广西北部湾发展战略研究

1、广西北部湾发展战略研究-银行国际化发展一、我国中小银行国际化发展现状近年来，国有商业银行的国际化经营步伐明显加快，投资触角迅速从香港、澳门、印尼、泰国 等东南亚周边地区，延伸到南非、英国，甚至监管准入最为严格的美国。中小股份制商业银行中，广发、深发展、光大、招商等商业银行在境外设立了分行或代表处，民生银行投资入股美国美联银 行。城市商业银行中，北京银行与境内外700 多家银行建立了代理行关系，网络覆盖60 多个国家和地区；上海银行、西安商行、杭州商行、南京商行等多家城商行都相继引入了境外战略投资者。现 实表明，在顺利跨越资本充足率和股改上市两个“关口”后，中小股份制商业银行国际化经营是大 势所

2、趋。首先，金融竞争国际化的需要； 其次，满足客户跨国经营的需要； 最后，分散银行经营风险二、广西北部湾银行国际化发展分析1、优势分析作为小型银行，广西北部湾银行有着自己的独特优势，包括管理科学的后发优势、经营决策的 效率优势、东盟战略伙伴的合作优势和先进的事后监督等。只有准确把握和了解自身优势及竞争对 手的劣势，才能扬长避短，保证竞争效果，实现战略目标。1）管理科学的后发优势广西北部湾银行历经 300 多天脱胎换骨的改革，实现了从内部人控制到架构完善的公司治理，从松散的作坊式管理到事业部模式的扁平化管理，从粗放式经营到集约化 经营，实现了质的转变和飞跃。首先修订了符合现代金融企业制度要求的银行

3、章程， 确保各方独立运 作、有效制衡。完善股东大会、董事会、监事会和高级管理层议事制度，研究制定各下设委员会工 作规则和决策程序；其次完善了公司治理组织架构，选举了4 名执行董事、 2 名独立董事、 2 名外部监事，优化高级管理层，在全国范围内公开招聘行长和副行长。按照市场化原则，对全行组织架构进 行了重组和再造，推行一级法人、两级经营、直线考核的扁平化管理架构；再次，加强内控制度建 设，不断完善法人授权制度，进一步细化和量化授权内容。重构财务管理流程，加强财务风险的管 控能力，进一步改造和优化会计结算与出纳的业务流程；最后，严格授信管理，强化贷款风险的控 制，严格稽核、合规管理职能，确保依法

4、合规经营。广西北部湾银行虽然组建时间短，却建立在现 代企业制度上，能够按照现代管理规范和要求设置股权结构、组织架构、业务流程，在管理上具有 后发优势。2）经营决策的效率优势决策链条简短，市场反应敏锐，是开办国际业务有利的体制保障。广西北部湾银行是唯一一家总部设在中国东盟自由贸易区内的中国本土银行，其“总行（ 部 ） 分支机构”的二元制决策体系，与全国性银行“总行一级分行二级分行一支行”的决策体系相 比，组织结构扁平，业务决策链条短、处理效率高、审批速度快，其经营、管理和授权与国际业务 时效性强的特点更加匹配。同时，经营机制灵活，能够自主结合东道国经济特点，充分发挥地缘优 势进行决策，在一些特色

5、鲜明的行业或产业内实施更加灵活的授信政策，对东盟国家内需要通过贸 易融资来解决流动资金的进出口企业具有很大的吸引力。广西北部湾银行及时通过上海外汇交易中 心与交易对手进行欧元头寸平补，并在向客户售汇后，为其设计最快捷的汇款路线，将该笔款项划 转至客户指定账户并于当天起息，在一天内完成该笔业务的人民币划转、欧元购汇、转汇到账的全 部业务流程， 不仅带来了可观的中间业务收入， 而且充分表明广西北部湾银行“单证中心”的外汇 业务运营模式，有业务处理迅速、汇路便捷、资金链条短，资金划拨和清算速度快的优势，在中国 东盟贸易区具有较强的竞争力。3）战略伙伴的合作优势自创建以来，广西北部湾银行积极与境内外多

6、家银行联系，广泛建立代理行关系，其中包括：中国银行、摩根大通银行、渣打银行、美国美联银行在全球的 8 家分行、 新加坡大华银行香港分行、华南商业银行香港分行、柬埔寨加华银行、丰隆银行马来西亚分行、越 南西贡商信银行、柬埔寨联合商业银行等。通过与国内外先进银行开展多种方式的合资合作，提升 了广西北部湾银行国际业务的核心竞争力和拓展国内外市场的能力。2、劣势分析在国际金融市场进一步开放、经济全球化进程不断加快以及我国银行业改革迅速推进的大背景 下，即将走向国际舞台的广西北部湾银行将面临一系列考验，在利用自身优势迎接国际金融环境带 来挑战的同时，更应该清醒地认识到自身的不足并加以改进，这样才能不断推

