2019年信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程

1、省农村信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程第一章 总则第一条 为规范省农村信用社综合业务系统（以下简称综合 业务系统）储蓄存款通存通兑业务（以下简称通存通兑）的操作 和管理，确保通存通兑业务正常、安全、高效运行，保障全省农 村信用社及客户的资金安全，根据储蓄管理条例 、农村信用 社会计及出纳基本制度等相关法律、法规，制定本操作规程。第二条 省农村信用社储蓄存款通存通兑业务是指全省农 村信用社储蓄存款客户，借助计算机网络，在一定范围内的网点 之间办理储蓄存、取现金的业务方式。通存通兑业务实行客户自愿的原则，如客户选择通存通兑， 必须在开户时选择“通存通兑”标志。客户办理储蓄存款通存通兑业务必须预留

2、密码，凭密码办理 存、取款业务。第三条 本操作规程中所指的储蓄存款包括活期储蓄存款 和定期储蓄存款。活期储蓄存款不包括个人存款支票结算账户。第四条 通过计算机联网处理通存通兑业务直接涉及两个 营业机构，储户开设账户的营业机构名为开户社，代理开户社办 理存取款业务的营业机构名为代理社。第五条 凡参加省农村信用社综合业务系统，办理储蓄存款 通存通兑业务的营业机构和人员均应遵守本操作规程。相关的业 务处理规定和操作规程遵循省农村信用社各项业务操作规范执 行。第二章 基本规定第六条 凡具备符合联网要求的计算机设备、合格的管理人员、操作人员及电信通讯条件良好的营业机构均可向省联社提出 申请，签订省农村信

3、用社参加通存通兑协议书（附件） 后，即可开办综合业务系统储蓄存款通存通兑业务。第七条 本操作规程中所指的异地业务是指在代理社办理的存取款等业务。第八条 省农村信用社通存通兑业务实行有偿服务。即以法人单位为服务主体，对法人辖内的通存通兑业务免费服务，对跨 法人单位办理的通存通兑业务实行有偿服务，具体收费标准见下项目服务内容服务价格标准说明存折 （卡）系 统内通 存通兑现金取款存折异地 取现交易金额5 %o，最 低2元，最高50 元现金存款存折异地 存款交易金额5 %o，最低2元，最高20元参照邮政储 蓄通存通兑 收费标准转账存入存折异地 转入交易金额5 %o，最低2元，最高50元市辖范围内的法人

4、单位（县级联社），可在各市联社、办事处的组织协调下，协商确定相互之间免费办理通存通兑业务，但 必须签订协议书，并报省联社备案。第九条综合业务系统通存通兑业务范围包括:（一）储蓄存款异地续存、续取业务；（二）储蓄存款异地查询业务；（三）储蓄存款异地口头挂失业务；（四）储蓄存款异地密码修改业务；（五）储蓄存款存折异地补登折业务；（六）储蓄存款存折（卡）异地银行止付与银行解付业务。 第十条 综合业务系统通存通兑业务暂不办理的业务包括：（一）在脱机情况下，暂不予办理通存通兑业务；（二）书面挂失和密码挂失；（三）有权部门实施的冻结、解冻、扣划业务。（四）暂不办理转账通存通兑业务；（五）暂不办理异地清户和

5、换折（卡）业务；（六）暂不办理定期通存通兑业务。第三章 基本操作规程第一节 活期储蓄存款业务第十一条 活期储蓄存款有折（卡）续存（一）客户办理续存业务须提供活期存折（卡） 、现金，客 户口述或手工填写续存金额。若为转账续存，柜员还应审核有关 凭证，再办理转账续存手续，若委托他人办理，还须提供代理人 有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存折（卡）是否真实有效，清点 核对现金。审核无误后，通过 “活期存款存入 （121200） 交”易，刷 磁办理业务。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额、存折 批次、凭证号码等相关要素。若为 5 万元以上大额存款须经授权 后方可办理。（三）交易成功，打印存款凭

