托收款11 .按照贷款期限划分，公司信贷分为（）A.透支B.短期贷款C.中期贷款D.长期贷款E.永久贷款12 .项目融资需求应关注（）A.存货周期B.长期授信C.项目可行性D.项目批准E.项目完工时限13 .下列选项中，属于项目宏观背景分析的有（）A.项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策B.投资者目前市场占有率C.企业财务状况D.是否符合国家或行业（地区）的社会经济发展规划E.替代品的价格14 .影响贷款价格的主要因素包括（）A.贷款成本B.贷款风险程度C.贷款费用D.借款人信用E.贷款供求状况15 .借款需求分析对银行的意义在于（）A.帮助银行有效地评估风险B.帮助银行确定合

33、理的贷款结构与贷款利率C.为公司提供融资方面的合理建议D.确定贷款总供给量E.帮助银行增加盈利16 .下列关于启动阶段行业的说法，正确的是（）A.企业管理者一般都缺乏行业经验B.资金应当主要来自商业银行C.由于价格比较高，导致销售量很小D.销售量低而成本相对很高E.现金流为正值17 .银行在营销决策前进行的内部环境分析包括（）A.银行同业的竞争状况B.信贷资金的供求状况C.银行发展战略目标分析D.银行内部资源分析E.银行自身能力分析18 .银行进行项目评估时，通常从（）方面对项目建设的必要性进行评估A.项目产品市场情况分析B.贷款项目是否符合国家整体布局和地区经济结构的需要C.贷款项目是否符合

34、国家产业政策D.项目产品的竞争力分析E.贷款项目是否符合地区经济结构的需要19 .项目组织机构分析的内容包括（）A.项目实施机构分析B.项目经营机构分析C.项目协作机构分析D.人力资源分析E.项目规模结构分析20 .担保的形式有多种，主要有（）A.抵押B.质押C.留置D.保证E.定金21 .银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）A.现金流量表B.损益表C.资金来源与运用表D.借款还本付息表E.资产负债表22 .根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）A.带有自动清偿性质B.有利于经济的发展C.以真实的商业票据为凭证作抵押D.有利于满足银行资金的流动性需求E.

35、信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用23 .订立保证合同时，最高贷款限额包括（）A.最高贷款累计额B.最高贷款额C.贷款余额D.法定的数额E.单笔贷款限额24 .项目规模评估的方法主要有（）A.价格最低法B.多因素评比法C.效益成本评比法D.业内公估法E.历史成本法25 .项目规模的主要制约因素有（）A.交通运输、环境保护B.资金和基本投入物C.项目所处行业的技术经济特点D.生产技术和设备、设施状况E.交通运输、环境保护、人员编制、设备供应26 .客户法人治理结构分析包括（）A.控股股东行为B.激励约束机制C.董事会结构和运作过程D.成立动机E.财务报表与信息披露的透明度27 .

36、在贷款分类过程中，贷款基本信息包括（）A.贷款目的B.还款来源C.还款人的社会背景D.贷款在使用过程中的周期性分析E.还款记录28 .高额定价策略如果要发挥作用，必须具备的条件有（）A.新产品的需求价格弹性非常大B.该产品的需求价格弹性低C.银行要对产品的优点和性能大力宣传，提高产品在市场上的认知度D.市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时E.产品没有预期市场29 .在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D.公司月度和季度的营运资本投

37、资变动情况E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况30 .资本公积金包括（）A.法定盈余公积金B.任意盈余公积金C.股本溢价D.法定财产重估E.接受捐赠的资产价值31 .从损益表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求A.固定资产重组B.商业信用的减少C.债务重构D.一次性或非预期支出E.利润率下降32 .下列关于市场需求预测分析的说法，正确的是（）A.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及 采取怎样的营销战略来实现销售目标C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上D.市场分析有助于银

