农信社反洗钱工作部署

1、篇一 :对基层农村信用社反洗钱工作的探讨对基层农村信用社反洗钱工作的探讨反洗钱工作作为维护金融市场稳定，打击腐败的一种金融反腐手段，在我国日益凸显出重要的作用。随着2007 年反洗钱系统在农村信用社上线，标志着反洗钱工作从大城市向农村扩张，反洗钱工作真正作为一项常规工作在金融系统全面开展起来。在近 2 年的农村信用社反洗钱工作中， 暴漏出了诸多的矛盾和问题，要真正发挥出反洗钱工作的防线作用，需要我们不断的总结完善。本文在实际调研的基础上客观的总结了目前农村信用社反洗钱工作的总体开展情况和存在的问题，并提出了一些解决措施。一、农村信用社反洗钱工作现状。农村信用社作为城乡的主要金融机构，在经历了政

2、府、农行、人行的托管后，各省陆续都成立了独立的管理机构省联社。虽然几年来得到了长足发展，但由于历史原因仍然面临这技术落后、人员素质偏私、管理不规范的诸多问题。 反洗钱工作作为一项富含了许多新科技的工作，信用社显然有些力不从心。目前，农信社反洗钱工作主要是通过反洗钱系统与业务办理综合系统相连，反洗钱系统自动抽取可疑业务，然后由工作人员进行手工识别，依据前台业务资料判别业务的可疑程度上报人总行反洗钱中心。以玉田联社为例 2010 年度累计甄别可疑交易17136 笔，对公报送 1888 笔，金额 20328万，个人报送 10731 笔，166547 万，大额交易 34399 笔，金额 2193700

3、万元。大部分业务只能凭借前台业务的简单资料来判别，根本不能按照反洗钱有关规定详细的了解相关可疑客户资金额来龙去脉，因此未上报过重要可疑的数据。同时，大部分反洗钱管理人员均为兼职人员，只是进行了简单的培训，业务素质比较低，也造成反洗钱工作的客观性大打折扣。二、农村信用社反洗钱存在问题从目前反洗钱工作的开展状况来看，由于人员专业素质偏低，技术手段落后等一系列原因，暴漏出了诸多的问题。（一）反洗钱意识淡薄，内控制度未落实。目前农村信用社没有设立独立的反洗钱岗位，现实中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙；反洗钱意识比较薄弱，极大部分管理人员与员工对反洗钱认识不够。（二

4、）很难真实地“了解客户” 。目前农村信用社，现代化科技手段相对比较落后，反洗钱专业人才缺乏，对于客户的信息大部分只能通过业务办理过程中收集，不可能实地进行考察，所以，不可能全面的了解客户信息，导致在数据上报过程中不能做到准确客观。（三）专业反洗钱人才缺乏。由于没有技术支持，加之可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查，缺乏对客户经理的要求，导致报告基本上是出于应付；在具体业务操作中就容易出现纰漏和脱节，不适应反洗钱工作的开展。（四）农村信用社反洗钱的空档多。农村信用社所处地域往往现金交易量大，且由于大量无序竞争的存在，这不利于实施反洗钱的跟踪监测措施，无形中为犯罪分子

5、洗钱提供了便利；目前的现金管理只对大额取现进行了限制，没有要求非银行金融机构对客户所缴存大额现金的真实、合法性进行审查，也给洗钱者提供了可乘之机；这些，都是农村信用社反洗钱工作中的空档与死角。三、农村信用社反洗钱模式的初步设想反洗钱是一项长期的、艰巨的、复杂的工作，有关部门除了对资金运行实施有效监控之外，提高对农村信用社反洗钱工作的重要性、紧迫性的认识同样重要。这其中加强对临柜人员的培训，提高一线人员的反洗钱意识，增强责任感，自觉遵守反洗钱规章制度，全面提升农村信用社反洗钱工作水平，是我国非银行业当前必须要抓的重要大事。（一）尽快建立健全基层反洗钱工作组织体系。农村信用社应根据“一规两法”的要

6、求，建立反洗钱工作领导小组，负责反洗钱工作的组织、协调，配备业务水平高、责任心强的同志专门负责支付交易监测工作，设立反洗钱工作联络员，将反洗钱纳入工作考核之中，以督促其深入扎实开展反洗钱工作；按照分级管理的原则，制定和执行具体的反洗钱规章制度，建立大额现金和可疑交易的及时申报制度，对下属机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。（二）加强现金管理与账户管理。要认真执行现金管理条例、大额现金登记备案制度和报告制度，建立大额现金支出登记簿，坚持支现逐级审批制度，并及时报人行备案，坚决杜绝超范围、超限额审批大额现金；同时应大力推广各种支付结算工具，减少现金交易。(三）正确认识和处理好反洗钱