6、条、收费凭证、存折。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费凭 证交客户核对并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条、收费凭证上 加盖名章及现金收讫章。（六）柜员将存折（卡） 、存款凭条回单、收费凭证回单交 客户。存款凭条、 收费凭证信用社留存联随当日凭证送事后监督。第十二条 活期储蓄存款无折（卡）续存（一）客户办理无折（卡）续存业务须在存款凭条背面填写 账号、户名、存入金额（小写） 。若为转账续存，柜员应审核有 关凭证，再办理转账续存手续。若委托他人办理，还须提供代理 人有效身份证件。（二）柜员审核客户填写内容是否正确，清点核对现金。审 核无误后，通过 “活期存款存入

7、（121200） 交”易，手工录入存折 （卡） 账号，根据系统提示依次输入交易类别、交易金额等相关要素。 若为 5 万元以上大额存款须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存款凭条、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费凭 证交客户核对并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条及收费凭证上 加盖名章、现金收讫章。（六）柜员将存款凭条回单、收费凭证回单交客户。存款凭 条、收费凭证信用社留存联随当日凭证送事后监督。第十三条 活期储蓄存款支取（一）客户办理支取业务须提供活期存折 （卡），客户口述或 手工填写支取金额。支取金额一日一次或数次累计超过 5 万元， 柜员须要

8、求客户提供本人有效身份证件。若为转账支取还应审核 有关凭证，再办理转账支取手续（暂不办理） 。若委托他人办理， 还须提供代理人有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存折（卡）是否真实有效，审核 无误后，通过 “活期存款支取 （121300） ”交易，刷磁办理业务。根 据系统提示依次输入凭证批次、号码、预留密码、交易类别、现 金项目、交易金额等相关要素。若为 5 万元以上大额取款须经授 权后方可办理。（三）交易成功，打印取款凭条、存折、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将取款凭条、收费凭 证交客户核对并签名确认。如为代取业务，需代取人签名。（五）柜员审核客户签名无误后，在取款凭条及收费

9、凭证上 加盖名章、现金付讫章。（六）柜员根据取款凭条打印金额复点现金后， 将存折 （卡） 和现金（或转账凭证回单）及取款凭条回单、收费凭证回单交客 户。取款凭条、收费凭证信用社留存联随当日凭证送事后监督。第十四条 活期储蓄存款销户（暂不办理）（一）客户办理销户须提供活期存折（卡） 。取款金额超过 5 万元的，柜员须要求客户提供本人有效身份证件。若为转账销户 还应审核有关凭证，再办理转账销户手续。若委托他人办理，还 须提供代理人有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存折是否真实有效， 审核无误后， 通过 “活期存款销户 （121400） 交”易，刷磁办理业务。根据系统提 示依次输入交易类别、凭证

10、批次、号码、支取密码等相关要素。 存款利息储蓄所得税按规定由业务办理机构代扣。若为 5 万元以 上大额取款须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印取款凭条、存折、利息支付凭证、收 费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将取款凭条、利息支 付凭证、收费凭证交客户核对并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，在取款凭条、利息支付凭 证、收费凭证上加盖名章、业务用章，在存折页末笔交易记录后 加盖 “销户 ”章及现金付讫章。（六）柜员将取款凭条回单、现金（或转账凭证回单）及利 息、收费凭证回单交客户。销户留存的存折（卡） 、取款凭条、 利息支付凭证、收费凭证信用社留存联随当日凭证送事后监督。第二节

11、 定期储蓄存款业务（暂不办理）第十五条 零存整取、教育储蓄存款有折（卡）续存（一）零存整取、 教育储蓄客户持折 （卡） 办理续存业务时， 客户口述或手工填写续存金额。若为转账续存还应审核有关凭 证，再办理转账续存手续。若委托他人办理，还须提供代理人有 效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存折（卡）是否真实有效，清点 核对现金。审核无误后，通过 “定期存款续存 （122200） 交”易，刷 磁办理业务。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额等相关 要素。若为 5 万元以上大额存款业务须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存款凭条、存折、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收

12、费凭 证交客户核对并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条及收费凭证上加盖名章、现金收讫章（六）柜员将存折（卡） 、存款凭条回单、收费凭证回单交 客户。存款凭条、 收费凭证信用社留存联随当日凭证送事后监督。第十六条 零存整取、教育储蓄存款无折（卡）续存（一）客户办理无折（卡）续存业务时，须在存款凭条背面 填写账号、户名、存入金额（小写） 。金额一次超过 5 万元以上， 柜员须要求客户提供本人有效身份证件。若为转账续存还应审核 有关凭证，再办理转账续存手续（暂不办理） 。若委托他人办理， 还须提供代理人有效身份证件。（二）柜员审核客户填写内容是否正确，清点核对现金。柜 员审核无误后，

