北京XX投资担保公司可行性研究报告21

1、匕京XX投资担保公司可行性研究报告【最新资料，WORD文档，可编辑修改】XX融资性担保有限公司可行性研究报告目录第一章公司基本情况第二章投资人简介及出资情况第三章市场分析第四章拟开展的业务情况第五章公司组织形式第六章公司经营发展战略和规划第七章公司内部管理制度、风险控制制度及措施第八章综合结论第 4 页 共 21 页第一章 公司基本情况 企业名称： XX 融资性担保有限公司法定地址：XX市XX区XX路 经营范围：本公司经营以下融资性担保业务（或其中部分融 资性担保业务） ：（一）贷款担保。（二）票据承兑担保。（三）贸易融资担保。（四）项目融资担保。（五）信用证担保。（六）其他融资性担保业务。

2、经金融办批准，本公司兼营下列业务（或其中部分业务） ：（一）诉讼保全担保。（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付 担保等履约担保业务。（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。（四）以自有资金进行投资。（五）金融办规定的其他业务。经金融办批准， 本公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提 供再担保，办理债券发行担保业务。第二章 投资人简介及出资情况XX投资公司注册资本 20, 000万元人民币。由 XXXXXX司共同出资发起。公司股东名称、出资方式、出资额及出资时间:股 东姓 名或 名称认缴情况变更登记申请 日时实际缴付分期缴付出资额（万元）出资 时间出资方式出资额

3、（万兀）出资 时间出资 方式出资 额（万 元）出资 时间出资 方式10000货币10000货币货币9000货币9000货币货币1000货币1000货币合计其中货币 出资：2000020000第三章市场分析（一）担保行业的宏观分析1、我国担保业发展历程。我国中小企业信用担保业，从1998年试点以来，经历了试点探索、政策推进和依法实施三个阶段，已由机构试点发展成为目前一个新兴行业；体系建设已由政府主导型向市场主导、政府引导型方向转 变；成为我国社会信用体系建设的重要组成部分，促进了社会信用资 源的有效配臵与整合；间接促进了金融体系改革的深化与创新； 保公司的快速发展，可能在世界上创造出政府政策导向

4、与市场机制相 结合的一个新的模式。2、我国担保业发展的主要特点。中小企业信用担保业发展的主要特点就是以中小企业为主要服 务对象， 以担保为主业； 市场化进程加快， 多种形式并存； 机构增强， 实力增强；业务品种不断创新，担保市场不断拓展；专业团队形成， 总体素质不断提高；风险可识可控可防，抗风险能力显著提升； 运 行平稳，状况良好；经济效益与社会效益突出。3、国家对担保行业的扶持政策和措施。2010 年 3 月，中国银监会、国家发改委、工信部、财政部、商务 部、人民银行、工商总局联合发文，公布了融资性担保公司管理暂 行办法，标志着担保行业走上了持续、健康发展轨道。与此同时， 各省市自治区也出台

5、一些政策措施，不断加大（免税和财政支持）对 担保公司的扶持力度；各项管理制度不断完善（准入制度、风险与会 计制度等）；银保合作持续改善（与银监会合作、小企业融资推进、 开发银行的作用等） ；行业建设与行业自律活动频繁（多层次培训体 系、联席会、担保人的作用等） 。4、担保业发展的机遇。 国家政策的支持；中小企业巨大的融资需求；多层次融资渠道不 足和流动性过剩；担保品种不断创新，提供个性服务； 物权法 实施和企业绩效改进，非融资担保扩大； 企业法人和担保人的水平不 断提高，都为担保行业的发展提供了广阔空间。（二）XX市担保行业概况及前景分析1、XX市担保业概况。第5 页共 21 页卜一五规划实施

