理财产品营销策划方案.doc

1、理财产品营销筹划方案理财产品营销筹划方案导读：我根据大家的需要整理了一份关于理财产品营销筹划方案的内容，详细内容：理财(Financing)，指的是对财务(财产和债务)进展管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。如今，就来看看以下两篇关于理财产品营销的方理财(Financing)，指的是对财务(财产和债务)进展管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。如今，就来看看以下两篇关于理财产品营销的方案吧!理财产品营销方案一、背景资料1、银行产品简介经过分析p 得出，_ 公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是

2、中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完好度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的"动产(仓单)押质受信"产品，那么可以那么正好可以满足三一重工股份对于这一局部的要求，可以充分的满足其消费经营流动资金需求。动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户带给的更为方便、快

3、捷的金融效劳。指客户以其合法所有且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信誉于满足其消费经营流动资金需求。质押授信业务项下信誉业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。2、竞争对手分析p (1)SWOT 分析p ：二、营销目的向外界推广"动产(仓单)质押业务"，使兴业银行的新产品业务更为客户所理解。以扩大业务规模和进步银行信誉为目的，注重产品的创新开展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购置欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团-

4、三一重工股份，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进展资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同开展，扩大市场份额;亲密与消费商和银行关系，利用消费商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。三、营销方案1、营销渠道：(1)专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，可以透过 访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的进步销售效率，又能增加产品的市场份额。(2)普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及效劳。这是最直接、

5、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。(3)利用 ATM、POS 自助设备等银行的外部效劳设备，透过在提取款项的过程中发布广告、带给产品信息、，从而进步该产品的知名度。(4)利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，登载介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。(5)选取中间商代理。由兴业银行受权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所应对面地为客户分析p 保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户带给相关后续效劳。2、营销理念：(一)、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化效劳。形成良好的售后咨询效劳联络群，方便解决客户的各种疑惑

6、和要求，为他们带给全方位的银行效劳。(二)、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的开展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。(三)、以产品为中心，构成全面的客户评价机制，第一时间理解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进展营销，使企业透过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。四、促销方案1、促销策略：(1)利用在本行开户的相关企业的稳定的客户，指派银行的工作人员向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，可以透过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性

7、，既可有效的进步销售效率，又能增加产品的市场份额。(2)向原有的老客户带给体验式效劳，将"动产(仓单)质押业务"给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。(3)采用 直销的方式以 为主要沟通手段，合理地利用原有客户资，与客户获得直接联络，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销形式。这种方式简便，灵敏，本钱低。(4)采取让银行理财人员深化到各家规模公司去进展营销推广，先进展初步的沟通，让各家公司的管理人员对于"动产(仓单)质押业务"有必须的理解，再推荐使用该产品。(5)广告方式。利

8、用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，登载介绍本产品的特性广告，还可以透过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知"动产(仓单)质押业务"的信息，做到产品良好的普及性。透过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，进步知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。2、促销理念：透过独特的，市场化的经营运作形式，开掘新的市场时机，开发培育新的市场核心客户，为他们开拓更大的开展空间。要透过带给专业水准的效劳，使客户资产价值增加，让客户享受增值效劳，实现共生共赢，共同开展的合作形式，使其经营风险降低，运营效率进步，并透过带给产品的效劳，达成持

9、续赢利的目的。适应当前经济金融开展趋势的变革，为银行将来的开拓一条更广阔的开展路途。理财产品营销方案范本随着社会的进步与开展，银行也改变了其经营形式，从以往单靠存贷款利率差来获得利润的增长，逐渐转变为开展中间业务，进步中间业务收入来增加收益。就目前经济环境来看，理财业务既加大银行利润，成为银行中间收入的主要来之一，也为银行抢占理财市场，争夺高端客户，带给有力手段。本文主要以现有文献的理论作为根底，结合 A 银行理财产品的销售状况，分析p 其理财产品营销现状以及理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策略四个方应对 A 银行的个人理财业务市场的进展营销组合策略研究。