7、与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关职责。在实际工作中，严格执行储蓄实名制，认真开展对客户情况的调查，全面了解自己的客户，作好每一笔大额和可疑交易报告，真正将反洗钱工作落到实处。首先，严格开户审查，在为存款人开立账户时，要认真审查其提交的证明文件的真实性和合法性，并向有关发证部门核实其所提供的证明文件；其次，在提供可能产生洗钱活动的中介服务时，严格执行身份核实制度；再次，加强现金管理，严禁为单位和个人违规提取现金；最后，办理票据承兑、贴现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。（四）优化资源配置，整合内部管理资源。在农村信用

8、社中仅仅依靠临柜人员承担反洗钱工作是不够的，因此，选拔一批既懂金融、又懂法律知识的人才充实反洗钱队伍，建立定期业务培训和人才交流机制，抓紧时间建立支付交易监测系统，适时引进先进的管理手段， 配备先进的技术设备， 完善反洗钱软硬件条件；通过加强反洗钱内控建设推进管理创新，规范反洗钱工作流程，提高工作的科学性，切实加强内部控制与防范，全面提升农村信用社反洗钱工作水平。篇二 :农信社反洗钱活动月情况总结反洗钱宣传月活动情况总结为进一步提高社会公众对反洗钱工作的认识，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的外部环境，加大对反洗钱风险的防范和打击力度，根据县联社相关活动方案及中国人民银行关于组织开展201

9、4 年反洗钱主题宣传活动的通知的要求，我社于2014 年 11 月开展了以“预防洗钱，维护金融安全”为主题的反洗钱宣传月活动，通过采取一系列行之有效的举措，确保反洗钱工作能扎实有效开展。现将 2014 年反洗钱宣传月反洗钱工作总结如下一、完善组织架构，加强反洗钱业务学习为了做好反洗钱工作，我社成立了以主任为组长，运营主管为副组长，全社员工为成员的反洗钱工作小组，明确了各位员工具体负责的反洗钱工作职责，进一步完善了反洗钱组织架构。同时加强了对反洗钱知识的学习一是召开反洗钱工作会议，认真强调和深刻认识反洗钱工作的重要性；二是有组织地开展业务培训。强化临柜人员反洗钱方面知识的培训，充分认识到金融机构

10、是控制洗钱的第一道屏障，确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，充分发挥金融机构了解客户的优势，提高客户反洗钱的积极性和主动性。二、周密部署，注重反洗钱宣传活动一是在电子显示屏上滚动播放反洗钱宣传标语，向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，让社会公众对反洗钱有进一步的认识，使他们认识到洗钱对社会的危害，以及反洗钱的重要性和必要性。二是组织网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我社通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展了反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识。三、强化内控制度，提高反洗钱工作执行力一是严格执行客户身份识别制度和客户身份资料及交易记录保

11、存制度。在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。二是严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。坚持每天对每笔超过5 万元（含）的现金支付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易及时上报县联社。开展反洗钱宣传月活动的目的，是使社会公众认识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，从而增强

12、社会公众的反洗钱责任意识，有效防范和打击洗钱犯罪。在这次反洗钱宣传月活动开展的过程中，也暴露出我社还存在一些不足，与人民银行的要求还存在一定的差距，主要表现在员工对反洗钱工作认识不够、使命感不强，客户在办理业务时，不理解业务处理程序，不积极配合反洗钱工作等。我们也意识到反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照县联社和人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。篇三 :银行信用社反洗钱工作计划银行信用社反洗钱工作计划为了全面推进农村信用社反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为在xx

13、 县农村信用社系统内发生案件，确保信用社信用支付的稳定。为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，针对我县农信社的实际情况，对 2008 年度反洗钱工作做出如下安排一、强化内控制度，建立反洗钱奖惩激励机制。按照反洗钱方面有关法律、法规，联系实际建立反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作同绩效挂钩，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂钩，调动反洗钱工作的积极性，充分发挥员工自身的潜能。二、完善组织架构，整合反洗钱管理部门。为进一步理顺反洗钱组织架构，逐步形成自上而下的统一管理体系，2008年 xx 县农联社拟按照省联社有关文件要求，重新整合反洗钱管理部门，

14、将目前设在监察稽核部的反洗钱办公室归口合规部或财务会计部负责，并报有关部门备案。一是分管合规工作的联社领导必须同时分管反洗钱工作 ;拟设立反洗钱报告员专岗，同时配备懂政策、懂法规、懂业务、懂管理的人员负责辖内的反洗钱管理工作，提高反洗钱队伍的专业水平。三、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。联社将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中， 由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成全辖联动的反洗钱培训、宣传良好局面。计划在2008 年 5 月份联社将召开全辖农信社反洗钱工作会议暨业务

15、培训。会议内容主要是总结、 研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是农信社风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。四、切实做好反洗钱的宣传工作。每年 11 月是人民银行规定的反洗钱宣传月，届时我社将统一悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，每个基层社做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台一线人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工

16、作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。五、开展定期或不定期、现场或非现场的稽核检查。加强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。计划在 2008 年 1 月份对各营业网点反洗钱工作情况进行一次检查，对以前检查的存在问题整改情况进行跟踪；2008 年 4 月份对辖内信用社（部）进行一次反洗钱工作专项检查，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。二 oo 七年十二月二十七日篇四 :某县农村信用合作联社2

