2020年年二级理财规划师综合评审模拟题及答案

1、XX年二级理财规划师综合评审模拟题及答案模拟题一： 一、单项选择题1.() 上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业 类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同 行业股票的各自走势。A.1993年1月1日B.1993年6月1日C.1993年 12 月 1 日D.1992年6月1日【答案】B2. 深证成份指数的样本股数量为 () 。A. 30B. 40C. 50D. 60答案】 B3.深证综合指数的计算权数为 () 。A.发行股数B.加权综合股价指数C.公司的总股本数D.股票总市值【答案】C4.列不属于深圳证券交易所股价指数的是 () 。A.综合指数系列B.成份指数系

2、列C.基金指数D.行业景气指数5.答案】 C家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。 家庭消费模式的类型不包括 () 。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关【答案】 D6.列不属于购房支出的是 () 。A.增值税B.印花税C.契税D.公证费答案】 A7.列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是() 。A. 住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买 力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B. 用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住C.房开支转化为

3、长期的小额支出对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品D.不利于提高居民购房的支付能力【答案】A8.人寿保险是以 () 为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.牛命D.生命或身体答案】 C9.() 是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 A10.列关于责任保险的说法正确的是 () 。A.属于狭义的财产保险范畴B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的 合同责任作为保险标的D. 责任保险巾的责任指侵权责任【答案】C二、案例

4、分析题案例二】网友李先生今年 32岁，妻子 30岁，宝宝半岁，都在国企工作，有五险一金。目前有一套 72 平米房子，公积金贷款 31.5 万，20 年 还清，已还本金 15万，月供 1280元; 本人月收入 5100元，年终奖 2.4万-2.8 万;妻子月收入 3500元;月生活费 2200-2500元;三人各买一份万能险，年费用共 1.7 万。目前有现金存款 2 万，股票投入 1万、定投三只基金各 500元，已定投 12500元（现亏 714 元）;目标】 3-4 年内还清贷款，购置一辆 10 万左右的家用车 ; 未来 5-8 年，换一套 120 平米的三居室 ; 为孩子储备教育基金。理财规

5、划】购车规划：随着孩子的成长， 家庭用车的需求将会增加， 因此，建议客户 1 年以后购车。购置汽车不仅是一次性大额消费， 还伴随着 很多相关支出，如油费、保险费等等，因此建议客户在购买前积累一 定的资金。孩子教育规划：建议家庭沿用定期定投的方式，待还清贷款，且有一定的经济基础后， 再做大额的教育规划， 可进行基金定投和纸 黄金定投。保险规划：家庭虽已购买保险，但是保险额度不能覆盖房贷等风险缺口，一旦出现意外将会给家庭带来重大影响，因此，建议家庭 补充定期寿险。换房计划：计划可行，需要从现在起做准备和积累。虽然目前不用还清公积金贷款，但在购买新房前有必要将贷款还清，因此安排好家庭收入、支出和投资

6、比例十分重要。案例二】去年年底结婚的新婚夫妇，有一套 100 平米住房，目前还有 5万银行贷款没还清。郝先生 29 岁，从事单位管理工作，月收入 3500元，妻子朱女士， 28 岁，单位科研工作，月收入 3000元，准备今年年底要小孩。夫妻均有五险一金，均有保额为10 万元的大病商业保险，年交 3700元交费 20 年，还要交 15年保险费。目前家庭月支出 1300元左右，如果有小孩后每月支出会达到 2200 元左右。夫妻双方 存款 5000 元，请问该如何理财。号脉问诊】郝先生家庭的结余比率为 80%，结余比例较高 ; 资产流动性看，家庭流动资产保持了合理水平。 郝先生家庭没有金融资产投资，

7、 反映 了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。对症下药】现金规划：郝先生家庭目前的存款作为备用金处于合理水平，但是不需要全部以银行存款的形式保留， 也可以将一部分额度购买货 币市场基金。孩子出生后，备用金必须增至 8000 元左右才比较合理。风险管理规划：从郝先生家庭现有的保险状况来看，郝先生和太太均有一定的保险保障， 但从额度来看还显得不是很充足， 还需要 补充一些商业保险。郝先生和太太可以增加一定的大病险保险额度， 另外应该再配置一些意外险险种，例如卡单式意外险，保额以每人20 万左右为宜。子女教育规划：建议郝先生家庭可以每年拿出 18000 元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金， 年复合收益率预计为8%左右。这样孩子 18岁上大学时（19 年后） ，可以积累的资金总额为92 万元左右，可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。投资规划：从前述分析可以得知， 郝先生家庭的投资资产不足，导致资产增值力缺乏。根据郝先生与太太的年龄以及投资基础分析， 投资策略上可以偏进取型， 投资方式适合采用基金定投。 郝先生可以 每月从结余中拿出 1500 元进行投入，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。预计投资组合的整体收益率为平均每年9%左右。假如该投资计划坚持 26