10、1A 银行个人理财产品营销和业务开展现状A 银行联动科技部门陆续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、CTS 持有客户明细、定期存款近期到期客户明细，网点营销人员可直接查询到客户明细以及客户联络方式，针对性营销理财产品，进步营销效率。A 银行与产品部门及机构部沟通，分别针对 CTS 客户、粤通卡客户、财富级客户、老师等优质客户群体共发行了 7 期专享理财产品，透过让渡销售手续费(个人条线中收)的方式进步局部产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品牌。后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进展差异化精准营销，拓展中高端客户规模

11、。A 银行将个人理财产品纳入大零售条线 KPI 考核，权重共 8 分。其中保本理财产品权重分-2，2，对标市场，以新增额到达四行第一为目的;非保本理财产品权重分-2，2，以省分行下达方案考核完成率。截至 20_ 年上半年，A 银行个人理财产品时点余额 94.66 亿元，其中保本理财产品时点余额 5.49 亿元，非保本理财产品时点余额 89.17 亿元;个人理财产品日均余额 72.2 亿元，其中保本理财产品日均余额 6.3 亿元，非保本理财产品日均余额 65.9 亿元。2A 银行个人理财产品营销存在的问题2.1 市场营销力度缺乏A 银行作为国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所合适的客户群

12、体有限，效劳的标注门槛高于普通百姓的财富潜力，很多为贵宾设计的理财产品只能把普通客户排除在外，很多产品为客户限定了各种范围限制，局限性较大。2.2 缺乏细致的目的市场和明确的产品定位A 银行的理财产品大局部是总行进展设计和研发，下属一级、二级分行进展统一的销售与操作，但是，由于全国各地的经济开展状况不同，人均消费程度有所差异，人们的风险偏好千差万别，对投资的预期收益要求迥然不同，统一的产品设计研发就很难满足群众消费者的所有需求。而总行也没有对产品的前景和市场需求进展广发的调查，各分支机构也很难明确产品的目的市场，因此没有制定详尽的产品营销指导方案。2.3 理财效劳的专业化程度不高A 银行个人理

13、财业务效劳方式过于简单。目前在外资银行客户只需打一个 ，就可以获得各种金融手段的多种增值效劳和投目前 A 银行的个人理财业务还停留在传统的咨询和推荐、然后再将相应的存款和贷款的理财产品进展简单组合，并没有涉及到诸如期货、股票等投资品种。2.4 理财产品缺乏个性包括 A 银行在内的商业银行推出的个人理财产品只是对传统业务和效劳的简单结合，由于传统业务利润不丰富、期限不灵敏，导致在此根底上推出的理财产品品种类大同小异，形式如出一辙。银行可供客户选取的理财产品种类根本上包括外汇、保险、基金、证券等，这些仅仅是对现有产品的重新整合，并没有根据客户的不同类型去设计个性化的理财产品。2.5 宣传缺乏，促销

14、手段单一随着居民财富的增加，越来越多的人们对金融知识已经不再生疏，想透过银行理解更多的投资理财方面的资料，然而，A 银行对理财产品销售的宣传力度不够，仅仅是透过每个营业网点 LED 屏幕进展滚动播出，或是每一天打印出理财产品台历供客户阅览，这些根本满足不了客户对理财产品知识理解的需求。2.6 销售人员缺乏专业素质根据建行总行的要求，客户经理务必都是持证上岗，务必获得相应的销售合格证书，才能办理相关业务。但是，尽管如此，对于理财知识的要求是全方位、多角度、深层次的，甚至要横跨很多领域，所以要求销售人员所掌握的知识是要全面的。实际上，A 银行很少有员工到达要求，作为专业的理财产品销售人员，除了专业