13、通过 “定期存款续存 （122200） ”交易，手工录入存 款账号， 根据系统提示依次输入交易类别、 交易金额等相关要素。 零存整取若为 5 万元以上的大额存款须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存款凭条、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费凭 证交客户核对并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条、收费凭证上 加盖名章、现金收讫章。（六）柜员将存折（卡） 、存款凭条回单、收费凭证回单交 客户。存款凭条、 收费凭证信用社留存联随当日凭证送事后监督。第十七条 整存整取储蓄存款部分提前支取（一）客户办理部分提前支取业务须凭存单和本人有效身份 证件，客户口述或手

14、工填写支取金额。若为转账支取还应审核有 关凭证，再办理转账支取手续。若委托他人办理，还须提供代理 人有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存单和身份证件是否真实有效， 审核无误后， 在存单背面正确摘录客户身份证件， 通过 “定期存款 支取 （122300） 交”易，根据系统提示依次输入原凭证批次及号码、 支取密码、新凭证批次及号码、交易类别等相关要素。存款利息 储蓄所得税按规定由办理机构代扣。若为 5 万元以上大额取款业 务须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印原存单、新存单、存款凭条、利息支 付凭证、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、利息支 付凭证、收费凭证交客户核对

15、并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，在原存单、新存单、存款 凭条、利息支付凭证、收费凭证上加盖名章、现金收讫章，在原 存单上还要加盖 “部分提前支取 ”章。（六）柜员复点现金后， 将新存单、 现金（或转账凭证回单） 存款业务回单、收费凭证回单、利息支付凭证交客户。原存单、 存款业务凭条和收费凭证、利息支付凭证信用社留存联随当日凭 证送事后监督。第十八条 定期储蓄存款销户业务（一）客户办理销户业务须凭存单（折、卡）和本人有效身 份证件。 若为转账销户还应审核有关凭证， 再办理转账销户手续。 若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存单（折、卡）和身份证件是否 真

16、实有效。审核无误后，若为提前支取须在存单背面正确摘录客 户身份证件，通过 “定期存款销户 （122500） 交”易。根据系统提示 依次输入凭证批次、号码、支取密码、交易类别等相关要素。存 款利息储蓄所得税按规定由办理机构代扣。若为 5 万元以上大额 销户须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存单（折） 、利息支付凭证、收费凭 证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将利息支付凭证、收费凭证交客户核对并签名确认，如为代取业务，须代取人签名。（五）柜员审核客户签名无误后，在存单（折） 、利息支付 凭证、收费凭证上加盖名章、现金付讫章。提前支取时，还要在 存单（折）上加盖 “提前支取 ”章，到期支取

17、时，加盖 “销户 ”章。（六）柜员复点现金后，将现金（或转账凭证回单） 、收费 凭证回单和利息支付凭证交客户。销户的存单（折、卡）和收费 凭证、利息支付凭证信用社留存联随当日凭证送事后监督。第十九条 定期一本通（一）定期一本通只办理储蓄整存整取存款，业务凭证使用 “定期一本通存折 ”。（二）定期一本通中的每一笔存款，相当于整存整取的一张 存单，办理定期一本通的取款、部分提前支取业务时，每一笔均 需按办理整存整取业务的销户、部分提前支取相关规定执行。（三）办理定期一本通的 “移出 ”“移入 ”业务仅限于同一机构、 同一客户的定期一本通和整存整取存单之间使用。（四）定期一本通在最后一笔取款后，客户

18、可继续使用或销 户。第三节 大额现金存取款规定第二十条 客户办理异地存款业务时，存款金额超过 50 万 元，须经至少三级柜员授权办理；办理异地取款业务时，取款金 额一日一次或数次累计超过 5 万元至 20 万元（含 20 万元），须 授权后办理；取款金额高于 20 万元且低于 50万元（含 50 万元） 的，由办理机构主管人员授权后办理；取款金额高于 50 万元的， 须经至少三级柜员授权办理。第二十一条 客户一次性提取现金 20 万元以上的，必须至 少提前 1 天以电话等方式预约。 预约时， 客户须提供户名、 账号、取款金额、取款时间等。第四节 特殊业务第二十二条 储蓄存款查询业务（一）储蓄存

