2020年内蒙古自治区《初级银行管理》测试卷(第417套)

1、2020年内蒙古自治区初级银行管理测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律2 .货币经纪公司最早起源于（）,A.德国B.美国C.意大利D.英国3 .（）是指银行业金融机构为支持用

2、能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A.高能信贷B.金融信贷C.能效信贷D.绿色信贷4.银行从业人员应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规5.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率6 .某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格

3、为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）.A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%7 .三大类审计不包括（）«A.外部审计8 .内部审计C.独立审计D.政府审计8 .商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工9 .下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）oA.合规风险与信用风险、巾场风险、操作风险具有关联性B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合

4、规风险10 .（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会11 .对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类12 .处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）.A.很大;较少B.较大：很多C.很小；较少D.较小：很多13 .（）又叫做辛迪加贷款。A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款14.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循（）原则，不介入委托人与其他人的

5、交易纠纷。A.银行不亏损B.银行不挪用C.银行不垫款D.银行不支付15 .商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（儿A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试16 .中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放17 .下列不属于单位结算账户是（）oA.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户18 .下列（）不属于银行绩效考评的指标。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C

6、.发展转型类指标D.盈利潜力类指标19 .根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督20 .商业银行的金融创新原则不包括（）,A.合法合规原则B.独立创新原则C.防范交易对手风险原则D.公平竞争原则21 .以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）oA.

7、业务部门是内部控制的“第二道防线”B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题22 .下列不属于商业银行同业业务的是（）,A.同业代付B.同业拆借C.保理融资D.买入返售23.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。A.制定监管计划B.日常监测分析C.资产评估D.现场检查联动24 .商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 50%25

8、 .下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）.A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保26 .重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A. 12小时B. 24小时C. 36小时D. 72小时27 .由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（兀A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票28 .以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5$B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过100

9、0万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付29 .下列贷款不能归为关注类的是（）。A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D.重组后的贷款仍然逾期30 .金融工作的三大任务，不包括（）。A.服务实体经济B.深化金融改革C.加强制度建设D.防控金融风险二、多选题（共20题）31 .重大投诉处理基本原则有（）A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.实事求是、公平公正E.合规、谨慎32 .根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。A.建立信息披露制度B.建立健全

10、客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.建立大额交易和可疑交易报告制度E.建立了完整的民事责任制度33 .商业银行理财具有的特点包括（）。A.理财业务是一项金融知识技术密集型业务B.商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“重资本”业务D.银行理财业务是“轻资本”业务E.客户是理财业务风险的主要承担者34 .能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）oA.交通运输B.农业C.建筑业D.金融业E.工业35.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A.法律制裁B.决策失误C.监管处罚D.重大

11、财务损失E.声誉损失36.下列选项中，（）属于影响客户资信的重大事项。A.外部政策变动B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C.客户的担保超过所设定的担保警戒线D.客户财务收支能力发生重大变化E.客户在其他银行交叉违约的历史记录37 .中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）。A.降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B.提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C.收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D.扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E.提高商业银行向中央银行融资的成本38 .信托当事人至少包括（），从而区别于只有两

12、方当事人的合同关系。A.委托人B.保险人C.被保险人D.受益人E.受托人39 .大额存单发行的渠道包括（A.第三方平台发行B.全国银行间交易中心发行C.发行人的营业网点发行D.电子银行发行E.线下一对一发行40 .常备借贷便利的主要特点有（）A.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D.交易金额大，风险大E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求41 .以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A.树立保密观念B.规范操作C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.自觉抵制内幕交易E.投资股票应遵

13、守相关法律法规42.根据商业银行合规风险管理指引的规定,合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（）。A.行政法规B.自律性组织的行业准则C.自律性组织的行为守则和职业操守D.部门规章及其他规范性文件E.经营规则43.我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（）方面。A.防控企业集团资金风险B.行省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系44 .财务公司可以经营（）业务。A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资B.协助成员单位实现交易款项的收付C.经批准的保险代

14、理业务D,对成员单位提供担保E.向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务45 .财务公司的负债业务包括（）oA.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券E.财务公司票据承兑业务46 .向银行提交的贷款申请应该包括（）。A.借款人的基本信息B.企业的基本信息C.申请的贷款种类、期限、金额、方式等D.用款计划E.还本付息计划47 .在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有（）。A.打包放款B.福费廷C.出口押汇D.进口押汇E.保理48 .产品开发的方法可分为()。A.仿效法B.交叉组合

15、法C.创新法D.补缺法E.低成本法49 .银行从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告()oA.与国外交易B.跨行交易C.大额交易D,可疑交易E.损失交易50 .2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有()oA.化解产能过剩B.推动经济发展方式转变C.推动经济结构优化D.促进实体经济健康发展E.加强消费者权益保护三、判断题(共10题)51 .定期回购信用风险比隔日回购大。()52 .中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。()53 .委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。54 .风险确定是指在识别