15、知识外，还要具有良好的营销潜力、沟通潜力、团队协作潜力等，对销售人员综合素质的要求非常严格，可以具备这些素质的人才也非常稀少。3A 银行个人理财产品营销策略分析p 3.1 产品策略针对 A 银行目前推出的一系列理财产品有不少产品同质化严重，缺乏自主创新，难以引起客户的高度重视等问题，结合东莞地区的实际经济和居民的生活程度状况，推荐今后 A 银行在产品的策略上可向以下三个方向开展：一是自主研发和设计合理创新的理财产品。A 银行理财产品的创新要依托金融工程技术和专业的金融人才，针对不同客户的多样化需求，设计出科学的、个性化的理财产品。二是采取复合化产品创新。在理财需求日益多元化的这天，单一的为客户

16、带给某项理财业务是无法满足客户需要的。针对产品单一的状况，A 银行可以考虑对现有的理财产品透过复合化的方式进展创新。三是充分发挥理财产品的品牌效应。产品的品牌不仅仅是企业信誉和企业形象的标志，也是宣传和推广产品的有力手段。3.2 价格策略一是优惠与折扣定价方法。在理财产品销售业绩下滑时为吸引客户购置，刺激客户的认购需求，可以考虑为新老客户制定相应的优惠购置方案，给与必须的折扣。这不仅仅有助于在短期内有效提升销售业绩，从长远的角度看也维持了客户的忠诚度。二是新发行理财产品的定价方法。在即将有新发行的理财产品出售时，A 银行应提早做好定价工作。为了能快速占据先机，A 银行要在必须程度上减少本钱和手

17、续的费用。根据客户购置理财产品数量和规模的大小在根底价格之上给予适当的优惠。既是为新发行出售的理财产品起到了推广和宣传的作用，同时合理的定价也能进步 A 银行在理财产品市场上的竞争力。三是理财产品定价以存款利率为基准。A 银行在理财产品的定价上要以银行存款利率为基准，结合理财产品的收益率和期限构造制定出适宜的理财产品价格方案。3.3 分销策略A 银行要进步其自身竞争力，就务必打破传统营销渠道的限制，在优化晋级传统渠道的根底上继续拓宽分销渠道，加强其它渠道的建立和维护。主要可从网络渠道和电子渠道这两个方面来考虑：一是在网络渠道方面，A 银行的网站上要增强客户效劳的在线功能，让客户在网上认购理财产

18、品的过程中遇到疑虑可随时与在线客服交流，让其感受到银行全方位的效劳功能。二是电子渠道方面主要是手机和 银行的应用。智能手机的普及使手机银行在理财产品的营销过程中所起的作用越来越明显。为了使用户更加便捷地使用手机银行，挖掘手机银行的潜在用户，A 银行要进一步完善客户端的设计，不仅仅要做到界面美观，还要实用简便，突出本行理财产品特点，方便客户直接使用手机购置。3.4 促销策略在银行业金融产品竞争剧烈的现状下，A 银行务必从促销策略出发，实现银行与客户的信息传递与交流。一是对于不同类型的顾客，就应选取不同类型的广告，对于局部资金实力较雄厚的客户群，那么可以采用发送电子邮件的广告促销方式。另外，在营业

19、大厅发放有关理财产品的宣传册，以及在电子屏幕上展示等方式都是比拟有效的广告形式。二是 A 银行应重视推广促销的辅助性作用，详细的做法有：选取适宜的时间和地点举办一些与理财产品相关的活动，邀请一些知名人士主持讲座，组织新老客户参加理财产品经历交流会等，让客户在潜意识中关注到A 银行的理财产品并产生购置欲望。三是 A 银行同东莞地区政府、地区的中小企业以及社会群众建立起和谐的经济业务关系，实现了共同赢利的良好场面。但在东莞市要获得长足的开展，还务必担负起社会道德职责。A 银行可以采取建立专项基金以资助贫困学生，向留守儿童和贫困妇女献爱心、为东莞市的绿化建立出资出力等公益性的活动，以此来赢得市民的认