17、015 年上半年反洗钱工作总结农村信用合作联社2015 年上半年反洗钱工作总结反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖組织的不法分子洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，促进信用社业务的快速健康发展的保证。 2015 年上半年，我社严格按照中华人民共和国反洗钱法 、金融机构反洗钱规定 、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引等法律法规及制度要求，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，増强反洗钱工作的紧迫感、主

18、动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将2015 年上半年的反洗钱工作汇报如下一、反洗钱组织机构的建设情况。为了确保反洗钱工作顺利进行和各项责任落到实处，我社建立了反洗钱组织机构，负责对反洗钱工作进行指导和检查；在财务会计部设立反洗钱岗位，负责对反洗钱工作汇总和报告；在每一个营业网点配备反洗钱工作人员，负责对反洗钱工作进行监控、统计和上报。二、反洗钱内控管理制度和责任制建设及落实情况。我社建立了行之有效的反洗钱内控管理制度，制订了反洗钱管理实施细则，对每一笔业务都进行严格的监控和筛选，认真负责地做好信息收集工作，保证尽职调查数据的真实、准确和完整；此外还建立检查制度，每月对大额及可疑交

19、易报告进行抽查，确保调查信息的真实准确，严防个别网点因责任心不强而发生少填、漏填、错填、误填等。对反洗钱交易漏报、错报、不报的要追究有关人员责任。我社通过包点稽核员例会认真学习反洗钱的各种规定，让全社员工充分认识到反洗钱工作的重要性和必要性，并积极自觉地履行反洗钱内控制度，保证反洗钱规定的全面执行。三、洗钱风险自评估落实情况。按照人行中支关于落实金融机构反洗钱监督管理办法（试行）（银办 2014278号）精神，为贯彻落实“风险为本”的反洗钱工作理念，有效开展洗钱风险防范和控制能力评估工作， 促进全县农村信用社提升反洗钱工作效能，有效预防和遏制洗钱风险，我社制订了农村信用合作联社洗钱风险自评估办

20、法 (试行），于 2015 年 6 月 10 日至 25 日组织自评估小组按照省农村信用社洗钱风险评估体系及评分表 ，对照具体的自评估标准和内容认真开展了2014 年全年洗钱自评估工作。经过我社洗钱风险自评估工作领导小组对2014 年我社各营业网点洗钱风险客观、详实、准确、全面的评估 ,综合评分为 83 分，为“达标”等级。 6 月 29 日，我社将自评制度、自评报告通过“湖南省反洗钱监管信息管理系统”报送人民银行支行，同时按照逐级管理原则向省联社办事处报备。四、客户洗钱风险等级分类管理落实情况根据中国人民银行关于印发金融机构洗钱恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知（银发 2013 2 号

21、）的要求，结合自身实际，我社制定了农村信用合作联社洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划实施细则，细化了客户洗钱风险等级分类管理标准。我社决定自2015 年 1 月 1 日起，按照指引要求实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作，截止 2015 年 6 月份，已完成上半年与我社发生业务关系笔账户的客户风险等级划分工作，其中对私客户笔，对公客户笔 ;计划在2015 年 10 月 30 日前完成对新内控制度实施前已与本机构建立业务关系客户的风险等级的重新确认工作。五、大额和可疑交易报告情况由于我社使用的是全省统一的综合业务系统，因此，大额交易数据的采集由省联社结算中心从

22、综合业务系统直接取数，经过筛选，通于省中心直接报送反洗钱监测分析中心。人民币大额现金和大额转账支付交易由省中心从综合业务系统中集中提取，通过中国反洗钱监测分析系统统一报送反洗钱监测分析中心。营业机构只对符合人民币大额现金和大额转账交易报告标准的交易进行登记，并根据交易传票、客户资料等相关资料进行专人专夹妥善保管，按月或按季装订成册。2015 年上半年各营业机机构没有向联社反洗钱领导小组报告一例可疑交易。六、客户尽职调查、帐户资料和交易记录保存等情况。客户的帐户资料和交易记录由网点反洗钱人员进行记录和保存，并对可疑交易的客户进行跟进和尽职调查，弄清客户身份等信息以及客户资金来源、用途的合法性。七、 反洗钱存在问题、整改的措施及今后反洗钱工作安排。1、在具体工作中存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。2、在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况。3、由于省联社反洗钱系统正在开发当中，对于高、中风险客户信息暂时不能维护到反洗钱系统中的重点监控黑名单与关注黑名单。针对上述问题，在下一段工作中，我社将采取以下整改的措施1、加强学习和培训，通过对可疑交易类型和识别点对表（银行业参考版）、金融机构如何识别、 分析和报告重点可疑交易典型案例分析的学习，提高一线员工和反洗钱人员对大额支付交易和可疑支付交易的辨别判断能力，规范可疑交