加强金融服务促进民营企业发展

1、加强金融服务 促进民营企业发展民营经济是市场经济的重要组成部分， 是经济社会发展的 重要基础， 促进民营积极发展， 对于调整经济结构、 转变发展 方式，扩大社会就业，增加税收和群众收入，实现富民强县、 建设美丽我县具有重要意义。 民营经济的发展离不开金融的支 持，金融是经济运行的“血脉” 。为促进我县民营经济发展， 县内金融机构积极创新工作机制， 探索通过信贷产品、 服务方 式和担保方式的创新， 加大民营企业信贷投入， 支持民营企业 发展。但是，融资难、融资贵仍然是民营企业面临的普遍问题。我们对金融支持我县民营企业的现状、 存在的问题进行了深入 调研，并提出了相应的政策建议，以期更好地加强金融

2、服务、 支持民营企业发展。、我县民营企业发展的现状近年来， 国家和市、 县相继出台了一系列鼓励、 扶持民营 经济发展的政策， 既优化了发展环境， 又促进了民营经济的快 速发展。呈现出以下四个特点：中：民营企业 39071 、发展规模不断壮大。 到 2013 年底，全县民营经济市 场主体达到 2.2 万户，比上年增长了 13.8% ；注册资本金达 388.78 亿元，比上年增长了 17.8% ；其 家，注册资金 372.28 亿元。超 5 亿元企业达到 8 家。民营经 济完成生产总值 324.5 亿元，占全县生产总值的 79.8% 。2 经济实力不断增强。 招商引资、转型升级等多种有效加强技措施

3、的实施， 极大地促进了我县民营经济的发展。 多家民营企 业分别和大中专院校、 科研院所建立了密切协作关系， 术创新与经营管理方面的研究与合作， 使产品质量和管理水平 不断提高， 企业竞争力得到明显增强。 销售额超亿元的私营企 业已达 32 家，形成了以装备制造、新能源新材料、绿色食品 及生物制药、 旅游餐饮服务等为主的主导产业群， 规模型、 效 益型企业日益增加。 地球卫士、 凯德瑞异型材等企业正在向总 部经济、 规模化方向发展， 对我县民营经济的发展起到了良好 的示范带动作用。3 经营领域不断拓宽。 经过几年的发展，我县民营经济已由最初的商饮行业向现在的全方位、 多领域方向发展， 生产 经营

4、的范围越来越广。 城区依托县城， 以服务业为重点， 大力 发展第三产业； 山区依托景点， 以农家旅店为特色， 带动了山 区经济的发展； 洼区依托资源， 利用生产优势建立了养殖基地 和饲料加工基地； 库区依托劳动力， 发挥劳动力资源优势， 引 进服装、旅游、食品加工等项目。此外，随着我县交通运输、 生态环境、 优惠政策等众多利好因素的影响， 对县外民营经济 的吸引力明显增强， 许多知名企业纷纷来我县投资发展， 以地 球卫士有限公司、 广州恒大地产集团、 华人影视城等一批知名 民营企业落户我县为标志， 带动了我县民营经济不论在生产规 模、经营领域还是在管理水平上，都提高了档次。4 社会贡献日益突出

5、。 随着民营经济运行质量的提高，其社会贡献也日益突出。一是增加了财政收入。2013 年，全县民营经济实现税收 18.4 亿元，同比增长 46% 。二是缓解了 就业压力。 2013 年，全县民营经济从业人员达 23.24 万人，占全县劳动力总数的 87% 。民营经济在安置下岗人员就业、吸纳农村富余劳动力转移等方面发挥了重要作用。三是增加了城乡居民收入。 个体私营业主的家庭收入随着民营经济的发展 在不断地增加， 在民营企业就业的员工收入也在不断提高， 已成为城乡居民收入的主要来源。从 2013 年农民可支配收入构成情况看，农民的工资性收入占农民可支配收入的70% ，而工资性收入中有相当部分是农民在