38、行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势26E.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题|33 .财务报表分析的资料包括（）A.会计报表B.会计报表附注C.财务状况说明书D.注册会计师查账验证报告E.行业协会提供的有关资料34 .风险预警指标体系包括（）A.有关财务状况的预警信号B.有关经营者的预警信号C.有关经营状况的预警信号D.有关生产的预警信号E.有关销售的预警信号35 .面谈中需要了解的（）属于客户的贷款需求状况。A.贷款金额B.贷款用途C.还款资金来源D.贷款条件E.贷款利率36 .风险预警的处置措施包括（）A.列入重点观察名单B.要求客户限期纠正违约行为C

39、.要求增加担保措施D.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等E.换客户37 .在财务分析中，ROEJ以分解为（）A.红利支付率B.可持续增长率C.利润率D.资产使用效率E.财务杠杆38 .下列关于财务净现值的说法，正确的是（）A.财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的动态评价指标B. 一个项目的净现值是指项目按照财务内部收益率，将各年的净现金流量折现到建设起点的现值之和C.财务净现值等于总投资现值乘以净现值率D.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过设定的收益率E.一股来说，财务净现值大于零的项目是可以接受的38.下列公式中，正确的是（）A.有形净资产一所有者权益+无形资产B.利息保障倍数

40、一（利润总额一利息费用）/N息费用C.速动资产一流动资产一存货一预付账款一待摊费用D.营运资金=> 动资产一流动负债E.赊销收入净额=销售收入一现销收入一销售退回一销售折让一销售折扣39.现金流量表将现金的使用和需求分为（）A.资产的增加B.债务的减少C.与现金使用相关联的因素D.营业支出E.投资支出40. 一般选取（）等指标来衡量目标区域信贷资产的流动性状况。A.总资产收益率B.贷款实际收益率C.存量存贷比率D.增量存贷比率E.流动比率三、判断题1 .波特五力模型是迈克尔波特于 20世纪80年代初首次提出的。（）2 .抵押协议一旦正式签署，立即生效。（）3 .在抵押期间，经办人员应定期

41、检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转 让、出租及其他处置行为。（）4 .保证合同是主合同的从合同。（）5 .对处于衰退行业的企业进行的贷款中，短期贷款更为安全。（）6 .银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。（）7 .在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险也较高。（）8 .从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限是广义的信贷期限。（）9 .行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业 退出壁垒。（）10 .在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。（）11 .贷款

42、协议的附加条款都是义务性的。（）12 .借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得银行的同意。（）13 .信用贷款期限一般较短。（）14 .一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变 更。（）15 .借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要 素的重要因素。（）注：正确为A,错误为B。一、单项选择题16 C【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较 大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利 性。如果存在以下一个或多个条件时， 应慎重考虑采用该策略：新产品的需求 价格弹性非常大；规模化的优势可以大幅度节

43、约生产或分销成本；产品没有 预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。17 A【解析】原材料供应数量要满足项目生产能力的需要，应根据项目设计 生产能力、选用的工艺技术和设备性能来估算项目所需的基本材料和投入数量。 原材料的供应需包括在加工过程中的物料损耗量，还需判断供应来源的可靠性原材料作为项目的投入物其价格及其供应来源的可靠性直接关系到项目成本 及经济规模；通过对主要原材料的价格变动做趋势分析， 以预测供求情况；估 计原材料的供应价格弹性和互补性，如果是需进口的原材料还应注意今后的汇率 和税率变化。这些对于控制项目成本和保证资源优化利用有着很好的意义。18 【解析】预警处置是借助预警操

44、作工具对银行经营运作全过程进行全方 位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风 险处置、化解的过程。19 A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据 同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授 信业务。20 A【解析】略。6c【解析】借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不 挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当具备以下几个条件：有按 期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿， 没有清偿的，已经做了 贷款人认可的偿还计划；除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人

45、 外，应当经过工商部门办理年检手续；已开立基本账户或一般存款账户；除国 务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其 净资产总额的50%;借款人的资产负债率符合贷款人的要求；申请中期、长期 贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规 定的投资项目的资本金比例。21 D【解析】借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不 挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。22 【解析】贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等 级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保

46、资格和担保能力；借款人申请贷款展期 前，必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息 和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。 保证合同的期限因借款人还款 期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。23 B【解析】与银行往来异常现象包括以下几个方面：借款人在银行的存 款有较大幅度下降；在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；对 短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回 款;贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷 款;借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。10.C【解析】不得抵