20、可和信任。四是人员促销是最直接的促销方式，由银行的客户经理等工作人员应对面与客户交流有关理财产品的相关状况 A 银行分行的客户经理要先做好充分的准备工作，熟悉客户的根本状况和投资理财偏好，制定适当的理财方案。人员促销对工作人员的综合素质要求较高，不仅仅要掌握客户的理财状况，还要理解客户的性格特征和心理状态，从而与客户建立良好的合作关系。理财产品营销筹划方案【篇1：理财产品营销方案】任务一 兴业银行“动产仓单质押授信”理财产品营销方案一、背景资料 1、银行产品简介经过分析p 得出，三一重工股份主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、

21、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完好度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产仓单押质受信”产品，那么可以那么正好可以满足三一重工股份对于这一局部的要求，可以充分的满足其消费经营流动资金需求。 2、竞争对手分析p 1swot分析p ：二、营销目的向外界推广“动产仓单质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所理解。以扩大业务规模和进步银行

22、信誉为目的，注重产品的创新开展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购置欲望，主动询问客户占有相当比例。 不仅如此，对于所需要营销的集团-三一重工股份，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进展资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同开展，扩大市场份额；亲密与消费商和银行关系，利用消费商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。三、营销方案 1、营销渠道： 1普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户

23、提供此类产品及效劳。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。2专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过 访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的进步销售效率，又能增加产品的市场份额。3利用atm、pos自助设备等银行的外部效劳设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而进步该产品的知名度。4利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，登载介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。5选择中间商代理。由兴业银行受权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为

24、客户分析p 保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续效劳。 2、营销理念：一、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化效劳。形成良好的售后咨询效劳联络群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行效劳。二、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的开展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。三、以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间理解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进展营销，使企业通过加强对流动资金

25、的规划，使银企双方实现双赢。四、促销方案1、促销策略： 1利用在本行开户的相关企业的稳定的客户，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的进步销售效率，又能增加产品的市场份额。 2向原有的老客户提供体验式效劳，将“动产仓单质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。3采用 直销的方式以 为主要沟通手段，合理地利用原有客户资，与客户获得直接联络，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销形式。这种方式简便，灵敏，本钱低。4采取让银行理财人员深化到各

26、家规模公司去进展营销推广，先进展初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产仓单质押业务”有一定的理解，再推荐使用该产品。5广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，登载介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产仓单质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，进步知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。 2、促销理念：【篇2：金融理财产品营销筹划】一、筹划目的：本次筹划主要针国信证券金理财产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，

27、同时建立企业内部文化及品牌形象，开展潜在客户。我们将对自身基金产品进展营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性程度，效劳性程度进展进步，你满足广阔投资者的不同需求。二、营销环境分析p ：一、宏观环境分析p ：1、中国资本市场已经辞别了暴利与投机时代，即将进入安康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境并推动集合资产管理方案业的迅速开展。环境的变化带来竞争 的剧烈化 ，同行的竞争也越来越剧烈，总体上说是机遇与挑战并存。 2、随着投资人越来越多，投资规模也日益扩大，对市场的影响也日益重要，集合资产投资逐渐成为证券市场中不可无视的重要的机构投资选择。

28、机构投资者是证券市场的稳定器，开展机构投资者正是我国目前的政策选择。3、金理财投资是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在搜集信息、把握行情及资金实力等方面有先天优势，自我保护才能缺乏，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的理论所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立账户。4、理财产品的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。金理财不同与以往的理财产品，是国信证券公司专家图那对通过的市场的研究而精心设计的动态理财方案。5、面对参加世贸组织后的竞争格局，证券公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术经历，推动理财产品与运营的创新为中国参加

29、国际金融市场竞争奠定了根底。作为国内举足轻重的理财产品代销机构-国信证券，选择证券投资集合资产投资已是大势所趋。二、金理财集合资产管理方案swot分析p ： 1、优势：产品分析p ：“金理财”稳得受益“金理财”经典组合 “金理财”4号集合 集合管理方案 资产管理方案“金理财”收益互换集合国信“金理财”6号 资产管理方案集合资产管理方案 集合资产管理方案 1、金理财自身的投资优势专家理财：金理财系列产品投资的最大特点就是专家理财，也就是说客户在投资金理财时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。组合投资，分散风险：证券投资金理财通过聚集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资