6、期间，随着 XX市经济环境的进一步改善，XX市中小企业特别是民营经济取得了长足发展，但是制约XX市经济进一步腾飞的中小企业融资难的问题也日益凸现。 信用担保业的进一步发 展，无疑在一定程度上能够缓解中小企业贷款难、担保难的问题，在 缓解中小企业融资难、 提升中小企业信用能力、 扩大就业、 培植税源、 稳定社会、增强信贷安全等方面必将发挥重要的作用，使XX市经济建设水平更上一个新台阶。2、XX市担保业前景预测。中小企业和个体工商户是 XX 市经济发展的重要组成部分。近年 来 XX 市中小企业快速、健康和持续发展，对经济增长的贡献越来越 大。目前，全市民营经济仍保持稳步快速的增长态势，全市中小企业

7、 和个体工商户已达 35万户；从业人员逾 400 万人；实缴税金 40多亿 元；占全市税收总量的 25%以上；GDP比重占全市总量的 40%以上。民 营经济已名副其实地成为 XX 市经济发展的生力军。尽管如此，中小 企业、个体工商户和种养大户的融资难问题一直是XX市民营及中小企业发展的瓶颈。XX的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。第四章 拟开展的业务情况（一） 业务内容。根据我们对 XX 市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营 方向为：1、 融资担保业务。2 、 相关金融咨询业务及担保配套服务。3、担保投资业务。（1）担保业务。XX担保公司主要的服务对象为

8、XX辖区内的中小企业、民营企业、 个体工商户企业及农业种养大户。服务产品细化为以下两方面：中小企业融资担保业务。 包括企业流动资金、 固定资产贷款担 保、企业票据贴现担保、 开具承兑汇票担保、 出口退税质押贷款担保、 进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/ 融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）并购搭桥贷款担保、项目 融资性担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；经济合同履约担保业务。 包括工程合同履约担保， 工程招投标 履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易 担保、合约对冲押金 / 预付款 / 质量保证金担保、产品质量担保、诉讼 保全担保等。

9、（2）相关金融咨询业务及担保配套服务。 担保配套服务是指围绕担保项目由担保公司提供的一系列中介 服务，主要包括：咨询服务。企业理财与资本运作顾问。企业管理顾问。项目论证服务。担保投资项目可行性研究与项目评估。资产评估业务。企业与个人资信评估。抵押资产处臵服务。拍卖业务。企业重组兼并业务。证券公司与衍生业务。公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。 内容包括：股票与债券融资担保业务；发行、配股和搭桥贷款担 保业务；券商高管个人担保业务；上市融资担保。（ 3）投资基金和风险资本。 公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的保投 资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工 具。

10、其衍生业务主要包括：政府基金项目贷款担保。项目融资性担保。融资性担保基金委托管理。风险投资企业的贷款担保。（二）营销策略。XX担保公司采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保 与投资业务；个人信用担保以自己独立开展为主， 以此作为扩大经营规模的突 破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量， 追求担保业务的规模经营；企业融资和经济合同履约担保业务的开展， 特别是企业融资担保 必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原 则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和具有高

11、成长、 高收 益等符合公司战略发展方向的投资项目， 利用担保投资工具为企业提 供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。 与担保业务强调经营规模 的要求不同，投资业务更应强调投资效益；必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保， 寻求 国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手 段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、 担保业务登 记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；（三）客户开发措施。客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作， 客户资源将 成为担保公司的宝贵财富， 计划采用下列方式建立健全客户来源的渠 道：与银行信贷部门取得广泛

12、联系，由银行信贷部门推荐客户； 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘 潜在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度， 同时也是为了更 好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。（四）服务品牌营销。与所有产品营销一样 , 担保公司应积极开展信用担保产品和担保 投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业， 因此应高度重视其服务品牌的经营 , 并把服务品牌经营作为市场营 销的环节之一。 担保公司服务品牌的宗