47、押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地（但有特别 规定的除外），自留地、自留山等集体所有的土地使用权：学校、幼儿园、医院 等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公 益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产：依法被查封、扣押、监管的 财产；依法不得抵押的其他财产。11.A【解析】根据民事诉讼法规定，申请执行期限，从法律文书规定履 行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的 最后一日起计算。12.B【解析】固定资产剩余寿命一净折旧固定资产+折旧支出=500+50=10（年）。13.B【解析】当评估人员无法精确地判断风险级别时， 可以同时用两

48、个级别， 并且在风险评估表中同时标记出两个级别，所以B选项说法错误。14 .D【解析】该公司净资产=8 500-4 500=4000（万元）;ROE=60O 4 000=0.15; 红利支付率=270+ 600=0.45, RR=1-0.45=0.55 ,则公司的可持续增长率 =0.15 X 0.55 +（1-0.15 X 0.55）=0.089 9 ,即 8.99%。15 .A【解析】A项应由形象广告引起客户的注意和兴趣后，以产品广告予以 补充和深化、具体化。16 .A【解析】公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款 价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的需求将因此

49、减少；相反, 贷款价格低，利润就低，但贷款需求将会增加。3117 .A【解析】贷前调查是贷款发放的第一道关口， 也是信贷管理的一个重要 程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。18 .B【解析】在担保的问题上，两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面， 即担保的有效性；二是经济方面，即担保的充分性。19 .C【解析】作为风险防范的第一道关口，业务人员应坚持将贷款安全性放 在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。20 .D【解析】实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、 产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。21 .

50、D【解析】营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有 着决定性的影响。22 .D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，指对营销组织 结构和营销组织行为的分析和研究，主要完成以下职能：组织设计 ：人员配 备；组织运行。23 .B【解析】在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少部分，这是损失贷款。24 .D【解析】根据我国贷款通则的规定，银行不得对自营贷款或特定贷 款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定， 变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合 同办理，可按改变的提款计划

51、部分的贷款金额收取承担费，借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担 费，在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前， 将借款 人应提未提的贷款额度通知借款人。25 .D【解析】投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平，而不是用来判别盈利性的。26 .A【解析】递延资产指不能计入当期损益， 应当在以后年度内分期摊销的 各项费用，包括开办费和以经营租赁租人的固定资产改良支出等。27 .B【解析】银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以做出合理的贷款决策：如果实际增长率显著超

52、过可持续增长率，那么，这时公司确 实需要贷款；如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利 用内部资源，银行不予受理贷款申请。28.A【解析】对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还 款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。所以，选项A的叙述是不正确。29.A【解析】统计预警法是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析， 确 定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆 的重要性进行警级综合，最后预报警度。30.B【解析】岗位分离：在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的 部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审

53、查岗，由信贷审查岗履 行信贷审查的职能。31 .D【解析】人力资源文化结构是以受教育程度来考察的人力资源组合情况， 它反映拟建项目拥有的智力情况，表明拟建项目的人力资本存量。32 .D【解析】项目现金流量分析属于项目财务分析，所以D选项符合题意。33 .C【解析】自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出计 价。34 .C【解析】在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可 通过其他调查方法对考察结果加以证实。35 .B【解析】长期贷款是指贷款期限在 5年以上（不含5年）的贷款。36 .A【解析】承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行 为。37 .C【解析】

54、符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须能够有效 区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升 的趋势。38 .A【解析】贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的 风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。39 .D【解析】地区分离：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地 区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的 独立性。3440 .D【解析】年数总和法：年折旧率=（折旧年限-已使用年限）+ 折旧年限 X（1 +折旧年限）+2,年折旧额=（固定资产原值一预计净残值）X年折旧率。41 .B【解析】财务杠杆比率考察的是借款人偿还债务的保障能力，即长期偿债能力。长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受 能力和偿还债务的保障能力。42.A【解析】呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时 上报、随时审核审批、及时转账的原则处理。43.A【解析】银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。44.B【解析】信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，在充分 考虑抵押物