30、于很多种股票 证券 ，分散了对个股集中投资的风险。方便投资，流动性强：证券投资金理财最低投资选择多，可以满足不同投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身投资才能决定投资产品。金理财产品有较强的变现才能，使得投资者收回投资时非常便利。2、与股票相比的投资优势。金理财在节税方面的优势买卖股票要缴印花税，而国家对集合资产投资的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖集合资产投资份额暂免征收印花税；二是个人买卖集合资产投资份额的差价收入以及分红暂免征收个人所得税。另外，金理财分红免税，股票分红要交10的所得税。 金理财风险小于股票股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而金理财不是单纯的买一只股票 债券，国信

31、证券通过自下而上精选个股，同时对宏观形势、行业趋势、公司质量、风险因素等深化分析p ，对资产配置进展动态调整，突显投资的原那么性与灵敏性，力求创造持续稳定回报。所以一只股票跌得再多，也不会对投资者造成灭顶之灾。由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比拟剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析p ，并能及时获得相关信息的人才有较大的胜算。相比之下，金理财由专家进展理财，采取组合投资的方式，可以在一定程度上降低风险，收益相对股票比拟稳定，而且金理财的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购置金理财委托专家操作是比拟好的投资股票的方式。3、

32、与债券相比的投资优势如今最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比拟平安，从银行网点买卖国债的手续比拟简便，变现比拟容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与金理财相比，收益还是低的。金理财的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进展了比拟充足的分散投资，可以在一定程度上降低风险。另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债由贬值风险；另外提早兑付要损失不少利息。此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比拟低。4、与外汇相比的投资优势按国家有关政策规定，只能进展实盘外汇买卖，还不

33、能进展虚盘买卖。目前局部银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但金理财与相比，外汇买卖的一些特点决定了它不及金理财的普及度高：一是只有持有外汇的投资者才能进展交易；二是办理的城市及银行网点还不够多；三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进展研究。大多数不仅没事时间外汇行情，甚至连外汇趋势分析p 没有时间考虑。对于这类投资者而言，假如想找个投资的轻松途径，那么还是投资金理财来得省 事。5、与贵金属、品等投资品种相比的投资优势金银及其他贵金属的供应有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像金理财

34、那样，会产生差价收入和红利收益。因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克制通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定可以同步上涨。拥有品例如邮票、钱币、艺术品和古董的主要收益在于从品中获得乐趣，很少有投资者将品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。 金理财作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益，而且投资的分散也使风险降低。不仅如此，金理财投资是一种委托专家理财的形式，不需要很多的专业知识和时间，而且起点投资金额不同，合适不同的投

35、资者。不像房地产、实业投资和局部品等一般需要大笔资金才能投资。 2、优势：1、周期较长一般投资集合资产管理不象投资股票那样一天会上涨很多，但是比基金要快，操作上也不能指望快进快出，它是一个长期投资的品种，一般集合资产管理公司对于投资的品种要进展充分的调研后进展行业的选择然后进展资金投入，并且是一种组合投资，只有耐心的等待才会获得稳健的收益，也就是投资集合资产管理产品需要更大的耐心，而不应频繁的操作。2、较大额的赎回风险券商理财产品都有赎回风险，所以我们都会留有一局部现金来应对这个风险，所有的合约式的投资方式都有赎回风险。投资市场有时跟风思想非常严重，当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。有时会盲目的跟风操作，这时对集合理财产品也会产生比拟大的赎回，假如这种情况发生的比拟统一，那就会出现发行开放式的挤兑现象，这样可能造成无法正常的赎回，当你可以办理赎回时，你的帐面已经下跌很多了，同时这种情况出现也会打乱基金投资所料想的布局，也就不能保证预期收益。3、赢利不及股