13、旨是客户至上的原则 , 为银行 和企业提供最满意的服务。服务手段包括 : 建立专门网站，并有专业 网管人员值班 , 与客户就担保事宜进行在线交流；设立服务热线，担 保公司提供电话查询服务 , 解答客户在申请和办理担保过程中遇到 的各种问题；设立投诉中心 , 专门听取客户的意见和改进建议； 客户 回访，担保公司在抽样的基础上 , 定期对合作银行和企业进行回访 , 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。（五）企业形象与公共关系。 商业担保在中国是一个崭新的行业。 为了区别于以往行政化的担 保行为和中国历史上的传统典当业务 , 公司应高度重视透过各种公共 关系媒体 , 塑造以担保品牌为核心的企业形象

14、 , 用一到两年时间内 使公司成为 XX 地区担保行业内排名前三位和社会上知名度较高的担 保机构。公司形象宣传手段包括 :研讨会、研修班、培训班；第 11 页 共 21 页将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传；广告策划、宣传教育；公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、 企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育 活动，制造有利的社会舆论影响；公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品 种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、大宗商品经销商、中介 机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放；公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继

15、续从事这一有效的工作。第五章公司组织形式执行董事、监事、经理层情况：公司不设董事会，设执行董事（兼 总经理）一名，监事一名，执行董事提名，股东会通过，聘任四位部 门经理，分别是：综合管理部、担保业务部、风险控制部、投资业务 部。公司实行执行董事领导下的总经理负责制。同时，特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。风险控制部各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历， 40岁以下；五年以上金融业工作经验， 具有担保行业或相关岗位工作 经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35岁以下；两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。第六章公司的经营发展

16、战略和规划为更好的适应融资担保市场变化，科学定位公司奋斗目标，实事求是地规划公司建设和发展前景，充分发挥和挖掘公司资源优势和潜力，增强公司核心竞争力，推进公司健康、持续、快速发展。根据国 家七部委下发的融资性担保公司管理暂行办法的文件精神，结合 担保行业当前发展趋势，XX融资性担保公司依托专业化的金融管理团 队，秉承“严谨求实，开拓创新， 以诚为首，以信交友” 的经营理念， 力争与国家开发银行、 中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、 中国银行以及地方性股份制银行等多家金融机构建立合作关系。以此提升公司的品牌形象和经济效益，使公司的发展呈现出昂扬向上的态势。（一）战略规划。公司从2012年

17、开始，以“第一年打基础，第二年上台阶，第三 年创品牌”为宏观总体目标，到 2014年底，力争把XX融资性担保公 司打造成一支“坚韧创新型，专业快捷型，凝聚和谐型，稳健诚信型” 的XX市融资担保行业一流团队。第12页共21页打基础就是利用一年时间，到 2012 年底实现公司员工队伍稳定成熟，各项制度基本完善，业务发展初具规模，经济效益有所提高， 服务水平客户认可。上台阶是指到 2013 年底，用 2 年时间实现公司队伍在稳定成熟 的基础上进一步壮大， 各项规章制度和管理办法完整健全、 科学有效， 且全体员工能够掌握和运用各项规章制度办理业务， 防范风险， 规范 行为，使融资担保客户群体逐步扩大，

18、中间业务（金融咨询、投资咨 询）客户群体有所突破，经济效益显著提高，服务水平和社会效益客 户满意。创品牌是指到 2014 年底，用 3 年时间使公司员工队伍综合素质、 业务能力达到同行业一流水准； 融资担保业务蓬勃发展； 风险控制能 力有效把握；经济效益大幅提高；服务水平和社会效益得到客户的高 度认同，服务对象的忠诚度进一步巩固，“ XX担保公司”的品牌形象基本确立。（二）对策措施。为了实现 XX 融资性担保公司经营发展战略和规划，拟采取如下 措施：1、建立健全完整、科学、有效的组织体系和知识互补型的专业 化团队。不拘一格招贤纳士， 引进人才， 提高公司核心竞争力。 到 2013 年底，使员工