7、进广西北部湾银行国 际化的良性发展。1）难以取得规模经济效益银行国际业务是一个相对复杂的业务体系，需要电讯、清算、交易等若干个子系统的支撑，随着国际业务的扩大还需要建立一个外汇资金供应和补给渠道，这些都需 要大量的资本金作为基础。地方性商业银行外币运营资金一般为 2000 万美元，在人民币持续升值、 外汇存款增长缺乏动力及银行自身吸纳国外低成本资金渠道有限的背景下，地方性商业银行外汇资 金的补给主要靠国内同业拆借，这将直接导致银行资金紧张和成本加大。广西北部湾银行国际业务 刚刚起步，资金规模相对而言还比较小，分支机构少，单点对外办理国际业务，成本相对较高；账 户维护费和单笔借贷记手续费较高，导

8、致客户往来扣款也较主流国际业务银行要高；在各大清算中 心开立不同币种的清算账户的沉淀资金较少，回报不高，难以取得规模经济效益。截至 2009 年 8 月，广西北部湾银行资产总额达 亿元，而净资产规模仅为 27 亿元，受制于资产规模和国际业务成 本，广西北部湾银行目前在较大项目贷款业务方面，针对单个企业只能提供 2 亿元贷款，针对集团 企业也顶多提供 3-4 亿元贷款。2）科技力量薄弱 产品的研究与开发能力是银行发展的动力与源泉，也是提高其持续竞争力的 基础，然而要开发适销对路的金融产品必须有强大的科技力量支撑。目前，广西北部湾银行在知识系统、管理信息系统、网点、自助设备、网上银行、国际业务，

9、IT 技术的规划、建 设和改造、蓝图的构造和人才配置等方面的科技创新投入，远远不及国内大银行及外资银行，特别 是在科技信息系统建设的配套方面尤显不足。广西北部湾银行跨国经营，在物理网点的设立方面需 要科技的支撑与配套；在系统的延伸与接口，通讯线路的租用与维护，网络故障的排除与检修，尤 其是业务处理系统和管理信息系统的调整升级等方面都需要先进的科技技术和专业的科技人员的强 大支撑，就当前广西北部湾银行的科技条件而言支撑其跨国经营显得困难重重。3）产品种类少 目前，广西北部湾银行开展的国际业务品种十分有限，业务主要集中在传统的 存贷款、汇款、信用证等进出口结算业务上面，同质的多，真正创新的少，以客

10、户为导向的产品创 新意识不足，无法很好地满足东盟区域内跨国企业的多样化需求；对于风险较小而利润较大的表外 业务、现金管理、投资银行等业务开展不够，衍生金融工具很少涉及。截至 2007 年上半年，我国的 地方性商业银行中，只有北京银行、上海银行、深圳市商业银行和宁波银行获得了衍生产品交易执 照，按照现行金融监管政策，大多数中小地方性银行短期内不可能获得衍生产品的交易资格，这就 意味着远期结售汇、外汇调期、外汇期权等增值和避险业务无法推出。不过，即使获得了衍生交易 资格， 就广西北部湾银行现在的规模而言， 也难以达到维持其系统开支和其他交易成本的交易量，在人民币持续升值和汇率波幅逐步增大的情况下，

11、广西北部湾银行会因为自身产品及技术手段的缺 陷流失部分高端客户和业务。4）人力资本水平参差不齐商业银行不仅是一个资本密集型行业，还是一个知识密集型行业，特别是在当今知识经济的时代，高素质金融人才的多寡已成为决定一个银行生存与发展的重要因 素。广西北部湾银行的前身的是南宁市商业银行，在人才资源的占有方面，与外资银行乃至中小股 份制商业银行都存在着相当大的差距：员工的学历普遍较低，年龄趋于老化，人力资源结构性矛盾 和队伍素质问题非常突出，熟悉跨国经营管理经验的国际化高素质专业人才匮乏，特别是跨国发展 所需的大量政策性指导人才和当地化市场营销人才缺乏，人才制约在广西北部湾银行的跨国经营中 会愈加突显，国际业务人才储备方面亟需加强。无论是从人才积累的数量，还是自身品牌对优秀人 才的吸引力来看，有涉外业务经验和熟悉相关国际金融专业知识手段的人才短缺、跨国团队不强的 现状，都将在一定程度上制约广西北部湾银