6、民营企业中就业所得。二、金融支持民营企业发展的现状与问题 我县的民营经济发展势头良好， 规模不断扩张， 税收增长速度和就业贡献率不断提高，投资活力和产业竞争力不断增强，这与我县改善民营企业融资环境有很大的关系。在民营经济金融支撑领域， 我县既有创新突破，也同时存在一些难以逾越的共性问题，主要体现以下特点：一）民营企业信贷规模扩大，但融资难、 融资贵问题仍在一定范围内存在民营企业银行贷款投放持续增长。2008 年金融危机以后，银监会对商业银行提出 “小企业贷款增速不低于全部贷款 平均增速、增量不低于上年同期增量”的要求。为达到“两个不低于” 目标，各商业银行纷纷推出了一系列针对中小企业的 信贷产

7、品，加大了对民营企业的支持力度。 2013 年末，县内 各类企业贷款达到 173 亿元，同比增长 50% ，其中民营 企业贷款 40 亿元，全年新增授信企业户数 84 家，贷款 14亿元； 我县科技型中小民营企业融资能力明显提升， 全县共有在贷款87 家在县内银行获得融资支持。 融资成本有所降低。成本方面， 我县积极争取国家和市级财政贴息项目，定程度降低了民营企业融资成本。但是， 民营中小企业融资难、 融资贵问题依然在一定范围内存在。是银行对缺乏抵押资产和担保的民营企业的金融支持弱化。 大部分银行在信贷上十分注重物质抵押和担保。而民营 企业大多固定资产少、流动资产变化大、无形资产难以量化， 可

8、用作抵押的资产很少。 银行对于民营担保公司担保的贷款也 比较谨慎，在一定程度上增加了部分中小民营企业的贷款难 度。是信贷融资成本依然较高。 据调查， 我县一半以上的民营企业贷款利率都上浮了 10% 至 30% ，有的甚至更高。除了 利息成本， 其他相关费用也不可小觑。 由于征信资料缺乏、 有 效抵押不足， 那些不能通过创新方式进行融资的中小企业， 其 融资成本约为 12% 。二） 金融服务体系不断完善， 对民营企业金融服务水平有待提高。近年来， 我县采取多项措施， 丰富金融机构体系， 完善银证企合作机制，改善服务效能，取得积极效果。是金融机构逐步增多。 截至 2013 年末， 我县共有银行机构

9、 11 家，营业网点 137 个，保险公司 17 家，贷款公司和 小额贷款公司 3 家，融资担保公司 3 家，基本形成了较为丰 富的金融体系。二是银政企合作机制逐步完善。 为畅通银企信息渠道， 搭建银企对接服务平台， 金融服务部门定期将有融资需求的企业 信息进行整理， 及时推介给金融机构， 并组织将金融机构产品 信息及时推介给企业， 完善企业与银行融资信息共享的长效平 台。同时，开展“面对面、一对一”服务，组织银行多次深入 园区、镇乡和企业，细致了解企业发展情况和融资需求， 企一策”解决融资难题。三是“金融服务超市” 服务效能初显。 已初步建成我县科技金融服务超市， 同时成立一支专业化融资顾问

10、队伍， 引进银 行、证券、保险、小贷公司、投资公司、股交所、会计师事务 所等 20 家机构入驻，为我县中小企业融资提供“全方位、 站式”金融服务。但是，由于一些外部政策和金融机构内部管理体制等因素的制约，导致民营企业金融支持弱化。是政策性担保资源不足。目前，全县成立了3家担保公司，但运行较好的财政局中小企业担保公司注册资本金仅为5 7 0 0万元，担保放大倍数仅为5倍， 远低于法定杠杆倍数10 倍。而且担保补偿机制不健全，缺乏对担保机构补贴、税 收减免等风险补偿机制。二是银行现行信贷管理体制与民营企业融资特点不相适应。各银行普遍实行高度集中的贷款管理模式， 全面上收基层 行的信贷权限，不仅对县

11、级银行的贷款发放形成了刚性制约， 也无法满足民营企业“急、频、快”的资金需求特点。三是银行信贷管理激励机制与约束机制不对称。 各银行普遍强化贷款风险责任约束和责任追究制度， 但同时未建立相应 的激励机制。 贷款发放风险与收益不对称的现象， 极大地降低了基层行和信贷人员的工作积极性。三）直接融资工作取得实质性进展，中小企业集合债券、集合票据等融资方式刚刚起步近年来， 我县积极推进企业上市工作， 不断完善上市企业后备资源库， 采取了系列企业上市专场培训培训、帮扶和引导措施引导企业通过进入资本市场做大做强。目前，全县已有等8 家企业纳入首批上市重点培养企业， 蘭苑园林公司正在筹备 新三板挂牌，林静丰