16、风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。()55 .信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%°()56 .信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失.()57 .根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。()58 .储户能自由选择银行与计息方式。()59 .财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()60 .根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合

17、规管理人员，但无需独立于其他的职责。()四、简答题(共2题)第1页单选题答案:1：D2：D3：C4：B5：A6：137：A8：B9：D10：D11：A12：C13：C14：C15：A16：A17：B18：D19：C20：B21：B22：C23：C24：B25：A26：A27：A28：D29：D30：C多选题答案：31：A,B.C32：B,C.D33：A,B.D,E34：A,C,E35：ACDJE36：AB.CD.E37：AC,E38：A、D,E39：ACD40：ABC41：AB.CD.E42：A,B,CD,E43：ARCDE44：ARCDE45：ARD46：A.B.CD.E47：A.B,C.D

18、,E48：ARC49：C,D50：A.BCD判断题答案:51：对52：错53：对54：错55：对56：对57：错58：错59：错60：错简答题答案:相关解析：1:银行业消费者权益保护主要内容：健全银行自身的体制机制；为消费者提供规范服务：履行信息披露要求：做好消费者信息管理：开展消费者金融知识教育：完善消费者投诉管理：加强员工日常行为的管理教育。遵守相关法律是银行对消费的主要义务。2：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。3：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。4：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕

19、信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。5：客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：单一借款人的违约概率：某一信用等级所有借款人的违约概率。6：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格x100%=（600-500+50）/500=30%。7：内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审计。8：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。9：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。10：革（理）事会承担银行业消费者权益保护工作

20、的最终责任。11：下列贷款应至少归为关注类：二本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑：二借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还：匚改变贷款用途：二本金或者利息逾期：二同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良：二违反国家有关法律和法规发放的贷款12：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。13：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。14：商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的

21、约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。15：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。16：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。17：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。18：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标19：任命合规负责人

22、是由高级管理层作出的。20：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（一）合法合规原则（二）公平竞争原则（三）加强知识产权保护原则（四）成本可算原则（五）强化业务监测原则（六）客户适当性原则(七)防范交易对手风险原则(八)维护客户利益原则21：业务部门是内部控制的“第一道防线”内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”内部审计部门是内部控制的“第三道防线”内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题22：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入

23、返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。23：非现场监管的基本程序是：1.制定监管计划：2.日常监测分析；3.风险评估：4.现场检查联动：5一监管评级：6.监管总结。24：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%o25：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：(1)利用受托人地位谋取不当利益；(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途：(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；(4)以信托财产提供担保；法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。26：重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出

24、机构报告有关情况。27：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。28：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。29：下列贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。30：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防

25、控金融风险、深化金融改革"三位一体''的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。相关解析:31：银行业消费者重大投诉处理的基本原则包括：二积极应对、快速反应;匚有效控制、减少影响二公正诚信、实事求是。32：反洗钱法明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。33：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：L商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金

26、，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。2 .客户是理财业务风险的主要承担者。3 .银行理财业务是“轻资本”业务。4,理财业务是一项金融知识技术密集型业务。34：能效信贷业务的重点服务领域包括工业行能、建筑行能、交通运输行能以及与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。35：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。36：在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：二外部政策变动：二客户组织结构、股权或主要领导人发生变动：二客户的担保超过所设定的担保警戒

27、线：匚客户财务收支能力发生重大变化：匚客户涉及重大诉讼：二客户在其他银行交叉违约的历史记录：二其他。37：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准裕金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。BD两项是中央银行降低再贷款或再贴现利率对商业银行的影响。38：信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。39：大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。人民银行授

28、权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台，进一步丰富大额存单发行交易渠道。40：常备借贷便利的主要特点：一是由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利：二是常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强：三是常备借贷便利的交易对于覆盖而广，通常覆盖存款金融机构。41：银行从业人员行为规范：应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事：应积极履行各项行规、行约；应树立保密观念；应规范操作：应遵循公平竞争、客户自愿原则；应热心公益；应自觉抵制内幕交易：投资股票应遵守相关法律法规；应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂。42：根据商业银行合规

29、风险管理指引第三条，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。43：经过三十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识：二是节省了企业集团的融资成本：三是防控企业集团资金风险；四是促进企业集团的产品销售；五是丰富了金融机构体系。44：根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营下列部分或者全部业务：（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务：（二）协助成员单位实现交易款项的收付：（三）经批准的保险代理业务：（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现：（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计：（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁：（十）从事同业拆借：（十一）中国银保监会批准的45：财务公司的负债业务主要包括：口吸收成员单位存款：匚同业负债业务，主要包括同业拆入和卖出回购：二发行金融债券。46：借款人需用贷款资金时，应按照商业银行要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信