19、款查询业务仅限存款人办理。（二）客户向营业机构提出查询业务申请， 须提供存单 （折、 卡）和本人有效身份证件。（三）柜员审核客户提供的存单（折、卡） 、身份证件是否 真实有效。（四）柜员审核无误后，通过 “存款业务查询 （125100） 交”易， 刷磁办理业务。（五）柜员可根据客户要求将查询到的信息告知客户。 第二十三条 储蓄存款异地口头挂失业务（一）异地挂失业务只限于口头挂失业务（书面挂失业务必 须在原开户机构办理） ，口头挂失业务有效期为五天，口头挂失 的解挂也必须在原开户机构办理。（二）客户向营业机构申办存单（折、卡）口头挂失时，需 向经办柜员提供本人有效身份证件（或证件号码） 、账号、

20、户名、 金额、开户日期等信息。办理柜面口头挂失业务时，由客户填写 挂失申请书，在挂失申请书上选择口头挂失。若委托他人办理， 还须提供代理人有效身份证件。（三）柜员审核客户提供的有效身份证件（或证件号码） 账号、户名、金额、开户日期等信息是否准确、完整、是否符合 挂失业务规定。（四）柜员审核无误后，使用相关交易查询确认该账户状态 为正常，且存款未被支取的前提下，通过 “挂失/撤挂（ 123030） 交易，根据系统提示及申请书内容依次输入账号、户名等相关要 素，进行口头挂失。口头挂失须经授权后办理。（五）交易成功，打印挂失申请书。（六）柜员审核打印输出内容无误后，柜面办理的将挂失申 请书交客户核对

21、并签名确认，非柜面办理的柜员需在挂失申请书 背面注明挂失方式，挂失人等信息，并由授权人员确认。（七）柜员审核客户签名无误后， 在挂失申请书上加盖名章、 业务公章。（八）柜面办理的柜员将挂失申请书客户留存联和证件交还 给客户，并提示客户在五日内到原开户机构办理书面挂失业务， 如五日内不办理书面挂失系统将自动解挂。挂失申请书网点留存 联应按申请书编号顺序由业务经办机构专夹保管，挂失申请书事 后监督留存联随当日凭证送事后监督。（九）在特殊情况下（客户无法提供身份证件或非柜面口头 挂失）申请的口头挂失业务，要重点审核，防止因同姓名且同余 额账户所造成的误挂情况的发生，经授权后办理。第二十四条 储蓄存款

22、异地密码修改业务（一）储蓄存款异地密码修改业务仅限本人办理。（二）客户向营业机构提出修改密码申请， 须提供存单 （折、 卡）和本人有效身份证件。（三）柜员审核客户提供的存单（折、卡） 、身份证件是否 真实有效。（四）柜员审核无误后，通过 “账户密码修改 （124020） 交”易， 根据系统提示输入账号、旧密码、新密码等相关要素，经授权后 办理。（五）交易成功，打印特殊业务凭证。（六）柜员审核打印输出内容无误后，将特殊业务凭证交客户核对并签名确认。（七）柜员审核客户签名无误后，在特殊业务凭证上加盖名 章、业务公章。（八）柜员将存单（折、卡）和身份证件交客户。特殊业务 凭证随当日凭证送事后监督。第二十五条 储蓄存款异地换折业务（暂不办理）（一）客户不办理存、取款业务只要求异地更换存折的代办 社不予受理。（二）客户因为存折磁条损坏或存折记录已满页，向营业机 构申请办理换折须提供存折和账户密码。（三）柜员审核存折是否真实有效。（四）柜员审核无误后，通过 “换折（124020） ”交易，根据系 统提示输入账号、密码、原凭证批次及号码、新凭证批次及号码 等相关要素，经授权后办理。（五）交易成功，打印特殊业务凭证和新存折。（六）柜员审核打印输出内容无误后，将特殊业务凭证交客 户核对并签名确认。（七）柜员审核客户签名无误后，在特殊业务凭证和新、旧 存折上加盖名章、业务公章