12、农正在筹备天交所挂牌。但是， 由于民营企业整体资质较弱、 资本市场门槛较高等方面的原因， 利用资本市场融资的空间受限，中小企业集合债券、集合贷款信托、 集合票据等创新型直接融资方式几乎空白。因此， 亟待加快跟进现代金融创新动向， 结合我县经济环境及 民营企业发展实际情况，创新和推广资本市场融资产品。三、金融支持民营企业发展的对策建议一）固本强体，积极加强民营企业自身建设1. 不断充实扩大自有资金。民营企业在实现利润后应首先补充资本金， 通过加强自身积累降低资产负债率， 提高偿债 能力，努力创造获得贷款的条件，减少金融机构贷款风险。2. 严格执行财务管理制度，提高财务信息的透明度和可信度。 按照

13、有关法律法规规范财务管理， 并按照银行贷款的程 序要求， 及时、 如实地提供财务各项报表和资料， 使银行全面 准确地监控企业整体经营状况。3. 根据国家产业政策合理确定投资方向， 瞄准市场定位，减少盲目投资、低层次重复建设带来的风险，通过加快改制、以增强管理创新、技术改造和促进产品升级换代， 积极打造结构完善、 产权明晰、 经营合法、 市场竞争力强的新型企业主体， 对银行放贷的吸引力。（二）打造平台，极力优化外部金融环境1. 严格执行行政审批简化流程，积极发展民营企业直接融资，引导其发展现代特色产业。 加大行政审批制度改革力度， 严格执行好对民营企业税费减免政策，降低民营企业信贷成 本。同时，

14、 选择性地培育部分民营企业上市融资， 发挥债券市 场的融资功能， 积极推进民营企业通过发行短期融资券、 中小 企业集合票据、中小企业集合债权等融资工具融资。2. 建立民营企业激励长效机制，搭建金融与民营企业信息沟通平台。由政府牵头，民营办、工商、税务、商业银行等 单位参与， 一方面定期开展优秀民营企业评选活动， 银行对获 评企业推行信用贷款和贷款绿色通道， 放大抵押担保比例， 更 好发挥骨干企业的龙头带动作用。 另一方面， 充分利用网络资 源，建立民营企业网站，搭建民营企业与银行信息沟通平台， 提供民营企业产业发展、 财务指标等相关信息， 介绍民营企业 投资项目和商业银行信贷产品、 信贷政策等

15、内容， 最大限度实 现资源共享。3. 加快推进民营企业担保体系建设，实行差别化信贷政策。在担保体系建设上： 一是进一步加强和完善对现有担保公 司管理， 加强对从业人员的培训， 壮大资金实力， 达到更多大 型商业银行担保条件要求。 二是积极培育和发展民营企业互助 型担保机构， 专门为民营企业会员承担贷款担保。 三是引进和 推动商业性担保机构的设立。 政府出台财税政策鼓励措施， 积 极引进发展较为规范的商业性担保机构入驻， 降低民营企业担 保成本。（三）拓宽渠道，积极推进金融服务创新1. 构建民营企业金融服务体系，努力增加对民营企业的支持。国有大型银行研究制定支持民营企业的信贷管理政策及中小措施；

16、政策性银行要在支持农村、 农业基础设施建设的基础上， 充分利用资金优势， 积极支持区域性特色产业民营企业； 银行要以支持民营企业为主，逐步加大对民营经济的支持份 额。2. 完善符合民营企业的金融服务机制，推进金融创新，提供适合民营企业发展的金融产品和服务。 首先，支持在基层 设立为民营企业服务的机构， 在信贷、 会计、结算等一系列服 务上给予民营企业便捷服务。 其次， 积极探索适宜民营企业特 点的授信制度， 重点考察民营企业信誉及还款能力， 科学确定 民营企业授信审查指标。 第三， 拓宽服务领域， 灵活运用各种 金融工具为民营企业提供结算、 汇兑、转账、 账务管理和信息 咨询等多种金融服务。 其四， 针对民营经济发展需求， 积极进 行信贷产品创新