19、队伍具备高、中、初级技术职称比例达到 2:5:3 。且实 现管理、经济、信贷、风控、会计、法律、计算机等专业人才合理配2、学习先进的管理理念和方法，全面提升员工素质。积极创建 学习型企业，推进企业文化建设，树立创品牌意识，加强公司网站建 设，扩大公司在本行业、本地区、乃至全国的知名度和影响力，抢占 和扩充融资担保行业的市场占有份额。3、加大市场开发力度，制定强有力的奖惩措施。在开发市场， 招商客户的工作中要奋力拓展，勇于创新，制定强有力的奖惩措施， 实施“拓新 353，抓大 121”战略，即：每年必保开拓近两年新成立 企业 300 万元担保业务 50 户， 500 万元担保业务 30 户；每年

20、重点抓 大企业集团 1000 万元担保业务 20 户， 2000 万元担保业务 10 户。对 于完成公司制定的拓展目标有贡献的员工， 将给予重奖。 对于开发客 户不积极，措施不得力，效果不明显的员工，给予扣发基本工资或给 予口头（书面）警示。第七章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施（一）公司内部管理制度。 为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规行 为的发生，公司将科学设臵和界定员工的岗位及职责，实行内部分工 相互制约，办理业务相互监督的制度化管理措施。1、综合管理制度。主要包括文秘、档案、安全、车辆、行政事 务接待等方面的制度内容。2、人事劳资管理制度。主要包括员工招聘

21、录用，岗位职责，实 习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。3、资产财务管理制度。包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。4、激励机制。公司将注重对员工的激励 , 以鼓励员工积极工作 , 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。 由于担保的特 殊性和风险控制的需要 , 公司的激励机制更加注重与约束机制相结 合 , 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励 , 实行项 目经理责任制 , 奖金与绩效挂钩； 公司发展到一定阶段将实行内部员 工持股制度 , 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式， 把员工的个 人利益与公

22、司的短期利益和长期发展有机地结合起来， 进而形成整体 利益 , 能够解决对员工的激励和约束问题。 另外 , 利用公司提取的教 育经费， 鼓励员工参加各种形式的培训进修 , 提高员工基本素养和业 务水平。（二）公司的风险控制制度及措施。 风险管理制度主要包括：担保业务操作程序，工作标准，业务接 待， 项目分配， 合同管理， 业务台账， 风险控制， 代偿及追偿等制度。1、日常业务管理。公司将制定一系列业务流程和服务质量的管 理制度与操作手册 , 建立健全完备的业务制度 , 如担保业务暂行办 法、投资业务管理办法 、项目审核工作细则等 , 实现标准化的 制度管理。员工上岗前要经过培训和考核认证。 公

23、司全员按金融服务 企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。 风险管理部负责督查业 务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。2、风险防范与管理。企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式 , 对投资风险进行管理。 设臵 A、B角项目审查，担保部、风险控制及评估管理部评议，评审委员会和 董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。3、建立信用评估机制。信用担保最大的风险是被担保者的资信 风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调 查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计 算和推算企业的赢利能力。 风险控制应坚持全面深入和量力而行的

24、原 则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评 估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证 。4、建立风险转移和联合担保机制。把银行、企业、担保机构三 方统一考虑，形成一个由三方共同组成的担保咨询机构。开展法律、 会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强体系；争取国家各 级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，担 保公司可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿， 从而大大降低担 保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。5、信用风险评价指标体系。利用现代电子信息技术，开发建立 出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。6、其他措施。加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目 进行严格科学的可行性研究与论证， 严格按照公司制定的各项制度规 范运作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上， 担保公司将根据每年的经营计划按相当比例提留 担保赔付准备金和投资风险备用金等， 以保障公司业务按计划正常进行。（三）开展担保业务流程图（下页） ：第 17 页 共 21 页签约流程签约注意事项：风险经理或专业部门根据 企业签约， 书、身份证(2)(3)(4)5)6)7)料施是、房证、存单、退税登记证、承兑汇 签、质定 表人票明结,I任 面签 且印然人无法、件。经牛, 髄意见公个工放款。出具注备抵按相关抵（质）